Происхождение, сущность и функции банков

 

 

 

 

 

 

Ãëàâà 1.  Ïðîèñõîæäåíèå, ñóùíîñòü è ôóíêöèè áàíêîâ.

                                       

Ïðîèñõîæäåíèå áàíêîâ.

   Ñëîâî “áàíê” ïðîèñõîäèò îò èòàëüÿíñêîãî “banco” è îçíà÷àåò “ñòîë”. Ïðåäøåñòâåííèêàìè áàíêîâ áûëè ñðåäíåâåêîâûå ìåíÿëû - ïðåäñòàâèòåëè äåíåæíî-òîðãîâîãî êàïèòàëà; îíè ïðèíèìàëè äåíåæíûå âêëàäû ó êóïöîâ è ñïåöèàëèçèðîâàëèñü íà îáìåíå äåíåã ðàçëè÷íûõ ãîðîäîâ è ñòðàí. Ñî âðåìåíåì ìåíÿëû ñòàëè èñïîëüçîâàòü ýòè âêëàäû, à òàêæå ñîáñòâåííûå äåíåæíûå ñðåäñòâà äëÿ âûäà÷è ññóä è ïîëó÷åíèÿ ïðîöåíòîâ, ÷òî îçíà÷àëî ïðåâðàùåíèå ìåíÿë â áàíêèðîâ.

     XVI - XVII ââ. êóïå÷åñêèå ãèëüäèè ðÿäà ãîðîäîâ (Âåíåöèè, Ãåíóè, Ìèëàíà, Àìñòåðäàìà, Ãàìáóðãà, Íþðíáåðãà) ñîçäàëè ñïåöèàëüíûå æèðîáàíêè äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ ìåæäó ñâîèìè êëèåíòàìè-êóïöàìè. Æèðîáàíêè âåëè ðàñ÷åòû ìåæäó ñâîèìè êëèåíòàìè â ñïåöèàëüíûõ äåíåæíûõ åäèíèöàõ, âûðàæåííûõ â îïðåäåëåííûõ âåñîâûõ êîëè÷åñòâàõ áëàãîðîäíûõ ìåòàëëîâ. Ñâîè ñâîáîäíûå äåíåæíûå ñðåäñòâà æèðîáàíêè ïðåäîñòàâëÿëè â ññóäó ãîñóäàðñòâó, ãîðîäàì è ïðèâèëåãèðîâàííûì âíåøíåòîðãîâûì êîìïàíèÿì.

      Àíãëèè êàïèòàëèñòè÷åñêàÿ áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà âîçíèêëà â XVI â., ïðè÷åì áàíêèðû âûøëè èç ñðåäû ëèáî çîëîòûõ äåë ìàñòåðîâ (íàïðèìåð, ïèîíåð áàíêèðñêîãî ïðîìûñëà â Ëîíäîíå - ×àéëüä), ëèáî êóïöîâ (ðÿä ïðîâèíöèàëüíûõ àíãëèéñêèõ áàíêèðîâ ïåðâîíà÷àëüíî áûëè òîðãîâöàìè ìàíóôàêòóðîé è äðóãèìè òîâàðàìè). Ïåðâûé àêöèîíåðíûé áàíê (Àíãëèéñêèé áàíê) áûë ó÷ðåæäåí â 1694 ã., ïîëó÷èâ îò ïðàâèòåëüñòâà ïðàâî âûïóñêà áàíêíîò.

    Áàíêè - îñîáûé âèä ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè, ñâÿçàííîé ñ äâèæåíèåì ññóäíûõ êàïèòàëîâ, èõ ìîáèëèçàöèåé è ðàñïðåäåëåíèåì.  îòëè÷èå îò ññóäíîãî êàïèòàëèñòà (ðàíòüå) áàíêèð ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ðàçíîâèäíîñòü êàïèòàëèñòà-ïðåäïðèíèìàòåëÿ. Ïðîìûøëåííûå êàïèòàëèñòû âêëàäûâàþò ñâîé êàïèòàë â ïðîìûøëåííîñòü, òîðãîâûå -  â òîðãîâëþ, à áàíêèðû - â áàíêîâñêîå äåëî. Ññóäíûé êàïèòàëèñò ïðåäîñòàâëÿåò â ññóäó ñîáñòâåííûé êàïèòàë, áàíêèðû îïåðèðóþò â îñíîâíîì ÷óæèìè êàïèòàëàìè. Äîõîäîì  ññóäíîãî êàïèòàëèñòà ÿâëÿåòñÿ ññóäíûé ïðîöåíò, à äîõîäîì áàíêèðà - áàíêîâñêàÿ ïðèáûëü (ïðîöåíò, äîõîäû îò öåííûõ áóìàã, êîìèññèîííûå è ïð.).

 

     Áàíêè âûïîëíÿþò â ðûíî÷íîì õîçÿéñòâå ñëåäóþùèå âàæíûå ôóíêöèè:

• ïîñðåäíè÷åñòâî â êðåäèòå ìåæäó äåíåæíûìè è ôóíêöèîíèðóþùèìè êàïèòàëèñòàìè;
• ïîñðåäíè÷åñòâî â ïëàòåæàõ;
• ìîáèëèçàöèÿ äåíåæíûõ äîõîäîâ è ñáåðåæåíèé è ïðåâðàùåíèå èõ â êàïèòàë;
• ñîçäàíèå êðåäèòíûõ îðóäèé îáðàùåíèÿ.

 

   Ïîñðåäíè÷åñòâî áàíêîâ â êðåäèòå óñòðàíÿåò âñå ïðåãðàäû, ñòîÿùèå íà ïóòè ê ïðÿìîìó êðåäèòîâàíèþ. Áàíêè ìîáèëèçóþò âêëàäû ðàçëè÷íûõ ðàçìåðîâ è ðàçëè÷íîé ñðî÷íîñòè, ïîýòîìó ìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü ôóíêöèîíèðóþùèì êàïèòàëèñòàì êðåäèòû íà íåîáõîäèìûå äëÿ íèõ ñóììû è íà íóæíûå ñðîêè. Âìåñòå ñ òåì, ñïåöèàëèçèðóÿñü íà âåäåíèè êðåäèòíûõ îïåðàöèé, áàíêè èìåþò âîçìîæíîñòü õîðîøî îïðåäåëÿòü êðåäèòîñïîñîáíîñòü ñâîèõ çàåìùèêîâ.

    Ñ ïîñðåäíè÷åñòâîì â êðåäèòå òåñíî ñâÿçàíà äðóãàÿ ôóíêöèÿ áàíêîâ - ïîñðåäíè÷åñòâî â ïëàòåæàõ.  õîäå ñâîèõ îïåðàöèé ïðîìûøëåííûì è òîðãîâûì êàïèòàëèñòàì ïðèõîäèòñÿ çàíèìàòüñÿ âåäåíèåì êàññû: ïðèåìîì äåíåã îò êëèåíòîâ è âûïëàòîé èõ, õðàíåíèåì íàëè÷íûõ äåíåã, çàïèñüþ  âñåõ äåíåæíûõ ïîñòóïëåíèé è âûäà÷  íà ñîîòâåòñòâóþùèå ñ÷åòà è ò.ä. Âûñòóïàÿ â êà÷åñòâå ïîñðåäíèêîâ â ïëàòåæàõ, áàíêè áåðóò íà ñåáÿ âûïîëíåíèå âñåõ ýòèõ îïåðàöèé äëÿ ñâîèõ êëèåíòîâ. Ïðîìûøëåííûå è òîðãîâûå êàïèòàëèñòû çàèíòåðåñîâàíû â áàíêîâñêîì ïîñðåäíè÷åñòâå â ïëàòåæàõ, òàê êàê êîíöåíòðàöèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé è ðàñ÷åòîâ â áàíêàõ ñîêðàùàåò ðàñõîäû íà ñîäåðæàíèå øòàòà êàññèðîâ, áóõãàëòåðîâ è ñ÷åòîâîäîâ è ò.ï.

    Îñîáàÿ ôóíêöèÿ áàíêîâ - ìîáèëèçàöèÿ äåíåæíûõ äîõîäîâ è ñáåðåæåíèé è ïðåâðàùåíèå èõ â êàïèòàë. Ðàçëè÷íûå êëàññû è ñëîè îáùåñòâà ïîëó÷àþò äåíåæíûå äîõîäû, ÷àñòü êîòîðûõ êðàòêîâðåìåííî èëè äëèòåëüíî àêêóìóëèðóåòñÿ äëÿ áóäóùèõ ðàñõîäîâ. Ýòè äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ ñàìè ïî ñåáå íå ÿâëÿþòñÿ êàïèòàëîì è ïðè îòñóòñòâèè áàíêîâ è äðóãèõ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé ïðåâðàùàëèñü áû â ìåðòâîå ñîêðîâèùå. Áàíêè (à òàêæå äðóãèå êðåäèòíûå èíñòèòóòû) ìîáèëèçóþò ýòè äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ â âèäå âêëàäîâ, â ðåçóëüòàòå ÷åãî îíè ïðåâðàùàþòñÿ â ññóäíûé êàïèòàë. Ïîñëåäíèé áàíêè ïðåäîñòàâëÿþò ïðîìûøëåííûì è òîðãîâûì êîìïàíèÿì, êîòîðûå èñïîëüçóþò ïîëó÷åííûå îò áàíêîâ ñðåäñòâà äëÿ âëîæåíèé â ñâîè ïðåäïðèÿòèÿ. Òåì ñàìûì ðàçíîîáðàçíûå äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ ñ ïîìîùüþ áàíêîâ â êîíå÷íîì ñ÷åòå ïðåâðàùàþòñÿ â êàïèòàë.

    Îäíîé èç ôóíêöèé áàíêîâ ÿâëÿåòñÿ ñîçäàíèå êðåäèòíûõ îðóäèé îáðàùåíèÿ (áàíêíîò è ÷åêîâ), çàìåùàþùèõ ìåòàëëè÷åñêèå äåíüãè.

    Âûïîëíÿÿ ïåðå÷èñëåííûå ôóíêöèè, áàíêè ñîäåéñòâóþò ðàñøèðåííîìó âîñïðîèçâîäñòâó ïóòåì:

• ïðåäîñòàâëåíèÿ ññóäíûõ êàïèòàëîâ â ðàñïîðÿæåíèå ïðåäïðèíèìàòåëåé, èñïîëüçóþùèõ èõ äëÿ ðàñøèðåíèÿ ïðåäïðèÿòèé;
• ñîêðàùåíèÿ íåïðîèçâîäèòåëüíûõ èçäåðæåê îáðàùåíèÿ áëàãîäàðÿ êîíöåíòðàöèè êàññîâûõ îïåðàöèé, ðàçâèòèþ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ è çàìåíå ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã êðåäèòíûìè îðóäèÿìè îáðàùåíèÿ;
• ìîáèëèçàöèè äåíåæíûõ ñáåðåæåíèé è ÷àñòè ëè÷íî ïîòðåáëÿåìûõ äîõîäîâ è ïðå-âðàùåíèÿ èõ â äîïîëíèòåëüíûé êàïèòàë.

       øèðîêîì ñìûñëå ñëîâà ïîä êðåäèòíîé ñèñòåìîé ïîíèìàþò ñîâîêóïíîñòü êðåäèòíûõ îòíîøåíèé, ôîðì è ìåòîäîâ êðåäèòà,  ñóùåñòâóþùèõ â ðàìêàõ òîé èëè èíîé ñîöèàëüíî-ýêîíîìè÷åñêîé ôîðìàöèè.  áîëåå óçêîì ñìûñëå êðåäèòíàÿ ñèñòåìà åñòü ñîâîêóïíîñòü áàíêîâ è äðóãèõ êðåäèòíî-ôèíàíñîâûõ ó÷ðåæäåíèé, îñóùåñòâëÿþùèõ ìîáèëèçàöèþ ñâîáîäíûõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ è äîõîäîâ è ïðåäîñòàâëåíèå èõ â ññóäó.

 

Îñíîâíûå âèäû êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé.

    çàâèñèìîñòè îò òîãî, êîìó ïðèíàäëåæàò êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ, â ñòðàíàõ ñ ðûíî÷íîé ýêîíîìèêîé ðàçëè÷àþòñÿ:

• Ãîñóäàðñòâåííûå êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ.
• ×àñòíûå êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ.

   Ïåðâàÿ ãðóïïà - ýòî öåíòðàëüíûå áàíêè èìåþùèå ìîíîïîëüíîå ïðàâî âûïóñêà áàíêíîò, ïî÷òîâî-ñáåðåãàòåëüíûå êàññû, îòäåëüíûå êîììåð÷åñêèå áàíêè è íåêîòîðûå ó÷ðåæäåíèÿ, âûïîëíÿþùèå ñïåöèàëüíûå ôóíêöèè ïî êðåäèòîâàíèþ òîé èëè èíîé îáëàñòè õîçÿéñòâà.

    Ðàçâèòèå  ãîñóäàðñòâåííî-ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïèòàëèçìà ñîïðîâîæäàåòñÿ ðîñòîì ãîñóäàðñòâåííîé ñîáñòâåííîñòè â ðàçëè÷íûõ ñôåðàõ, â òîì ÷èñëå â ñôåðå êðåäèòà.

     Ïî õàðàêòåðó äåÿòåëüíîñòè áàíêè ïîäðàçäåëÿþòñÿ íà:

• ýìèññèîííûå;
• êîììåð÷åñêèå;
• èíâåñòèöèîííûå;
• èïîòå÷íûå;
• ñáåðåãàòåëüíûå;
• ñïåöèàëèçèðîâàííûå (òîðãîâûå áàíêè ò.ï.).

 Ýìèññèîííûå áàíêè îñóùåñòâëÿþò âûïóñê áàíêíîò è ÿâëÿþòñÿ öåíòðàìè êðåäèòíîé ñè-ñòåìû. Îíè çàíèìàþò â íåé îñîáîå ïîëîæåíèå, áóäó÷è “áàíêàìè áàíêîâ”.       Êîììåð÷åñêèå áàíêè ïðåäñòàâëÿþò ñîáîé áàíêè, ñîâåðøàþùèå êðåäèòîâàíèå ïðî-ìûøëåííûõ, òîðãîâûõ è äðóãèõ ïðåäïðèÿòèé ãëàâíûì îáðàçîì çà ñ÷åò òåõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ, êîòîðûå îíè ïîëó÷àþò â âèäå âêëàäîâ. Ïî ôîðìå ñîáñòâåííîñòè îí ïîäðàçäå-ëÿþòñÿ íà:

   à) ÷àñòíûå àêöèîíåðíûå;

   á) êîîïåðàòèâíûå;

   â) ãîñóäàðñòâåííûå.

 Èíâåñòèöèîííûå áàíêè çàíèìàþòñÿ ôèíàíñèðîâàíèåì è äîëãîñðî÷íûì êðåäèòîâàíèåì ðàçëè÷íûõ îòðàñëåé, ãëàâíûì îáðàçîì ïðîìûøëåííîñòè, òîðãîâëè è òðàíñïîðòà. ×åðåç èíâåñòèöèîííûå áàíêè óäîâëåòâîðÿåòñÿ çíà÷èòåëüíàÿ ÷àñòü ïîòðåáíîñòåé ïðîìûøëåííûõ è äðóãèõ ïðåäïðèÿòèé â îñíîâíîì êàïèòàëå. Ðàçâèòèå ýòîãî çâåíà êðåäèòíîé ñèñòåìû õàðàêòåðíî äëÿ ñîâðåìåííîãî ðûíî÷íîãî õîçÿéñòâà.  îòëè÷èå îò êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ èíâåñòèöèîííûå ìîáèëèçóþò ïîäàâëÿþùóþ ÷àñòü ñâîèõ ðåñóðñîâ ïóòåì âûïóñêà ñîáñòâåííûõ àêöèé è îáëèãàöèé, à òàêæå ïîëó÷åíèÿ êðåäèòîâ îò êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ. Âìåñòå ñ òåì îíè èãðàþò àêòèâíóþ ðîëü â âûïóñêå è ðàçìåùåíèè àêöèé ïðîìûøëåííûõ è äðóãèõ êîìïàíèé.

   Èïîòå÷íûå áàíêè  ïðåäîñòàâëÿþò äîëãîñðî÷íûå ññóäû ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè - çåìëè è ñòðîåíèé. Îíè ìîáèëèçóþò ðåñóðñû ïîñðåäñòâîì âûïóñêà îñîáîãî âèäà öåííûõ áóìàã - çàêëàäíûõ ëèñòîâ, îáåñïå÷åíèåì êîòîðûõ ñëóæèò çàëîæåííàÿ â áàíêàõ íåäâèæèìîñòü. Êëèåíòàìè èïîòå÷íûõ áàíêîâ ÿâëÿþòñÿ ôåðìåðû, íàñåëåíèå, à â ðÿäå ñëó÷àåâ ïðåäïðèíèìàòåëè.

   Ñïåöèàëèçèðîâàííûå áàíêîâñêèå ó÷ðåæäåíèÿ âêëþ÷àþò áàíêè, ñïåöèàëüíî çàíèìàþùèåñÿ îïðåäåëåííûì âèäîì êðåäèòîâàíèÿ. Òàê, âíåøíåòîðãîâûå áàíêè ñïåöèàëèçèðóþòñÿ íà êðåäèòîâàíèè ýêñïîðòà è èìïîðòà òîâàðîâ.       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ãëàâà 2.       Ðîëü áàíêîâ â àêêóìóëÿöèè è ìîáèëèçàöèè

                                      äåíåæíîãî êàïèòàëà.

     óñëîâèÿõ ðûíî÷íîãî õîçÿéñòâà ðàçâèòèå áàíêîâñêîãî äåëà õàðàêòåðèçóåòñÿ ñëåäóþ-ùèìè âàæíûìè îñîáåííîñòÿìè:

• ãèãàíòñêàÿ êîíöåíòðàöèÿ è öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà;
• âîçíèêíîâåíèå è ðîñò áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé;
• óêðåïëåíèå áàíêîâñêîãî êðåäèòà, óäëèíåíèå åãî ñðîêîâ è ïðåâðàùåíèå êðåäèòà â îðóäèå ãîñïîäñòâà ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïèòàëà;
• âûõîä áàíêîâ çà ðàìêè ÷èñòî êðåäèòíûõ îïåðàöèé è ñðàùèâàíèå áàíêîâñêîãî êàïèòà-ëà ñ ïðîìûøëåííûì.

Êîíöåíòðàöèÿ è öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà.

   Îñíîâíîé ïðè÷èíîé ãðîìàäíîé êîíöåíòðàöèè êàïèòàëà ÿâëÿåòñÿ ãèãàíòñêàÿ êîíöåíòðàöèÿ ïðîèçâîäñòâà. ×åì êðóïíåå ðàçìåðû ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé, òåì áîëüøå è âûñâîáîæäàþùèåñÿ ó íèõ äåíåæíûå êàïèòàëû, êîòîðûå ñîñðåäîòà÷èâàþòñÿ â áàíêàõ. Ñ äðóãîé ñòîðîíû, óäîâëåòâîðÿòü ïîòðåáíîñòè â êðåäèòå êðóïíûõ ïðîìûøëåí-íûõ ïðåäïðèÿòèé ìîãóò òîëüêî êðóïíûå áàíêè, ðàñïîëàãàþùèå áîëüøèìè ðåñóðñàìè.

     Êîíöåíòðàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà âûðàæàåòñÿ â óâåëè÷åíèè íå òîëüêî îáùåé ñóììû áàíêîâñêèõ ðåñóðñîâ, íî è ðåñóðñîâ, ïðèõîäÿùèõñÿ íà êàæäûé áàíê.

    Íàðÿäó ñ êîíöåíòðàöèåé ïðîèñõîäèò òàêæå öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà, ò.å. âûòåñíåíèå ìåëêèõ áàíêîâ êðóïíûìè è ñëèÿíèå êðóïíûõ áàíêîâ â êðóïíåéøèå. Öåíòðà-ëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ïðîèñõîäèò ïðåæäå âñåãî íà îñíîâå êîíöåíòðàöèè ïðîèçâîäñòâà: êðóïíûå ïðîìûøëåííûå ïðåäïðèÿòèÿ ïîìåùàþò ñâîè ñâîáîäíûå äåíåæíûå êàïèòàëû, êàê ïðàâèëî, â êðóïíûå áàíêè, ÷òî óñèëèâàåò ïîçèöèè ïîñëåäíèõ è ñïîñîáñòâóåò âûòåñíåíèþ èìè ìåëêèõ áàíêîâ. Ê öåíòðàëèçàöèè áàíêîâñêîãî êàïèòàëà âåäåò êîíêóðåíòíàÿ áîðüáà â áàíêîâñêîì äåëå, â êîòîðîé êðóïíûå áàíêè èìåþò ðåøàþùèå ïðåèìóùåñòâà ïåðåä ìåëêèìè. Âî-ïåðâûõ, âêëàä÷èêè ïðåäïî÷èòàþò ïîìåùàòü ñâîè âêëàäû â êðóïíûå, áîëåå ñîëèäíûå è óñòîé÷èâûå áàíêè, ÷åì â ìåëêèå áàíêè, êîòîðûå íåðåäêî òåðïÿò êðàõ. Âî-âòîðûõ, êðóïíûå áàíêè â îòëè÷èå îò ìåëêèõ îáëàäàþò ñåòüþ ôèëèàëîâ, ïðèâëåêàþùèõ âêëàäû èç ðàçëè÷íûõ ìåñòíîñòåé. Â-òðåòüèõ, êðóïíûå áàíêè çíà÷èòåëüíî ïðåâîñõîäÿò ìåëêèå â îðãàíèçàöèîííî-òåõíè÷åñêîì îòíîøåíèè.  ñîâðåìåí-íûõ óñëîâèÿõ ïðåâîñõîäñòâî êðóïíûõ áàíêîâ íàä ìåëêèìè óñèëèëîñü â ðåçóëüòàòå âíåäðåíèÿ ýëåêòðîííî-âû÷èñëèòåëüíîé òåõíèêè â áàíêîâñêîå äåëî.  ðåçóëüòàòå áàíêðîòñòâ ìåëêèõ áàíêîâ è èõ ïîãëîùåíèÿ êðóïíûìè îáùåå ÷èñëî áàíêîâ ñîêðàùàåòñÿ. Öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ïðîÿâëÿåòñÿ òàêæå â ñëèÿíèè êðóïíûõ áàíêîâ â êðóïíåéøèå. Êîíöåíòðàöèÿ è öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ïðîÿâëÿåòñÿ òàêæå â ðîñòå ôèëèàëüíîé ñåòè êðóïíûõ áàíêîâ. Èòîãîâûì âûðàæåíèåì êîíöåíòðàöèè è öåíòðàëèçàöèè áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ÿâëÿåòñÿ ñîñðåäîòî÷åíèå âñå áîëüøåé ÷àñòè áàíêîâñêèõ ðåñóðñîâ â ðóêàõ íåìíîãèõ êðóïíåéøèõ áàíêîâ.

   Îòêðûòàÿ è ñêðûòàÿ êîíöåíòðàöèÿ áàíêîâ.

  Îòêðûòûìè ôîðìàìè ïðîÿâëåíèÿ êîíöåíòðàöèîííîãî ïðîöåññà ÿâëÿþòñÿ: óâåëè÷åíèå áàíêîâñêèõ ðåñóðñîâ ïðè óìåíüøåíèè ÷èñëà áàíêîâ, êðàõ ìåëêèõ áàíêîâ è ïîãëîùåíèå èõ êðóïíûìè, ñëèÿíèå êðóïíûõ áàíêîâ â êðóïíåéøèå, âûäåëåíèå ãîðñòêè áàíêîâ-ãèãàíòîâ, ñîñðåäîòî÷èâàþùèõ â ñâîèõ ðóêàõ áîëüøóþ äîëþ áàíêîâñêèõ ñðåäñòâ.

   Ê ñêðûòûì ôîðìàì êîíöåíòðàöèè áàíêîâ îòíîñèòñÿ ôàêòè÷åñêîå ïðåâðàùåíèå îäíèõ áàíêîâ, ñîõðàíÿþùèõ ñâîþ þðèäè÷åñêóþ ñàìîñòîÿòåëüíîñòü, â äî÷åðíèå êîìïàíèè äðóãèõ, ñêóïàþùèõ êîíòðîëüíûå ïàêåòû èõ àêöèé, à òàêæå èñïîëüçîâàíèå ðåñóðñîâ ìåëêèõ áàíêîâ êðóïíûìè.

  Âîçíèêíîâåíèå áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé è èõ ôîðìû. 

  Â áàíêîâñêîì äåëå ïðîÿâëÿåòñÿ òà æå çàêîíîìåðíîñòü, ÷òî è â ïðîìûøëåííîñòè: ñâîáîäíàÿ êîíêóðåíöèÿ âåäåò ê êîíöåíòðàöèè, à êîíöåíòðàöèÿ, äîñòèãíóâ âûñøåé ñòóïåíè ðàçâèòèÿ, ïîðîæäàåò ìîíîïîëèþ. Áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè - ýòî îáúåäèíåíèÿ áàíêîâ, èëè áàíêè-ãèãàíòû, èãðàþùèå ãîñïîäñòâóþùóþ ðîëü â áàíêîâñêîì äåëå è ïðè-ñâàèâàþùèå íàèáîëåå âûñîêèå ïðèáûëè. Áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè èìåþò ñëåäóþùèå ôîðìû.

    Áàíêîâñêèå êàðòåëè - ñîãëàøåíèÿ áàíêîâ, â èçâåñòíîé ìåðå îãðàíè÷èâàþùèå èõ ñàìî-ñòîÿòåëüíîñòü è ñâîáîäíóþ êîíêóðåíöèþ ìåæäó íèìè ïóòåì óñòàíîâëåíèÿ åäèíîîáðàçíûõ ïðîöåíòíûõ ñòàâîê, ïðîâåäåíèÿ îäèíàêîâîé äèâèäåíäíîé ïîëèòèêè è ò.ï.

    Áàíêîâñêèå ñèíäèêàòû, èëè êîíñîðöèóìû, - ñîãëàøåíèÿ ìåæäó íåñêîëüêèìè áàíêàìè äëÿ ñîâìåñòíîãî ïðîâåäåíèÿ êðóïíûõ è âûãîäíûõ ôèíàíñîâûõ îïåðàöèé (îáû÷íî ïî âûïóñêó öåííûõ áóìàã), êîòîðûå íå â ñîñòîÿíèè îñóùåñòâèòü îäèí áàíê.

   Áàíêîâñêèå òðåñòû - áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè, âîçíèêàþò ïóòåì ïîëíîãî ñëèÿíèÿ äâóõ èëè íåñêîëüêèõ áàíêîâ, ïðè÷åì ïðîèñõîäèò îáúåäèíåíèå ñîáñòâåííîñòè íà êàïèòàë ýòèõ áàíêîâ è óïðàâëåíèÿ èìè.

    Áàíêîâñêèå êîíöåðíû - îáúåäèíåíèÿ ìíîãèõ áàíêîâ, ôîðìàëüíî ñîõðàíÿþùèõ ñàìî-ñòîÿòåëüíîñòü, ïîä ôèíàíñîâûì êîíòðîëåì îäíîãî êðóïíîãî áàíêà, ñêóïèâøåãî êîíòðîëüíûå ïàêåòû èõ àêöèé.

Êàê â ïðîìûøëåííîñòè, òàê è â áàíêîâñêîì äåëå ìîíîïîëèè íå óíè÷òîæàþò êîíêóðåíöèþ. Ýòà êîíêóðåíöèÿ ïðîèñõîäèò:

1. ìåæäó íåìîíîïîëèçèðîâàííûìè áàíêàìè;
2. ìåæäó áàíêîâñêèìè ìîíîïîëèÿìè è áàíêàìè-àóòñàéäåðàìè;
3. ìåæäó ñàìèìè áàíêîâñêèìè ìîíîïîëèÿìè;
4. âíóòðè áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé.

     ñâîåé áîðüáå ñ áàíêàìè-àóòñàéäåðàìè áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè ïðèáåãàþò ê òàêîìó ìåòîäó, êàê ïåðåìàíèâàíèå ó íèõ êëèåíòóðû ñ ïîìîùüþ ðåêëàìû, îòêðûòèÿ ñâîèõ ôèëèàëîâ â ðàéîíå äåÿòåëüíîñòè àóòñàéäåðîâ è ïðèâëå÷åíèÿ êëèåíòîâ ïóòåì ïðåäîñòàâëåíèÿ èì òåõ èëè èíûõ ëüãîò. Áàíêè-ìîíîïîëèñòû òðåáóþò îò ñâîèõ âêëàä÷èêîâ è çàåìùèêîâ íå âåñòè íèêàêèõ äåë ñ áàíêàìè-àóòñàéäåðàìè. ×àñòî áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè ëèøàþò àóòñàéäåðîâ ñàìîñòîÿòåëüíîñòè, ñêóïàÿ èõ àêöèè.