Небанковские финансовые учреждения в Республике Беларусь

Солидный экономический потенциал позволяет Белгосстраху страховать риски на очень большие суммы. А система накопительных скидок делает постоянное сотрудничество с Белгосстрахом выгодным для каждого клиента.

 Открытое акционерное страховое общество "БАГАЧ" работает на рынке страховых услуг Республики Беларусь с 1994 года и на сегодняшний день является одной из крупнейших страховых компаний Республики Беларусь по отдельным экономическим показателям. Страховая компания «Багач» предлагает 17 видов добровольного страхования как юридическим, так и физическим лицам.

Республиканское унитарное предприятие "Белорусская национальная перестраховочная организация" – первая специализированная перестраховочная организация в Республике Беларусь.

Государственное предприятие создано постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 4 ноября 2006 г. № 1463 в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 "О страховой деятельности".

РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» в соответствии с законодательством Республики Беларусь является единственным предприятием, осуществляющим сотрудничество с зарубежными страховыми и перестраховочными организациями по перестрахованию рисков, застрахованных на территории Республики Беларусь.

Закрытое страховое акционерное общество "БелИнгострах" создано в 1992 г. на базе трех представительств в г. Минске, г. Бресте, г. Гродно бывшей всесоюзной страховой компании "Ингосстрах", начало деятельности которой на территории Республики Беларусь относится к 1977 году.

В настоящее время ЗСАО "БелИнгострах" проводит страхование по более чем 30 видам добровольного страхования.

Страховое общество КУПАЛА успешно работает на страховом рынке с 1993 г. В 2003 г. в состав акционеров компании вошла одна из крупнейших страховых организаций Европы с 180-летней традицией страхования – австрийская группа Vienna Insurance Group.

КУПАЛА - универсальная компания добровольного страхования, нацеленная на предоставление страховых услуг высокого уровня качества и сервиса. Компания обладает региональной сетью. Представительства и филиалы компании КУПАЛА работают в Бресте, Гродно, Гомеле, Орше, Могилеве, Витебске.

На мой взгляд, на сегодняшний день основной задачей белорусских страховых компаний является развитие добровольного страхования имущественных интересов граждан и юридических лиц за счет повышения качества страховой защиты по заключаемым договорам.

3.3 ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КОМПАНИИ (ФОНДЫ) В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Инвестиционные компании (фонды) представляют собой разновидность небанковских финансово-кредитных организаций, которые путем выпуска собственных ценных бумаг привлекают денежные средства инвесторов, которые затем вкладывают в ценные бумаги промышленных и других предприятий. Таким образом, за счет приобретения ценных бумаг инвестиционные компании осуществляют наравне с другими кредитно-финансовыми институтами финансирование различных сфер экономики [2, с. 443].

Инвестиционные компании и фонды играют важную роль в инвестиционном процессе, так как концентрируют в своих руках значительные средства мелких вкладчиков, направляемые в конечном счете на развитие производства. Поэтому они пользуются поддержкой со стороны государства и, в частности, налоговыми льготами [14].

Отличие инвестиционных компаний от инвестиционных фондов достаточно условно и зависит от особенностей данной страны. В белорусской хозяйственной практике эти два вида инвестиционных институтов отличаются друг от друга по характеру деятельности.

Инвестиционная компания занимается организацией выпуска ценных бумаг и их размещением, вложениями средств в ценные бумаги, а также их куплей-продажей от своего имени и за свой счет. Ресурсы инвестиционных компаний формируются за счет собственных средств учредителей и эмиссии собственных ценных бумаг. Эти ценные бумаги могут продаваться только юридическим лицам. Инвестиционные компании не имеют права формировать свои привлеченные ресурсы за счет средств населения.

Инвестиционный фонд осуществляет выпуск акций с целью мобилизации денежных средств инвесторов и их вложения от имени фонда в ценные бумаги, а также на депозитные счета и вклады. Никакими другими видами деятельности инвестиционный фонд заниматься не может.

Таким образом, фонды выступают как финансовые посредники, которые осуществляют финансовые (портфельные) инвестиции.

Существует специализация вложений: одни инвестиционные компании концентрируют свои инвестиции в обыкновенные акции, другие — в привилегированные, третьи — в облигации. Помимо этого существует отраслевая специализация, когда компании приобретают ценные бумаги, например, только железнодорожных компаний или машиностроительных, автомобильных, электронных корпораций [2, с. 444].

Доходы, полученные инвестиционными фондами, передаются затем держателям долговых обязательств инвестиционных фондов (за вычетом платы на компенсацию расходов за услуги) [5, с. 425].

В настоящее время существуют инвестиционные компании закрытого и открытого типов.

Инвестиционные компании закрытого типа осуществляют выпуск акций сразу в определенном количестве. Новый покупатель может приобрести их только у прежних держателей по рыночной цене. Инвестиционные компании открытого типа, которые носят название взаимные фонды, выпускают свои акции постепенно, определенными порциями, в основном для новых покупателей. Эти акции могут передаваться или перепродаваться. Более удобной организационной формой являются компании открытого типа, поскольку постоянная эмиссия позволяет им все время увеличивать свой денежный капитал и таким образом постоянно наращивать инвестиции в ценные бумаги корпораций. В целом организационная форма инвестиционных компаний открытого и закрытого типов базируется на акционерной форме [2, с. 443].

Значение инвестиционных фондов состоит в решении следующих важнейших задач:

аккумуляции ресурсов для инвестирования в экономику;

развитие рынка ценных бумаг, увеличении спроса на ценные бумаги, повышении их ликвидности;

создание конкуренции банкам, другим финансовым институтам на рынке ценных бумаг;

размещение средств с целью приращения капитала инвестора, снижение индивидуального предпринимательского риска совладельцев фонда и повышении доходности их вложений за счет профессионального управления инвестициями и контроля за таким управлением [5, с. 426].

Инвестиционные компании привлекают к инвестиционной деятельности широкие слои населения, т.е. мелкого инвестора, благодаря чему удается, во-первых, мобилизовать значительные средства для капиталовложений в экономику, а во-вторых, создать определенную иллюзию, что каждый может стать владельцем акций и, значит, собственником. С этой целью бумаги продаются по низким ценам и доступны для средних слоев населения. Однако практика показывает, что все-таки основными вкладчиками являются крупные индивидуальные и коллективные инвесторы, а контроль за деятельностью инвестиционных компаний осуществляют крупнейшие акционеры [2, с. 444].

Учредителями специализированных инвестиционных фондов являются предприятия и организации, а также банки и физические лица. Участие банков в создании специализированных инвестиционных фондов способствует созданию банковских холдингов, включающих финансовые, торговые, промышленные предприятия и кредитные организации; укреплению позиций банков в национальной экономике; наращиванию акционерного капитала банков; созданию благоприятных условий для развития рынка ценных бумаг и увеличению объема инвестиций в национальную экономику [5, с. 426].

ЮНИТЕР – ведущая инвестиционная компания в Беларуси, предоставляющая иностранным инвесторам, а также национальным компаниям, привлекающим финансирование, полный спектр высококачественных услуг в сфере инвестиционно-финансового консультирования, сопровождения сделок слияния и поглощения, реструктуризации активов, а также предоставляет профессиональные услуги на рынке ценных бумаг.

 Компания работает на рынке с 2002 года. Сегодня ЮНИТЕР является № 1 в инвестиционном банкинге и пионером внедрения западных стандартов качества в отрасли. «Инвестиционная компания «ЮНИТЕР» уполномочена представлять интересы Беларуси по вопросам привлечения иностранных инвестиций [14].

"ЛидерИнвест" - ведущая инвестиционная компания, предоставляющая полный комплекс услуг на рынке ценных бумаг Республики Беларусь. Инвестиционная группа "Лидер" берет свое начало с 1993 года и является одной из старейших и наиболее опытных на рынке Республики Беларусь. ИК "ЛидерИнвест" - член Бизнес Союза Предпринимателей и Нанимателей имени профессора М.С. Кунявского, член Белорусской Валютно–Фондовой Биржи. Компания эффективно работала даже в годы стагнации фондового рынка Республики Беларусь и сумела завоевать доверие клиентов, успешно защищая их интересы.

Инвестиционная компания "ЛидерИнвест" имеет ряд традиционных услуг для акционерных обществ, однако решение конкретных стратегических задач предприятия в области финансов – основная задача компании [14].

3.4. ЛОМБАРДЫ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Ломбард — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.

Подобные кредитные организации существовали на территории Беларуси еще в XIX в. Первый ломбард был открыт в Минске в 1891 г. В настоящее время на территории Республики Беларусь работают около 200 ломбардов, причем около 20 из них находится в Минске [5, с. 428].

Каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки. Однако деятельность всех ломбардов регулируется следующими нормативными документами:

Гражданским Кодексом Республики Беларусь,

Законом РБ «О залоге»,

Законом РБ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.

Ломбарды бывают государственными, коммерческими, частными и смешанного типа [5, с. 428].

Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества главным образом физическим лицам. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом.

Стоит отметить, что в среднем размер ссуды колеблется от 40 до 400 тысяч BYR, однако бывают займы и масштабнее. Вещь, которая сдается в ломбард, всегда оценивается по стоимости, гораздо ниже рыночной.

После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.

На хранение в ломбард принимаются: одежда, бытовая техника, ювелирные изделия и другие изделия из драгоценных металлов, автомобили.

Стоимость золота и ювелирных украшений регламентируется Министерством финансов. Причем оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.

Автоломбард — ломбард, специализированный на выдаче денежных средств под залог автомобиля. В качестве залогового имущества также может выступать мото- и гидротехника (катер, аквабайк), а также автобусы и спецтехника. Автоломбард осуществляет выдачу кратковременных кредитных займов в размере от 40 до 80 % от рыночной стоимости залогового имущества под определённый процент. При этом составляется краткосрочный кредитный договор, закрепляющий права и обязанности обеих сторон.

Принимая на хранение транспортные средства, автоломбард гарантирует сохранность имущества: автомобиль помещается на охраняемую стоянку и при этом составляется акт приёма-передачи, где фиксируется пробег, наличие/отсутствие повреждений и другая важная информация о залоговом имуществе.

Не принимаются в ломбард: яды, оружие, вещи с повышенным содержанием радионуклидов.

Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на который закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога – тем меньше процентная ставка.

При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно (за исключением драгоценных металлов и изделий из них – их ломбарды обязаны сдавать в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней). В случае реализации ломбардом самостоятельно предмета залога, не пользующегося спросом, ломбард может снизить цену, а в случае если имущество остается нереализованным, ломбард может возвратить залогодателю предмет залога и взыскать долги через суд [5, с.430].

Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс-кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.

При получении экспресс-кредита в банке заложенное имущество у клиента не отбирается, пока он выплачивает кредит, а вот в ломбарде клиент на время лишается заложенной вещи. Проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше. Например, в Белгазпромбанке и БелСвиссБанке предоставляют кредиты под залог имущества по ставкам 28-36% годовых, а не за месяц.

Однако неоспоримым плюсом ломбарда является оперативность получения денег. Пока банк рассмотрит документы, изучит кредитную историю клиента, вынесет решение – пройдет время [14].