Денежно – кредитная система

Положительная тенденция  – увеличение показателей ликвидности.

В таблице 3.7 приведены данные об объёмах банковского кредитования с 2006 по 2011 год.

 

 

 

Таблица 3.7 - Кредитование банковской системой отраслей экономики и населения (на начало года, миллиардов рублей)

Показатель/год	2006	2007	2008	2009	2010	2011
Остатки задолженности по выданным кредитам - всего	9107,4	12496,5	19699,6	29029,8	44830,8	63724,3
в том числе:
краткосрочные кредиты	4737,2	6064,0	9050,4	7041,7	12172,0	17837,7
в процентах к итогу	52,0	48,5	45,9	24,3	27,2	28,0
долгосрочные кредиты	4370,2	6432,5	10649,2	21988,1	32658,8	45886,6
в процентах к итогу	48,0	51,5	54,1	75,7	72,8	72,0
Просроченная и пролонгированная задолженность по кредитам	265,1	179,2	194,9	183,4	280,6	595,6

[13, с. 544].

Из данных таблицы 3.7 следует, что в структуре выданных кредитов прослеживается динамика увеличения доли долгосрочных кредитов (рост с 48 до 72%), и снижение доли краткосрочных кредитов (с 52 до 28%).

Просроченная задолженность  по кредитам существенно увеличилась  к началу 2010 года.

Вывод: резюмируя данную главу можно отметить, что в Республике Беларусь на протяжении рассматриваемого периода учётные ставки снижались вплоть до начала мирового финансового кризиса. В 2008 году ставка выросла с 10 до 11%, в 2009 до 13,5 %. В 2010 году учётная ставка  снизилась с 13,5 до 10,5%. В 2011 году в связи с резким ростом инфляции ставку рефинансирования увеличивали несколько раз, в результате чего на 01.01.12 она составила 45%. При этом учётная ставка росла наиболее высокими темпами в 1993 и в 2011 годах, не увеличивалась в 2007 году. Такая динамика обусловлена темпами инфляции. В денежном выражении прибыль банков увеличивается, однако рентабельность активов и нормативного капитала остаётся невысокой и динамика изменения этих показателей непостоянна – имело место увеличение показателей до 2008 года, затем показатели уменьшались.

Повышению роли банковской системы в обеспечении устойчивого развития регионов может способствовать совершенствование работы самих банков, предложение ими новых услуг, востребованных рынком, и необходимых предприятиям.

Основные параметры  развития банковского сектора, в  первую очередь объем предоставляемых предприятиям и населению кредитных ресурсов, в Республике Беларусь соответствуют динамике макроэкономических показателей и обеспечивают дальнейшее повышение роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Денежно - кредитная система включает кредитно-финансовые учреждения, создающие, аккумулирующие и предоставляющие денежные средства. В начале своего развития кредитная система была представлена только банками, зачатки которых появились в рабовладельческом обществе, где функции хранения денег выполняли храмы, а обмен — меняльные конторы. Учреждения, имевшие некоторые черты банков, появились в средние века в городах Северной Италии, а затем в торговых центрах Нидерландов и Германии. Возникновение большинства небанковских кредитно-финансовых институтов относится к более позднему периоду, а их широкое развитие — к настоящему времени.

Существует три основных средства воздействия компонентов денежно – кредитной системы на динамику макроэкономических процессов: операции на открытом рынке, изменение резервной нормы, изменение учетной ставки.

Выбор инструментов денежно-кредитной политики зависит во многом от причин изменения спроса на деньги. Так, если рост спроса на деньги связан с инфляционными процессами, уместной будет жесткая политика регулирования денежной массы. Если же необходимо изолировать динамику реальных переменных от неожиданных изменений скорости обращения денег, то вероятно, предпочтительней окажется политика регулирования ставки процента, связанной непосредственно с инвестиционной активностью.

Эффективность применения инструментов косвенного регулирования тесно связана со степенью развития денежного рынка. В переходных экономиках, особенно на первых этапах преобразований, используется как прямое, так и косвенное регулирование с постепенным вытеснением первого. Теоретически все эти инструменты взаимосвязаны. Так, на резервную норму влияют ставка рефинансирования Национального банка, учетная ставка коммерческих банков, норма обязательных резервов и степень неопределенности, связанная с варьированием притока и оттока денежных средств. Чем выше норма обязательных резервов, тем выше общая резервная норма и тем меньше денежный мультипликатор.

Законодательством Беларуси установлено, что главнейшей задачей Национального банка является выработка и проведение денежно-кредитной (монетарной) политики белорусского государства, направленной на обеспечение внутренней и внешней устойчивости белорусского рубля и поддержание стабильных цен. Для достижения этих целей Национальный банк должен располагать самостоятельностью и автономией среди других властных государственных структур. Мировой опыт свидетельствует, что степень независимости центрального банка влияет на большинство макроэкономических показателей, прежде всего на уровень стабильности цен, а также экономический рост и уровень безработицы. Наиболее независимыми от законодательной и исполнительной властей являются центральные банки Германии, Швейцарии и США. В этих странах на протяжении десятилетий среднегодовой уровень инфляции является весьма низким.

В современных условиях финансовый аспект становится приоритетным в достижении цели устойчивого развитии государства и региона как его  части. Ключевым фактором, способствующим социально-экономическому развитию региона, является использование ресурсов финансово-кредитной сферы.

Повышению роли банковской системы в обеспечении устойчивого  развития регионов может способствовать совершенствование работы самих банков, предложение ими новых услуг, востребованных рынком, и необходимых предприятиям.

Основные параметры  развития банковского сектора, в  первую очередь объем предоставляемых  предприятиям и населению кредитных  ресурсов, в Республике Беларусь соответствуют динамике макроэкономических показателей и обеспечивают дальнейшее повышение роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1 Аюмов, А. Механизм воздействия денежно - кредитной системы на экономику / А. Аюмов // Экономист. - 2009. - № 3. – С. 21-23.

2 Боловнин, М. Кредитно - денежные системы в переходных  экономиках / М. Головнин // Мировая экономика и международные отношения. – 2009. - №5. – С. 26-29.

3 Бучков, Д.Г. Повышение  роли банковской системы в  устойчивом развитии региона / Д.Г. Бучков // Экономический бюллетень НИЭИ Министерства Экономики Республики Беларусь. - 2009. - № 10. – С. 40-46.

4 Бондарев, С. Денежно  – кредитная система  в переходной  экономике / С. Бондарев // Банкаускi веснiк. - 2008. - № 17. – С. 11-15.

5 Головачев, А.С. Денежно – кредитный механизм регулирования экономики / А.С. Головачёв // Белорусский Экономический Журнал. – 2007. - №3. – С. 12-18.

6 Григорьева, Н. Региональные аспекты формирования сбалансированости налично-денежного обращения / Н. Григорьева // Банкаускi веснiк. - 2010. - №10. – с. 31-35.

7 Зеленкевич, М. Денежно  – кредитная политика как элемент  макроэкономической стабилизации / М. Зеленкевич // Весник БДЭУ. - 2008. - №3. – С. 56-59.

8 Климов, Р. Инструменты  кредитно – денежного регулирования / Р. Климов // Банкаускi веснiк. - 2010. - №1. – С. 36-41.

9 Маслов, А. Направления  денежно – кредитной политики / М. Маслов // Деньги и кредит. - 2010. - № 10. – с. 31-37.

10 Муртазов, И. Кредитно  – денежная система в регулировании  экономики / И. Муртазов // Вестник Московского Университета. - Сер. 6. – 2010. - № 3. – С. 94-97.

11 Мясникович, М.В. Эффективность  банковской деятельности как  фактор развития экономики / М.В. Мясникович // Экономический бюллетень НИЭИ Министерства Экономики Республики Беларусь. - 2010. - № 2. – С. 3-8.

12 Осипов, В.М. Банковский  кредит как двигатель национальной  экономики РБ / В.М. Осипов // ФУА. - 2010. - № 5. – С. 76-78.

13 Статистический ежегодник Республики Беларусь за 2011 год. – Мн., 2011г.

14 Тихонов, А. Тенденции в банковской сфере Республики Беларусь / А. Тихонов // Банкаускi веснiк. - 2009. - №14. – С. 24-29.

15 http://www.nbrb.by/statistics/sref.asp Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь