Развитие кредитной кооперации в Германии

7. Локальная и региональная  ориентация деятельности означает что географическая сфера активности товарищества должна быть ограничена с целью наиболее полного учета потребностей своих учредителей. Это способствует установлению доверительных отношений между товариществом и его пайщиками.

8. Взаимодополняемость подразумевает, что товарищества при решении своих многочисленных вопросов часть из них по соображениям коммерческой целесообразности передают институтам других уровней (региональным и общенациональным). Такое разделение труда по вертикали при сохранении хозяйственной и юридической самостоятельности его участников исключает ненужное дублирование функций, повышает их конкурентоспособность, при этом действует правило — вышестоящее звено в вертикали возлагает на себя только такие функции, которые не в состоянии выполнить нижестоящая организация. В то же время такая структура нуждается в координации действий входящих в нее звеньев, которая осуществляется региональными и национальными ассоциациями.

Указанные принципы конкретизируются в целевых установках, разработанных  ассоциацией кредитных товариществ  Германии. В них, в частности, говорится, что, во-первых, их целью является содействие развитию предпринимательской инициативы своих учредителей, при этом интерес отдельного учредителя учитывается в той мере, в какой он не наносит ущерба совокупности учредителей; во-вторых, банк содействует своим учредителям, прежде всего посредством предоставления широкого набора услуг по тарифам, которые преимущественно не нацелены на извлечение максимальной банковской прибыли; в-третьих, объем и структура банковских услуг определяются потребностями рынка, формируемого запросами учредителей; в-четвертых, операции банка с клиентами, не являющимися его пайщиками, направлены на привлечение возможных новых учредителей, лучшее использование имеющегося потенциала банка и упрочения положения на рынке; в-пятых, единение с регионом относится к главным критериям деятельности банка, который становится частью хозяйственной и общественной жизни в географическом районе своей активности, вследствие чего банк поддерживает меры по укреплению экономики региона; в-шестых, поддержание личных отношений между учредителями, управлением и сотрудниками банка является ярким показателем связи банка с регионами; последнее находит отражение в составе наблюдательного совета и собрания представителей; в-седьмых, разделение труда и партнерство в вертикальной структуре кооперативных банков — важнейшая основа эффективной работы банка; партнерство должно быть оправдано как качеством предоставляемых услуг, так и тарифами на них; в-восьмых, в системе партнерства должен поддерживаться баланс интересов ее участников, с тем чтобы свести к минимуму их потери; в-девятых, при принятии решений правлением кооперативного банка приоритетом остается оказание содействия своим учредителям; в-десятых, кредитные товарищества являются противовесом другим кредитным институтам, и прежде всего таким, первостепенной целью которых провозглашено получение прибыли. Кооперативный банк способствует поддержанию и укреплению социального рыночного хозяйства. Деятельность кредитных кооперативов в Стране регулируется Законом о товариществах и, как кредитной организации, Законом о кредитном деле. В соответствии с этими законами кредитный кооператив проходит двойную регистрацию: как кредитная организация кооперативный банк должен получить лицензию на ведение банковских операций в федеральном ведомстве по надзору за кредитным делом, а в качестве кооператива он должен быть внесен в реестр кооперативных предприятий, став в результате это-го юридическим лицом. В отношении организаций, подобных кооперативным банкам (в таком положении находятся сберегательные кассы), Закон о кредитном деле однозначно определяет первичность банковского лицензирования по сравнению с другими формальностями.

 Проводя работу по  оформлению банковской лицензии, федеральное ведомство по надзору  руководствуется как Законом  о кредитном деле и Законом  о товариществах, так и другими  документами: Гражданским кодексом, Коммерческим положением и подзаконными  актами, запрашивает мнение банковской  ассоциации и других органов.

 Основное требование, которое предъявляется к вновь  образуемым кооперативным банкам, — это требование к минимальному  размеру собственного капитала. Кредитная организация должна  иметь достаточный собственный  капитал для вновь создаваемых  банковских учреждений, собирающихся  привлекать вклады и выдавать  ссуды; минимальной считается  сумма в 5 млн. ЭКЮ.

Начальная сумма капитала должна быть сформирована из наличных денежных ресурсов (использование кредита  для этих целей запрещается) и  помещена на специализированный счет в одном из известных действующих  банков. Во главе учреждаемого банка  должно быть как минимум два профессионально  пригодных и благонадежных руководителя, для которых работа в банке является основным занятием.

 Для выдачи лицензии  кооперативному банку необходимо  представить подробные биографии  на каждого руководителя с  приведением, кроме общих данных, сведений о профессиональном  образовании, названий всех организаций,  в которых ему приходилось  работать, выполняемых функциях, включая работу по совместительству. При описании деятельности требуется особо указать объем полномочий, компетенций и подразделения банка, подчиненные ему по должности.

 Главными документами,  определяющими деятельность любого  кооперативного банка, являются  устав, положение о правлении,  положение о наблюдательном совете.

Заключение

 

Идеи двух простых людей  помогали людям выживать во времена  сурового голода в Германии. Кредитные  кооперативы играли и продолжают играть огромную роль в жизни среднего класса Германии. В этой стране кооперативный  сектор является важным инструментом экономического и социального развития, одним из средств борьбы за экономическую  самостоятельность и подъем народного  благосостояния.

Одной из главных целей  кредитного кооператива является сохранение и преумножение сбережений пайщиков. В Германии были кредитные кооперативы получили огромное распространение, особенно среди среднего класса. Райффайзен некоторое время жил в деревне что сподвигнуло его задуматься о простых людях которым не откуда было ждать помощи. Он видел нищету и голод во время засухи в 1847 г. и в этом же году Райффайзен начал использовать свое небольшое состояние и пожертвования богатых людей для создания обществ благотворительного кредитования в помощь своим неимущим соотечественникам. Но было очевидно, что успех организации, целью которой является оказание помощи своим членам, не может зависеть от благотворительных пожертвований. Такая организация должна основываться на принципе взаимопомощи тех, для кого она создается, считал Райффайзен. С этого замысла началось создание первого аграрного кооператива. Те, кто нуждались в средствах, должны были не полагаться на частные пожертвования и социальную помощь государства, а стремиться помочь себе и своим близким сами, создавая союзы и кооперативы, которые дали бы им возможность продавать свою продукцию на более выгодных условиях и таким образом выдерживать конкуренцию. Первый кредитный союз кооперативов Райффайзен был создан в 1846 году. Кредитные союзы, предоставлявшие своим членам ряд банковских услуг, помогали людям объединять свои сбережения для того, чтобы выдавать их членам союза на разумных условиях. Центральное положение среди кооперативов, созданных Шульце, именно кредитные кооперативы так как население нуждалось в дешевом кредите.

Шульце и Райффайзену удалось обеспечить Германию кредитами с низкими процентами, что дало толчок для развития экономики страны.

И после их смерти продолжалось развитие Кредитных кооперативов.

Эффективная деятельность кредитной  кооперации Германии в наше время  обусловлена добровольностью образования  учреждений кредитной кооперации и  аккумуляцией денежных ресурсов физических и юридических лиц; направленностью  кредитной кооперации на обеспечение  режима наибольшего благоприятствования  ее участникам при кредитном, расчетном, консультационном, посредническом и  других видах обслуживания; использованием аккумулированных средств преимущественно  на производственные цели, а также  государственной поддержкой кредитной  кооперации.

Список использованной литературы

 

1. Анненков Б. Кооперация: проблемы и пути их решения.  – М.: 1990.

2. Вахитов К. И. История потребительской кооперации России. - М.: 1998.

3. Вахитов К. И. История развития потребительской кооперации в России. – М.: 2007.

4. Голованова Н. Из истории  статистического изучения кооперации. – М.: 2000.

5. Монография Потребительская  кооперация: из истории русской  кооперативной мысли. - М.: 2006.

6. Туган-Барановский М. И. Социальные основы кооперации. - М.: Экономика, 1989.

7. Теория кооперации: Учебник.  Макаренко А. П., Крашенинников  А. И., Хвостов Б. Н. – М.: Экономика, 1982.

8. Шкляр М. Ф. Кредитная  кооперация. - М.: 2003.

9. Ткач А. В. Сельскохозяйственная  кооперация. – М.: 2002.

[1] http://kalendar-shiraliv.narod.ru/AUGUST/T29_08.htm

[2] http://lipetsk.raiffeisen.ru/favicon.ico

[3] Шкляр М. Ф. Кредитная  кооперация. - М.: 2003. ст. 233.

[4] http://www.smartcat.ru/1/163_4_3.shtml

[5] Туган-Барановский М. И. Социальные основы кооперации. - М.: Экономика, 1989. ст. 364.

[6] http://www.smartcat.ru/1/163_4_1.shtml