Роль Центрального Банка РФ в регулировании национальной экономики

 

Международный институт экономики и права

 

INTERNATIONAL INSTITUTE OF ECONOMICS AND LAW

 

 

 

 

 

Курсовая

 

 

 

 

 

 

 

Дисциплина:   Деньги, кредит, банки

 

Тема:   Роль Центрального Банка РФ в регулировании национальной экономики

 

 

 

 

Руководитель-консультант

 

 

                                                                Оценка    

 

«_________________»

 

 

«____»_________2008 г.    

 

 

 

 

Москва 2008 г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………3

1  Сущность и функции Центрального банка РФ………………………..….....5

    1.1 Основы деятельности  Центрального банка России …..……….....…….5

    1.2  Функции Центрального  банка РФ..……………………...…….…...…...10

    1.3  Полномочия и функции Центрального  банка  РФ по отношению

          к кредитным организациям……………………………………………..14

2  Анализ денежно-кредитной   политики  Центрального банка  РФ…………17

   2.1  Основные задачи, цели, методы и формы денежно-кредитного                                           регулирования……………………………………………………...……....17

   2.2 Процентная политика Центрального банка РФ………………………...20

   2.3  Политика  резервных требований……………………………….………..22

   2.4  Рефинансирование  кредитно-банковских институтов…………….……24

   2.5  Проведение  валютной политики…………………………………………28

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..34

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ……….36

 

 

Введение

 

Значение и роль банков как важнейшего звена в экономике существенно  возросло после Второй мировой войны.

Банк, будучи одним из экономических  субъектов производства, является «гражданином» той страны, того общества, в котором он живет и развивается.

Сущность и функции банка  определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же как и функция, роль банка специфична, она адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному или инвестиционному и т. п.).

Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов.

Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются  функции действующих и создаются  новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций, специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа перехода к рыночной экономике.

Во всем этом немаловажную роль играют Центральные банки.

Центральный банк  Российской  Федерации  —  высший  орган  банковского  регулирования  и  контроля  деятельности  коммерческих   банков   и   других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками  ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей  банковской  системы  и  защите интересов  населения  и  кредиторов.  Он  не   вмешивается   в   оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет  порядок  создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию  на право осуществления банковской деятельности.

    Главная задача Центрального  банка  России  заключается  в  том,  чтобы

методами  кредитно-денежной  политики  обеспечить  нормальное  экономическое  развитие  страны,  т.  е.  соответствие   количества   денег   в   обращении потребностям  сохранения  стабильных   цен,   росту   занятости   населения, увеличению  количества  и  повышению  качества  производства   разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

От эффективного функционирования ЦБРФ и правильно выбранных им методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

 

Цель данной курсовой работы - рассмотреть сущность и функции ЦБРФ определяющие его роль в регулировании национальной экономики.

Для реализации поставленной цели будут  решены следующие задачи:

-) определение правового статуса  Центрального Банка Российской  Федерации;

-) рассмотрение функций Банка России, как по отдельности, так и в комплексном взаимодействии;

-) изучение осуществляемых ЦБ  РФ операций.

Данная работа состоит из введения, двух частей и заключения.

В работе приводится фактический статистический материал.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Сущность  и функции Центрального банка   РФ.

1. Основы деятельности Центрального банка РФ.

 

Центральный банк России является главным  банком страны и выполняет функции  банка банков. Все основные полномочия, согласно ст.1 гл.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», правовой статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются:

1) Конституцией Российской Федерации; 

2) Законом о Центральном банке  России;

3) Федеральными законами, действующими в стране и имеющими

отношение к финансовой деятельности.

Деятельность Центрального банка РФ (ЦБ РФ) регулируется Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 27 июня 2002 года.

В законе зафиксировано, что имущество  Банка находится в собственности  государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.

Наряду с этим Банк России представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняет свои функции и в  текущей деятельности не зависим  от органов государственного управления экономикой.

Банк России – единая централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающая: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, учебные заведения и другие организации. Национальные банки республик, входящих в состав России, находятся на положении местных органов Центрального Банка.

Таким образом, Центробанк России можно  представить как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в  каждом административном образовании  страны. На местах такими филиалами  являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных учреждениях (национальных банках, областных управлениях) так называемые ЦОУ (центральные операционные управления). Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут сами выпускать нормативные документы.

Функции и задачи территориальных  органов определяются специальным  Положением, утверждаемым Советом директоров.

Территориальные учреждения Банка  России анализируют и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную  ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.

Банк России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

Нормативные акты Банка России в  полном объеме направляются в необходимых  случаях во все зарегистрированные кредитные организации. Как правило, кредитные организации получают эти документы в том расчетно-кассовом центре Главного территориального управления ЦБР, в котором у них имеется корреспондентский счет.

Банк России не может участвовать  в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным  законом. Например, ему разрешено иметь 51% акций Сберегательного банка РФ, участвовать в капитале Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ. В капитале других коммерческих банков и кредитных организаций ЦБ России участвовать не имеет права. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Его уставный капитал является федеральной собственностью, и, согласно ст.10 Федерального закона №86-ФЗ размер этого капитала равняется 3 млрд. руб.

 В соответствии  с федеральным законом Банк  России находится на коммерческом  расчете и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах полученных доходов. За счёт своей прибыли ЦБ РФ формирует резервы и другие фонды различного назначения, порядок формирования определяет совет директоров.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.   

 Государство не отвечает  по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России  – по обязательствам государства,  если они не приняли на себя  такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.   

 В своей деятельности, согласно ст.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Высшим органом управления Банка  России является Совет директоров, в который входят Председатель банка  и двенадцать членов Совета Директоров. Председатель и члены Совета назначаются  Государственной Думой на четыре года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет). Совет директоров устанавливает основные условия найма на работу, оплаты труда и дисциплинарной ответственности должностных лиц за упущения в работе.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура управления ЦБР  образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный  банк России г. Москвы. Территориальные  управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Расчетно-кассовые центры - это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.