Развитие форм кредитования физических лиц в Российской Федерации

Кроме этого, мы охарактеризовали современную систему кредитования физических лиц и дали характеристику рынка кредитов, в том числе  на банковском рынке г. Санкт-Петербурга. На основании изученных данных можно отметить, что:

- Рынок кредитования физических лиц с начала 2010 года замедлил падение и начинает восстанавливаться. В настоящее время на рынке кредитования уменьшились процентные ставки по кредитам; появляются новые кредитные продукты, направленные на привлечение клиентов; разрабатываются программы по реструктуризации кредитов. Сказываются действия государства, направленные как на снижение стоимости денег, так и на поддержку отдельных потребительских рынков, таких как ипотечное и автокредитование.

- Потребительское кредитование является одним из приоритетных направлений проекта Стратегии развития банковского сектора. Все больше и больше банков приходит на рынок потребительского кредитования, предлагая свои варианты схем кредитования физических лиц: потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредиты на образование, но формы и условия кредитования в разных банках различаются незначительно. Лидерами на данном рынке, по данным сайта www.bankir.ru, на июнь 2010 года являлись следующие банки: Сбербанк РФ, ВТБ24, Росбанк, Русфинанс банк, Россельхозбанк, УРАЛСИБ, Райффайзен банк, БанкМосквы, МДМ банк, Русский Стандарт.

Также, мы рассмотрели особенности  кредитования на примере современного коммерческого банка - ОАО УРАЛСИБ  и отметили, что банк предлагает такие формы кредитования физических лиц как: потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредит на образование. Все предложения  банка являются привлекательными и  конкурентоспособными на банковском рынке  кредитования. Организация процесса кредитования физических лиц осуществляется по двум основным направлениям: «Привлечение потенциальных Заемщиков» и «Оценка  заемщиков, принятие решения о возможности  выдачи кредита, выдача кредита и  последующая работа с выданным кредитом».

Определили предложения  и перспективы развития форм кредитования физических лиц. Согласно прогнозам  рынок потребительского кредитования в нашей стране продолжит развиваться. Востребованными на рынке будут  являться продукты: автокредитование, кредиты наличными, ипотечное кредитование. При достижении насыщения рынка, фокус конкурентной борьбы вынужденно переместится на передел существующих «сфер влияния». Как следствие, преимущество будут иметь банки, которые окажутся в состоянии: предложить клиенту  технологическое и сервисное  преимущество (функциональность продуктов, удобство и доступность каналов  продаж и обслуживания) и выдержать  падение ставок, то есть обеспечить высокую эффективность кредитных  операций и низкий уровень потерь.

Отметили существенные события / факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации ОАО УРАЛСИБ: экономический рост, восстановление потребительского спроса и инвестиционной активности; рост кредитования; снижение проблемной задолженности; возможность восстановления части избыточных резервов; повышение эффективности филиальной сети. Благодаря улучшению результатов, ОАО УРАЛСИБ не только сохранит лидирующие позиции на ключевых сегментах финансовых продуктов и услуг, но и повысит позиции в международных рейтингах.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ.

2. Гражданско-процессуальный  кодекс РФ. Ч. 2.

3. Налоговый кодекс РФ.

4. О банках и банковской  деятельности: Федеральный Закон  от 4 декабря 2007 г., №325-ФЗ

5. Об ипотеке (залоге  недвижимости): Федеральный Закон  от 16 июля 1998 г., №102-ФЗ

6. О кредитных историях: Федеральный Закон от 30 декабря  2004 г., №218-ФЗ (вступил в силу 01 июня 2005 г.)

7. О Центральном банке  РФ (Банке России): Федеральный Закон  от 10 июля 2002 г. (с изменениями от 23 декабря 2004 г.), ст. 74; Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г., №59 (с изменениями и дополнениями от 11 февраля 2002 г.) «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности».

8. Инструкция «Об обязательных  нормативах банков»: Утв. Приказом  Банка России от 18 февраля 2005 г., №110-И

9. Инструкция «О порядке  проведения проверок кредитных  организаций (их филиалов) уполномоченными  представителями Центрального Банка  РФ»: Утв. Приказом Банка России  от 25 августа 2003 г. в ред. от 13 января 2005 г., №105-И

10. Инструкция «О порядке  формирования и использования  резерва на возможные потери  по ссудам»: Утв. Приказом Банка  России от 30 июня 1997 г., №62А.

11. Положение о порядке  начисления процентов по операциям,  связанным с привлечением и  размещением денежных средств  банками, и отражения указанных  операций по счетам бухгалтерского  учета: Утв. Приказом Банка  России от 23 июля 1998 г., №39-П.

12. Положение о порядке  предоставления (размещения) кредитными  организациями денежных средств  и их возврата (погашения): Утв.  Приказом Банка России от 31 августа  1998 в ред. от 27 июля 2001 г., №54-П

13. Андреева Г. Скоринг  как метод оценки кредитного  риска // Банковские технологии. - 2008. - №4

14. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. - М.: Высшее образование, 2009.

15. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: Учебное пособие - М.: Финансы и статистика, 1999.

16. Дьяченко О. Прозрачный  заемщик // Национальный Банковский Журнал. - 2010. - №7.

17. Жаворонкова И. Разочарованные  автокредами // Банковское обозрение. - 2010. - №6.

18. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Изд-во «ЮНИТИ-ДАНА», 2004.

19. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному Закону Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». - М.: Издательство «ПРИОР», 1999.

20. Захаров А. Поднадзорный  кредит // Коммерсантъ. - 2009. - №104.

21. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учеб. пособие. - М.: Изд-во «Новое знание», 2004.

22. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Изд-во «Экономистъ», 2004.

23. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и банки. - 2009. - №8.

24. Крюков Р.В. Банковское кредитование (конспект лекций). - М.: А-Приор, 2009.

25. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: КНОРУС, 2008.

26. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и Кредит. - 2009. - №4.

27. Минц В.М. Проблемы кредитования жилищного строительства // Банковское дело. - 2008. - №3.

28. Мотовилов О.В. Банковское дело (учебное пособие). 3-е изд., дополненное и переработанное. - Спб.: ООО «Скифия-принт», 2007.

29. Носова Т.П., Семин А.В. Современная система кредитования физических лиц // Финансы и кредит. - 2009. - №29.

30. Остриков М. Осторожное  потребление // Эксперт Волга. - 2010. - №22-23.

31. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ «ДИС», 2002.

32. Проскурин В.А. Скоринговый метод оценки кредитоспособности частных лиц. // Бизнес и банки. - 2008. - №30.

33. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник / Под. ред. А.М. Тавасиева, - М.: ИНФРА-М, 2010.

34. Толкушкин А.В. Ипотека в России. - М.: Юристъ, 2006.

35. Фрумкин К. Дешевые  кредиты закончились // Финанс. - 2010.

36. Официальный сайт Банка  России - http://www.cbr.ru.

37. Официальный сайт банка  ВТБ 24 - http:// www.vtb24.ru

38. Официальный сайт Банка  Москвы - http:// www.bm.ru

39. Официальный сайт МДМ  банка - http:// www.mdm.ru

Размещено на Allbest.ru