Банковские операции

Для получения  денежных средств по аккредитиву  физическим лицом представляется в  исполняющий банк опись документов, составленная в произвольной форме и подписанная его собственноручной подписью, с приложением документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Если получателем  средств по аккредитиву является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в исполняющий  банк им представляется реестр счетов, составляемый и оформляемый в соответствии с требованиями Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П, отгрузочные и другие предусмотренные условиями аккредитива документы.

Указанные документы  должны быть представлены в пределах срока действия аккредитива.

Для выплаты  денежных средств по аккредитиву  исполняющий банк обязан на основании  пункта 3.5.1. Положения №222-П проверить:

·   соответствие документов, представленных получателем денежных средств, документам, предусмотренным условиями аккредитива, правильность оформления реестра счетов, соответствие подписей и оттиска печати получателя средств в реестре счетов образцам, заявленным в карточке ф. 0401026, если получателем является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

·   соответствие документов, представленных получателем денежных средств, документам, предусмотренным условиями аккредитива, а также соответствие этих документов документам, указанным в описи, соответствие подписи получателя средств в описи документов образцу, заявленному в карточке ф. 0401026, Ф.И.О. и данные документа, удостоверяющего личность, если получателем средств является физическое лицо.

Платеж по аккредитиву  производится в безналичном порядке  путем перечисления суммы аккредитива  на счет получателя средств при выполнении условий аккредитива. Допускаются частичные выплаты по аккредитиву, если они предусмотрены условиями аккредитива.

При соответствии представленных получателем денежных средств документов условиям аккредитива, исполняющий банк осуществляет платеж по аккредитиву. Порядок действий исполняющего банка, связанных с исполнением аккредитива, в том числе с его отзывом и закрытием, регулируется Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П. 
 

РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ

Порядок и условия использования чеков физическими лицами регулируются статьями 877-885 ГК РФ, а в части, им не урегулированной, Положениями №222-П, Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П.

Для осуществления  безналичных расчетов физическими  лицами применяются чеки, выпускаемые банками.

Эти чеки должны содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК РФ, а также могут  содержать дополнительные реквизиты, определяемые целями их применения. Форма  чека устанавливается банком самостоятельно.

На основании пункта 4.4. Положения №222-П физическое лицо может выступать в качестве чекодателя или чекодержателя.

Если физическое лицо выступает в качестве чекодателя, у него в банке должны быть средства на текущем счету, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (пункт 4.4 Положения №222-П).

Если физическое лицо выступает в качестве чекодержателя, то, поскольку Положение №222-П  регулирует безналичные расчеты, предполагается, что суммы выплат по чеку должны зачисляться на его банковский счет.

Плательщик по чеку обязан удостовериться в подлинности предъявляемого чека.

Чеки, выпускаемые  банками, не применяются для расчетов через подразделения расчетной  сети Банка России.

РАСЧЕТЫ ПО ИНКАССО

Расчеты по инкассо  с участием физических лиц осуществляются на основании инкассовых поручений в соответствии с требованиями, установленными Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П, с учетом особенностей, установленных настоящим Положением.

Инкассовые поручения  применяются при осуществлении  безналичных расчетов физическими лицами при наличии текущего счета:

·   для взыскания по исполнительным документам, в случае их предъявления через обслуживающий банк - банк-эмитент;

·   в случаях, предусмотренных основным договором, при условии предоставления обслуживающему банку права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Инкассовые поручения  на списание денежных средств со счета  плательщика заполняются физическим лицом на бланке формы 0401071, в соответствии с требованиями пуектов 1.1.8 - 1.1.10 Положения №222-П.

В случае составления  расчетного документа, банком от имени  клиента инкассовое поручение заполняется  в соответствии с требованиями по заполнению расчетных документов, установленными Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П с учетом следующих особенностей:

·   в поле «Получатель» указываются фамилия, имя, отчество физического лица, ИНН (при его наличии);

·   в поле «Сч. №» получателя указывается номер текущего счета физического лица;

·   в поле «Назначение платежа» банком, обслуживающим физическое лицо - получателя средств, производится запись о составлении инкассового поручения на основании заявления клиента с указанием даты заявления, а также фамилии и инициалов клиента, наименования органа, выдавшего исполнительный документ, реквизитов исполнительного документа, включая номер дела, решение по которому является основанием для выдачи исполнительного документа, либо даты, номера и пункта основного договора, предусматривающего право бесспорного списания;

·   первый экземпляр инкассового поручения оформляется подписями должностных лиц банка, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.

При списании денежных средств со счета физического  лица на основании инкассовых поручений  применяются правила, установленные настоящим разделом Положения, если получателем (взыскателем) является физическое лицо, и Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П, если получателем (взыскателем) является юридическое лицо.

В случае недостаточности денежных средств на текущем счете физического лица, списание денежных средств по инкассовому поручению производится в пределах имеющихся на счете денежных средств.

Инкассовое поручение, исполнение которого не производилось  или произведено частично, а также исполнительный документ (при взыскании денежных средств по исполнительному документу) подлежат возврату в порядке, установленном Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П:

«8.9. При отсутствии или  недостаточности  денежных средств на счете плательщика и при отсутствии в договоре банковского счета условия об оплате расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств платежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения (с приложенными в установленных законодательством случаях исполнительными документами) помещаются в картотеку по внебалансовому счету №90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» с указанием даты помещения в картотеку».