Рынок пластиковых карточек

 

В настоящее время в  Республике Беларусь функционируют  следующие платёжные системы: международные - Europay International и Visa International; национальная - «БелКарт». Перспективным видится государственная поддержка системы «БелКарт» как более прогрессивной в технологическом плане и более развитой на данном этапе национальной платежной системы.

 

Программы внедрения банковских карт открывают для банков новый  и перспективный способ привлечения  средств частных лиц и субъектов  хозяйствования. С другой стороны, банки  получают возможность расширить  свои кредитные операции, выдавая  и обслуживая кредитные карточки.

 

Банковские платежные  карты являются также эффективным  инструментом денежно-кредитной политики государства, так как обеспечивают снижение наличной денежной массы в  обращении, дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и  экономическую стабильность государства  в целом.

 

Основными операциями, совершаемыми с использованием банковских пластиковых  карт являются получение наличных и оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса. Помимо этого банковские пластиковые карты предоставляют клиентам большое количество сервисных услуг: перевод средств со счета на счет, внесение средств на депозит, выписки со счета, оперативную замену карточек, оплата коммунальных услуг.

 

Безналичные расчеты по пластиковым  карточкам можно представить  как результат взаимодействия нескольких сторон: банков – эмитента и эквайера, держателя карточки, торговой и любой другой организации, подписавшей договор на проведение операций по карточкам и процессингового центра.

 

Предпосылками роста внимания к карточкам являются выгоды, которые  получают все участники расчетов с их использованием. Для владельца  карточки – это возможность получить банковскую услугу или оплатить товар, независимо от времени работы банка  и страны пребывания. Для предприятий торговли и сервиса – увеличение продаж и привлечение новых покупателей. Для банков – это возможность получения недорогих кредитных ресурсов, предоставление банковских услуг для новых социальных групп, сокращение объемов обрабатываемой наличности, улучшение имиджа банка.

 

Безналичные расчеты с  помощью пластиковых карточек становятся все более популярными в Республике Беларусь. Население республики имеет возможность пользоваться услугами таких международных платежных систем как EUROPAY и VISA, а также республиканской межбанковской системы безналичных расчетов «БелКарт».

 

Рынок банковских платежных  карточек можно характеризовать  как развивающийся и относительно стабильный. Развивающийся – с точки зрения роста числа карточек и оборотов по ним, стабильный – с точки зрения постепенного изменения показателей и отсутствия существенных сбоев в работе.

 

В заключение следует отметить, что проект внедрения технологий с использованием банковских пластиковых  карточек имеет долгосрочный характер, и основной эффект от его реализации будет получен не сразу. Поэтому банки не смотря на влияние ряда негативных факторов на процесс распространения банковских пластиковых карточек (экономические проблемы в республике, низкий уровень доходов населения и, как следствие, его низкая сберегательная способность, высокая стоимость оборудования по обслуживанию карточек и так далее) должны провести соответствующую работу в области увеличения эмиссии пластиковых карт, создания соответствующей инфраструктуры приема карточек к оплате, маркетинга карточных продуктов.

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1.  Банковский кодекс  Республики Беларусь: Кодекс Республики  Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-3: Принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Республики 12 окт. 2000г.: в ред. Закона Республики Беларусь от 11.11.2002г., № 148 // КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон. ресурс] /ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2006.

 

2.  Банковские пластиковые  карточки в Беларуси [Электрон. ресурс]. – 2009. – Режим доступа: http://www.rbcard.com/rbcard/bankcardsrb.htm. – Дата доступа: 05.03.2009.

 

3.  БелКарт [Электрон. ресурс]. – 2009. – Режим доступа: http://www.belcard.by. – Дата доступа: 01.03.2009.

 

4.  Бюллетень банковской  статистики №1 (115) [Электрон. ресурс]. – 2009. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/bulletin/2009/bulletin2009_1.pdf. – Дата доступа: 05.03.2009.

 

5.  Воронин, А.С. Пластиковые  карты: учеб. / А.С. Воронин. –  Москва: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2002. – 576 с.

 

6.  Инструкция о порядке  совершения операций с банковскими  пластиковыми карточками, утвержденная Постановлением Правления Национального банка от 30.04.2004 г. № 74 в редакции постановления Национального банка от 16.02.2007 г. № 51. // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 16.03.2007 г. – № 8/16075.

 

7.  Концепция развития  банковской системы Республики  Беларусь на 2001-2010 годы, одобрена  указом Президента Республики  Беларусь 28.05.2002 г. № 274 // Нац. реестр  правовых актов Респ. Беларусь, 29.05.2002 г., № 1/3717.

 

8.  Концепция развития  в Республике Беларусь системы  безналичных расчетов по розничным  платежам до 2010 года, утверждена Постановлением Правления Национально банка 31.03.2006 г. № 44.

 

9.  Концепция развития  розничных банковских услуг в  Республике Беларусь до 2010 года, одобрена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.07.2004 г. № 120.

 

10.  Отчет об итогах  финансово-хозяйственной деятельности  ОАО «Банковский процессинговый  центр» в за первое полугодие 2009 года.

 

11.  Положение о системе  «БелКарт», утвержденное Наблюдательным советом ОАО «Банковский процессинговый центр» от 21.03.2008 г. № 2.

 

12.  Банковские пластиковые  карточки в Беларуси [Электрон. ресурс]. – 2009. – Режим доступа: http://www.rbcard.com/rbcard/bankcardsrb.htm. – Дата доступа: 05.03.2009.

 

13.  Белорусские банки  [Электрон. ресурс] – Режим доступа: http://www.belcard.by. – Дата доступа: 05.03.2009.

 

14.  ОАО АСБ “Беларусбанк” [Электрон. ресурс] – Режим доступа: http://www.belarusbank.by. – Дата доступа: 05.10.2009

 

15.  Боговик, А.А. О пластиковых карточках / А.А. Боговик // Народная газета. – 2008 – № 167. – С. 3.

 

16.  Новик В., Серый Г.  Пластиковые карточки - приоритетное  направление: [ Опыт Беларусбанка] // Вестник Ассоциации белорусских банков. 2000. № 43. С. 17-30.

 

17.  Пищик, И.А. Карточный  бизнес в Беларуси и перспективы  формирования национальной платежной системы / И.А. Пищик // Банковский вестник. – 2008 – № 1. – С. 39–44.

 

18.  Пищик И.А. Состояние  и перспективы развития платёжной  системы и безналичных расчётов// Банковский вестник. 2003. №11. - С 21-23

 

19.  Говядинова, Н.Н. Автоматизированные системы безналичных расчетов: учеб. / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. – Минск: Изд-во БГЭУ, 2004. – 278 с.

 

20.  Сведения об осуществлении  банками Республики Беларусь  операций с использованием банковских пластиковых карточек //Банковский вестник

Основными причинами, осложняющими развитие рынка банковских пластиковых  карт, являются следующие: отсутствие единого расчетного и информационного  пространства для использования  банковских пластиковых карт; достаточно высокая доля операций по снятию наличных денежных средств; отсутствие сбалансированности экономических интересов банков, держателей карточек и предприятий  торговли и сервиса.

 

В целом в качестве главной  отличительной черты карточного рынка Беларуси последних лет  можно назвать динамику роста по всем направлениям. Разумеется, такая тенденция во многом обусловлена его достаточно поздним стартом по сравнению со многими зарубежными странами. Однако на сегодняшний день рынок Беларуси успешно преодолел непростой первоначальный этап формирования и вступил в стадию определенной зрелости. Данный вывод основывается на том, что именно в этом сегменте розничного рынка выработаны в определенной степени устоявшиеся стандарты, имеется правовое регулирование и создана соответствующая инфраструктура применения платежных карточек. Расширение каналов приема платежных карточек связано также с развитием электронной торговли в сети Интернет и мобильной связи. Поэтому, с полной уверенностью можно сказать, что мы находимся на верном пути к тому, чтобы банковская пластиковая карточка заняла в кошельке каждого из нас положенное ей место.

 

 

Заключение

 

Сегодня банковские пластиковые  карточки считаются главным звеном электронных банковских систем и  являются одним из быстро развивающихся  и высокотехнологичных банковских продуктов, который в свою очередь постоянно совершенствуется.

 

Еще одним развивающимся  направлением операций банков с пластиковыми карточками в настоящее время является перевод на безналичные расчеты операций оплаты населением различных видов услуг. Банками уже обеспечен прием через банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов и др. Спектр услуг, оказываемых клиентам, значительно расширяется. Начаты разработка и внедрение различных программ поощрения покупок с помощью карточек.

 

Перечень современных  банковских продуктов и услуг  широк и разнообразен, и предполагает дальнейшее развитие и совершенствование. Поэтому, решение вопросов, связанных  с изменениями, оптимизацией данного звена, является существенной задачей при проведении денежно-кредитной политики государства.

 

Финансовый эффект от применения карточек, основанный на оптимальном  сочетании функций обращения  и сбережения, заключается в равномерном  во времени спросе средств на потребление и в стабильном во времени росте неиспользованных средств на карт-счетах. Совокупные остатки средств поступают в распоряжение банков и увеличивают ресурсы банковской системы, являются источником дополнительной прибыли.

 

Важным моментом в развитии эмиссии и карточной инфраструктуры становится смещение акцентов от столицы к регионам в целом и сельской местности в частности. Таким образом, дальнейшее развитие карточного направления в провинции имеет значительно больший потенциал, чем в столице.

 

Совершенствование операций с банковскими пластиковыми карточками требуют реализации ряда мер организационно-экономического характера. направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров по карточному бизнесу держателей карточек, банков, предприятий торговли и сервиса: грамотное бизнес-планирование, наращивание объемов эмиссии карточек: внедрение кредитных карточек: разработка и внедрение системы стимулирования установления терминального оборудования и его эффективной эксплуатации на предприятиях торговли и сервиса: разработка и внедрение программ лояльности, стимулирующих активность держателей карточек в проведении расчетных операций с их использованием: развитие новых видов услуг для держателей карточек, проведение маркетинговых мероприятий; совершенствование тарифной поли гики; освещение накопленного опыта работы в средствах массовой информации.

 

Несмотря на то, что в  Беларуси достигнуть определенные успехи в области эмиссии банковских пластиковых карточек, их использование в качестве платежного инструмента в сфере торговли и услуг остается на низком уровне в этой связи основным целевым направлением в сфере безналичных платежей является увеличение доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте. Доля безналичного денежного оборота в сфере розничной торговли и услуг должна быть доведена до 30 процентов к концу 2010 года и 47 процентам – к концу 2012.

ВВЕДЕНИЕ 4

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБРАЩЕНИЯ  БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК 5

1.1 История возникновения и развития  платежных карт 5

1.2 Теоретические основы безналичных  расчетов с использованием банковских  пластиковых карточек 7

2.СОСТОЯНИЕ РАСЧЕТОВ БАНКОВСКИМИ  ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В РЕСПУБЛИКЕ  БЕЛАРУСЬ 18

3.ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ  РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ  ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК 23

 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27

 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 28

Содержание работы

Введение

1. Место и роль расчетов банковскими  пластиковыми карточками в системе  безналичных расчетов

1.1 Платежные системы на основе  банковских пластиковых карточек: понятие механизмы и принципы функционирования

1.2 История возникновения банковских  пластиковых карточек

1.3 Особенности функционирования  банковских пластиковых карточек  на современном этапе развития безналичных расчетов в Республике Беларусь

2. Организация расчетов банковскими  пластиковыми карточками в Республике  Беларусь на современном этапе

2.1 Анализ рынка банковских пластиковых  карточек Республики Беларусь

2.2 Механизм осуществления расчетов банковскими пластиковыми карточками в ОАО «Белвнешэкономбанк»

2.3 Анализ результатов проведения  безналичных расчетов банковскими  пластиковыми карточками ОАО «Белвнешэкономбанк»

3. Направления развития и совершенствования  системы расчетов банковскими  пластиковыми карточками

3.1 Преимущества и недостатки  расчетов банковскими пластиковыми  карточками 

3.2 Рекомендации и перспективы  развития применения банковских  пластиковых карт в платежной системе Республики Беларусь

3.3 Основные направления развития  и предложения по совершенствованию  использования банковских пластиковых карточек в ОАО «Белвнешэкономбанк»

Заключение

Список использованных исто

Дипломная работа

 на тему: "Рынок пластиковых  карточек: зарубежный и отечественный  опыт"