Денежно – кредитная система

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

Введение            3

1 Денежно – кредитная система: общетеоретический аспект, понятие,

структура , виды           5

2 Механизм воздействия  компонентов денежно – кредитной  системы 

на динамику макроэкономических процессов              14

3 Особенности денежно - кредитной системы Республики Беларусь и

перспективы её развития                  23

Заключение                    32

Список использованных источников               34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Денежно - кредитная система - несущая  конструкция современной рыночной экономики. Банки, мобилизуя временно свободные деньги, превращают их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное богатство страны. Без цивилизованной и надежной денежно - кредитной системы нет и не может быть эффективной экономики.

С другой стороны, главным  фактором финансовой стабильности денежно - кредитной системы является развитие материального производства. Финансовая сфера - надстройка над реальной экономикой. Элементы денежно - кредитной системы не могут существовать обособленно, вне зависимости от состояния и динамики реального сектора экономики, где создаются стоимость и прибыль. 

В отличие от развитых капиталистических стран, в которых денежно - кредитной системы прошли длительный и сложный путь развития, белорусская денежно - кредитная система находится на этапе становления. Большинству белорусских коммерческих банков 6-10 лет.  По международным стандартам они являются    чрезвычайно молодыми. Вместе с тем кредитно - денежная система Республики Беларусь формировалась с использованием мирового опыта.

Эффективная, устойчивая работа денежно - кредитной системы — необходимое условие нормального функционирования экономики. Особые требования к денежно - кредитной системе предъявляются в период перехода Республики Беларусь к рыночному типу хозяйствования.

Опыт Беларуси в теоретическом  и практическом освоении рыночной экономики во всей ее сложности и противоречивости показал, что механическое копирование достижений экономической науки развитых стран с традиционной рыночной экономикой не гарантирует успеха. Но вместе с тем представляется необоснованным чрезмерное акцентирование внимания на особенностях так называемых «постсоветских» стран, поиске так называемого «третьего пути».

В настоящее время  в условиях мирового финансового  кризиса в Республике Беларусь имеется напряжённость в денежно – кредитной сфере, что вынуждает правительство ужесточать денежно - кредитную политику, а также прибегнуть к внешним заимствованиям.

Совокупность вышеуказанных причин делает тему данной курсовой работы: «Современная денежно - кредитная система: состояние и перспективы развития в национальной экономике» в настоящее время актуальной.

Целью курсовой работы является исследование механизма влияния денежно – кредитной системы  на экономику Республики Беларусь.

Задачами исследования являются следующие:

- изучение сущности, структуры и видов денежно - кредитной системы;

- исследование механизма  воздействия компонентов денежно  - кредитной системы на динамику макроэкономических процессов;

          - исследование места денежно - кредитной системы в государственном регулировании экономики РБ.

Предмет исследования –  экономика Республики Беларусь.

Объект исследования – денежно – кредитная система  Республики Беларусь.

В соответствии с этим курсовая работа разбита на три главы. Кроме этого в её структуру входит введение, в котором обосновывается актуальность темы, ставится цель и задачи исследования, и заключение в котором делаются общие выводы по работе.

Данная тема достаточно хорошо освещена в периодической  литературе. Среди источников следует выделить статью Маслова «Направления денежно – кредитной политики»,  в которой анализируется денежно - кредитная политика государства, а также статью Муртазова И. «Кредитно – денежная система в регулировании экономики» в которой анализируется применение различных инструментов денежно - кредитной политики.

 

 

 

1 КРЕДИТНО  – ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА: ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКИЙ  АСПЕКТ, ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА ВИДЫ

 

Денежно – кредитная система — это совокупность кредитно - финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитно – денежная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Особое место в кредитной системе занимает центральный банк. В США — это 12 банков, образующих Федеральную резервную систему (ФРС) [2, с. 45].

Денежно – кредитная система  включает три важных компонента: а) денежные агрегаты, б) банки, кредитные учреждения, в) нормативные акты, регламентирующие работу денежно – кредитной системы.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

- централизованная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная банковская система;

Федеральная резервная  система США (ФРС США)

По типу централизованной монобанковской системы была построена  банковская система СССР и многих других социалистических стран. Она складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс.

В США, помимо двухуровневой  структуры банковской системы, существует ФРС США. Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков - членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые  банковские системы. Верхний уровень системы представлен Центральным Банком (эмиссионным). На нижнем уровне действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные банки, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды).

Известны различные  модели построения центральных банков. В большинстве стран они являются государственными учреждениями (Германия, Франция, Республика Беларусь). В США, Швейцарии они организованы как акционерные общества. Главная задача центральных банков — управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот); хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и т.д.).

Особое положение центральных  банков в кредитно - денежной системе проявляется в том, что они не ставят перед собой цели получения максимальной прибыли и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками. Они, как правило, не обслуживают население, предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки.

Современные банки организованы, как правило, в форме акционерного предприятия. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Соответственно операции банков делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов).

Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными. Универсальные выполняют все банковские операции (по некоторым оценкам от 100 до 300 видов) для своих клиентов.  Специализированные банки либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. Например, инвестиционные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставлении долгосрочных ссуд. Ипотечные банки осуществляют кредитные операции по привлечению и. размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Кооперативные

банки обслуживают кооперативы, выдавая  им ссуды главным образом под  залог имущества [4, с. 11].

К специализированным кредитно-финансовым институтам относят сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые компании и т.д. Сберегательные учреждения представлены взаимно-сберегательными банками, ссудно-сберегательными ассоциациями и кредитными союзами. Взаимно-сберегательные банки привлекают мелкие вклады на срок.  Аккумулированные средства в основном используются для предоставления ссуд под залог жилых строений, покупки государственных ценных бумаг, муниципальных облигаций. Ссудно-сберегательные ассоциации привлекают средства путем открытия сберегательных счетов и используют их для предоставления целевых кредитов под залог недвижимости, покупки ценных бумаг [3, с. 40].

Кредитные союзы представляют собой  кооперативы, организованные группой частных лиц, профсоюзами, религиозными организациями и т.д. Их капитал формируется путем продажи особого рода акций, по которым выплачивается процент. Привлеченные средства используются для предоставления краткосрочных потребительских и индивидуальных ссуд своим членам.

Важнейшими из небанковских кредитных  учреждений являются страховые компании. Их денежные средства нормируются за счет взносов за страхование жизни, имущества; выплат на медицинское страхование и т.д. Компании используют их для покупки ценных бумаг корпораций, государственных облигаций, тем самым предоставляя долгосрочные кредиты.

Пенсионные фонды аккумулируют средства, предназначенные для пенсионного обеспечения, которые отчисляются предпринимателями и наемными работниками. Избыток накопленных средств над пенсионными выплатами вкладывается в государственные облигации и акции надежных компаний. Инвестиции пенсионных фондов, как правило, долговременные, ибо деньги в них накапливаются десятилетиями.

Инвестиционные компании (фонды) специализируются на привлечении свободных денежных средств путем выпуска собственных  акций (чаще — небольшого номинала). Собранные средства используются для покупки ценных бумаг других компаний, государственных облигаций. Доходы, полученные на них, распределяются между акционерами.

Лизинговыми называются все компании, которые предоставляют в долгосрочную аренду технические средства: сложное оборудование, суда, самолеты и т.д [2, с. 45].

Рассмотрим характеристику основных элементов денежно – кредитной системы, которыми являются центральный банк и система коммерческих банков.

Центральный банк несёт ответственность  за руководство и контроль за деятельностью денежной и банковской систем. Именно Центральный банк разрабатывает основы политики, которой следует банковская система.  Решения Центрального банка направлены на осуществление того, что он понимает под интересами общества.

Основополагающей целью денежно - кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно - кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Более конкретно: денежно - кредитная политика вызывает увеличение денежного предложения во время спада для поощрения расходов, а во время инфляции, наоборот, ограничивает предложение денег для ограничения расходов.

Национальный банк самостоятелен  в своей деятельности в пределах полномочий, предоставленных Законами и Уставом. Государственные органы не имеют права вмешиваться в деятельность Национального банка [4, с. 12].

Основными функциями  коммерческих банков считаются: аккумуляция и мобилизация денежного капитала; посредничества в кредите; проведение расчетов и платежей в хозяйстве; создание платежных средств; организация выпуска и размещения ценных бумаг; консультационное обслуживание клиентов.

Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал — одна из старейших функций банков.

Другой важной функцией коммерческих банков является посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения капитала со сроком, на который он нужен заемщику  [10, с. 94].

Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу.

Охарактеризуем специализированные денежно – кредитные организации как элемент денежно – кредитной системы.

Специализированные кредитно-финансовые организации включают в себя: Лизинговые фирмы, факторинговые фирмы, инвестиционные компании (фонды), ломбарды, кредитные союзы, товарищества, общества взаимного кредита (взаимные фонды), финансовая биржа, страховые общества, пенсионные фонды, финансовые компании, трастовые компании, ссудно-сберегательные общества, расчетные, клиринговые центры, пункты проката, дилинговые предприятия, иные кредитно-финансовые организации