Коммерческий банк: понятие, история возникновения и мировой опыт существования

                 Министерство транспорта Российской Федерации

                                      

                         Кафедра «Экономики и маркетинга» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                             Курсовая работа

                                     на тему:

«Коммерческий банк: понятие, история возникновения

                 и мировой опыт существования» 
 
 
 
 
 
 
 
 

           

                                                                                        Выполнила: ст.гр. ЭК-21

                                                                                         

                                                                                        Проверил:

                                                                                      
 

                                                 

                                                    Новосибирск 2010 г.

                                              СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение.…………………………………………………………………………..3-4 

I. Понятие коммерческого банка……………………………...……………………5 

1.1.История  возникновения………..……………………………………………....5-8

1.2.Классификация  банков ………….……………...……………………………..8-9

1.3.Организационное  устройство коммерческого банка….…………………....9-11 

II. Операции и принципы деятельности………………………..……………….....12 

2.1. Функции  банка……....……………...………………………………………12-14

2.2. Принципы деятельности…...………………………………………………14-15

2.3. Пассивные  операции коммерческих банков……………………………...16-18

2.4. Активные  операции коммерческих банков….………………...…….........18-19

2.5. Комиссионные  банковские операции…..………...…………………………...19 

III. Мировой опыт существования…………..………………..……………………20 

3.1. Взаимоотношения  коммерческого банка с Банком  России………….......20-24

3.2. Банк  и мировой финансовый кризис………………………………………24-27

3.3. Аналитическое  исследование Газпромбанка ……………………….........28-31

3.4. Анализ активных операций ГПБ (ОАО) …………………………….........31-32

Заключение……………….………………………………………………………....33

Список  литературы…………..……………………………………………………..34

Приложение  ………………………………………………………..……………35-36

                                                         
 

                                               ВВЕДЕНИЕ  

     Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

     Россия – страна, возможности которой представляют собой одно из величайших достояний. Это – огромный массив не только природных, но и интеллектуальных ресурсов. Но, увы, имея такое состояние, наше государство находится на более низкой ступени развития чем большинство западных стран. Такое положение дел не может не смутить любого здравомыслящего человека. Как так? На данный вопрос не так уж и легко найти однозначный ответ. Хотя, если попытаться, то единственное что сразу же приходит на ум, так это формулировка "переход к рынку", который длится по времени уже порядка десяти лет. Многие понимают, что нельзя перейти от одной системы управления государством к другой, совершенно противоположной, без проблем, без трудностей, встречающихся на этом нелёгком пути.

     Экономическая система, наряду с политической, также меняет свою направленность. Если быть точнее, мне кажется, что вследствие изменения экономики и меняется вся политика государства.

     Банковский сектор – одно из важнейших направлений развития рыночных отношений, который является основой для нормального, эффективного функционирования рыночного механизма.

     Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов;

большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.

     Коммерческий банк в современной России становится основным элементом банковской системы. Так как именно развитие данного направления должно быть приоритетным, потому что действие кредитно-финансового механизма и определяет уровень развития экономики страны в целом. 

    Мне кажется, что во всём вышеуказанном  и состоит актуальность данной темы.

     Целью работы является на основе анализа имеющегося материала разобраться в самом понятии банковской системы, принципах деятельности коммерческих банков, их функциях и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Понятие коммерческого банка.  

        1.1. История возникновения 

     Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено Законом РФ.

     Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

     В историческом плане банки  возникли первоначально как частные  коммерческие формирования, представляющие  элементы  торгово-рыночной инфраструктуры, то есть внешнее обрамление  рынка. Несомненно, что первые  банкиры руководствовались не  только целью способствовать  движению денежных средств, представляя  их взаймы, но и стать ростовщиками, иметь на этом, как говориться, навар. Ведь ростовщичество-  самый  простой и надежный путь получения  прибыли, что хорошо усвоили  коммерческие банки, орошенные  дождем рыночных нововведений в стране. Государственные банки возникли в мире позже частных и стали сосуществовать с ними таким образом,

что каждый занял свою нишу в сфере  экономических отношений или, как  принято говорить сейчас, в экономическом  пространстве.

     Социализм по-своему перекроил  банковскую систему, установив  полную государственную монополию  на банковские денежные операции, отодвинув частный финансово-коммерческий  бизнес в теневую область, сделав  его запретным.

Достигнутый в социалистической системе  хозяйствования высший уровень монополизма государственного банка привел к тому, что республиканские  и местные банки фактически представляли отделения центрального Государственного банка страны. Более  того, как  Госбанк СССР был непосредственно  подчинен правительству и министерству финансов, то возникла бесконтрольная государственная финансо-банковская олигархия, державшая за семью печатями тайны золотого запаса, выпуска денег  в обращение, распределения и  использования денежных средств, государственного долга.

     Предельная централизация банковской  системы имела и свою притягательную  сторону, по крайней мере, для  отдельных экономических субъектов.  Денежная система находилась  в единых руках, что позволяло  подавлять инфляцию, стабилизировать  денежное обращение, сдерживать  рост государственного внутреннего  и внешнего долга. Удавалось  осуществлять практически беспроцентное  банковское кредитование государственных  предприятий, и в особенности  совхозов  и  колхозов, в ряде  случаев долги государственному  банку просто не возвращались  и превращались в дотации.

Когда  созрела концепция  перехода к  рыночной экономике, стало ясно, что  сложившаяся и укоренившаяся  в прежней экономике банковская  система  должна быть подвергнута  кардинальному преобразованию в  направлении  ликвидации государственной  монополии  на банковское дело, установления контроля законодательных органов над  государственным банком, делегирования ряда функций и полномочий государственного банка  республиканским, региональным,  местным  банкам,  возрождения  коммерческих   негосударственных банковских структур.

     Хотя банковская  система  присуща   любой  экономике, только  в  условиях  рыночной  экономики   она  обретает  роль  центрального  звена  финансового  контура   управления. Господствующая роль  товарно-денежных отношений в  экономике рыночного типа выдвигает  на передний фронт проблемы  регулирования денежного обращения,  а посредством его - и всей  хозяйственной деятельности.

     В период господства командно-административной  системы в  нашей стране  роль банков  была  предельно  сужена.

Их  функции сводились к  проведению безналичных расчетов между предприятиями, кассовому обслуживанию, а также  финансированию капитального строительства  за счет средств госбюджета и специальных  целевых  фондов. Будучи  составной  частью государственного аппарата,  банки  при  централизованном общегосударственном планировании осуществляли   кредитные операции  в рамках  строго регламентируемых направлений использования денежных средств и лимитируемых фондов кредитования. Внеплановые операции допускались только по решениям  партийно- правительственных  органов. Государственный банк постоянно занимался  воспроизведением через кредит финансового образа директивного государственного народнохозяйственного плана и дополняющих его правительственных программ и постановлений.

     По сути дела Госбанк являлся кассой  правительства, осуществляя денежную  и   кредитную эмиссии для финансирования  во  многом  дефицитных,  расточительных, и  часто, просто ненужных  правительственных  программ.

     Введение в дополнение к государственной  сети специализированных банков  не меняло дела по существу, поскольку они стали разделенным  централизованным банком, в котором прибавилось число вертикальных структур. Подобная банковская система лишь тормозила развитие товарно-денежных отношений.

     Следует иметь в виду, что банки  не просто хранилища денег  и кассы для их выдачи и  предоставления  кредита, они  представляют мощный инструмент  структурной  политики  и   регуляции  экономики, осуществляемой  путем перераспределения  финансов, капитала в форме кредитования  инвестиций, необходимых для предпринимательской   деятельности, создания и развития  производственных и социальных  объектов.

     Банки  могут  направлять  денежные средства, финансовые ресурсы  в виде кредитов в те  отрасли,  сферы, регионы, где капитал  найдет лучшее, эффективное применение.