Международная валютная система и её эволюция. Проблемы конвертируемости национальных валют

1. сведения о текущем состоянии корреспондентских счетов банков;
2. сведения об операциях, проводимых по корреспондентским счетам банков;
3. сведения о программно-техническом обеспечении системы;
4. иная информация, о которой было письменно указано на её конфиденциальность, если такое указание не противоречит законодательству Республики Беларусь.[16]

      Сведения  о состоянии корреспондентских  счетов банков –  участников АС МБР  и другой конфиденциальной информации могут  быть предоставлены  только в Национальный банк Республики Беларусь и в банк-участник (владелец счёта), а также в государственные органы по их запросам и в рамках их полномочий.

      Межбанковский расчёт начинается с  того, что банк-участник системы АС МБР  со своих программно-технических  комплексов по установленным  правилам формирует и передаёт ЭРД.

        Порядок заполнения форматов ЭРД определяется нормативными актами Национального банка Республики Беларусь. В АС МБР приняты  форматы  ЭРД как для системы BISS, так и для клиринговой системы расчётов. Форматы документов сделаны с учётом рекомендаций международных стандартов, стандартов S.W.I.F.T. Некоторые особенности функционирования национальной платёжной системы потребовали незначительного расширения реквизитного состава текстовой части ЭРД по сравнению с рекомендациями международных стандартов.[6,с.16]

      Следует отметить, что все сообщения в  АС МБР условно подразделяются на:

- собственно  платёжные сообщения;

- финансовые  сообщения;

- системные  сообщения.

К платёжным  сообщениям относятся:

- переводы  клиента;

- переводы  банка;

- переводы  между банками;

- уведомления  о дебетовании или кредитовании  счёта;

- требования  на списание средств за расчёты  по клирингу;

-другие  документы, которые вызывают изменения  состояния средств клиентов.

К финансовым сообщениям относятся:

- выписки  по счёту;

- запросы  и ответы по платёжным сообщениям;

- уведомления  об аннулировании платежей;

- сообщения  в свободном формате;

- другие  сообщения, которые содержат распоряжения  участников в адрес АС МБР,  информацию договорных отношений  по сделке, товарных и транспортных документов по сделке.

   К системным сообщениям относятся  такие сообщения, с помощью которых  организуется выполнение различных  функций системы:

- информационные  запросы;

- ответы  на информационные запросы;

- управление  очередями платёжных сообщений;

- установки  особых режимов функционирования  системы;

- прочие  сообщения.[5,с.7]

   Согласно Инструкции по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчётов Республики Беларусь от 22.12.2000 года №29.6, электронные расчётные документы передаются на УП «БМРЦ» участниками АС МБР по каналам телекоммуникационной связи  равномерно в течение всего времени, которое определено Графиком приёма и обработки платёжных сообщений системой BISS и клиринговой системой прочих платежей.

   Подвергнув анализу данные по распределению платежей в системе BISS в течение дня, можно сделать вывод, что банки не обеспечивают равномерное поступление ЭРД в систему BISS в течение дня. Пик поступления платежей в систему BISS приходится на период с 14.30 до 17.00 дня, и вполне понятно по каким причинам все банки-участники отправляют свои ЭРД именно в это время, поскольку операционный день в системе BISS с 1 апреля 2000 года завершается в 16.00 часов. В это время образуется самая большая очередь ожидания. При приёме и обработке большого количества платёжных сообщений (сверх загрузки), в системе телекоммуникационной связи и программно-техническом комплексе УП «БМРЦ», может произойти сбой. Решение данной проблемы необходимо не только УП «БМРЦ», а прежде всего коммерческим банкам.[15]

      Равномерная загрузка в системе BISS в течение дня будет достигнута только в том случае, если:

- ввести  тарифы в зависимости от времени  ввода банками ЭРД в АС МБР,  то есть увеличить тарифы за  прием и обработку информации  в расчётное время с 14.30 до 17.00 часов, и наоборот уменьшить стоимость услуг по приёму и обработке  ЭРД в период с 9.30 до 12.30 часов;

- в качестве  поощрения снизить стоимость  услуг тем банкам, которые производят равномерный ввод платёжной информации в систему BISS в течение всего операционного дня.

   При осуществлении перечисленных мероприятий, коммерческие банки, возможно, увеличат количество отправляемых платежей с  их программно-технических комплексов в другие временные интервалы  операционного дня: с 9.30 до 12.30 часов и с 12.30 до 14.30 часов. Соответственно, произойдёт разгрузка в расчётный период с 14.30 до 17.10 часов.

         Равномерное распределение  платежей в системе BISS в течение дня позволит БМРЦ увеличить скорость обработки ЭРД и ускорить оборачиваемость денежных средств с 2-3 раз до 5-7 раз в день

         Специалисты коммерческих банков  не осознают всей важности  решения вопроса равномерного  распределения отправляемых в  течение дня ЭРД. Во-первых, это  повысит текущую ликвидность  банка, но лишь в том случае, если все банки-участники АС МБР будут обеспечивать рациональное распределение платёжных сообщений в течение дня; во-вторых, уменьшится очередь ожидания платежей в конце расчётного периода; в-третьих, значительно сократится количество аннулированных платежей в системе BISS. 

     ЭРД банка-отправителя, поступившее в  систему ВISS в момент отсутствия средств, помещается в очередь ожидания средств. Если в очереди уже стоят платежные сообщения с таким же приоритетом, то последующие платежи ставятся в конец очереди ожидания в порядке их поступления.

      Оператор  АС МБР посылает банку-отправителю  и банку- получателю информацию об очереди  ожидания средств по их запросам.

      В очереди ожидания платежи обрабатываются в порядке приоритета, при одинаковом приоритете – в порядке поступления по принципу FIFO (первым получено – первым исполнено), при недостаточности средств обрабатываются платежи с более низким приоритетом. В свою очередь, ни один платеж из очереди ожидания с низким приоритетом не может быть проведен, пока в очереди находится платеж с более высоким приоритетом.[16]

      Постановка  в очередь ожидания платежных  сообщений происходит параллельно с проверкой и проведением платежных сообщений из очереди.

   Национальный банк контролирует порядок совершения межбанковских расчётов и совершает управление работой АС МБР.

         В процессе осуществления платежей в системе BISS и в клиринговой системе оператор АС МБР контролирует безопасность системы, целостность и правильность работы программного обеспечения и базы данных, при их нарушениях имеет право после письменного согласия Национального банка остановить работу любого участника, нарушившего безопасность системы, или всей системы.

      Безопасность  АС МБР – комплекс взаимосвязанных  организационных мероприятий, программных, технических средств и нормативных документов, направленных на обеспечение необходимого уровня безопасности АС МБР, который достигается путем обеспечения:

• конфиденциальности данных (информация ограниченного использования должна быть доступна только тому, кому она предназначена);
• целостности информации (информация, на основе которой осуществляются расчеты и принимаются решения, должна быть достоверной и полной, должна быть защищена от возможных непреднамеренных и злоумышленных искажений);
• доступности (готовности) ресурсов (информация и соответствующие автоматизированные службы АС МБР должны быть доступны и всегда, в соответствии с установленными регламентами, готовы к обслуживанию ее участников).

      Меры  по обеспечению безопасности АС МБР  базируются на следующих основных принципах:

• процесс обеспечения безопасности охватывает все этапы жизненного цикла АС МБР и ее составных частей и ресурсов (проектирование, разработка, внедрение, эксплуатация, вывод из эксплуатации и утилизация) и постоянно находится в развитии и совершенствовании;
• каждый пользователь должен иметь минимальный набор привилегий, необходимых для работы;
• при нормальном функционировании защита не должна отключаться. Только в особых случаях (когда механизмы защиты реально не позволяют выполнить работу) сотрудник со специальными полномочиями должен иметь возможность отключить защиту;
• специалисты, имеющие отношение к системе защиты, должны полностью представлять себе принципы ее функционирования в пределах своих функциональных обязанностей и в случае возникновения затруднительных ситуаций адекватно на них реагировать;
• любые исключения из множества контролируемых субъектов и объектов защиты снижают защищенность автоматизированной системы;
• система защиты должна представлять достаточно доказательств, показывающих корректность ее работы;
• личная ответственность лиц, занимающихся обеспечением безопасности информации;
• объекты защиты целесообразно разделять на группы таким образом, чтобы нарушение защиты в одной из групп не влияло на безопасность других групп;
• если произошел сбой средств защиты и разработчики не предусмотрели такой ситуации, то доступ к вычислительным ресурсам должен быть запрещен;
• наиболее важные и критичные решения в нештатных ситуациях принимаются человеком.[10]

Обеспечение безопасности АС МБР является обязанностью всех ее участников.

      Важнейшей задачей системы информационной безопасности АС МБР является обеспечение целостности и подлинности электронных документов и сообщений в АС МБР, что обеспечивается средствами криптографической защиты на этапе их подготовки, доставки и хранения, а также средствами разграничения доступа на всех этапах обработки.

      Участник  обязан строго соблюдать правила  инструктивной, методической и эксплуатационной документации по применению средств криптографической защиты. Нарушение указанных правил может являться основанием для отключения участника от АС МБР.

      Банки могут быть исключены из состава  участников АС МБР по решению Национального банка или при несоблюдении безопасности – по ходатайству БМРЦ.

      Участник  АС МБР может прекратить участие в системе в случае расторжения договора на корреспондентские отношения, предварительно уведомив об этом за 1 месяц Национальный банк РБ.

       Национальный банк  РБ исключает коммерческий  банк из состава  участников АС МБР или ограничивает его участие в следующих случаях:

1. отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
2. несоблюдения правил работы в АС МБР, гарантирующих эффективное и бесперебойное функционирование системы и обязательных для её участников;
3. несоблюдения участником договора на оказание услуг по обеспечению проведения межбанковских расчётов через АС МБР, заключённого с ГП «БМРЦ»;
4. несоблюдения установленных процедур обеспечения безопасности;
5. на основании заявления, полученного от головного банка относительно своих филиалов.[16]

      АС  МБР – один из самых важных и значимых компонентов национальной платёжной системы Республики Беларусь. Именно поэтому,  от рационального функционирования АС МБР зависит как состояние системы межбанковских расчётов, так и в целом всей платёжной системы. 

2.3.Осуществление расчётов в системе BISS. 

      В целях обеспечения надежности проведения межбанковских расчетов и минимизации  рисков в рамках платежной системы  республики, а также ускорения оборачиваемости денежных средств в расчетах крупные и срочные суммы денежных переводов по межбанковским расчетам проводятся в системе валовых расчетов в режиме реального времени через систему BISS.