При распространении  платежных карт кредитным организациям следует соблюдать нормы Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма» в частитребований об обязательном контроле операций с денежнымисредствами и идентификации клиентов. В частности, кредитным организациям, банкоматы которых выдают наличные денежные средства по платежным картам, необходимо учитывать требования пункта 3.3 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентови выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,и финансирование терроризма», согласно которому при совершении сделок с использованием платежных карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной карты, а такжекодов (паролей).

Банком России разработаны формы статистической отчетности (форма 255и 250) о начале и завершении кредитными организациями деятельности, связанной с эмиссией или эквайрингом платежных карт, об их деятельности в части расчетов с использованиемплатежных карт. Формы содержат информацию о совмещенныхпродуктах, которая необходима для контроля достоверности предоставляемой кредитными организациями данных, для определения направлений развития российских и международныхплатежных систем с использованием карт.

Отдельным вопросом регулирования денежных потоков  является обеспечение безопасности электронных платежей, предотвращение взлома банковских информационных систем, фактов мошенничестваи кражи данных держателей карт. Для обеспечения надежности международными платежными системами Visa и MasterCardразработан стандарт защиты информации в индустрии платежных карт — PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).PCI DSS с сентября 2006 года введен на территории Российской Федерации как обязательный стандарт, предусматривающий систему мер и средств по обеспечению информационной безопасности эмитента и по созданию и поддержанию безопасной среды для хранения конфиденциальных данных держателей карт.

Кредитные организации  должны более активно заниматься финансовым просвещением с целью внедрения новых инновационных технологий в платежные системы, знакомить клиентов с новымибанковскими продуктами. Необходимо создание обоснованнойи современной нормативной базы, способствующей более широкомуи безопасному использованию современных платежных инструментов, повышению доступности платежных услуг, развитию платежной инфраструктуры, защите прав потребителей платежных услуг.С целью регулирования денежных потоков необходимо создание условий для трансграничного взаимодействия платежных систем, унификации безналичных расчетов. Необходимо провести анализ российской и международной практики регулирования денежных потоков и надзора за ними. Важнейшей составляющей этой работы является обеспечение предотвращения использования платежных инструментов в противозаконной деятельности. Развитие электронных средств платежа способствует оптимизации денежных потоков, сокращению темпов роста количества наличных денегв обращении, обеспечивает функционирование платежных системс учетом внедряемых инноваций и тенденций развития банковского сектора Российской Федерации в целом.

     Список  использованных источников

1. Закон о  центральном банке РФ (Банке России): федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ. – М.: Проспект, 2003. – 34 с.
2. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: учебник / под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2004. - 256 с.
3. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2005. – 342с.
4. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник / под. ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П., Кроливецкой. – 5-е изд., перераб и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.
5. Василешен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе: учебник / Э. Василешен. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 268 с.
6. Колесников В.И. Банковское дело: учебник / под ред. В.И. Колесникова - М.: Финансы и статистика, 2006. – 564 с.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008. - 768 с.
8. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции: учебник / О.М. Маркова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 457 с.
9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции: учебник / В.М. Усоскин. - М.: АНТИДОР, 2006. – 268 с.
10. Центральный Банк Российской Федерации. – Электрон. данные. – М.: Центральный Банк Российский Федерации, [2008].
11. Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,и финансирование терроризма».
12. Юров А. В. Информационно-аналитические материалы. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив (Выступление на Первой международной конференции«Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции»,3 июля 2007 г, Москва.
13. Лукова В. В. Российские платежные системы: законностьи безопасность/ Финансы. – 2007.— № 10.- С.5-8