Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республики Беларусь.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

Кафедра Экономической политики

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине: Экономика (макроэкономика, микроэкономика)

На тему: Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

Студент

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2014

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 4 
1. Понятие банковской системы Республики Беларусь 6 
1.1 Сущность банковской системы 6 
1.2 Национальный банк как основной элемент современной  

банковской системы 11 
1.3 Коммерческие банки 15 
2. Состояние и перспективы развития банковской системы

Республики Беларусь 19 
2.1 Финансовый анализ деятельности банков  19

2.2 Программа социально-экономического развития

Республики Беларусь 23

2.3 Переориентация  банковской системы на модернизацию 

экономики 26

3. Опыт становления банковских  систем в переходных странах 30 
Заключение 33 
Список использованных источников 38 
Приложение А 39

Приложение В 42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 38 с, 5 табл., 2 графика, 5 гистограмм,  11 источников, 2 прил.

БАНКИ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

Объект исследования — банковская система и ее роль в национальной экономике.

Предмет исследования — особенности и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь; зарубежный опыт.

Цель работы: раскрыть принципы и механизмы функционирования банковской системы в целом.

Методы исследования: системный подход при исследовании банковской системы страны, сравнительный анализ, синтез материалов и информации.

Работа основана на фактическом материале.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система (БС) – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Она выполняет гигантский объем денежных расчетов и платежей предприятий и населения, мобилизирует и превращает в активно действующие временно свободные денежные средства, осуществляет множество разнообразных кредитных, посреднических, инвестиционных, доверительных и иных операций.

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

В этом и состоит актуальность данной темы в настоящем времени. Банки, проводя всевозможные денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капитала, способствуют росту производительности общественного труда, а так же существенно повышают общую эффективность производства.

Совершенствование банковской системы началось с введения двухуровневой системы законами «О Национальном банке Белорусской ССР», «О банках и банковской деятельности», принятыми в декабре 1990 года Верховным Советом республики.

В Республике Беларусь двухуровневая банковская система. Первый уровень – Национальный банк (НБ), второй – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Последние самостоятельны в проведении расчетных, кредитных и других операций в соответствии с их уставами. Создание этих банков позволяет ослабить монополизм, порождает конкуренцию в банковской сфере.

Важной частью исследования также является развитие и становление банковской системы за рубежом, в странах с переходной экономикой.

Цель моей работы – теоретически изучить структуру банковской системы; получить представление о функционировании  банковской системы; проанализировать перспективы дальнейшего развития банковской системы Республики Беларусь, проанализировать зарубежный опыт развития банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие банковской системы Республики Беларусь
1. Сущность банковской системы

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций. Банки являются одной из старейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих в настоящее время большинство кредитно-финансовых услуг и по существу являющихся институтами универсального  (за исключением их небольшого числа) профиля.

Банковская система — совокупность банков, осуществляющих кредитные, расчетные и иные операции, деятельность которых регламентируется определенными нормативными актами.

Банками являются государственные, акционерные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств, размещения их в ссуды, а также для осуществления иных операций в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности в РБ».

 Задачи банка как предприятия связаны с удовлетворением потребностей в своих услугах народного хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей природе относительно не дифференцированный, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, где выпускаются товары различного назначения. Банки имеют дело со специфическим товаров - деньгами, и их услуги связаны главным образом с движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т.д.) или сопутствуют этому движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.) Специфическими продуктами банков являются: платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.); аккумулируемые ресурсы и превращение их в работающие на экономику; кредиты, предоставляемые клиентам как капитал; разнообразные услуги потребителям.

Банки относятся к категории, так называемых финансовых посредников. Посредническая функция - важнейшая в деятельности банков. Это прежде всего посредничество в кредите. Банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале. Перераспределение денежного капитала осуществляется от кредитора к кредитополучателю при посредничестве банков. Денежные средства могут перемещаться и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в кредит, и увеличиваются общие издержки по перемещению средств. Непосредственное предоставление свободных денежных капиталов их владельцами в ссуду промышленным, торговым и иным предприятиям наталкивается на ряд препятствий (не соответствие размеров свободного денежного капитала размерам спроса, несовпадение по срокам, не осведомленность о состоянии кредитополучателя). Банки же наиболее осведомлены о платежеспособности клиентов, о размерах и сроках предложения денежных ресурсов, обладают новейшими технологиями банковских операций.

Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои долговые обязательства (депозиты, сертификаты, векселя, чеки) при мобилизации денежных средств, а мобилизованные средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство “депозит”, а, выдавая ссуду - новое требование к кредитополучателю. Новые требования и обязательства становятся товары на денежном рынке. Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами (средства на счетах, вклады). Это увеличение риск банковской деятельности. Фиксированные по сумме долга обязательства должны быть оплачены в полной сумме, независимо от рыночной конъюнктуры.

Посредническая функция банков проявляется и в посредничестве в платежах для своих клиентов как наличными, так и безналичными денежными средствами. Концентрация денежных ресурсов на счетах в банках позволяет осуществлять бесперебойные платежи, сокращать расходы по их проведению. Банки берут на себя ответственность за своевременное и полное выполнение поручений клиентов по совершению платежей за их счет, а в определенных условиях и за счет кредита.

Банки выступают посредниками в операциях с ценными бумагами (купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции), тем самым способствуя развитию, формированию фондового рынка.

Функцией банка является также стимулирование накоплений в хозяйстве. Это достигается путем мобилизации денежных доходов и сбережений и превращения их в капитал. В первую очередь используются внутренние накопления хозяйствующих субъектов и населения. Различные субъекты получают денежные доходы (прибыль), часть из которых аккумулируются для будущих расходов. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов (депозитов) с выплатой депозитного процента. Стимулирование к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики банков, страхованием депозитов, гарантией их возврата.

К функциям банка можно также отнести - функцию регулирования денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов. Через них создаются возможности совершения обмена, движения денежных средств, регулирования этих процессов.

Выполняя перечисленные функции, банки играют важную роль в экономике.

Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг (операций). Эти данные позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных банков как по стране, так и в сопоставлении с другими странами.

Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводом денег, выпуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.

Количественная и качественная сторона - неразрывны. Качественная сторона в конечном счете выражается в каких-то количественных показателях (денежная масса, безналичный денежный оборот, размер активов, курс валюты и др.).

Экономическая теория и банковская практика  выделяют два основных типа построения банковской системы — одноуровневую и двухуровневую. Одноуровневая банковская система предполагает  преобладание горизонтальных связей  между банками, а также универсализацию операций банков и их функций.

В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные учреждения, включая центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. Подобный принцип построения характерен в основном  как для стран со  слабо развитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными или командно-административными режимами управления.

В условиях одноуровневой банковской системы мероприятия по денежно-кредитному регулированию и ограничению количества платежных средств в экономике сводятся к жестким ограничениям операций с наличностью и централизованному перераспределению  через банковскую систему безналичных денежных средств предприятий, организаций и банков в рамках единого государственного  ссудного фонда страны. Функций по управлению деятельностью банков как таковых не существует, поскольку все кредитно-финансовые операции концентрируются практически в одном банке  с единым центром управления.