Контрольная работы по "Финансам"

Коммерческие банки устанавливают более высокие проценты на вклады частных лиц. Конкуренция за денежные ресурсы приводит к оттоку денежных средств в те банки, где более высокие проценты. В данных условиях Сберегательный Банк использует все возможные способы аккумуляции средств, включая и процентную политику. Сейчас широко используется механизм индексации вкладов населения. Механизм индексации выступает как социально-экономическая защита вкладчиков. В условиях инфляции вряд ли можно опротестовать тот факт, что низкие процентные ставки не покрывают обесценение сбережений населения.

Процент отражает отношение между кредитором и заемщиком. Он выступает в форме определенной процентной ставки.  При анализе процентов за кредит выявляются три выполняемые им функции: воздействие на результаты деятельности, воздействие на размер кредитных вложений, обеспечение доходов банка. При использовании сбережений как кредитных ресурсов они направляются в основном в сферу производства. За предоставленный кредит взимается процент. Он выступает в виде платы за пользование заемными средствами. За счет ссудного процента выплачивается и процент по вкладам населения, возмещаются затраты на содержание аппарата, образуется прибыль кредитного учреждения, выдавшего ссуду (кредит).  В процессе оборота часть национального дохода будет перераспределяться через кредитную систему для уплаты процентов вкладчикам. Сбережения населения образуются отчасти за счет сложившихся потребностей к накоплению. Склонность к сбережениям появляется при выгодных условиях и удобстве хранения денежных средств. Часть национального дохода в виде заработной платы может быть перераспределена из сферы личного потребления в сферу накопления. Отсюда можно сделать вывод, что при стимулировании процентом накопления достигается перераспределение части национального дохода.  Государство использует процент для аккумуляции временно свободных средств общества. Реализуется она путем установления определенных процентных ставок, которые регулируются спросом на кредитные ресурсы. Возрастание спроса приводит к повышению уровня ссудного процента. При повышении потребностей производства в заемных средствах увеличивается и процент по вкладам. Повышение процента по вкладам может проводиться и в зависимости от конкретной экономической ситуации. Если на потребительском рынке существует дефицит, то он может быть ослаблен за счет стимулирования накопления населением денежных средств.  В процессе стимулирования при повышении процентных ставок достигается и изменение в структуре вкладов в сторону увеличения доли срочных вкладов.  Таким образом, со стороны государства возможно регулирование структуры вкладов и притока денежных средств в те или иные вложения разного целевого назначения в соответствии со спросом на кредитные ресурсы.  При этом выделяется немаловажная функция процентов – возможность соизмерить ценность настоящих и будущих благ. Очевидно, что наличие дифференцированной шкалы процентных ставок, разных форм вложения денежных средств способствует развитию кредитной системы страны. В рыночных условиях у вкладчика имеется широкий выбор для размещения денежных средств. Дж.М. Кейнс рассматривал процент как «плату за расставание с ликвидностью». Однако в определенный момент времени возрастает стоимость вложенных средств посредством выплаты процентов. Это создает условия для расширения потребления.  В дальнейшем с развитием в нашей стране реформы кредитной системы эта функция процента также будет усиливаться. Инфляционные процессы обесценивают денежные средства, поэтому в России данная функция представлена в деформированной форме. Процент помогает снизить это обесценение, и у вкладчика появляется возможность.

Задача № 11

Какой должна быть ставка ссудного процента, чтобы 10 000 рублей нарастились до 30 000 рублей, за срок вклада 5 лет?

Преобразуем формулу к следующему виду:

r = (FV / PV)1/n - 1 и подставим значения;

r = (30 000 / 10 000)1/5 - 1;

r = 0,24573 или 24,573 %.

Ответ. 10 000 рублей нарастятся до 30 000 рублей за 5 лет при ставке ссудного процента 24,573%

Решите самостоятельно: Какой должна быть ставка ссудного процента, чтобы 20 000 рублей нарастились до 50 000 рублей, за срок вклада 3 года?

r = (50 000 / 20 000)1/3 - 1;

r =0,335720 или r = 35,720%

Ответ. 20 000 рублей нарастятся до 50 000 рублей за 3 года при ставке ссудного процента 35,720%