Виды банковских операций

Основные данные о работе

Версия шаблона	1.1
Филиал	Петрозаводский
Вид работы	Творческая работа
Название дисциплины	Финансы и кредит
Тема	Виды банковских операций
Фамилия студента	Огарь
Имя студента	Анастасия
Отчество студента	Юрьевна
№ контракта	0800011400302068

 

Содержание

Виды банковских операций

Основная часть

Виды банковских операций

Банковские операции – виды хозяйственной  деятельности, к осуществлению которых  допускаются только организации, которые  имеют лицензию, которая выдается центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний. В статье Федерального закона "О банках и банковской деятельности" имеется развернутый перечень банковских операций:

1)привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)размещение указанных в пункте  первой части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3)открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических лиц;

4)осуществление расчетов по  поручению физических и юридических  лиц, в том числе банковских  корреспондентов, по их банковским  счетам;

5)купля - продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

6)привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

7)инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

8)выдача банковских гарантий;

9)осуществление переводов денежных  средств по поручению. 

Помимо того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки кроме упомянутых ранее банковских операций имеют все основания осуществлять следующие сделки:

1)предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

2)выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме; 

3) лизинговые;

4)оказание консультационных и  информационных услуг; 

5)приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме.

Кредитной организации запрещается  заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Все  сделки и банковские операции осуществляются в рублях, а при присутствии  соответствующей лицензии Банка РФ - в иностранной валюте.

Весь список банковских операций (сделок) можно объединить в 3 категории: активные, пассивные и комиссионно-посреднические.

 Активные операции банков - это  операции, с помощью которых банки  размещают существующие в их распоряжении средства для получения прибыли и поддержания собственной ликвидности, а значит, и обеспечения денежной устойчивости.

К ним имеют отношение лизинговые, ссудные, факторинговые (Факторинг представляет собой разновидность торгово - комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента.) и форфейтинговые операции (это форма среднесрочного кредитного обслуживания экспортеров специализированной компанией, срок действия от шести месяцев до восьми лет), сделки с иностранной валютой, ценными бумагами, по обеспечению долевого участия банка собственными средствами в деятельности предприятий и организаций.

 Осуществление активных операций приводит к росту денежных средств на активных счетах, отражающих денежную наличность, банковские ссуды, вложения в оборудование, здания, ценные бумаги и прочее.

Главный вид активных операций, которые  приносят банку прибыль, - кредитные  операции, которые составляют ориентировочно 65 процентов активов российских банков. Кредитование считается основной операцией коммерческих банков, в которой реализуется его функция посредника.

Другая по значению прибыльная активная операция - вложения в ценные бумаги, на них приходится в среднем 15 процентов  активов.

В банковской практике операции по вложению ресурсов банка в ценные бумаги   называют инвестиционными операциями. Коммерческие банки должны некоторую долю ресурсов направлять на поддержание ликвидности. Под ликвидностью банка понимают его способность вовремя и без утрат трансформировать собственные актив в денежные средства с тем, чтобы исполнять свои обязательства перед клиентами: вкладчиками и кредиторами банка.

Примерно 10 процентов активов банки  хранят в виде наличных денег (в кассе  банка) и безналичных денег (на корреспондентских  счетах в ЦБ РФ и коммерческих банках). Эти активы называются кассовыми и предназначаются для поддержания ликвидности банка. Остальные активы - это имущество и основные фонды 5 процентов и другие активы банка.

Активы банка отличаются по степени  ликвидности, прибыльности и рискованности. Между данными чертами присутствует конкретная связь. Чем наиболее опасным является актив, тем менее он ликвидный.

Пассивные операции - это совокупность операций, которые обеспечивают формирование ресурсов коммерческого банка. Пассивные операции являются основополагающими в деятельности банков, поскольку только качественная и устойчивая ресурсная база позволяет им проводить свои кредитные и другие операции по размещению средств, приносящие доход, получение которого составляет цель их деятельности.

В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям  относят:

- прием вкладов (депозитов);

- открытие и ведение счетов  клиентов, в том числе банков- корреспондентов;

- выпуск собственных ценных  бумаг (акций, облигаций), финансовых  инструментов (векселей, депозитных  и сберегатель­ных сертификатов);

- получение межбанковских кредитов, в том числе центра­лизованных  кредитных ресурсов.

В составе собственных средств  банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенную в течение года прибыль.

Главный элемент собственного капитала банка — уставный фонд. Он формируется  в зависимости от формы организации  банка.

Существует 3 основных вида пассивных операций банка - кредитные, эмиссионные и депозитные.

Кредитные операции будут пассивными, если банк выступает в роли заемщика. Около 12% пришлось на эти операции  пассивов российских банков. 

Эмиссионные - это операции по выпуску  и размещению собственных ценных бумаг с целью привлечения прибыли. Банки могут эмитировать долговые ценные бумаги (депозитные, облигации и сберегательные сертификаты и векселя) и долевые (акции). Объем ресурсов за счёт эмиссии составил приблизительно 7% банковских пассивов.

 Под депозитными операциями  понимают операции по привлечению  прибыли клиентов - физических и  юридических лиц на счета и  во вклады.  На долю депозитных  операций приходится почти 60 процентов  пассивов банковской системы.  В группу депозитных операций  входят всего 2 их разновидности:

 • операции по привлечению  денег клиентов на счета (в  целях получения расчетного и  кассового обслуживания);

• операции по привлечению денег  во вклады и депозиты (с целью  хранения и получения прибыли).

Для банков депозиты - главный вид их пассивных операций и, соответственно, главный ресурс для проведения активных операций.

Для деятельности банка очень важен  собственный капитал. Он являет собой совокупность нераспределенной прибыли и фондов банка. При создании банка образуется уставной капитал, а в процессе его деятельности – другие фонды. Собственный капитал выполняет три главных функции: защитную, регулирующую и оперативную.

    Комиссионно-посреднические  операции - это операции, которые  банк выполняет по поручению  своих клиентов, не отвлекаясь при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных. Они не отражаются на балансе банка. К данной категории операций в секторе физических лиц относятся:

• переводные операции;

• торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов и др.);

• доверительные (трастовые) операции;

• операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг.

   В состав комиссионно-  посреднических операций входят:

1)Товаро - комиссионные операции, при  проведении которых банк выступает  посредником в купле- продаже  товаров для своих клиентов.

2)Операции  с драгоценными металлами  представляют собой покупку и  продажу, прием на хранение, оценку, формирование заказов на ценности, рекламу золота и других драгоценных металлов. Наиболее распространенными операциями выступают покупка золота и серебра в слитках на рынках драгоценных металлов, чеканка золотых и серебряных монет различного номинала и продажа их клиентам по рыночному курсу.

3)Консалдинговые услуги представляют  собой комплекс услуг по предоставлению  консультаций во всех сферах  банковской деятельности, и приносящие  комиссионное вознаграждение.

4)Банки в  целях сохранения  и расширения  числа своих клиентов осуществляют  и такие операции, как выдача гарантий для получения кредита. Эта операция является для клиента платной, банк за это получает комиссионное вознаграждение.

5)Помимо этого  банки проводят  операции по  хранению ценностей  в сейфах, по предоставлению в аренду  транспорта, по доставке наличных  денег, так называемые инкассаторские операции.

Среди комиссионно-посреднических операций банков особое место занимают расчетно-кассовые операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте.

         Банковские  операции являются продуктами  и услугами, которые банки как  коммерческие предприятия предлагают  на рынке своим клиентам. Все  это требует от всех участников  договорных банковских отношений  достойного знания банковских операций, их возможностей и целей применения. В то же время банки могут без ограничений и лицензий проводить любые операции с векселями, депозитными и сберегательными сертификатами. Банки совершают с векселями как пассивные (эмиссионные), так и активные операции (учет векселей, вексельное кредитование клиентов), а также комиссионно-посреднические (инкассирование векселей).

Банк может работать на фондовом рынке и совершать операции с  ценными бумагами (акциями или облигациями), он должен получить лицензии от государственного органа - регулятора фондового рынка, коим является Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). 

Современная банковская система – это главная сфера национального хозяйства каждого развитого государства. Её практическая роль определяется:

- Управлением системой платежей  и расчётов в государстве;

- Наибольшую часть сделок  осуществляется через вклады, инвестиции  и кредитные операции;

- Направляются сбережения  населения к фирмам и производственным  структурам.