Структура кредитной системы Казахстана и роль банков в стабилизации экономики

Таким образом, развитие кредитной системы Казахстана должна включать весь комплекс механизмов воздействия на обеспечение построения рациональной и эффективной системы по средствам внедрения принципиально новых моделей развития всех секторов финансово-инвестиционного рынка республики.

С помощью банков происходит перераспределение свободных денежных средств, или «обмен веществ», использование  «энергии окружающей среды в интересах  общего блага. Деньги и кредит как  факторы роста общественного  богатства способны делать нации  более богатыми, однако лишь в том  случае, если управление деньгами и  кредитом основывается на чётких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания  хозяйства.

Банковское дело не является застывшей наукой. Банки, желая выжить в конкурентной борьбе, чутко реагируют  на потребности своих клиентов, изменение  окружающей их среды.

Сегодня в Казахстанской  банковской системе кредитование является важнейшим направлением активных операций. Поэтому эта тема занимает особое место в работе. В центре внимания находится современная система  и основные процедуры управления кредитами, анализ типичных проблем, решение  которых требуется для успешного  внедрения системы кредитования.

В последнее время в  Казахстане так же проявляется больший  интерес к развитию управленческого  учета. Это неудивительно, так как  управление сложной организацией невозможно без сбора и оценки всей необходимой  информации. Между тем в условиях конкуренции между банками успех сопутствует тем банкирам, которые лучше владеют современными методами банковского дела.

Банк – это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег.

Современный банк – это  универсальное предприятие. Как  это было показано, осуществляя «пакетное» обслуживание, банки стремятся развивать как можно больше видов услуг. В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения, и предприятий. Банки стремятся развивать валютные операции, участвовать в работе бирж, управлять портфелем ценных бумаг клиента, оказывать консультационные услуги. Современный банк предоставляет своему клиенту порядка ста различных видов услуг.

Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма; включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

В данное время в Казахстане, как и в большинстве стран  мира, функционирует двухуровневая  банковская система: первый уровень  – Центральный Банк, второй – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1) Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане: Учебное

пособие. - Алматы: Экономика, 2001. - 186 с.

2) Экономическая теория: Учебник / Под ред. В.И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – С.-П., 2004.-713c.

3) Курс экономической  теории / Под общей ред. М.Н.  Чепурина и Е.А. Киселевой –  М., 2004.615c.

4) Матайбаева Г. Роль  потребительского кредита в решении  проблемы улучшения уровня жизни  населения // Финансы Казахстан  – 2004 - №2 -46c.

5) Назарбаев Н.А. Послание Президента страны народу Казахстана. – Казахстан на пути ускоренной экономической, социальной и политической модернизации // Казахстанская правда. 19 февраля.2005

6) Назарбаев  Н.А. «Стратегия вхождения в  Казахстана в число 50 –ти наиболее  конкурентоспособных стран мира. Казахстан на пороге нового  рывка вперед в своем развитии».  Индустриальная Караганда 2.03.2006

7) Деньги, кредит, банки Под редакцией О.  Ю. Свиридова Март 2004 -480c.

8) Казахстанская  модель рыночных преобразований: социально – экономические и  правовые аспекты. / Под. ред. Я.  А. Аубакирова – Алматы: Қазақ университеті, 2003. – 459 с.

9) Аубакиров Я.А. Экономическая  теория в условиях рыночных  преобразований: Учебное пособие.  – А., 2003.-162c.

10) Мыргаясова М. Потребительский  кредит: проблемы и перспективы  развития // Транзитная экономика  – 2002 - №2 – с. 121-125.

11) С.Т. Миржакипова. Банковский  учет в РК // часть 1 – учебник  – А.: Экономика – 2002г.-c201

12) Данные Национального  Банка РК. www.nationalbank.kz

13) Данные Агенства Cтратегического Развития РК www.strategy.kz

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

 

Приложение  А

 

Структура кредитной системы  РК.

Национальный эмиссионный банк

Региональные эмиссионные  банки

Эмиссионные банки

Неэмиссионные банки

ПАРАБАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

 

 

 

Почтово-сберегательная система

Специализированные кредитно-финансовые институты

 

 

Почтовые отделения

почтово-сберегательные учреждения

Специализированные банки: инвестиционные, инновационные, учетные, ипотечные, потребительского кредита, ссудо-сберегательные

Лизинговые фирмы Факторинговые  фирмы Ломбарды Кредитные товарищества Общества взаимного кредита Страховые  общества Инвестиционные компании Пенсионные фонды Финансовые компании

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение  Б

 

Схема функционирования банковской системы

 

 

Приложение  В

 

Сравнение распределительной (централизованной) и рыночной банковской системы.

Распределительная (централизованная) банковская система	Рыночная банковская система
По типу собственности
Государство – единственный собственник на банки	Многообразие форм собственности
По степени монополизации
Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические  и физические лица могут образовать свой банк
По количеству уровней  системы
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
По характеру системы  управления
Централизованная (вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
По характеру банковской политики
Политика единого банка	Политика множества банков
По характеру взаимоотношений  банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как  банки не отвечают по обязательствам государства
По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	Центральный банк подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному  Совету, а не правительству
По выполнению эмиссионной  и кредитной операции
Кредитные и эмиссионные  операции сосредоточены в одном  банке (кроме отдельных банков, которые  не выполняют эмиссионные операции)	Эмиссионные операции сосредоточены  только в Центральном банке; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки
По способу назначения руководителей банка
Руководитель банка назначается  центральной или местной властью, вышестоящими органами управления	Руководитель ЦБ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается  его Советом

 

 

Приложение  Г

 

Типы банков

Критерий	Тип банка
По форме собственности	Государственные Акционерные Кооперативные Частные Смешанные
По правовой форме организации	Общество открытого типа Общество закрытого типа
По функциональному назначению	Эмиссионные Депозитные Коммерческие
По характеру выполняемых операций	Универсальные Специализированные
По сфере обслуживания	Отраслевые Многоотраслевые Региональные Муниципальные Межрегиональные Национальные Международные
По числу филиалов	Бесфилиальные Многофилиальные
По масштабам деятельности	Малые Средние Крупные Банковские консорциумы Межбанковские объединения.