Международная валютная система и её эволюция. Проблемы конвертируемости национальных валют

УЧРЕЖДЕНИЕ  ОБРАЗОВАНИЯ

«ПИНСКИЙ ВЫСШИЙ БАНКОВСКИЙ КОЛЛЕДЖ

НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ» 
 
 
 
 
 
 

Кафедра

экономики и

управления 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

НА  ТЕМУ:  «Международная валютная система и её эволюция. Проблемы конвертируемости национальных валют» 
 
 
 
 
 
 
 

СТУДЕНТА________________________________ Н. М. Новакович

(подпись) 
 
 

РУКОВОДИТЕЛЬ _________________________ О. В. Володько

(подпись) 
 
 
 

ПИНСК - 2003 

Содержание 
 

Введение……………………………………………………..……………………….3 

1. Платёжная система РБ: сущность, значение, построение и инструменты…....5
2. Организация внутриреспубликанских расчётов………………………….……11

  2.1. Сущность, значение и порядок установления  корреспондентских отношений………….……………………………………………………………….11

  2.2. Организация  расчётов в АС МБР (Автоматизированной системе межбанковских расчётов)…………………………………………………………13

  2.3. Осуществление  расчётов  в системе BISS…………………….………….21

  2.4. Осуществление   расчётов  в клиринговой системе……………..……….25

3. Анализ деятельности  коммерческих банков РБ в АС МБР………………..…28

 

Заключение………………………………………………………………………….32 

Список используемой литературы…………………………...……………………34 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

ВВЕДЕНИЕ 

      С момента зарождения бумажных денег  у человека появилась возможность использовать их в качестве платёжного средства и вкладывать их в банки. Позже банки стали брать на себя функцию посредника в платежах. Расчёты стали производиться как в наличном, так и в безналичном порядке

      Безналичные расчёты предопределили осознанную необходимость создания системы перевода безналичных средств и в последующем, платёжной системы. 

      Беларусь, став суверенным государством, одна из первых среди бывших союзных республик  приступила к реорганизации действующей  платёжной системы. Реорганизация платёжной системы в нашей республике была направлена на её совершенствование. Можно с полной уверенностью отметить, что и в настоящее время работа эта не завершена полностью, а лишь находится на стадии более близкой к завершению.

      В связи с проводимой в Республике Беларусь модернизацией системы  платежей и расчётов, проблемы этого важного компонента банковской системы всё чаще выносятся за пределы узкого круга специалистов. И особенно в последнее время. Об этом свидетельствуют многочисленные публикации по данной тематике в прессе.

      Развитие  белорусской платёжной  системы в направлении улучшения и модернизации отдельных её частей идёт непрерывно: улучшаются телекоммуникационные возможности, совершенствуются АБС (автоматизированные банковские системы) коммерческих банков, обновляется компьютерный парк, принимаются новые нормативные акты.

      За  последние несколько  лет  в платёжной  системе Республики Беларусь внедрён  ряд новых технологий: клиринговая система  расчётов, система  крупных и срочных платежей в реальном режиме времени BISS, система Equation для Национального банка, непрерывно ведутся работы по совершенствованию компонентов систем телекоммуникаций.

      Национальный  банк и его структурные  подразделения разработали  Концепцию развития платёжной системы Республики Беларусь на ближайшие 10 – 15 лет, в которой наметили стратегию и приоритеты модернизации и развития национальной платёжной системы на основе новейших технологических решений, совершенствования организационно-правовой базы.

      В целом курсовая работа характеризует текущее  состояние платёжной  системы. Следует  отметить, что текущее состояние платёжной системы республики получило высокую оценку даже у специалистов Международного  Валютного Фонда (МВФ). В 1998 году белорусская платёжная система наравне с платёжными системами стран Балтии, Казахстана, Украины, Кыргызстана получила наивысшую оценку – третью категорию. Платёжная система нашей республики – наиболее значимое достижение в банковской сфере за последние пять лет. Однако, по сравнению с новейшими платёжными технологиями высокоразвитых стран мира, она ещё отстаёт по своему архитектурному строению. Поэтому, Национальным банком ведётся работа, которая направлена на определение новых этапов модернизации и развития национальной платёжной системы.

      Тему  своей курсовой работы считаю очень актуальной, поскольку развитие новых современных способов хозяйствования требует дальнейшего совершенствования платёжной системы. Чтобы наметить цели по усовершенствованию существующей системы необходимо детально изучить её нынешнее состояние, рассмотреть сущность её основных элементов и их функционирование, проанализировать деятельность участников современной платёжной системы. Только после этого, выделив все слабые стороны и недоработки, можно будет говорить о будущих преобразованиях.

        Построение платёжной  системы, отвечающей  современным международным стандартам, – это объективная необходимость, поскольку в совершенной платёжной системе нуждается не только банковская система, но и все отрасли народного хозяйства.

      Структуру курсовой работы можно  представить следующим  образом:

• В первой главе рассматриваются основные положения о сущности, основных элементах и истории становления платёжной системы Республики Беларусь.
• Во второй главе детально рассматривается механизм осуществления мебанковских расчётов через Автоматизированную систему межбанковских расчётов (АСМ БР), включая расчёты в системе BISS и  в клиринговой системе.
• В последней главе анализируется деятельность коммерческих банков РБ в АСМ БР и меры НБРБ по усовершенствованию механизма расчётов.

    При написании курсовой работы использовался  материал из Банковского кодекса РБ, информация, опубликованная в Банковских вестниках, а также изучалась Концепция  развития национальной платёжной системы Республики Беларусь.

    Целью курсовой работы является изучение текущего состояния  национальной платёжной системы РБ, а также исследование основных этапов преобразования последней за период её существования, чтобы, поставив цель модернизации НПС, чётко представлять «что было», «что есть» и «что нужно изменить». 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

1. ПЛАТЁЖНАЯ СИСТЕМА  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ: СУЩНОСТЬ, ЗНАЧЕНИЕ, ПОСТРОЕНИЕ И ИНСТРУМЕНТЫ 

      В экономической литературе можно  встретить различные определения  платёжной системы в зависимости  от избираемых критериев. Чтобы обеспечить единый подход к определению платёжной  системы, Банк международных расчётов в Красной книге, описывающей платёжные системы стран, входящих в группу 10 (Бельгия, Канада, Англия, Франция, Германия, Италия, Япония, Голландия, Швеция, США) и Швейцарии, дал определения платёжной системы, платежа, клиринга, расчётов и другие.

        В ней, в частности отмечается, что платёжная система состоит из набора платёжных инструментов, банковских процедур и, как правило, межбанковских систем перечисления средств, сочетание которых обеспечивает выполнение денежных обязательств банков, а также юридических и физических лиц.

      Учитывая  международные определения, Национальным банком Республики Беларусь принято следующее определение национальной платёжной системы:

       Национальная платёжная  система (НПС) Республики  Беларусь  – это совокупность банковских и финансовых институтов, платёжных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платёжными системами.[1,с.25]

  Следовательно,  НПС  Республики Беларусь, как и платёжные  системы  других  стран, должна  включать в себя  ряд элементов, таких, как:

1. Институты, представляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств и погашению долговых обязательств. В число основных участников национальной платёжной системы входят:

• центральный банк;

• коммерческие банки;
• небанковские кредитно-финансовые учреждения, включая клиринговые палаты.

       В число институтов, работающих в Национальной  платёжной системе  Республики Беларусь, предоставляющих услуги по выполнению внутренних переводов безналичных денежных средств и погашению долговых обязательств в Республике Беларусь, входят Национальный Банк Республики Беларусь, Унитарное предприятие «Белорусский межбанковский расчётный центр» (УП БМРЦ), ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» (БВФБ), Центральный депозитарий (для государственных ценных бумаг), а также 26 головных коммерческих банков и свыше 600 их филиалов.

2. Платёжные инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между субъектами хозяйствования. В настоящее время при совершении безналичных расчётов используются следующие платёжные инструменты:

• платёжные поручения;

• платёжные требования;                                                                                    4
• платёжные требования-поручения;
• чеки;
• аккредитивы;
• банковские пластиковые карточки.

   Наличие коммуникационных систем, отвечающих современным  требованиям и обеспечивающих быстрый перевод средств – необходимое условие функционирования автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР). Коммуникационные системы Республики Беларусь хотя и не полностью соответствуют международным стандартам, но обеспечивают проведение межбанковских расчётов на довольно высоком уровне. 

3. Нормативные документы, регулирующие порядок совершения  безналичных расчётов в Республике Беларусь. К ним относятся:

• Инструкция о банковском переводе от 29.03.2001 года №66 (с учётом всех изменений и дополнений)

• Порядок расчёта между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в РБ от 29.06.2000 года №359
• Положение о порядке эмиссии банковских пластиковых карточек и осуществления операций, совершаемых с их использованием от 01.12.1998 года N 128.
• Закон Республики Беларусь «Об электронном документе», принятый Палатой представителей 14 декабря 1999 года N 357.
• Инструкция по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчётов Республики Беларусь от 22.12.2000 года N 29.6 (с учётом изменений и дополнений).
• Правила осуществления межбанковских расчётов от 28.09.2000 года N 24.3 (с учётом изменений и дополнений).[3,с.17]
• Порядок проведения межбанковских расчётов в резервном режиме от 27.05.1999 года №14.5(с учётом изменений и дополнений).
• и другие.

      Эффективность работы платёжной  системы в значительной мере зависит от урегулирования комплекса правовых вопросов, возникающих между её участниками. В целом платёжная система Республики Беларусь регулируется двухъярусной  законодательной структурой.

        Первый ярус включает в себя законы, Указы Президента Республики Беларусь. Банковским кодексом Республики Беларусь (статья 26) установлено, что в число основных функций Национального банка входят: организация межбанковских расчётов, определение и утверждение порядка, форм и правил организации безналичных расчётов в народном хозяйстве республики и ответственности за их нарушение.[2,19]

      Место и роль коммерческих банков в организации  безналичных расчётов также определены Банковским кодексом Республики Беларусь.