Международная валютная система и её эволюция. Проблемы конвертируемости национальных валют

      Второй  ярус законодательной структуры, регулирующей платежи, охватывает нормативные документы Национального банка, перечисленные выше.[4,с.3]

      НПС Республики Беларусь относительно молодая, впрочем, как и платёжные системы других пост социалистических республик бывшего СССР. 1991 год ознаменован не только распадом СССР, но и началом функционирования Национального банка Республики Беларусь. В ноябре 1991 года коммерческим банкам Республики Беларусь и их филиалам (по территориальной принадлежности) в Главных управлениях Национального банка по областям были открыты корреспондентские счета. Однако это не позволяло коммерческим банкам управлять своей ликвидностью, а для учреждений Национального банка, в которые хлынул поток авизо, их своевременная обработка и зачисление средств на корреспондентские счета филиалов банков была серьёзной проблемой. 

      После распада СССР и образования Содружества  Независимых государств, а также разрушения рублёвой зоны, возникла проблема, которая привела к кризису неплатежей и требовала безотлагательного решения. Суть проблемы заключалась в том, что появилась объективная необходимость наладить расчётно-платёжные отношения между банками новых суверенных государств. В связи с этим, с июля 1992 года Центральный банк Российской Федерации начал осуществлять межбанковские расчёты через корреспондентские счета Центральных банков бывших союзных республик.[1,с.8]

      Для осуществления межгосударственных расчётов с банками государств бывшего  СССР Национальным банком Республики Беларусь был открыт центр межгосударственных межбанковских расчётов, в котором в августе 1992 года были открыты корреспондентские счета центральных (национальных) банков государств бывшего СССР.

      Межбанковские расчёты осуществлялись через корреспондентские  счета коммерческих банков и их филиалов, открытые в Главных управлениях Национального банка Республики Беларусь по областям до 1993 года. Увеличение филиальной сети коммерческих банков не позволяло им достаточно оперативно управлять своими ресурсами. В целях соблюдения банками текущей ликвидности, обеспечения контроля со стороны Национального банка за состоянием корреспондентских счетов банков второго уровня, с января 1993 года был введён механизм осуществления межбанковских расчётов через единый корреспондентский счёт открытый в Национальном банке Республики Беларусь. Одновременно, корреспондентские счета филиалов коммерческих банков в Главных управлениях Национального банка по областям были закрыты и открыты субкорреспондентские счета филиалов в головных банках. Коммерческие банки получили возможность контролировать состояние субкорреспондентских счетов своих филиалов.

      Банки республики для обработки информации по межбанковским расчётам через корреспондентский счёт стали пользоваться услугами одного вычислительного центра Белорусского межбанковского расчётного центра Национального банка Республики Беларусь (БМРЦ).

      После некоторого времени функционирования выяснилось, что многие технологические  и организационно-технические параметры  действующей системы расчётов не закреплены правовыми положениями. Назрела необходимость уделить должное внимание развитию платёжной системы Республики Беларусь со стороны Национального банка.  

     Нужно было создать современную платежную  систему, которая бы обеспечила совершенствование организации расчетов между банками, внутри банков, а также между их клиентами. Такая система должна быть основана на применении унифицированных стандартов, процедур сообщений, мощных средств вычислительной техники.

     Одной из главных задач модернизации платежной  системы было разделение единого потока межбанковских платежей на два: на крупные и срочные для одной системы и на прочие платежи, не относящиеся к первой категории по размеру суммы, для клиринговой системы.

       С августа 1995 года, используя возможности  ГП БМРЦ, было начато проектирование ядра новой системы на принципах RTGS. Новая система получила условное наименование BIS. В качестве разработчика технического проекта системы  крупных и срочных платежей (BIS), был определен  БМРЦ.

           К концу 1995 года БМРЦ завершил подготовку эскизного технического проекта системы BIS. Этот документ был одобрен Национальным платёжным комитетом и прошёл экспертизу в центральных банках Австрии, Германии, США и МВФ. В целом были получены положительные отзывы при некоторых уточнениях технического характера.

           В основу требований к новой системе расчётов – BIS было положено:

• осуществление межбанковских расчетов на валовой основе в реальном режиме времени для крупных и срочных платежей;
• сокращение сроков документооборота во внутриреспубликанских расчетах;
• повышение сохранности и защищенности информации, передаваемой по сетям телекоммуникаций для  проведения платежей, на всех стадиях ее обработки;
• более эффективное использование банками свободных средств за счет получения ими информации о состоянии корреспондентских счетов в реальном времени;
• безотзывность платежного сообщения и окончательность межбанковского расчета.[5,с.7]

            На начальном этапе  преобразования платежной системы  Национальным банком Республики Беларусь было принято  решение  в целях повышения надежности совершения межбанковских расчетов, повышения эффективности и установления ответственности БМРЦ за совершение расчетов строго в соответствии с установленным Национальным банком режимом функционирования корсчета банка производить расчеты через специальные счета банков, открытые на балансе БМРЦ.

      Ежедневно утром, на основании постоянно действующего поручения  банка Национальный банк перечислял средства с  корреспондентского счета банка на его специальный  счет. На  корреспондентском счете  банки  могли оставлять сумму средств, необходимую для осуществления межгосударственных расчетов, расчетов по сделкам купли-продажи иностранной валюты на МВБ и другие цели.

      В конце операционного дня  БМРЦ перечислял остатки специальных  счетов банков, которые образовались по результатам работы за день, на корреспондентский счет.

      В этот же период  был введен расчетный  час завершения операций текущего дня - 16 часов. После 16 часов проводились только операции по покупке-продаже кредитных ресурсов с  целью урегулирования обязательств текущего дня.

      С началом осуществления расчетов через специальные счета банков, открытые в БМРЦ, Национальный банк установил лимит овердрафта допускаемого банком по корреспондентскому счету. Предоставление Национальным банком овердрафта в пределах лимита стимулировало и активизировало работу банков по управлению ликвидностью. В этот же период банкам предоставлена возможность получения от Национального банка резервного кредита для поддержания ликвидности на срок до одной недели.

      Модернизация  действующей платёжной системы  Беларуси и особенно автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР) явилась жизненно необходимой для нашей республики и банковского сообщества, обусловленной рядом причин :

• моральную устарелость действовавшего проекта системы межбанковских расчётов, которому на тот момент было почти 20 лет;
• отсутствие у Национального банка технических возможностей для контроля и управления в режиме реального времени за состоянием ликвидности банковской системы;
• отсутствие правовых положений по отдельным вопросам функционирования действовавшего проекта системы;
• система безопасности не отвечала современным требованиям;
• необходимость создания привлекательных и благоприятных условий для работы финансовых зарубежных партнёров Беларуси с целью привлечения инвестиций.[3,с.18]

      С 5 января 1998 г. в соответствии с утверждёнными  планами модернизации платёжной системы Республики Беларусь проект межбанковских расчётов BIS вступил в этап опытно-промышленной эксплуатации. Проект системы BIS довольно успешно прошёл этот этап и, как результат, 1 апреля 1998 года был принят в промышленную эксплуатацию. Условное название BIS (с одной S) было изменено на BISS (с двумя SS), хотя проектные решения системы остались прежними. Пресса в то время очень широко освещала вопрос создания, внедрения и функционирования системы BIS (позже BISS), однако никто из авторов в своей статье не обратил внимания на смену названия. А ответ очень прост. Всё дело в том, что в Банке международных расчётов (БМР) в Базеле (Швейцария) обратили внимание на название новой системы межбанковских расчётов Беларуси – BIS. Оказывается, Банк международных расчётов переводится на английский язык как Bank of International Settlments, а сокращённо – BIS. Поэтому специалисты Национального банка приняли решение «переименовать» систему межбанковских расчётов BIS, добавив при этом в названии ещё одну букву S. Новая аббревиатура BISS расшифровывается – Belarus Interbank Settlement System, что в переводе с английского означает Белорусская межбанковская расчётная система.[13]

   Таким образом, основой реформирования платёжной системы республики является создание в качестве ядра АС МБР системы BISS. Состояние корреспондентских счетов коммерческих банков отслеживается и управляется только через систему BISS. Остальные подсистемы платёжной системы, такие, как клиринговая по прочим платежам, расчёты по ценным бумагам, для достижения окончательности расчётов должны взаимодействовать с системой BISS. Только BISS имеет выход в бухгалтерскую систему Национального банка Республики Беларусь.

     Следует отметить, что национальная платежная система, в целом, обеспечивает потребности банков и субъектов хозяйствования в проведении расчетов и способствует эффективной реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

     Анализировать уже внедрённые успешные проекты всегда приятно, но нельзя останавливаться на достигнутом. Правление Национального банка уделяет большое внимание дальнейшему развитию всех компонентов платёжной системы нашей республики.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРИРЕСПУБЛИКАНСКИХ РАСЧЁТОВ 

2.1. Сущность, значение  и порядок установления  корреспондентских  отношений. 

      В условиях существования  множества коммерческих банков и их филиалов в экономике страны объективно необходимо установление взаимных связей между ними, которые реализуются через систему корреспондентских отношений. Согласно Правилам осуществления межбанковских расчётов от 28,09,2000года №24.3 (с учётом дополнений и изменений), утверждённых Правлением Национального банка Республики Беларусь, корреспондентские отношения между банками – это договорные отношения, согласно которым один банк (корреспондент) держит депозиты, принадлежащие другим банкам (респондентам), и осуществляет операции по корреспондентскому счёту банка респондента. Говоря иными словами, корреспондентские отношения, выражая определённую степень доверия между банками корреспондентами, опосредуют реализацию взаимных поручений банков. Корреспондентскими отношениями  предусматривается большой набор взаимных банковских услуг. Межбанковские расчёты являются одним из видов отношений между банками.[14]

        Межбанковские (внутриреспубликанские) расчёты – это расчёты по выполнению денежных требований и обязательств, возникающих между банками, между банками и небанковскими финансовыми организациями,  между небанковскими финансовыми организациями, а также между банками по исполнению платежей инициированных клиентами.

      Необходимым условием для проведения межбанковских расчётов в Республике Беларусь является установление банками и небанковскими финансовыми организациями корреспондентских отношений с Национальным банком Республики Беларусь. После заключения с Национальным банком Республики Беларусь соглашения на установление корреспондентских отношений, все коммерческие банки и небанковские финансовые организации открывают в Национальном банке корреспондентские счета. В этом есть большое преимущество, поскольку коммерческие банки доверяют друг другу больше, если корреспондентские счета открыты в Центральном банке, а не по принципу корреспондентских счетов «Лоро» и «Ностро».

      Корреспондентский счёт – это счёт, открываемый одним банком другому банку, на котором отражаются операции, производимые одним банком по поручению и за счёт другого банка на основании межбанковского корреспондентского соглашения, которое оформляется посредством заключения банками двустороннего договора или обмена письмами (телетрансмиссионными сообщениями).