Валютно-обменные операции банка и направления их развития в Республике Беларусь

 

Как показывает рисунок 2.3, спрос на евро в течение 1 квартала 2011 года возрастал. Обороты за 1 квартал по продаже Евро превышают обороты по покупке в абсолютном выражении на  9 900 Евро. Ситуация на наличном рынке Евро в 1 квартале 2012г. складывается иначе. Как показывает рисунок 2.4, только в феврале замечено незначительное превышение покупки Евро над продажей.

Рисунок 2.4 - Покупка – продажа  EUR за 1 кв. 2012г.

 

Ситуация с российскими рублями в 1 кв. 2011 году складывалась также нестабильно. На рисунке 2.5 просматривается динамика покупки-продажи российских рублей. В течение 1 квартала покупка российских рублей значительно превышала продажу. Данное превышение составляет 608 830 росс.руб. или 38%.

Рисунок 2.5 Покупка-продажа RUB за 1 кв. 2011 г.

 

На рисунке 2.6 отражены объемы покупки и продажи российских рублей. Из рисунка видно, что в 1 квартале 2012 года покупка значительно превышает продажу. Так, превышение составляет 1 963 169 российских рублей в абсолютном выражении или на 467% покупка больше продажи.

Рисунок 2.6 Покупка-продажа RUB за 1 кв. 2012 г.

 

Сравнительный анализ покупки иностранной валюты в разрезе валют проведен за 1 квартал 2011г. и 1 квартал 2012г.

На рисунке 2.7 отражена покупка долларов США за 1 квартал 2011г. и 1 квартал 2012 г.

Рисунок 2.7 - Обороты по покупке долларов за 1 кв. 2011г. и 1 кв. 2012г.

Из рисунка 2.7 видно, что покупка долларов США в 1 кв. 2012 г. превышает покупку 1 кв. 2011г. Превышение в абсолютном выражении составило 53 545 долларов США.

Рисунок 2.8 показывает, что покупка Евро  за 1 кв. 2012 г. Превышает покупку за 1 кв. 2011 г. Превышение в абсолютном выражении составило 1504 евро.

 

Рисунок 2.8 - Обороты по покупке евро за 1 кв. 2011г. и 1 кв. 2012г.

 

На рисунке 2.9 отражена покупка российских рублей за 1 кв. 2005г. и 1 кв. 2006г.

Рисунок 2.9 - Обороты по покупке рос. рубля за 1 кв. 2011г. и 1 кв. 2012г.

 

Рисунок 2.9 показывает, что в 2012г. куплено российских рублей больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Так, в абсолютном выражении в 2012 г. куплено на 34 547 российских рублей больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

В целом можно сделать вывод, что покупка иностранной валюты в 1 квартале 2012г. значительно превышает покупку в аналогичном периоде прошлого года.

Таким образом, население продает валюту банку в больших объемах, что обусловлено сложившейся стабильной экономической ситуацией на валютном рынке Республики Беларусь и повышением доверия населения к национальной валюте.

Анализ продажи иностранной валюты в разрезе валют проведен также за 1 кв. 2012г. и аналогичный период прошлого года.

На рисунке 2.10 отражена продажа долларов США за 1 кв. 2011г. и 1 кв. 2012г.

 

Рисунок 2.10 - Обороты по продаже долларов США.

 

Рисунок 2.10 показывает, что продажа долларов США в 1 кв. 2012г. ниже продажи за аналогичный период прошлого года. Так, продано в 1 кв. 2012г. на 62 036 долларов США меньше чем за аналогичный период прошлого года.

На рисунке 2.11 отражены объемы проданных Евро за 1 кв. 2011 г и 1 кв. 2012г.

Рисунок 2.11 - Обороты по продаже евро.

 

Рисунок 2.11 показывает, что продажа Евро в 1 кв. 2011г. значительно превышает продажу за 1 кв. 2012. Так в начале квартала 2005г. и 2006г. ситуация на валютном рынке Евро оставалась стабильной. Так в 1 кв. 2012г. продано на 2040 Евро меньше аналогичного периода прошлого года и в относительном выражении снижение составило 2,9 раза.

 

Рисунок 2.12. показывает, что продажа российский рублей в 1 кв. 2011г. значительно превышает продажу за 1 кв. 2012 г. Такая ситуация складывалась на протяжении всего анализируемого периода. Превышение объемов проданной валюты в 1 кв. 2011 г. составило в абсолютном выражении 1 042 540 российских рублей.

Рисунок 2.11 - Обороты по продаже росс. рубля.

Таблица 2.2 Динамика привлеченных средств во вклады в иностранной валюте РКЦ №35 в г. Хойники ГОУ (в рублевом эквивалентне, млн.руб)

	2011	2012	Темп роста, %	Темп прироста, %	Отклонение
Январь	83,31	1437,0	1724,9	1624,9	1353,69
Февраль	143,28	1307,0	912,2	812,2	1163,72
Март	393,1	370,4	94,2	-5,8	-22,7
Итого:	619,69	3114,4	2731,3	2431,3	2494,71

 

По данным таблицы 2.2 можно сделать вывод о том, что  в первом квартале 2012 г. размещено вкладов значительно больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Так темп роста составил 2731, 3%, это означает, что население в 1 кв. 2012 г. разместило свои свободные денежные средства в 27,3 раза больше, чем в 1 кв. 2011г.

Рисунок 2.12 Динамика привлеченных средств во вклады в иностранной валюте

 

Валютное регулирование в Республике Беларусь на современном этапе, а это в период с 2009 по 2012 года, прошло несколько этапов. Перед органами валютного контроля была поставлена сложная задача регулирования состояния валютной сферы в Беларуси в условиях отрицательного сальдо торгового баланса и высоких инфляционных ожиданий.

Анализируя историю валютного регулирования, следует обратить внимание на некоторые аспекты. Следует отметить, что в 2005-2008 гг. в стране осуществлялся режим жесткой привязки к доллару США, а с 2009 г. существует режим привязки белорусского рубля к корзине валют, а именно к доллару США, евро и российскому рублю. Однако в августе 2011 г. был введен мораторий на фиксированное курсообразование и Беларусь фактически перешла на два официальных курса белорусского рубля к официальным валютам с 14 сентября 2011 года. С 2011 г. устанавливаются курсы НБРБ, который формируется по итогам основной сессии Белорусской валютно-фондовой биржи после обязательной продажи 30% валютной выручки, и курс рыночный, определенный дополнительной сессией.

Курсовая политика в 2008 г. была направлена прежде всего на обеспечение устойчивости национальной валюты и проводилась с учетом тенденций на мировых валютных рынках, состояния платежного баланса. Национальный банк до августа 2008 г. осуществлял постепенное укрепление курса белорусского рубля по отношению к доллару США. Под воздействием финансово-экономического кризиса на мировых рынках усилилась взаимная неустойчивость курсов иностранных валют - торговых партнеров, что могло привести к ухудшению ценовых условий внешней торговли.

Курсовая политика в 2009 году была направлена прежде всего на поддержание ценовой конкурентоспособности белорусской продукции негативного влияния внешних факторов. В целях восстановления ценовой конкурентоспособности отечественных товаров на фоне значительного ухудшения внешнеэкономической ситуации 2 января 2009 г. была произведена разовая корректировка обменного курса белорусского рубля. При этом обменный курс белорусского рубля к доллару США снизился на 20.5%, к евро на 20,3%, к российскому рублю на 17,3%. Кроме того, в 2009г. был осуществлен переход к корзине иностранных валют, включающей доллар США, евро и российский рубль, в рамках 5% -ого горизонтального коридора. При негативном влиянии мирового финансово-экономического кризиса на экономику Республики Беларусь и складывающегося на внутреннем валютном рынке дисбаланса между спросом и предложением Национальный банк допускал последовательное снижение курса белорусского рубля. В результате стоимость корзины иностранных валют увеличилась на 5% до установленной верхней границы коридора колебаний и на 1 июля 2009 г. составила 1007,75 млн. р. В результате к 2010 г. стоимость корзины иностранных валют увеличилась на 7.9%. С учетом сложившихся взаимных курсов иностранных валют обменный курс белорусского рубля к доллару США снизился на 8%, к евро - на 10.9%, к российскому рублю на 5%.

Финансовый (валютный) кризис 2014 года в Республике Беларусь — третий за последние пять лет валютно-финансовый кризис в Беларуси, характеризующий дальнейшее расстройство функционирования всех основных составляющих финансовой системы страны. Финансовый кризис 2014 года в России послужил толчком для начала валютно-финансового кризиса в Беларуси.

19 декабря правительство и Национальный  банк приняли ряд решений, ужесточающих  условия покупки иностранной  валюты. В Беларуси был введен 30-процентного сбор при покупке валюты юридическими и физическими лицами. Предприятия и банки должны уплачивать такой сбор при покупке валюты на бирже, граждане — в виде комиссии при покупке в банках.

Премьер-министр Беларуси признал, что введение в республике 30 % сбора на покупку валюты было жестким и нетрадиционным решением, но именно благодаря ему властям удастся разорвать инфляционно-девальвационную спираль. Кроме того, Министерство экономики ввело мораторий на любое повышение цен предприятиями-монополистами Беларуси, а Нацбанк ввел запрет на покупку-продажу валюты на внебиржевом рынке Беларуси до 1 января 2017 года. Такая информация содержится в постановлении правления Национального банка Беларуси №788 от 19 декабря, которым внесены изменения в постановление регулятора от 11 августа 2014 года “О сделках купли-продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке”.

В документе отмечено, что до указанной даты на биржевом валютном рынке сделки купли-продажи иностранной валюты будут совершаться без ограничения по суммам сделок. Обязательным реквизитом заявок на покупку иностранной валюты на биржевом валютном рынке является максимальный курс покупки иностранной валюты, по которому данные заявки могут быть исполнены.

В итоге иностранная валюта для конечного белорусского покупателя подорожала на 30 процентов, а в обменных пунктах валюты появились странные надписи на табло о курсе валют, где указано, что иностранная валюта продается дешевле чем покупается. Но при самой покупке валюты выясняется, что к указанной сумме на табло, покупателю необходимо доплатить 30 процентов от суммы сделки в доход государства.

Доход в бюджет от введения 30-процентного валютного сбора ожидается в размере около Br5 трлн.

Представители бизнес-союзов озвучили претензии к принятому решению о введении 30-процентного налога на биржевые операции, отметив, что в стране созданы предпосылки для массовых банкротств.

 

 

2.2 Обязательная продажа иностранной валюты как мера валютного регулирования в Республике Беларусь

 

Статья 13 «Обязательная продажа иностранной валюты» Закона Республики Беларусь от 22.07.2003г. №226-З «О валютном регулировании и валютном контроле»  устанавливает, что обязательная продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь осуществляется юридическими лицами - резидентами и индивидуальными предпринимателями- резидентами.

Случаи и размер обязательной продажи иностранной валюты, а также случаи полного или частичного освобождения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от обязательной продажи иностранной валюты устанавливаются Президентом Республики Беларусь.

В настоящее время основными документами, регламентирующими порядок осуществления обязательной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь являются:

Указ Президента Республики Беларусь от 17 июля 2006г. №452 «Об обязательной продаже иностранной валюты»;

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 сентября 2006г. №129 «О порядке осуществления обязательной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке».

На данный момент юридические лица- резиденты и индивидуальные предприниматели - резиденты обязаны осуществлять обязательную продажу иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в размере 40 процентов суммы выручки в иностранной валюте(Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.02.2015 №84«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.09.2006 №129).

Выручкой в иностранной валюте для целей Указа Президента Республики Беларусь «Об обязательной продаже иностранной валюты» от 17.07.2006г. №452 являются денежные средства в иностранной валюте согласно перечню иностранных валют, подлежащих обязательной продаже на внутреннем валютном рынке, определяемому Национальным банком, поступающие юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на их счета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, в банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь по сделкам, предусматривающим:

с юридическими лицами - нерезидентами и физическими лицами - нерезидентами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, - на возмездной основе передачу товаров, охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, имущества в аренду, выполнение работ, оказание услуг;

с банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь, а также с банками и иными кредитными организациями за пределами Республики Беларусь  - финансирование под уступку денежного требования (факторинг) по денежным обязательствам, вытекающим из сделок, указанных в первом части настоящего абзаца, или учет (покупку) ценных бумаг, выполняющих функцию расчетных документов по сделкам, указанным в первой части настоящего абзаца;

с физическими лицами - реализацию за иностранную валюту товаров (работ, услуг) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на территории Республики Беларусь и за ее пределами;