Зарождение банковского дела в Греции и Древнем Риме

«Тяжелые, частью неудачные  войны и вызванное этими войнами обложение чрезмерными военными налогами и трудовыми повинностями  довершили остальное, вытеснив землевладельца из дома и обратив  его в слугу, если не в раба заимодавца, или же фактически  низведя его как неоплатного должника в положение временного  арендатора при его кредиторах. Капиталисты, перед которыми тогда открылось новое поприще для прибыльных, легких и безопасных спекуляций, частью увеличивали этим путем свою                   поземельную собственность, частью предоставляли название собственников и фактическое владение землей тем поселянам,   личность и имущество которых находились в их руках на   основании долгового законодательства. Этот последний прием был самым обыкновенным и самым пагубным: хотя он иных и спасал от  крайнего разорения, но ставил поселянина в такое непрочное и всегда зависевшее от милости кредитора положение, что на долю поселянина не оставалось ничего кроме отбывания повинностей и что всему земледельческому сословию стала угрожать опасность совершенной деморализации и утраты всякого политического   значения. Когда старое законодательство заменяло ипотечный  заем немедленной передачей собственности в руки кредитора, намерение законодателя было предотвратить обременение    поземельной собственности долгами и взыскивать государственные  повинности с действительных собственников земли; это правило было обойдено при помощи строгой системы личного кредита, которая могла быть пригодна для торговцев, но разоряла  крестьян.

Строгое применение долгового  законодательства, как   гласит рассказ, возбудил раздражение среди всего крестьянства.

Когда в 495 г. до н.э. был  сделан призыв к оружию ввиду предстоявших опасностей войны, военнообязанные  отказались   повиноваться. Затем, когда консул Публий Сервилий временно  отменил обязательную силу долговых законов, приказав выпустить  на свободу арестованных должников и прекратить дальнейшие аресты, крестьяне явились на призыв и помогли одержать победу. Но по возвращении с поля битвы домой они убедились, что с заключением мира, из-за которого они сражались, их ожидают прежняя тюрьма и прежние оковы; второй консул Аппий Клавдий  стал с неумолимой строгостью применять долговые законы, а его  коллега не посмел этому воспротивиться, несмотря на то, что  его прежние солдаты взывали к нему о помощи». (Моммзен Теодор, История Рима; Наука, Ювента, Санкт-Петербург, 1994).

Высокий уровень процента и долговой гнет играли важную роль в обострении  борьбы мелких производителей против крупных землевладельцев  и ростовщиков. Под давлением  должников-плебеев римскому рабовладельческому государству не раз приходилось издавать законы, устанавливавшие предельную норму процента.

Законы Двенадцати таблиц (Leges duodecim tabularum), один из древнейших сводов римского обычного права (5 в. до н. э.) на 12 досках-таблицах (отсюда название), ограничивающие ростовщичество. В «Законах XII таблиц» было зафиксировано правовое различие патрициев и   плебеев, патронов и клиентов, свободных и рабов. Закон XII таблиц  запрещал  норму процента на капитал свыше 8,5% в год. Важным завоеванием   плебеев явилось ограничение ссудного процента до 1 унции на 1 фунт или 8 и  1/3 процента в год. Рим 80-60-х годов IV в. до н. э. становится ареной острых столкновений и   опасных для патрициев волнений закабаляемых должников. Первая попытка  добиться смягчения долгового права была предпринята Марком Манлием в 80-х  годах IV в. до н.э.; она окончилась неудачей. Марк Манлий погиб, но волнения не прекратились. По преданию, 10 лет плебеи во главе с народными трибунами Секстием и Лицинием продолжали борьбу, и в 367 г. до н.э. патриции были вынуждены уступить. По закону Лициния - Секстия было запрещено  оккупировать более 500 юг. (125 га) земли. Частично был решен и долговой  вопрос. Законодатели не пошли на полную отмену (кассацию) долгов, но  значительно уменьшили задолженность путем следующего перерасчета: уплаченные проценты высчитывались из основной суммы долга, а оставшаяся часть выплачивалась на льготных условиях в течение трех лет.

С развитием общества правовые нормы  дифференцировались и обобщались. Долговые отношения между заимодавцем и  занимателен, назывались - прекарий (prekarium- лат. данное в долг). Итогом гражданских процессов было долговое рабство, даже умерщвление должника, если он в течение 60 дней не мог погасить долг. Позднее это наказание было смягчено, и должник должен был отработать долг личным трудом (долговое  рабство). Закон Петилия-Папирия от 326 года до н.э.  запрещал обращать в рабство за долги. Такое наказание в период расцвета Республики было заменено конфискацией имущества. Причем  должник, лишаясь всего своего состояния, лишался и чести. Смягчения наказания можно было  достигнуть путем добровольного отказа от имущества. Во времена принципата судопроизводство изменилось. Как и прежде, происходило принудительное  приведение приговора в исполнение. Существовал закон  pecunae  repetundae, - деньги, которые должны быть востребованы обратно. Для этих целей в Риме  до 140 года до н.э.  существовала постоянная судебная палата. Однако теперь  конфисковывалась только та часть имущества,  которая была необходима для требования заимодавца. В позднереспубликанскую и императорскую эпоху максимальный размер процента был установлен 1 % в месяц. Эдикт о твердых ценах Диоклетиана 301 г.н.э. был направлен на борьбу со спекуляцией и ростовщичеством. Однако эти законы обычно нарушались и обходились ростовщиками.

Возмущенные ростовщической эксплуатацией, должники неоднократно устраивали восстания, требуя полной отмены долгов и процентных платежей. Такое  требование выдвигалось, например, во время двух крупных восстаний плебеев в 48 и 47 гг. до н. э.

Без сомнения, ростовщичество стало в Древнем Риме ведущим  фактором разложения общества, главным  тормозом его экономического развития и неизбежного падения.

Рихард Вагнер в книге  «Искусство и революция» пишет: «Римляне имели бога Меркурия, которого они сравнивали с греческим Гермесом. Но его крылатая деловитость приобрела у них чисто практическое значение:  она стала символом промышленной предприимчивости, постоянного лозунга “быть начеку” всех этих торгашей и ростовщиков, которые со всех концов римского мира стекались к центру, чтобы поставлять богачам за хорошую  плату все те чувственные развлечения, которых нельзя было найти в других местах. Римляне считали торговлю в то же время каким-то плутовством, и, хотя этот торгашеский мир казался им необходимым злом вследствие их все увеличивающейся жажды развлечений, они, тем не менее, питали глубокое  презрение к служителям этого мира, и для них бог торговцев Меркурий стал  также богом обманщиков и плутов.

 Но этот презираемый  бог отомстил гордым римлянам  и занял их место, покорив  себе мир: увенчайте главу его  ореолом христианского лицемерия, украсьте его грудь бездушным знаком ордена усопших феодальных рыцарей - и получите бога современного мира, святейшего, благороднейшего бога пяти процентов, хозяина и распорядителя нашего современного искусства».

Заключение

Банковская система  – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Значительные объемы денежных оборотов способствовали появлению  отделений римских банкирских домов в разных странах. При этом со становлением единственной монетной системы в империи, теряли свое значение денежно-обменные операции, вместо этого приобретали развитие некоторые новые виды функций, которые осуществлялись банкирами Рима,  организация аукционов, ведения дел, связанных с получением наследства, делением имущества, посредничеством в торговых соглашениях и другие.

Расцвет банковского дела в античную эпоху изменился временным упадком в период раннего средневековья, которое было связано с некоторым снижением роли товарно-денежных отношений и натурализацией хозяйства.

Таким образом, истоки современного банковского дела лежат в деятельности как древних банкиров, так и менял в средние века. Банковское дело является неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений, развитие которых и определил процесс формирования универсальных институтов кредитной системы.

Список литературы

1. Белоглазова  Г.Н., Кровелецкая Л.П. Банковское  дело. Учебник дело. вузов. –М.: Финансы  и статистика. -2003.

2.Гамидов Г.М. Банковское  и кредитное дело - М.: ЮНИТИ, 1994.

3.Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.:ЮНИТИ, 1999.

4. Семенюта О.Г.  Основы банковского дела. Учебное  пособие для студентов вузов. –М.: Феникс. –2001.

5.Тавасиев А.М.  Банковское дело. Учебник для  средних профессиональных учебных  заведений. –М.: Единство. -2002.

6. Эвелин Кленгель-Бандт. - Путешествие в Древний Вавилон. - М.: Наука, 1979

¹ Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 25. Ч. 2

² Брандт Э. К. Путешествие в древний Вавилон. – М.: Наука, 1979г.