Вексель на рынке ценных бумаг

       На  векселе разрешается проставлять  так называемый препоручительный индоссамент  с оговоркой "валюта на инкассо" или "как доверенному". Собственником  документа при этом остается индоссант, а держатель выступает в роли его поверенного и может совершать  любые действия, необходимые для  получения платежа. На векселе допускается  также проставление индоссамента с  оговоркой "валюта в залог", то есть вексель передается держателю  не в собственность, а в залог.

       Значение  индоссамента заключается в том, что возможность передачи векселя  с помощью передаточной надписи  увеличивает обращаемость векселя  и добавляет к выполняемой  им функции кредитного инструмента  еще одну - средство для погашения  долговых требований. Погашение целого ряда обязательств при помощи такого векселя без участия денег  позволяет уменьшить потребность  в них.

Аваль (aval).

       "Положение  о переводном и простом векселе"  предусматривает, что платеж по  векселю может быть обеспечен  полностью или в части вексельной  суммы посредством поручительства (аваля). Такое обеспечение дается третьим лицом (обычно банком) как за векселедателя, так и за каждого другого обязанного по векселю лица. Отметка об авале может быть сделана на векселе, добавочном листе или даже на отдельном листе за подписью авалиста, с указанием места выдачи того, за кого именно он дан. При отсутствии последнего считается, что аваль дан за векселедателя. Аваль может быть также выражен одной лишь подписью на лицевой стороне векселя, если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем.

       Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарную ответственность. Оплатив вексель, авалист приобретает  все права, вытекающие из векселя, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу векселя обязаны  перед этим последним.

Таким образом, можно дать такое определение: Аваль  векселя - вексельное поручительство, в силу которого лицо (авалист), совершившее  его, принимает ответственность  за выполнение обязательств каким-либо из обязанных по векселю лиц - акцептантом, векселедателем, индоссантом, которое  оформляется либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном листе (АЛЛОНЖЕ), либо выдачей отдельного документа. Объем и характер ответственности  авалиста соответствует объему и  характеру ответственности лица, за которого дан аваль. Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать  возмещения платежа с того лица, за которое он дал аваль, а также  с лиц, ответственных перед последними.

       Значение  аваля заключается в том, что  он увеличивает надежность векселя  и тем самым способствует вексельному  обращению. Так, при осуществлении  коммерческой сделки платежный документ с авалем крупного банка иногда дает возможность производить расчетные  операции в суммах, превышающих стоимость  наличных товарных ценностей. 

Ответственность по векселю.

       Для осуществления платежа по переводному  векселю ремитент, как правило, совершает  два шага. Первый заключается в  получении акцепта по векселю, а  второй - в предъявлении векселя  к платежу. Однако и в первом и  во втором случае возможны проблемы, заключающиеся  либо в отказе от акцепта (неакцепте) либо в отказе от платежа (неплатеже) по векселю. Оба отказа влекут протест  векселя, удостоверяющий факт неакцепта  или неплатежа.

       Под вексельным протестом понимается официально удостоверенное требование платежа  и его неполучение.

       Протест должен быть совершен в определенном Положением о переводном и простом  векселе порядке: векселедержатель или его уполномоченное лицо для  совершения протеста должны предъявить неоплаченный вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщика  или, если это домицилированные векселя, т.е. векселя, подлежащие оплате у третьего лица, - по месту нахождения этого  лица, а для совершения протеста векселей в неакцепте - по месту нахождения плательщика.

       Протест должен быть совершен в определенный срок. Действующее законодательство предусматривает предъявление векселей в нотариальные конторы для совершения протеста в неплатеже на следующий  день после истечения даты платежа  по векселю, но не позже 12 часов следующего после этого срока дня.

       Для совершения протеста в неакцепте  вексель должен быть представлен  в нотариальную контору в течение  сроков, установленных Положением для  предъявления к акцепту, а если вексель  был предъявлен к акцепту в  последний день срока - не позднее 12 часов следующего после этого  срока дня.

       Совершение  протеста векселя в неакцепте  должно быть произведено в сроки, установленные для предъявления к акцепту.

       Если  протестуется вексель, подлежащий оплате в определенный срок от предъявления, и если первое предъявление такого векселя имело место в последний  день срока, то протест может быть совершен и на следующий день. Последнее  имеет силу и в отношении протеста в неплатеже векселя сроками  по предъявлении.

       Протест в неплатеже векселя сроками  на определенный день или во столько-то времени от составления или предъявления должен быть совершен в один из двух рабочих дней, которые следуют  за днем, в который вексель подлежит оплате. Если имело место совершение протеста векселя в неакцепте, предъявление его к оплате и совершение протеста в неплатеже не требуется.

Нотариальная  контора в день принятия векселя  к протесту предъявляет плательщику  или третьему лицу (домицилированный вексель) требование о платеже или  акцепте векселя.

       Если  после этого последует платеж, нотариальная контора, не производя  протеста, возвращает вексель плательщику  или третьему лицу (домицилианту) с  надписью по установленной форме  на самом векселе о получении  платежа и других причитающихся  сумм. Если плательщик сделал отметку  об акцепте на переводном векселе, вексель  возвращается векселедержателю без  протеста.

       Если  на требование произвести акцепт или  платеж векселя плательщик (домицилиант) отвечает отказом, нотариусом составляется акт по установленной форме о  протесте в неплатеже или неакцепте, одновременно он делает соответствующую  запись в реестре, а также отметку  о протесте в неплатеже или  неакцепте на самом векселе. При  невозможности установить место  нахождения плательщика протест  векселя совершается без предъявления требования о платеже или акцепте.

       Если  протест совершен своевременно, то наступают следующие последствия:

а) органы суда вправе выдавать судебные решения по искам, основанным на опротестованных  векселях;

б) наступает  ответственность по простому векселю - надписателей, а в переводном - надписателей и трассанта (векселедатель).

       Все эти лица, за исключением индоссантов, поместивших перед своей подписью слова "и без оборота на меня", являются солидарно ответственными перед векселедержателями. Последний  вправе предъявить иск ко всем обязанным  по векселю лицам (право регресса) или к одному из них, не считаясь с порядком подписей этих лиц на векселе. Оплативший вексель в свою очередь обращается с требованием к остальным и, получив требуемую сумму, передает уплатившему протестованный вексель;

в) векселедержатель, неся определенные издержки, вызванные  совершением протеста векселя и  неполучением платежа по нему, вправе требовать с обязанных лиц  большую сумму, чем указано в  векселе.

       Согласно  Положению величина обратного требования векселедержателя включает в себя следующее:

1. Неуплаченная  вексельная сумма с процентами, если они были предусмотрены. 

2. 6% годовых,  начиная со дня срока платежа  по векселю по день удовлетворения.

3. Пеня в  размере 3% годовых, считая со  дня срока платежа по день  действительного получения векселедержателем  от кого-либо из обязанных лиц  требуемых денег. 

4. Издержки, связанные с протестом. 

Исходя из этих правил видно, что чем позже  произойдет выкуп опротестованного векселя, тем больше сумма требования по нему. 

       Каждое  из обязанных по векселю лиц, выкупив  протестованный вексель, может вычеркнуть в векселе как свою собственную, так и надписи следующих за ним надписателей, так как, оплатив вексель и получив его обратно, оно вновь становится кредитором векселедателя и всех тех лиц, от которых этот вексель дошел к нему по надписям.

       Надписи же последующих за ним надписателей он вычеркивает потому, что позднейшие, следующие за ним надписатели  также перестают нести какую-либо ответственность по векселю. Если он вычеркнет и какие- либо из верхних  надписей, то тем самым уменьшил бы число ответственных перед  собою лиц, т.к. зачеркнутые после  протеста надписи должны считаться  уничтоженными.

       При выкупе на самом векселе делается расписка, где указывается, от кого, когда и в какой сумме получен  платеж по векселю.

       В случае истечения сроков, установленных  для совершения протеста в неакцепте  или неплатеже, векселедержатель теряет свои права против индоссантов, векселедателя  и других обязанных лиц, за исключением  акцептанта.

       Векселедержатель, не получивший платежа по векселю, имеет  право на взыскание судебным порядком причитающихся ему денег.

       Причем  это право ограничивается временными пределами, пропуск которых лишает векселедержателя возможности получить удовлетворение по векселю. Период времени, назначаемый по закону для осуществления  судебного взыскания по векселю, носит название вексельной давности.

       В векселе не все являются одинаковыми  участниками, поэтому и сроки  вексельной давности Положением устанавливаются  различные, в зависимости от характера  ответственности каждого участника  векселя. Так, для предъявления иска векселедержателем к акцептанту переводного векселя установлен 3-летний срок, а к векселедателю  простого векселя - 1 год со дня протеста, совершенного в установленный срок, или со дня срока платежа, в  случае оговорки - об обороте без  издержки. Последнее имеет силу и  в отношении индоссантов. Для  исковых требований индоссантов  друг к другу и к векселедателю  установлена исковая давность - 6 месяцев со дня, в который индоссант  оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.

       В целях точного и своевременного осведомления о кредитоспособности клиентов банки и другие кредитные  учреждения заинтересованы в получении  информации о всех протестованных векселях.

       По  мере развития вексельного обращения  следует ожидать появления организаций  или фирм, которые по взаимным соглашениям  между банками будут собирать соответствующую информацию о протестованных векселях и снабжать ею банки. 

Заключение.

       Долгое  время вексельные обязательства  не имели хождения на территории РФ. Лишь в последнее время вексельные обязательства получают все большее  развитие. Несмотря на это вексель  и вексельные обязательства достаточно неплохо урегулированы в РФ, проблема лишь состоит в надлежащем применении нормативной базы, а также в  отсутствии информационной базы по надежности векселей и индоссантов. Что нередко  вызывает недоверие к векселям, а  также возможность их подделки.

       Значение  же векселя в государстве с  работающей нормативной базой велико. Нередко выступая универсальным  средством расчетов и кредитования, являясь средством оформления кредита, предоставляемого в товарной форме  продавцами покупателям в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары, вексель способствует ускорению  реализации товаров и увеличению скорости оборота оборотных средств, что приводит к развитию рыночных отношений.

       Таким образом, скорейшее развитие обращения  вексельных обязательств в Российской Федерации ведет к совершенствованию  рыночных отношений.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы

Нормативные акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 21.10.94 N 51-ФЗ.

2. Гражданский кодекс  Российской Федерации (часть вторая) от 22.12.95 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.95).

3. Федеральный закон от 21.02.97 N 48-ФЗ О переводном и простом векселе (принят ГД ФС РФ 21.02.97).

4. «Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей» (заключена в Женеве 07.06.30) (вступила в силу для СССР 25.11.36).

5. «Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе» (заключена в Женеве 07.06.30) (вступила в силу для СССР 25.11.36).