Международная валютная система и её эволюция. Проблемы конвертируемости национальных валют

      При расчетах на основе клиринга каждый отдельный  платеж по корреспондентскому счету не проводится. Требования и обязательства участников за определенный период времени – клиринговый сеанс – накапливаются с последующим вычислением чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

      Чистая  дебетовая (кредитовая) позиция – это разность между всеми полученными и отправленными участником системы платежами в течение клирингового сеанса. Если разность отрицательная, то участник имеет чистую дебетовую позицию, если положительная – то чистую кредитовую позицию.

      На  основании системного сообщения  банка, переданного в систему  BISS до наступления расчетного времени текущего клирингового сеанса, производится бронирование средств на корреспондентском счете участника клиринговой системы для осуществления расчетов. Сообщение передается в систему BISS в период времени, определенный Графиком  приема и обработки ЭРД системой BISS.

      Расчётное время клирингового сеанса – это период времени, длительность которого определяется графиком приёма и обработки ЭРД клиринговой системой прочих платежей. Он включает вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций и направление их в электронном виде участникам клиринга.

      Участники на основании первичных расчетных  документов, оформленных в соответствии с действующим законодательством, формируют и передают в УП «БМРЦ» ЭРД, содержащие реквизиты расчетных документов, необходимые для отражения операций по счетам участников и обслуживаемых клиентов. ЭРД формируются и передаются  БМРЦ в виде реестров входящих платежей, удостоверенных электронно-цифровой подписью участника. Ответственность за содержание реквизитов реестра входящих платежей  несет владелец электронно-цифровой подписи, подписавший данный реестр.

    По  завершении клирингового сеанса УП «БМРЦ» на основании каждого  отдельного электронного расчетного документа  производится вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций каждого участника путем взаимного зачета требований и обязательств с учетом средств, забронированных участником на корреспондентском счете. Расчёт по результатам клирингового сеанса производится в пределах средств, забронированных участником на его корреспондентском счёте.

   Ответственность за правильность вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций участников возлагается на УП «БМРЦ» в соответствии с заключенными договорами.

      ЭРД, переданные в течение клирингового сеанса, могут быть отозваны банком-отправителем до наступления расчетного времени текущего клирингового сеанса, установленного Графиком. По окончании расчетного времени клирингового сеанса УП «БМРЦ» направляет в Национальный банк Ведомость оборотов по корреспондентским счетам участников клиринговой системы для списания чистых дебетовых позиций и зачисления чистых кредитовых позиций по корреспондентским счетам участников. Списание чистых дебетовых позиций с корреспондентских  счетов участников производится на основании постоянно действующего поручения банка. После отражения результатов клиринга по корреспондентским счетам участников межбанковский расчет является окончательным и аннулированию не подлежит.[14]

      ЭРД, по которым не был произведен расчет в текущем клиринговом сеансе, автоматически переносятся на следующий клиринговый сеанс. ЭРД, не исполненные к моменту завершения рабочего дня, автоматически аннулируются в клиринговой системе. УП «БМРЦ» формирует и направляет участникам Реестры аннулированных электронных расчетных документов.

        Чтобы обобщить основные положения  системы межбанковских расчётов  по прочим денежным переводам,  следует отметить, что её применение  всегда было и будет эффективным  как для коммерческих банков  с ограниченной ликвидностью, так и для стабильных банков с ликвидным корреспондентским счётом. А это означает, что клиринговая система межбанковских расчётов позволяет проводить межбанковские расчёты даже при условии ограниченности средств на корсчёте банка-участника и, как результат,  способствует снижению неплатежей в банковской сфере. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РБ В АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЕ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЁТОВ. 

      Национальным  банком Республики Беларусь осуществлён  ряд мер технического и организационно-экономического характера, направленных на повышение эффективности функционирования системы межбанковских расчетов:

• введены в эксплуатацию модернизированные версии программного обеспечения системы BISS и клиринговой системы;
• внедрен программно-технический комплекс, позволяющий проводить межбанковские расчеты в резервном режиме (создание возможности участникам осуществлять платежи в случае возникновения программно-технических сбоев у головных банков);
• разработан и внедрен в эксплуатацию специальный механизм минимизации очереди ожидания средств в системе BISS, позволяющий осуществлять платежи в режиме реального времени на принципах взаимозачета при недостаточной текущей ликвидности банковской системы.

    В целях поддержания текущей ликвидности  банков и снижения рисков в платежной  системе введено в действие Положение о порядке предоставления Национальным банком Республики Беларусь банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг; разработаны и введены в действие нормативные документы, регламентирующие порядок формирования и использования в расчетах части фонда обязательных резервов.[7,с.3]

    В настоящее время работу банков Республики Беларусь в Автоматизированной системе межбанковских расчётов (АС МБР) можно охарактеризовать следующими показателями. В январе – сентябре 2001 года  в АС МБР проведено 22 341,5 тыс. платежей на сумму 45 763,5 млрд рублей, в том числе: в системе BISS – 2 039,6 тыс. (или 9,13%) на сумму 41 121,1 млрд рублей (или 89,86%), в клиринговой системе – 20 301,9 тыс. платежей (или 90,87%) на сумму 4 642,4 млрд рублей (или 10,14%). По сравнению с аналогичным периодом 2000 года количество проведённых платежей уменьшилось на 1,28%, а сумма увеличилась на 86,72%(см.таблицу 1; рисунки 1,2). 
 
 
 
 
 
 

    Таблица 1

    В январе – сентябре среднедневной оборот составил 137,1 млрд рублей (количество платежей – 115 759).

    В целях поддержания текущей ликвидности  банковской системы, обеспечения бесперебойности расчётов и сокращения времени нахождения платежей в очереди ожидания средств Национальным банком Республики Беларусь предоставлялись банкам ломбардные кредиты по фиксированной ставке и кредиты овернайт, а также заключались сделки по операциям с государственными ценными бумагами на условиях РЕПО, с иностранной валютой – на условиях СВОП. Так, банкам было выдано кредитов на общую сумму 157,1 млрд рублей. С учётом операций по сделкам РЕПО и СВОП на корреспондентские счета банков перечислено 252,1 млрд рублей (см.таблицу 2).[1,с.27] 

Объёмы  операций Национального  банка Республики Беларусь

в целях поддержания ликвидности банковской системы

за  январь-сентябрь 2001 года

Таблица 2 

    Рисунок 1

    Рисунок 2 

    Кроме того, банками использовалась часть средств Фонда обязательных резервов (ФОР). Сумма востребованных банками ресурсов ФОР составила 1 139,2 млрд рублей. Всего на корреспондентские счета банков перечислено 1 391,3 млрд рублей.

    В январе – сентябре доля не проведённых  платежей от отправленных увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2000 года с 0,9 до 1,72% (по количеству) и с 1,64 до 2,01% (по сумме).

      Как показывает анализ, аннулированию платежей в системе BISS предшествуют, как правило, очереди ожидания средств, возникающие по двум основным причинам. Во-первых, это рассинхронизация потоков платежных сообщений (исходящих и входящих платежей), вследствие чего возникает нехватка средств на корсчетах одних банков, при избытке средств у других. Во-вторых, действия самих банков (недостаточная активность и оперативность действий банков в использовании различных инструментов регулирования ликвидности) приводят к возникновению очередей ожидания средств.

  Чтобы избежать подобных ситуаций, планируется:

• ввод повышенных тарифов оплаты по срочным платежам, находящимся в очереди ожидания средств;
• внедрение механизма минимизации очереди ожидания средств путем проведения взаимозачета платежей с учетом установленных банками резервов и с сохранением присвоенных платежам приоритетов;
• осуществление ОАО «БВФБ» возврата банкам средств, находящихся на счетах биржи, до 18.00;
• заключение со всеми банками договоров на предоставление Национальным банком кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг;[8,с.15]

      Данные  действия Национального  банка Республики Беларусь позволят снизить текущую потребность банков в средствах и повысить ликвидность банковской системы.

      Коммерческим  банкам необходимо обратить особое внимание на своевременное выполнение своих обязательств перед клиентами. Для этого следует усовершенствовать политику управления корреспондентским счётом, не допускать задержки платежей из-за отсутствия средств на корреспондентском счёте, а также пересмотреть политику управления ресурсами филиалов. Своевременное их перераспределение даст возможность провести максимальное количество платежей и выполнить обязательства перед клиентами тем филиалам, у которых наблюдается недостаток средств на субкорреспондентском счёте. [9,с.68]