Деньги

 Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ)1. В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. 

Функция денег как  средства обращения 

 Деньги можно  использовать при покупке и  продаже товаров и услуг. Как  средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать  неудобств бартерного обмена. Деньги, повсеместно и легко принимаются  в качестве средства платежа.  Это удобное социальное изобретение,  которое позволяет платить владельцам  ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть  использован для покупки любого  из всего набора товаров и  услуг, имеющихся на рынке.  Предоставляя удобный способ  обмена товарами, деньги дают  обществу возможность воспользоваться  плодами региональной специализации  и разделения труда между людьми. В отличие от первой функции,  где товары идеально оцениваются  в деньгах до начала их обращения,  деньги при обращении товаров  должны присутствовать реально.  Особенностью денег как средства  обращения является их реальное  присутствие в обращении и  мимолетность их участия в  обмене. В связи с этим функцию  средства обращения могут выполнять  неполноценные деньги - бумажные  и кредитные. В настоящее время  господствующее положение заняли  так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские  кредитные карточки. 

Функция денег как  средства платежа 

 Эта функция  возникла в связи с развитием  кредитных отношений в капиталистическом  хозяйстве. Деньги как средство  платежа используются при продаже  товаров в кредит, необходимость  которой связана с неодинаковыми  условиями производства и реализации  товаров, разной продолжительностью  их производства и обращения,  сезонным характером производства, а также при выплате заработной  платы рабочим ^ служащим. 

 Ускорению платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный  оборот электронных денег. Эта  система особенно быстрыми темпами  внедрялась в механизм платежных  отношений в США с 70-х годов.  Основными ее элементами являются  автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира  и система терминалов, установленных  в пункте покупки. На базе  электронных денег возникли кредитные  карточки. Они способствуют сокращению  платежей наличными деньгами, служат  средством расчетов, замещающим  наличные деньги и чеки. Значение  кредитных карточек заключается  в том, что их применение  сужает сферу использования наличных  денег, является мощным стимулом  в реализации товаров и устранении  кризисных явлений в экономике. 

Функции денег как  средства накопления и сбережения 

 Деньги, обеспечивая  их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект создает некий "запас чистой ценности". Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут же, приобретя другой товар), а может быть и долгосрочным (если индивид сбережет деньги для совершения покупок или оплаты долгов в будущем). 

 Деньги выполняют  функцию средства сбережения, поэтому  они позволяют это делать в  наиболее удобной форме. Поскольку  деньги являются наиболее ликвидным,  т.е. который проще всего истратить, товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. 

 По мере развития  товарного производства значение  функции денег как средства  накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений  становилось невозможным осуществлять  воспроизводство. Стремление к  получению наибольшей прибыли  заставляет предпринимателей не  хранить деньги как мертвое  сокровище, а пускать их в  оборот. 

 В условиях  металлического денежного обращения  центральные эмиссионные банки  обязаны были иметь золотые  запасы в виде резервов внутреннего  денежного обращения, запасы размена  банкнот на золото и международных  платежей. В настоящее время все  эти функции золотого запаса  центрального банка отпали в  связи с изъятием золота из  обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. 

Функции мировых  денег 

 Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание  слуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они  функционируют как всеобщее платежное  средство, всеобщее покупательное  средство и всеобщая материализация  общественного богатства. 

 Все пять функций  денег представляют собой проявление  единой сущности денег как  всеобщего эквивалента товаров  и услуг. Они находятся в  тесной связи и единстве. Логически  и исторически каждая последующая  функция предполагает известное  развитие предыдущих функций. 

 Благодаря выполнению  перечисленных функций деньги  играют ключевую роль в развитии  производства, особенно в рыночной  экономике. Общественная роль  денег в экономической системе  состоит в том, что они являются  связующим звеном между независимыми  товаропроизводителями, а также  средством учета общественного  труда в товарном хозяйстве.  Деньги участвуют в установлении  цен на товары. 

 Деньги обслуживают  производство общественного продукта, с их помощью происходят образование,  распределение, перераспределение  и использование национального  дохода через государственный  бюджет, налоги и займы. Деньги  играют важную роль в хозяйственной  деятельности предприятий, в функционировании  органов государства, в усилении  заинтересованности людей в развитии  и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. 

 Велика роль  денег в денежно-кредитном регулировании  экономики промышленно развитых  стран, где это регулирование  основано на монетаристской теории  денег. В таких странах ежегодно  устанавливается денежный ориентир  изменения денежной массы и  в соответствии с ним проводится  ее регулирование при помощи  кредитных инструментов центрального  банка. В России вследствие  неустойчивого развития экономики  ориентировочный показатель изменения  денежной массы устанавливается  на месяц. Цель такого денежно-кредитного  регулирования - сдерживание роста  денежной массы, преодоление инфляции, если она допущена, или сдерживание  зарождающихся инфляционных процессов,  стимулирование роста производства  в стране. 

3. Теории денег  и их эволюция 

 Связь денег  с производством замечена давно.  Деньги, как мы отмечали, являются  важным элементом любой экономической  системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. 

 Различают три  основные теории денег - металлическую,  номиналистическую и количественную. 

Металлическая теория денег 

 Данная теория  возникла в Англии в период  первоначального накопления капитала  в ХУ1-ХУ11 вв. Одним из основателей  металлической теории был У.  Стаффорд (1554-1612). Для металлической  теории денег было характерно  отождествление богатства общества  с драгоценными металлами, которым  приписывалось монопольное выполнение  всех функций денег. Сторонники  этой теории не видели необходимости  и закономерности замены полноценных  денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл. 

Номиналистическая теория денег 

 Первыми представителями  этой теории были англичане  Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во- вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. 

 Дальнейшее развитие  этой теории приходится на  конец XIX - начало XX в. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). 

 Главная ошибка  номиналистов состояла в том,  что, оторвав бумажные деньги  от золота и от стоимости  товара, они наделяли их "стоимостью", "покупательной силой" путем  акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории  были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег. 

Количественная теория денег 

 Основоположником  количественной теории денег  был французский экономист Ж.  Воден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в ХУ1-ХУ11 вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег определяется их количеством". Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. 

 Основы современной  количественной теории денег  были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта "покупательная сила денег": 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4) количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения. 

 Современная количественная  теория денег, изучая макроэкономические  модели и общие соотношения  между массой товаров и уровнем  цен, утверждает, что в основе  изменения уровня цен лежит  главным образом динамика номинальной  денежной массы. Она выдвигает  соответствующие практические рекомендации  по стабилизации экономики с  помощью контроля над денежной  массой. 

 Разновидностью  количественной теории денег  является монетаризм. 

 Монетаризм - экономическая  теория, в соответствии с которой  денежная масса, находящаяся в  обращении, играет определяющую  роль в стабилизации и развитии  рыночной экономики. Основоположником  монетаризма является создатель  чикагской школы, лауреат Нобелевской  премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России. 

 Вершиной теоретических  разработок монетаризма стали  концепция стабилизации американской  экономики и известная "рейганомика", реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После кейнсианства концепции чикагской школы стали вторым примером эффективного использования экономической теории в экономической практике США. 

 В соответствии  с монетаристской концепцией  современные рыночные отношения  представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридмен и его последователи рассматривают две модели - краткосрочную и долгосрочную.