Автор: Пользователь скрыл имя, 09 Декабря 2014 в 10:59, реферат
Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”. Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.
Ìåæäó ñàìèìè áàíêîâñêèìè ìîíîïîëèÿìè âåäåòñÿ îæåñòî÷åííàÿ áîðüáà çà êëèåíòóðó. Äëÿ ðàñøèðåíèÿ ñôåðû ñâîåãî âëèÿíèÿ è ïðèâëå÷åíèÿ êëèåíòóðû ó êîíêóðåíòîâ êàæäûé áàíê-ìîíîïîëèñò ó÷ðåæäàåò ñâîè ôèëèàëû òàì, ãäå ðàíüøå äåéñòâîâàëè òîëüêî ôèëèàëû äðóãèõ áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé.
Ðàçâåðòûâàåòñÿ òàêæå áîðüáà ìåæäó áàíêàìè-ìîíîïîëèñòàìè çà êîíòðîëü íàä ïðåäïðè-ÿòèÿìè, â êîòîðûõ îíè ó÷àñòâóþò. Åñëè, íàïðèìåð, àêöèÿìè ïðîìûøëåííîé êîìïàíèè âëàäåþò äâà èëè íåñêîëüêî êðóïíûõ áàíêîâ, òî êàæäûé èç íèõ ñòàðàåòñÿ çàõâàòèòü êîíò-ðîëüíûé ïàêåò àêöèé.
 ñôåðå áàíêîâñêîãî êðåäèòà îáíàðóæèâàåòñÿ ðÿä íîâûõ ÿâëåíèé:
Óêðóïíåíèå áàíêîâñêîãî êðåäèòà îáúÿñíÿåòñÿ òåì, ÷òî, ñ îäíîé ñòîðîíû, ãèãàíòñêèì ïðîìûøëåííûì ïðåäïðèÿòèÿì òðåáóþòñÿ ãðîìàäíûå äåíåæíûå êàïèòàëû, à ñ äðóãîé - ãèãàíòñêèå áàíêè èìåþò âîçìîæíîñòü èõ ïðåäîñòàâèòü. Óêðóïíåíèå êðåäèòà äåëàåò áàíêè çàèíòåðåñîâàííûìè â õîäå äåë ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé, òàê êàê â ñëó÷àå áàíêðîòñòâà êðóïíîãî çàåìùèêà áàíê íåñåò áîëüøèå ïîòåðè.
Óäëèíåíèå ñðîêîâ áàíêîâñêîãî êðåäèòà îáóñëîâëåíî èçìåíåíèåì ñòðóêòóðû ïðîìûøëåííîãî êàïèòàëà. Êîíöåíòðàöèÿ ïðîèçâîäñòâà è ðàçâèòèå òåõíèêè âåäóò ê ðîñòó óäåëüíîãî âåñà îñíîâíîãî êàïèòàëà, òðåáóþùåãî äîëãîñðî÷íûõ êàïèòàëîâëîæåíèé. Êðóï-íûå áàíêè ìîáèëèçóþò â áîëüøèõ ðàçìåðàõ ñîáñòâåííûå êàïèòàëû â ñðî÷íûå âêëàäû, à òàêèå ñðåäñòâà ìîãóò áûòü ïðåäîñòàâëåíû â ññóäó íà äëèòåëüíûå ñðîêè. Êðîìå òîãî, äàæå èç âêëàäîâ äî âîñòðåáîâàíèÿ íåêîòîðàÿ ÷àñòü âñåãäà îáðàçóåò ñòàáèëüíûé îñòàòîê, çà ñ÷åò êîòîðîãî êðóïíûå áàíêè òàêæå ìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü äîëãîñðî÷íûé êðåäèò.
Ñëåäóåò òàêæå èìåòü â âèäó, ÷òî äîëãîñðî÷íûé ïî ñâîåìó ñóùåñòâó êðåäèò ìîæåò âíåøíå îáëåêàòüñÿ â ôîðìó êðàòêîñðî÷íîãî. Ðàñïðîñòðàíåí òàê íàçûâàåìûé êîíòîêîð-ðåíòíûé êðåäèò, ïðè êîòîðîì áàíê çà÷èñëÿåò êðåäèòóåìûå ñóììû íà òåêóùèé ñ÷åò çàåìùèêà, ñîõðàíÿÿ çà ñîáîé ïðàâî èñòðåáîâàòü âûäàííûå ññóäû â ëþáîé ìîìåíò. Îäíàêî áàíêè ôàêòè÷åñêè íå èñïîëüçóþò ýòî ïðàâî â òå÷åíèå äëèòåëüíîãî âðåìåíè, â ðåçóëüòàòå ÷åãî êîíòîêîððåíòíûé êðåäèò â çíà÷èòåëüíîé ìåðå ïðåâðàùàåòñÿ â äîëãîñðî÷íûé.
Óäëèíåíèå ñðîêîâ êðåäèòà åùå òåñíåå ñâÿçûâàåò êðóïíûå áàíêè ñ êðóïíûìè ïðîìûø-ëåííûìè êîìïàíèÿìè. Áóäó÷è çàèíòåðåñîâàííûìè â äëèòåëüíîì ïðîöâåòàíèè êðåäèòó-åìûõ ïðåäïðèÿòèé, áàíêè ïðèíèìàþò ñïåöèàëüíûå ìåðû, ÷òîáû îêàçûâàòü âëèÿíèå íà õîä äåë ýòèõ ïðåäïðèÿòèé. Íàïðèìåð, íåðåäêî áàíê òðåáóåò îò ñâîåãî êëèåíòà, ÷òîáû òîò õðàíèë âñå ñâîáîäíûå äåíåæíûå êàïèòàëû òîëüêî â äàííîì áàíêå è ïîëüçîâàëñÿ ëèøü åãî êðåäèòîì, à äëÿ êîíòðîëÿ çà èñïîëüçîâàíèåì êðåäèòà áàíê ïîñûëàåò ñâîèõ ïðåäñòàâèòå-ëåé â îðãàíû óïðàâëåíèÿ ïðåäïðèÿòèé-çàåìùèêîâ.
Êîëè÷åñòâåííûå èçìåíåíèÿ â áàíêîâñêîì êðåäèòå - óêðóïíåíèå åãî ðàçìåðîâ è óäëèíå-íèå åãî ñðîêîâ - â êîíå÷íîì ñ÷åòå ïðèâîäÿò è êà÷åñòâåííûì èçìåíåíèÿì ðîëè áàíêîâ.
Âàæíåéøåå êà÷åñòâåííîå èçìåíåíèå â îáëàñòè áàíêîâñêîãî êðåäèòà ñîñòîèò â òîì, ÷òî êðåäèò ïðåâðàùàåòñÿ èç îðóäèÿ ñâîáîäíîé êîíêóðåíöèè â îðóäèå ãîñïîäñòâà ìîíîïîëèñòè-÷åñêîãî êàïèòàëà. Ýòî ïðîÿâëÿåòñÿ êàê â èñïîëüçîâàíèè áàíêîâñêèõ êðåäèòîâ ïðåæäå âñåãî ìîíîïîëèçèðîâàííûìè ïðåäïðèÿòèÿìè, òàê è â òîì, ÷òî êðåäèò ñòàíîâèòñÿ âàæíûì ðû÷àãîì â áîðüáå ïðîìûøëåííûõ ìîíîïîëèé ïðîòèâ àóòñàéäåðîâ. Îäíèì èõ ìåòîäîâ ýòîé áîðüáû ñëóæèò ëèøåíèå àóòñàéäåðîâ êðåäèòà, à îñóùåñòâèòü ýòî ïðîìûøëåííûå ìîíîïîëèè ìîãóò ëèøü ÷åðåç òåñíî ñâÿçàííûå ñ íèìè áàíêè.
Íàêîíåö, ñàìè áàíêè èãðàþò àêòèâíóþ ðîëü â îáðàçîâàíèè è ðàçâèòèè ïðîìûøëåííûõ ìîíîïîëèé. Îáúåäèíåíèå ðÿäà êðåäèòóåìûõ ïðåäïðèÿòèé â ìîíîïîëèñòè÷åñêèé ñîþç âûãîäíî äëÿ áàíêà, òàê êàê óìåíüøàåò ðèñê áàíêðîòñòâà ïðåäïðèÿòèé-çàåìùèêîâ è âìåñòå ñ òåì óâåëè÷èâàåò ðàçìåðû èõ ôèíàíñîâûõ îïåðàöèé, ïðè âåäåíèè êîòîðûõ áàíêè ïîëó÷àþò ïðèáûëü.
 ýïîõó äîìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïèòàëèçìà áàíêè ñëóæèëè â îñíîâíîì ïîñðåäíèêàìè â êðåäèòå è ïëàòåæàõ, ïðè÷åì áàíêîâñêèé êàïèòàë ñóùåñòâîâàë îòäåëüíî îò ïðîìûøëåí-íîãî.  ýïîõó ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî ïðîèñõîäèò âçàèìîïåðåïëåòåíèå, ñðàùèâàíèå êðóïíîãî áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ñ ïðîìûøëåííûì. Ýòî âûðàæàåòñÿ â òîì, ÷òî êðóïíûå áàíêè âòîðãàþòñÿ â ïðîìûøëåííîñòü, à ïðîìûøëåííûå êîðïîðàöèè - â áàíêîâñêîå äåëî.
Ïðÿìîå âíåäðåíèå áàíêîâñêîãî êàïèòàëà â ïðîìûøëåííîñòü îñóùåñòâëÿåòñÿ ïóòåì:
Ñêóïêà àêöèé ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèè îáúÿñíÿåòñÿ ïîãîíåé áàíêîâ çà ìîíîïîëüíîé ïðèáûëüþ. Ãèãàíòñêèå áàíêè-ìîíîïîëèñòû íå óäîâëåòâîðÿþòñÿ îáû÷íîé ïðèáûëüþ îò êðåäèòíûõ îïåðàöèé.  ðåçóëüòàòå ñêóïêè ïðîìûøëåííûõ àêöèé ÷àñòü ìîíîïîëèñòè÷åñ-êîé ñâåðõïðèáûëè ïåðåõîäèò èç ïðîìûøëåííîñòè ê áàíêàì ïóòåì ïîëó÷åíèÿ äèâèäåíäîâ ïî ïðîìûøëåííûì àêöèÿì.
Áàíêè ïðèíèìàþò àêòèâíîå ó÷àñòèå â âûïóñêå è ðàçìåùåíèè ïðîìûøëåííûõ öåííûõ áó-ìàã. Ýòî îáúÿñíÿåòñÿ òåì, ÷òî ó êðóïíûõ áàíêîâ ñîñðåäîòî÷åíû îãðîìíûå äåíåæíûå êàïèòàëû. Ïðîìûøëåííûå êîìïàíèè îáû÷íî íå ìîãóò æäàòü, ïîêà íàéäóòñÿ ïîêóïàòåëè äëÿ âíîâü âûïóùåííûõ öåííûõ áóìàã, à ïîòîìó ïåðåäàþò èõ ðàçìåùåíèå áàíêàì èëè áàíêîâñêèì ñèíäèêàòàì. Ýòî îáóñëîâëåíî òàêæå òåì, ÷òî áàíêè îáëàäàþò ðàçâåòâëåííûì àïïàðàòîì è îáøèðíîé êëèåíòóðîé, ÷åðåç êîòîðûå îíè ìîãóò ñáûâàòü ýòè áóìàãè.
Áàíêè çàíèìàþòñÿ âûïóñêîì öåííûõ áóìàã äëÿ èçâëå÷åíèÿ ýìèññèîííîé ïðèáûëè. Ýòà ïðèáûëü ðàâíÿåòñÿ ðàçíèöå ìåæäó ïðîäàæíûì êóðñîì àêöèé è îáëèãàöèé, ðåàëèçóåìûõ áàíêàìè, è áîëåå íèçêèì ïîêóïíûì êóðñîì, ïî êîòîðîìó áàíêè èõ ïîêóïàþò ó ïðîìûøëåííûõ êîìïàíèé.
Ó÷ðåäèòåëüíàÿ äåÿòåëüíîñòü áàíêîâ - ýòî èõ ó÷àñòèå â îðãàíèçàöèè íîâûõ àêöèîíåðíûõ êîìïàíèé - ïðîìûøëåííûõ, òîðãîâûõ, òðàíñïîðòíûõ è ò.ä. Äëÿ îðãàíèçàöèè íîâûõ êðóïíûõ êîìïàíèé òðåáóþòñÿ ãðîìàäíûå ñðåäñòâà, ìîáèëèçîâàòü êîòîðûå áåç ïîìîùè áàíêîâ íåâîçìîæíî. Ïîýòîìó â ãðóïïó ó÷ðåäèòåëåé îáû÷íî íàðÿäó ñ ïðîìûøëåííûìè ìàãíàòàìè âõîäèò îäèí èëè íåñêîëüêî êðóïíûõ áàíêîâ. Ñòèìóëîì ê ýòîìó äëÿ áàíêîâ ñëóæèò ïîãîíÿ çà ó÷ðåäèòåëüñêîé ïðèáûëüþ.
Ïóòåì ñêóïêè àêöèé, ýìèññèîííîé è ó÷ðåäèòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè áàíêè ñòàíîâÿòñÿ ïðÿìûìè ó÷àñòíèêàìè ìîíîïîëèçèðîâàííîé ïðîìûøëåííîñòè, åå ñîâëàäåëüöàìè.
Âíåäðåíèå ïðîìûøëåííûõ ìîíîïîëèé â áàíêîâñêîå äåëî.
 ñâîþ î÷åðåäü ïðîìûøëåííûå ìîíîïîëèè âíåäðÿþòñÿ â áàíêîâñêîå äåëî. Êîíòðîëèðóÿ áàíêè, ïðîìûøëåííàÿ ìîíîïîëèÿ ëåãêî ìîæåò ïîëó÷àòü îò íèõ êðóïíûå êðåäèòû, ðàçìåùàòü ñ èõ ïîìîùüþ àêöèè è ò.ä. Êðîìå òîãî, ïðèîáðåòåíèå êîíòðîëÿ íàä áàíêàìè ïîçâîëÿåò ïðîìûøëåííîé ìîíîïîëèè ïîäðûâàòü ïîçèöèè ñâîèõ êîíêóðåíòîâ, ïîáóæäàÿ ýòè áàíêè îòêàçûâàòü â ïðåäîñòàâëåíèè êðåäèòîâ êîíêóðèðóþùèì ïðåäïðèÿòèÿì.
Âíåäðåíèå ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî ïðîìûøëåííîãî êàïèòàëà â áàíêîâñêîå äåëî îñóùåñò-âëÿåòñÿ äâóìÿ ñïîñîáàìè:
Ãëàâà 3. Ò ð à í ñ í à ö è î í à ë ü í û å á à í ê è.
Íà ìèðîâîì ðûíêå ññóäíûõ êàïèòàëîâ âåäóùèå ïîçèöèè çàíèìàþò òðàíñíàöèîíàëüíûå áàíêè (ÒÍÁ), êîòîðûå ïðåäîñòàâëÿþò ñîáîé íîâûé òèï ìåæäóíàðîäíîãî áàíêà è ïîñðåäíèêà â ìåæäóíàðîäíîé ìèãðàöèè êàïèòàëà.
Òðàíñíàöèîíàëüíûå áàíêè - ýòî êðóïíåéøèå áàíêîâñêèå ó÷ðåæäåíèÿ, äîñòèãøèå òàêîãî óðîâíÿ ìåæäóíàðîäíîé êîíöåíòðàöèè è öåíòðàëèçàöèè êàïèòàëà, êîòîðûé áëàãîäàðÿ ñðàùèâàíèþ ñ ïðîìûøëåííûìè ìîíîïîëèÿìè ïðåäïîëàãàåò èõ ðåàëüíîå ó÷àñòèå â ýêîíîìè÷åñêîì ðàçäåëå ìèðîâîãî ðûíêà ññóäíûõ êàïèòàëîâ è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûõ óñëóã.
Ìåæäóíàðîäíûå áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè âîçíèêëè â êîíöå XIX - íà÷àëå XX ââ. â âèäå áàíêîâñêèõ êàðòåëåé è ñèíäèêàòîâ ìîíîïîëèñòîâ, êîòîðûå îñóùåñòâëÿëè ìåæäóíàðîäíóþ äåÿòåëüíîñòü íà ðûíêàõ ññóäíûõ êàïèòàëîâ ñâîèõ ñòðàí. Ñîåäèíåíèå, ñëèÿíèå, ñðàùèâàíèå, âçàèìîïðîíèêíîâåíèå â áàíêîâñêîé ñôåðå ÿâèëèñü îñíîâîé ñîçäàíèÿ ÒÍÁ.
Îòëè÷èå ÒÍÁ îò íàöèîíàëüíîãî êðóïíîãî áàíêà ñîñòîèò ïðåæäå âñåãî â íàëè÷èè çàðóáåæíîé èíñòèòóöèîíàëüíîé ñåòè, ïåðåíîñå çà ãðàíèöó íå òîëüêî àêòèâíûõ îïåðàöèé, íî è ÷àñòè ñîáñòâåííîãî êàïèòàëà, è ôîðìèðîâàíèè äåïîçèòíîé áàçû, â ñâÿçè ñ ÷åì çàðóáåæíàÿ ñåòü ÒÍÁ àêòèâíî èñïîëüçóåòñÿ äëÿ ïîëó÷åíèÿ áàíêîâñêîé ïðèáûëè. Òàêèì îáðàçîì, ÒÍÁ ñòàëè âàæíûì ýëåìåíòîì ìèðîâîãî ðûíêà ññóäíûõ êàïèòàëîâ, âàëþòíûõ îïåðàöèé è âñåé ñèñòåìû ìåæäóíàðîäíûõ ýêîíîìè÷åñêèõ îòíîøåíèé.
Òðàíñíàöèîíàëüíûå áàíêè, êîòîðûå â îñíîâíîì ñôîðìèðîâàëèñü íà áàçå êðóïíåéøèõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ïðîìûøëåííî ðàçâèòûõ ñòðàí, ãîñïîäñòâóþò íà íàöèîíàëüíûõ è ìåæäóíàðîäíûõ ðûíêàõ ññóäíûõ êàïèòàëîâ.
Ðàññìàòðèâàÿ äåÿòåëüíîñòü ÒÍÁ, ñëåäóåò ïîä÷åðêíóòü èõ îñîáåííîñòè:
Ãëàâà 4. Ö å í ò ð à ë ü í û å á à í ê è.
Öåíòðàëüíûå ýìèññèîííûå áàíêè ñîçäàâàëèñü äâóìÿ ïóòÿìè: íà áàçå êðóïíåéøèõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ, â êîòîðûõ ñ ðàçâèòèåì êðåäèòíîé ñèñòåìû ïðîèñõîäèëà êîíöåíòðàöèÿ áàíêíîòíîé ýìèññèè, è ïóòåì îáðàçîâàíèÿ öåíòðàëüíîãî ýìèññèîííîãî áàíêà ãîñóäàðñòâîì.
Äîëÿ ñîáñòâåííîñòè ãîñóäàðñòâà â êàïèòàëå öåíòðàëüíîãî áàíêà ÿâëÿåòñÿ âàæíåéøèì ôàêòîðîì, îïðåäåëÿþùèì åãî ìåñòî â ýêîíîìèêå ñòðàíû, êîòîðîå â çíà÷èòåëüíîé ñòåïåíè çàâèñèò îò íàöèîíàëüíûõ òðàäèöèé è îñîáåííîñòåé ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé ñèñòåìû.
Âòîðûì ôàêòîðîì, îïðåäåëÿþùèì íåçàâèñèìîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà îò ãîñóäàðñòâà, ÿâëÿåòñÿ ïðîöåäóðà íàçíà÷åíèÿ èëè âûáîðà ðóêîâîäñòâà áàíêà.
Òðåòüèì ôàêòîðîì, îòðàæàþùèì íåçàâèñèìîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà, ÿâëÿåòñÿ ñòåïåíü ïîäðîáíîñòè îïðåäåëåíèÿ â çàêîíîäàòåëüñòâå öåëåé è çàäà÷ åãî äåÿòåëüíîñòè. Ýòèì óñòàíàâëèâàþòñÿ, âî-ïåðâûõ, ðàìêè ñâîáîäû äåÿòåëüíîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà, âî-âòîðûõ, â çàêîíîäàòåëüíîì ïîðÿäêå îïðåäåëÿþòñÿ åãî ïîëíîìî÷èÿ.
×åòâåðòûì ôàêòîðîì íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà ÿâëÿåòñÿ çàêîíîäàòåëüíî óñ-òàíîâëåííîå ïðàâî ãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ íà èõ âìåøàòåëüñòâî â äåíåæíî-êðåäèòíóþ ïîëèòèêó.
Ïÿòûé ôàêòîð íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà - íàëè÷èå çàêîíîäàòåëüíîãî îãðàíè-÷åíèÿ êðåäèòîâàíèÿ ïðàâèòåëüñòâà.
Òàêèì îáðàçîì, âñå ýòè ïÿòü ôàêòîðîâ íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà ñâèäåòåëüñòâóþò î ìåñòå åãî â ýêîíîìèêå ñòðàíû, âëèÿíèè íà ýêîíîìè÷åñêèå ïðîöåññû ïðè ïîìîùè ïðåäîñòàâëåííîãî åìó çàêîíîì èíñòðóìåíòàðèÿ ðåãóëèðîâàíèÿ, î ñòåïåíè çàâèñèìîñòè ïðàâèòåëüñòâà è îá îñîáîé ðîëè â äåíåæíî-êðåäèòíîé ñèñòåìå ñòðàíû.
Öåíòðàëüíûé áàíê ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé îðãàí ãîñóäàðñòâåííîãî ðåãóëèðîâàíèÿ ýêîíî-ìèêè, ò.å. áàíê, íàäåëåííûé ìîíîïîëüíûì ïðàâîì ýìèññèè áàíêíîò, ðåãóëèðîâàíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ, êðåäèòà è âàëþòíîãî êóðñà.
 ñîâðåìåííûõ óñëîâèÿõ öåíòðàëüíûé áàíê âûïîëíÿåò ñëåäóþùèå íàðîäîõîçÿéñòâåííûå ôóíêöèè:
Ôóíêöèÿ ýìèññèîííîãî öåíòðà çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî öåíòðàëüíûå áàíêè â íàñòîÿùåå âðåìÿ îáëàäàþò ìîíîïîëüíûì ïðàâîì íà âûïóñê áàíêíîò, îáåñïå÷åíèå êîòîðûõ çíà÷èòåëüíî èçìåíèëîñü.
Информация о работе Происхождение, сущность и функции банков