Понятие и роль банковской системы в экономике России

    Оценку  состояния банковской системы можно  провести по нескольким позициям:

    - капитал банков;

    - состояние банковских активов;

    - банковский менеджмент;

    - ликвидность банков.

    1. Капитал банков. Особенностью коммерческих банков в России является низкий уровень банковского капитала. Величина активов среднего российского банка в 20 раз меньше, чем у среднего венгерского, в 30 - чешского, в 900 раз - японского.

    Преобладание  мелких банков может порождать проблему ограниченности круга их операций. В странах с развитой рыночной экономикой насчитывается около 300 видов банковских операций.

    Активы  банков. В деятельности коммерческих банков преобладали операции с государственными ценными бумагами. Банки продолжали ориентироваться и на валютный бизнес. То есть наблюдалась чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений, которые приносили немедленный, в основном спекулятивный доход. В то же время инвестиции в экономику уменьшались. За период с 1992 по 1998 гг. инвестиции в развитие производства уменьшились в четыре раза. Преобладающая часть кредитов продолжала предоставляться на краткосрочной основе, поскольку значителен объем невозвращенных кредитов. В результате значительная часть активов становится обесцененной и иммобилизованной. Доля долгосрочных кредитов составляет всего 5%. Банки опасаются помещать ресурсы на длительное время из-за нестабильности в экономике.

    3. Менеджмент банков. Многие проблемы  банковской системы России связаны с ошибками управления. Можно выделить следующие проблемы:

    - высокая зависимость ряда банков  от их крупных акционеров, являющихся  одновременно клиентами банков  и участниками их финансово-промышленных  групп;

-низкий  профессиональный уровень руководящего  звена ряда банков, а в отдельных  случаях,

-личная  заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, ущемляющим экономические интересы клиентов и акционеров;

    -политизированость  мышления и действий высших  руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование находящихся в их распоряжении ресурсов для достижения политических целей, выходящее за пределы собственно банковского дела;

    -несоответствие  системы управления размерам  и функциям банков;

         -незначительная роль риск-менеджеров  в цепочке принятия решений.

    4. Ликвидность банков. Обеспечение стабильности банковской системы достигается за счет повышения ликвидности и платежеспособности банков.

    Ликвидность подавляющего числа банков удовлетворяла  экономическим нормативам Центрального банка, однако взаимное закрытие кредитных линий банками привело к невозможности покупки ликвидности на рынке межбанковских кредитов теми кредитными учреждениями, у которых существовало несоответствие их активов и пассивов. Ликвидность коммерческих банков зависит во многом от платежеспособности клиентов банка, т.к. невозврат ссуды снижает платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентов приобретает массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится стабильность всей банковской системы. По существу эти неплатежи есть разновидность коммерческого кредита, предоставляемого предприятиями друг другу. Этот коммерческий кредит должен быть опосредован  банковским кредитом, но для этого нужна эмиссия платежных средств на кредитной основе, т.к. в  России наблюдается неудовлетворенный спрос на платежные средства. При этом эмиссия платежных средств должна осуществляться под контролем Банка России, а эмитированные денежные средства должны оставаться в безналичном обороте.

    Исходя  из приведенных критериев в целом  банковскую систему России  можно характеризовать  как  динамично развивающуюся, при этом с тенденцией ее развития темпами , опережающими рост экономики в целом.

    Так, темпы прироста капитала банков в  реальном исчислении в 2002 г. были выше темпов прироста ВВП в 2,6 раза, темпы  прироста банковских активов- в 4 раза,  кредитов нефинансовому сектору- в 5 раз, депозитов населения – в 9 раз. Все это свидетельствует о дальнейшем укреплении функциональной роли банковского сектора как финансового посредника.

    На  ближайшее время основной задачей  дальнейшего развития банковской системы России является создание условий для повышения ее эффективности, укрепления ее роли в экономике страны. Для решения этой задачи необходимо добиться снижения системных рисков банковской деятельности, стоимости банковских услуг для реального сектора экономики и населения; увеличение  сроков и удешевление стоимости ресурсов банков, повышения качества капиталов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  используемой литературы: 

1. Банковская  система России. Настольная книга банкира. Кн 1. М.: ТОО                         «Инжиниринго-консалтинговая компания "ДЕКА"», 1995.
2. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские организации. М. 2001 г.
3. Геращенко В. Пути развития и реструктуризации российской банковской системы // Аналитический банковский журнал 1999.

4.    Деньги, кредит, банки. Под ред.  проф. Лаврушина О.И., М.:«Финансы  и Статистика», 2001г.

5.   Егоров С.Е О состоянии банковской системы и путях ее укрепления // Деньги и кредит 1999. № 4.
6. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности.Ж-л «Деньги и кредит»,2003 г.,№ 5.
7. Макаревич Л Кризис, который потряс Россию // Аналитический банковский журнал 2001.
8. Макаров К.А. Проблемы развития коллективных инвесторов в России. // Вопросы экономики. №8. 1998.
9. Маслова А.П. Российские банки в 2002 году // Эксперт. №4. 2003.
10. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело. М.: Инфра-М, 2000 г.
11. Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики на 2005 г.Ж-л «Деньги и кредит».2004 г. №11.
12. Попков В.В. Банки на переходе. М., 2001
13. Поляков В.П., Московкина.  Основы денежного обращения и кредита. Учебное пособие. 2-е изд. – М.: Инфра – М. 1997.
14. Постановление ХIY съезда АРБ .Либерализация банковского дела и банковского законодательства: проблемы и перспективы. Ж-л       «Деньги и кредит».2003 г. №6.
15. Тимошина Т.М. Экономическая история России. – М.: Издательский дом «Филинъ». 1998.
16. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. // Под  ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: Проспект. 2000.
17. Финансы России: Статистический сборник М.: Госкомстат России, 1998.
18. Экономика. Учебник. // Под ред. А.С. Булатова. – М.: БЕК. 2003.