Небанковские финансовые учреждения в Республике Беларусь

3.5. ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Финансовые компании - особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита. Они привлекают средства путем депозитных операций, выпуска краткосрочных векселей, акций и облигаций или заимствования средств у банков. Финансовые компании могут создаваться в различных организационно-правовых формах: акционерных обществ, частных компаний, дочерних компаний, холдингов, банков [5, с. 426].

Финансовые компании уменьшают риск и вероятность банкротства. Лица, осуществляющие инвестиции через финансовых посредников, подвергаются меньшему риску, чем индивидуальные инвесторы.

Существует несколько видов финансовых компаний:

работающие с ценными бумагами,

торговые,

потребительские,

компании по работе в сфере бизнеса.

Финансовые компании, работающие с ценными бумагами, содействуют формированию и функционированию рынка ценных бумаг; мобилизуют денежные средства с целью последующего инвестирования.

Торговые финансовые компании выполняют торгово-закупочную деятельность, облегчающую трудности реализации товаров. Эти компании предоставляют кредит на покупку товаров определенного розничного продавца или производителя. Некоторые финансовые компании организуются крупными корпорациями с целью обеспечения продаж своего продукта. Потребители обращаются к ним, так как кредит быстрее и легче получить непосредственно на месте покупки товара.

Компании потребительского кредита могут предоставлять кредиты на приобретение таких товаров, как мебель, автомобили, или для ремонта дома, уплаты небольших долгов, развития малого бизнеса. Обычно такие компании предоставляют кредиты тем, кто не может получить их в банке.

Финансовые компании, занимающиеся потребительскими кредитами, могут выдавать кредит не прямо потребителям, а покупают их обязательства у розничных торговцев и дилеров со скидкой. Они кредитуют продажи товаров в рассрочку.

Компании по работе в сфере бизнеса предоставляют фирмам специфические услуги. Так, они дают кредиты и скупают обязательства (векселя, другие платежные обязательства) с дисконтом, осуществляют факторинговые операции. Кроме факторинга подобные финансовые компании занимаются лизингом оборудования и другого имущества, которое они сами приобретают, а затем сдают в аренду [5, с. 427].

Первоначально финансовые компании стали развиваться в США особенно после Второй мировой войны. Именно здесь стала активно развиваться продажа товаров длительного пользования в кредит. В 60-е гг. опыт США переняли страны Западной Европы, Япония и др. [2, с. 450].

Финансовые компании служат важным инструментом проталкивания товаров длительного пользования на рынки для крупных промышленных корпораций в особенности в условиях низкого спроса и ухудшения экономической конъюнктуры. Особое место занимает продажа автомобилей, поскольку большая их часть приобретается в кредит. Многие автомобильные корпорации западных стран создают дочерние или зависимые финансовые компании с целью ускорения реализации своей продукции [2, с. 451].

Так, ведущая автомобильная корпорация США "Дженерал моторс" имеет дочернюю финансовую компанию, представляющую ее интересы на белорусском рынке. CООО «Автоцентр РМ Маркет» - официальный дилер марки Опель в Республике Беларусь - работает на белорусском рынке с 1994 года.

Многие американские, европейские и японские автомобильные компании имеют аналогичные подразделения.

Автоцентр "Бавария Моторс" - это первый дилерский центр BMW БМВ в Республике Беларусь.

Международный автомобильный холдинг "Атлант-М" специализируется на продаже автомобилей таких марок, как Volkswagen, Chevrolet, Opel, Cadillac, Hummer, Saab, Toyota, Lexus, Ford, KIA, Mazda, Land Rover, Skoda, Nissan, МАЗ, УАЗ, марки китайских производителей: BYD, Great Wall. Представительства РБ находятся в Минске и Бресте.

Своеобразие деятельности данных компаний состоит в том, что они взимают довольно высокий процент за кредит - от 10 до 30% в различные периоды колебания конъюнктуры. Потребитель, или заемщик, в случае невозможности возврата потребительской ссуды лишается своего имущества, которое переходит в собственность финансовой компании [2, с. 451].

3.6. ИНЫЕ НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ.

Кроме выше указанных финансовых учреждений в Республике Беларусь имеют место на существования ряд прочих небанковских финансовых институтов. К ним относятся:

-кредитные союзы (кредитные союзы - это кредитные кооперативы, организованные группой физических лиц и мелких кредитных организаций или некоммерческая финансовая организация, специализируемая на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудо –сберегательных услуг своим членам.

Основная деятельность кредитных союзов, направления на организацию социальной взаимопомощи и поддержки граждан не преследуя цели извлечения прибыли.);

         -пенсионные фонды    (пенсионные фонды обеспечивают своих клиентов средствами на период после выхода на пенсию. Каждый клиент осуществляет выплаты на протяжении ряда лет, прежде чем требования  о выплате страхового вознаграждения будут оплачены. В качестве клиента, как правило, выступают физические лица, хотя и юридические лица могут вносить определенные суммы как добавки к

будущим пенсиям своих работников. Пенсионные фонды возникли

как дополнения к общественной систем государственного социального страхования.);

          - трастовые компании (трастовая компания специализируется на операциях по доверительному управлению имуществом, портфелем ценных бумаг или наследством физических или юридических лиц. Могут представлять самостоятельную фирму либо являться филиалом банка или других кредитных учреждений. Траст-компании имеют собственный капитал, получают прибыль за оказанные услуги в форме комиссионных вознаграждений.).  

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Одним из списка актуальных вопросов развития экономики Республики Беларусь является деятельность небанковских финансово-кредитных организаций. Т.к. их функционирование является важным показателем социально-экономического развития общества и говорит о выходе экономики Беларуси на новый уровень.

В ходе написания курсовой работы было изучено понятие «небанковских финансово-кредитных организаций», их виды, функции и роль в современном белорусском обществе, а также внимание было уделено сравнительному анализу небанковских финансовых организаций и банков.

Согласно статье 9 Банковского кодекса РБ, небанковская финансово-кредитная организация – юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности.

Небанковские финансово-кредитные организации в экономике нашей страны играют роль финансовых посредников, задача которых состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства. В отличие от банков, которые можно отнести к многопрофильным институтам, небанковские финансово-кредитные организации занимаются специализированными финансовыми операциями и имеют свою клиентуру.

Небанковские финансово-кредитные организации обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой.

Хочется отметить, что для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень которых относительно небольшой. В Республике Беларусь небанковские финансово-кредитные организации представлены следующими их видами:

лизинговые компании;

инвестиционные компании (фонды);

страховые общества;

ломбарды;

финансовые компании.

Детальному рассмотрению каждой из вышеперечисленных организаций посвящена отдельная глава данной курсовой работы.

В современных условиях банки являются основными организациями, привлекающими средства физических и юридических лиц. Но уже наряду с банками закрепились финансовые посредники - небанковские финансово-кредитные организации, оказывающие специализированные финансовые услуги и ориентирующиеся на определенную клиентуру.

Функционирование разнообразных небанковских финансово-кредитных организаций играет важную роль в обеспечении эффективности экономики и реализации её потенциала. Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций в Республике Беларусь оказывает положительное воздействие на экономику страны в целом.

С учетом вышесказанного можно отметить, что в Республике Беларусь наблюдается положительная тенденция развития небанковских финансово-кредитных организаций.

Однако актуальной для Республики Беларусь является не только проблема привлечения средств населения, малых предпринимателей и других юридических лиц в небанковские финансово-кредитные организации, но и дальнейшее инвестирование этих средств.

Низкая прозрачность рынка, на мой взгляд, является на сегодняшний день одним из основных барьеров на пути дальнейшего развития финансовых посредников в Республике Беларусь.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.  Верезубова, Т.А. Финансовые ресурсы страховых компаний: Автореферат / Т.А.Верезубова. – Мн.: БГЭУ, 1994.

2.  Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Е.Ф.Жуков. – М.: Вузовский учебник, 2005. – 491 с.

3.  Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: Практикум: Учебное пособие для вузов / Е.Ф. Жуков. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 310 с.

4.  Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб.пособие / Г.М.Колпакова. - М.: Финансы и статистика, 2002. – 368 с.

5.  Кравцова, Г.И., Кузьменко, Г.С., Румянцева, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И.Кравцова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 444 с.

6.  Николаевский, В.В. Система социальной защиты, теория, методология, практика / В.В. Николаевский. – Мн.: ИООО «Право и экономика», 2004. – 461 с.

7.  Пилипенко, М.М. Бухгалтерский учет в страховых организациях: Учеб.пособие. / М.М.Пилипенко. - Мн.: БГЭУ, 2003. – 253 с.

8.  Сб. научных трудов. Проблемы трансформации экономики Беларуси: Сб. научных трудов. – Мн.: НИЭИ Минэкономики РБ, 1996. – 152 с.

9.  Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. / О.Ю.Свиридов. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д.: Издательский центр «МарТ», 2004. – 480 с.

10.  Семиренко, Е.П. Организация и финансирование инвестиций: Крат. Курс лекции. / Е.П.Семиренко. - Мн.: БГЭУ, 2004. – 126 с.

11.  Ханкевич, Л.А. Банковское право Республики Беларусь: Практическое пособие. / Л.А.Ханкевич. - Мн.: Молодежное научное общество, 2000. - 183 с.

12.  Цыбулько, А.И., Левкович, А.О., Левкович, О.А. Белорусский рынок лизинговых услуг: Обзор 2007 г. / А.И.Цыбулько, А.О.Левкович, О.А.Левкович. - Мн.: ООО «Мэджик Бук», 2008. - 64 с.

13.  Шахов, В.В. Страхование: Учебник для вузов. / В.В.Шахов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с. 1

14.  Электронный ресурс www.goоgle.com, сайт www.infobank.by, www.deal.by и др.

Приложение

                  «Специализация лизинговых компаний»

                                                                                          Таблица №1