Розрахунок депозитів і кредитів

 

Вклад «НОВИЙ ВІДСОТОК»:

строк вкладу - 15 місяців;

сума вкладу - від 500 грн.; від 100 дол. США або 100 євро;

без поповнення;

виплата процентів щоквартальна;

при достроковому вилученні  вкладу проценти сплачуються за кожний повний квартал зберігання вкладу;

щоквартальне зростання  відсоткової ставки залежно від  фактичного строку зберігання вкладу.

 

Таблиця 2.3.

На строк	Процентна ставка в гривні	Процентна ставка у доларах США	Процентна ставка в євро
Від 1 до 3 місяців	8,00	5,00	2,25
Від 4 до 6 місяців	10,00	6,00	3,25
Від 7 до 9 місяців	14,00	6,50	5,25
Від 10 до 12 місяців	17,00	8,50	7,25
від 13 до 15 місяців	20,00	10,50	8,25
середній процент за увесь термін зберіган.	13,80	7,30	5,25

Вклад «КОМБІНОВАНИЙ»:

строком на 18 місяців;

сума вкладу - від 500 грн, 100 доларів США або 100 євро;

кошти на вклад вносяться  готівковим або безготівковим шляхом;

з поповненням - від 50 грн.; 10 дол.США або 10 євро.

виплата доходу по вкладу здійснюється, за бажанням вкладника, щомісячно, щоквартально або разом з поверненням вкладу готівкою або шляхом перерахування на поточний рахунок;

вкладнику надається  право протягом дії договору разового зняття коштів в повному обсязі з  рахунку без зміни процентної ставки за умови, якщо початковий внесок зберігатиметься на депозитному рахунку не менше 31 дня;

з автопролонгацією;

дострокове розірвання вкладу – нарахування процентів за вкладом здійснюється за ставкою по поточних рахунках.

Таблиця 2.4.

Строк	Процентна ставка в гривні	Процентна ставка у доларах США	Процентна ставка в євро
18 місяців	12,00	6,50	3,50

 

Вклад «СТРОКОВИЙ ПЕНСІЙНИЙ»:

відкривається при наявності  у вкладника його пенсійного посвідчення;

строк вкладу – 18 місяців;

сума вкладу - від 50 грн, 10 доларах США або 10 євро відповідно до валюти вкладу;

можливість поповнення;

з пролонгацією;

диференціація відсоткової  ставки при достроковому вилученні  вкладу або його частини:

· до 1 місяця – відсотки за вкладом не нараховуються;

· від 1 до 6 місяців – нараховується 30% ставки, обумовленої договором;

· від 6 до 12 місяців – нараховується 50% ставки, обумовленої договором;

· більше 12 місяців – відсотки нараховуються за ставкою, обумовленою договором.

 

 

Таблиця 2.5.

Строк	Процентна ставка в гривні	Процентна ставка у доларах США	Процентна ставка в євро
18 місяців	14,5	7,75	5,5

 

Вклад «ДИНАМІЧНИЙ» :

строком на 30 або 90 днів;

сума вкладу – від 500 грн., 100 доларів США або 100 євро;

кошти на вклад вносяться  готівковим або безготівковим шляхом;

з поповненням від 500 грн., 100 доларів США або 100 євро;

виплата процентів за вкладом проводиться щомісячно  шляхом видачі готівкою або перерахування  на рахунок, вказаний вкладником, або  шляхом приєднання до залишку вкладу;

після закінчення строку вкладу, якщо вкладник не вимагає повернення суми вкладу, дія договору один раз автоматично подовжується на строк, вказаний у договорі. При подовженні строку дії договору, укладеного у гривнях, процентна ставка збільшується на 0,5 процентного пункту.

Таблиця 2.6.

Строк депозиту	Процентна ставка (%, річних)
	Гривня	Долар США	Євро
30 днів	5,5	3,75	2,50
90 днів	10,5	4,5	3,00

 

2.2. Вклад в гривнях

Завдання: Покласти в  банк на депозит 18960 грн на 28 днів.

Даний банк надає 6 видів  депозитів, що відрізняються між собою різними процентними ставками, мінімальними сумами вкладу, строками та умовами вкладу депозитів. Оскільки у даному банку неможливо покласти депозит на 28 днів, найбільш задовольняють наші умови наступні тарифи:

Таблиця 2.7.

Назва депозиту/строк	Процентна ставка у гривні
«Депозитний»
1місяць	9,00
від 1до 3 місяців	13,00
від 3 до 6 місяців	14,00
від 6 до 12 місяців	14,00
Понад 12 місяців	14,00
«Динамічний»
30 днів	5,5
90 днів	10,5

 

З таблиці 2.7. бачимо, що ми маємо наступні прості процентні ставки для нашого депозита:

1. «Депозитний» - 9,00%

2. «Динамічний» - 5,5%

Таким чином, найвигіднішим  для нас буде вклад «Депозитний», де виплата процентів здійснюється на вибір клієнта: щомісячно, щоквартально, щорічно, з поверненням вкладу. Для розрахунку використовуємо формулу:

S = P(1 + r*n) 

S = 18960(1 + 0,09*(28/365)) = 19090,9 грн    

Отже, максимально вкладник за 28 днів може отримати 19090,9 грн і  його прибуток буде складати 130,9 грн.

 

 

2.3 Вклад в доларах  США

Завдання: Покласти на депозит 10520$ на 5 місяців.  

За даних умов найбільш вигідним для вкладника є вклад  «Депозитний», який передбачає суму вкладу від 100 доларів США, виплату процентів  на вибір клієнта (щомісячно, щоквартально, щорічно, з поверненням вкладу) та процентну ставку на строк вкладу від 3 до 6 місяців у розмірі 6,50%.

S = 10520(1 + 0,065*(5/12)) = 10804,92$

Отже, максимальна сума, яку отримає вкладник буде складати  10804,92$ і його прибуток через місяців 5 буде складати 284,92$.

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4 Вклад в євро

Завдання: Покласти на депозит 5555 EUR на термін з 05.09.2011 – по 01.11.2011.

Таблиця 2.8.

Англійська практика нараховування процентів

Місяць	Фактичне число днів
09 10 11	25 31 1
Всього	56

 

Таким чином, за допомогою  англійської практики нарахування  процентів визначили фактичне число днів між двома датами, наданими в умові завдання. Визначили, що депозит треба покласти на 56 днів, а це приблизно 2 місяці. Враховуючи дану умову найбільш вигідним для вкладника, як і в попередніх випадках, буде вклад «Депозитний». Вклад передбачає мінімальну суму у розмірі від 100 євро та процентну ставку на строк від 1 до 3 місяців 3,75%.

S = 5555(1 + 0,375*(56/365)) = 5874,60 EUR

Отже, максимальна сума, яку отримає вкладник 01.11.2011 буде складати 5874,60 EUR і його прибуток буде складати 319,60 EUR

 

 

 

 

 

3. КРЕДИТИ

3.1. Кредит на авто.

Розраховуємо спочатку класичним способом 
BMW серії X6. Вартістю 85000,00 $. Банк вимагає погашення авансу (30% від вартості автомобіля), у грошах це 25500,00 $. Заборгованість по кредиту, після внесеної суми складе 59500,00 $.

Таблиця 3.1.

Сума кредиту		Строк, міс.			Ставка, %
59500,00 USD		60			9,5
Всього			Оплата головної сумми боргу	Оплата процентів за період		Всього до оплати за період
			59 500,00 USD	14 365,56 USD		73 865,56 USD
Період	Заборгованність по кредиту		Оплата головної суммы боргу	Оплата процентів за період		Всього до оплати за період
1	59 500,00		991,67	471,00		1 462,67
2	58 508,33		991,67	463,15		1 454,82
3	57 516,67		991,67	455,30		1 446,97
4	56 525,00		991,67	447,45		1 439,12
5	55 533,33		991,67	439,60		1 431,27
6	54 541,67		991,67	431,75		1 423,42
7	53 550,00		991,67	423,90		1 415,57
8	52 558,33		991,67	416,05		1 407,72
9	51 566,67		991,67	408,20		1 399,87
10	50 575,00		991,67	400,35		1 392,02
11	49 583,33		991,67	392,50		1 384,17
12	48 591,67		991,67	384,65		1 376,32
13	47 600,00		991,67	376,80		1 368,47
14	46 608,33		991,67	368,95		1 360,62
15	45 616,67		991,67	361,10		1 352,77
16	44 625,00		991,67	353,25		1 344,92
17	43 633,33		991,67	345,40		1 337,07
18	42 641,67		991,67	337,55		1 329,22
19	41 650,00		991,67	329,70		1 321,37
20	40 658,33		991,67	321,85		1 313,52

Продовження таблиці 3.1

21	39 666,67	991,67	314,00	1 305,67
22	38 675,00	991,67	306,15	1 297,82
23	37 683,33	991,67	298,30	1 289,97
24	36 691,67	991,67	290,45	1 282,12
25	35 700,00	991,67	282,60	1 274,27
26	34 708,33	991,67	274,75	1 266,42
27	33 716,67	991,67	266,90	1 258,57
28	32 725,00	991,67	259,05	1 250,72
29	31 733,33	991,67	251,20	1 242,87
30	30 741,67	991,67	243,35	1 235,02
31	29 750,00	991,67	235,50	1 227,17
32	28 758,33	991,67	227,65	1 219,32
33	27 766,67	991,67	219,80	1 211,47
34	26 775,00	991,67	211,95	1 203,62
35	25 783,33	991,67	204,10	1 195,77
36	24 791,67	991,67	196,25	1 187,92
37	23 800,00	991,67	188,40	1 180,07
38	22 808,33	991,67	180,55	1 172,22
39	21 816,67	991,67	172,70	1 164,37
40	20 825,00	991,67	164,85	1 156,52
41	19 833,33	991,67	157,00	1 148,67
42	18 841,67	991,67	149,15	1 140,82
43	17 850,00	991,67	141,30	1 132,97
44	16 858,33	991,67	133,45	1 125,12
45	15 866,67	991,67	125,60	1 117,27
46	14 875,00	991,67	117,75	1 109,42
47	13 883,33	991,67	109,90	1 101,57
48	12 891,67	991,67	102,05	1 093,72
49	11 900,00	991,67	94,20	1 085,87
50	10 908,33	991,67	86,35	1 078,02
51	9 916,67	991,67	78,50	1 070,17
52	8 925,00	991,67	70,65	1 062,32
53	7 933,33	991,67	62,80	1 054,47
54	6 941,67	991,67	54,95	1 046,62
55	5 950,00	991,67	47,10	1 038,77
56	4 958,33	991,67	39,25	1 030,92
57	3 966,67	991,67	31,40	1 023,07
58	2 975,00	991,67	23,55	1 015,22
59	1 983,33	991,67	15,70	1 007,37
60	991,67	991,67	7,85	999,52