Образование в кредит

Образование в кредит 
 

       Принцип "меньше знаешь - крепче спишь" не подходит современного мира. Тем, кто не может заплатить за обучение сам или с помощью родственников, банки предлагают специальные образовательные кредиты.

       Цель: оплата обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения начального, среднего, высшего или дополнительного профессионального образования, зарегистрированного на территории Российской Федерации.

       Где можно получить:

• по месту постоянной регистрации учащегося
• по месту нахождения предприятия – работодателя заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком
• по месту нахождения образовательного учреждения.

       Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 14 лет, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся студентом/учащимся образовательного учреждения. Если будущему заемщику на момент заключения кредитного договора не исполнится 18 лет, потребуется нотариально заверенное согласие его родителей или законных представителей, например опекунов. Отсутствие разрешения одного из родителей может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Поэтому в случае смерти родителя потребуется предоставить в банк свидетельство о его смерти, считают юристы.

       Основные  преимущества образовательного кредита  перед другими видами кредитования заключаются в более удобной  схеме его погашения и большем  сроке по сравнению, например, с потребительским  кредитом.

       Целью образовательного кредита для клиента является получение престижной профессии, знаний и навыков, необходимых для нее. Ныне существующая образовательная система во многом не рассчитана на совмещение работы и обучения, по крайней мере, в первые годы учебы.

       Образовательный кредит можно получить лишь после поступления в учебное заведение. В выбранный банк придется принести два удостоверения личности, включая паспорт, документ, подтверждающий стоимость обучения и сроки оплаты, а также договор с выбранным вузом.

       Как правило, образовательные кредиты выдаются в трех валютах: рублях, евро и долларах. Процентная ставка по кредиту зависит не только от валюты, но и от срока кредитования и суммы и в среднем составляет 16-19% в рублях и 10-20% годовых в валюте.

       Обычно  деньги для оплаты обучения выдаются не на руки студенту, а переводятся в вуз - несколькими траншами. Например, за каждый семестр или учебный год. При этом проценты начисляются только на перечисленную в вуз сумму, а не на весь объем кредитной линии, что выгодно студенту.

       Гасится образовательный кредит обычно равными  платежами. Как правило, банки не возражают против полного или  частичного досрочного погашения кредита, если у заемщика неожиданно появляются свободные средства. Но некоторые  возьмут при этом штраф.

       При получении и обслуживании образовательного кредита, как и при получении других займов, могут возникать дополнительные банковские сборы: комиссия за ведение ссудного счета, за перевод денежных средств в ВУЗ и комиссия за выдачу кредита.

       При отчислении заемщика из вуза выплата процентов производится по более высокой ставке или банк сразу прерывает кредитную линию, и бывшему студенту придется разом вернуть фактически взятую сумму вместе с начисленными процентами. В случае же академического отпуска, призыва в армию банк может предоставить заемщику отсрочку выплаты по кредитному договору на срок отпуска или службы.

       Если  же студенту удастся получить диплом с помощью образовательного кредита, то с учетом всех платежей его образование  обойдется примерно в полтора раза дороже, чем обучение на собственные средства.

       Для оплаты обучения можно использовать не только специальные образовательные  кредиты, но и обычные нецелевые  займы банков. Однако в этом случае заемщику не придется рассчитывать на долговременную отсрочку выплат по кредиту. 

       Одним из направлений в развитии сферы  кредитования в РФ является выделение  трех типов кредитов на образование:

       Основной  кредит будет предназначен для оплаты обучения в ВУЗах. Этот кредит будет выдаваться в валюте РФ (в рублях) путем перечисления суммы кредита единовременно или по частям на счет высшего учебного заведения, с которым у заемщика заключен договор возмездного оказания образовательных услуг, и составит примерно 140 000 рублей в год (конкретная величина будет устанавливаться Правительством РФ).

       Второй  вид кредита — дополнительный, предназначенный для получения студентами дополнительного образования. Его сумма определена примерно в 70 000 рублей в год.

       Третий  вид кредита — сопутствующий. Он будет выдаваться студентам для оплаты сопутствующих расходов — так сказать «на жизнь». Размер такого кредита, как ожидается, составит в среднем 4 500 рублей в месяц, но он не сможет превышать величину прожиточного минимума, установленного на день заключения договора сопутствующего кредита в месте нахождения высшего учебного заведения, в котором обучается заемщик.

       На  что стоит обратить внимание перед оформлением кредита.

       Необходимо определить:

• какое образование Вы хотите получить и в каком ВУЗе;
• в какой валюте, на какую сумму и срок Вам необходимо взять кредит;
• какой льготный период Вам необходим;
• есть ли у Вас поручители, и если нет, то есть ли возможность предоставления ликвидного залога.

       При общении с банком нелишним будет  сообщить о своей кредитной истории, независимо от того, положительной или негативной она является. Если она положительна, то это характеризует Вас как добросовестного заемщика, способного отвечать по своим обязательствам в установленные сроки. Если по каким-то причинам у Вас были негативные последствия от пользования кредитом — лучше честно объяснить причины, возможно банк сочтет их незначительными.

       Некоторые банки взимают значительные комиссии, например, указывая размер комиссии за ведение ссудного счета в процентах за месяц. После подсчета всех расходов такой кредит может оказаться менее выгодным, чем показался на первый взгляд по годовой процентной ставке.

       Не  основным, но немаловажным является удобство погашения кредита.