Платежная система Республики Беларусь

В соответствии с данными  тенденциями дальнейшая стратегия  построения высокоэффективных национальных платежных систем, в основном, определяется такими общепризнанными мировым банковским сообществом документами, как:

1. Ключевые   принципы    для   системно   значимых   платежных   систем , разработанные Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария);

2. Руководство   для  проведения  оценки   системно   значимых   платежных систем на соответствие Ключевым принципам, разработанное Международным валютным фондом и Всемирным банком в сотрудничестве с Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов.

В настоящее время  Ключевые принципы рассматриваются  как основополагающие требования для оценки системно значимых платежных систем, поэтому каждой стране рекомендовано осуществить самооценку национальной платежной системы, проанализировав ее на предмет соответствия данным принципам как минимальным стандартам. Результаты анализа должны стать основой для выработки стратегии развития национальной платежной системы.

На основании проведенной  Национальным банком оценки платежной  системы Республики Беларусь на соответствие Ключевым принципам можно сделать  вывод о том, что согласно предложенной в Руководстве типовой классификации степеней оценки отечественная платежная система данным Ключевым принципам соответствует в общем. Для достижения полного соответствия необходимо дальнейшее совершенствование всех основных компонентов, которые образуют инфраструктуру национальной платежной системы, включая трансформацию ее организационной структуры и выработку действенной системы надзора за платежной системой со стороны Национального банка, ограничивающегося в настоящее время сбором отчетности по фактическим показателям, характеризующим отдельные аспекты функционирования платежной системы. 

Целью Концепции развития национальной платежной системы  Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций является определение среднесрочной стратегии развития национальной платежной системы и реализация задач дальнейшего повышения ее эффективности, надежности и безопасности на основе совершенствования организационной структуры автоматизированной системы межбанковских расчетов (АС МБР) как основного функционального компонента платежной системы, внедрения новейших информационных технологий и банковских услуг, развития и совершенствования систем стандартизации и сертификации, использования накопленного отечественного и международного опыта в области организационного, нормативно-правового и технологического обеспечения. 

В 2006—2010 годах будут  продолжены работы по дальнейшему развитию и совершенствованию платежной системы, в первую очередь направленные на обеспечение надежного, безопасного и эффективного функционирования АС МБР:

— реализация мероприятий  по повышению производительности центрального вычислительного комплекса;

— модернизация и развитие центрального архива межбанковских  расчетов;

— внедрение комплексной  системы информационной безопасности АС МБР;

— модернизация и развитие СПФИ;

— модернизация и развитие системы нормативно-справочной информации;

— модернизация и развитие телекоммуникационной сети программно-технического комплекса АС МБР;

— модернизация систем жизнеобеспечения резервного и основного вычислительных центров;

— модернизация и развитие системы управления программно-техническим комплексом АС МБР;

— создание полномасштабной системы резервного копирования и архивирования АС МБР [6].

Рассмотрим основные направления развития национальной платежной системы до 2010 года, предусмотренные Концепцией.

Развитие автоматизированной системы межбанковских расчетов 

С целью повышения  надежности функционирования системы  межбанковских расчетов, ее экономической и эксплутационной эффективности, увеличения доли электронного документооборота в межбанковских расчетах, повышения оборачиваемости денежных средств и сбережения ликвидности банков будут осуществлены мероприятия по модернизации действующей системы BISS, предполагающие создание модернизированной системы BISS с элементами клиринговой системы расчетов. Модернизированная система BISS должна обеспечить:

проведение межбанковских  расчетов в национальной валюте с  разделением платежного потока на электронные платежные документы  (далее– ЭПД) Национального банка, срочные ЭПД и несрочные ЭПД;

- проведение расчетов по срочным ЭПД, включая ЭПД Национального банка, на валовой основе в пределах средств на корреспондентских счетах;

- проведение расчетов по несрочным ЭПД на чистой основе с использованием алгоритмов двухстороннего и многостороннего взаимозачета в пределах средств, зарезервированных для этих платежей на корреспондентском счете банка в Национальном банке;

- отзыв банком-отправителем платежей из очереди ожидания средств, осуществляемый с разрешения Национального банка. Отзыв позволит уменьшить вероятность возникновения системного риска в системе, а также приблизит систему к полному соблюдению четвертого Ключевого принципа (КП 4);

- технологическую возможность приема и хранения платежей с датой, отличной от текущей;

- акцептование  Национальным банком  ЭПД  в случаях,  предусмотренных

- законодательством Республики Беларусь;

- изменение банком-отправителем последовательности обработки ЭПД из очереди ожидания средств;

- расширение функций банков-участников и Национального банка по управлению расчетами и мониторингу состояния расчетов (предоставление информации об ожидаемых поступлениях, ожидаемых неттинговых позициях, перевод ЭПД на обработку следующим операционным днем, перевод несрочных ЭПД в разряд срочных, трассировка прохождения платежа на различных этапах технологического цикла системы);

- создание единого интегрированного программного комплекса, позволяющего банку комплексно управлять средствами на корреспондентском счете, ЭПД в очереди ожидания и инструментами поддержания ликвидности (фонды обязательных резервов, кредит овернайт, ломбардный кредит, депозиты в Национальном банке);

- использование электронных платежных документов МТ 103 и МТ 202,  форматы которых приближены к стандартам сообщений SWIFT;

- возможность обработки трансграничных платежей в рамках Союзного государства;

- возможность осуществления на территории Республики Беларусь  многовалютных расчетов при минимальных доработках программно-технического комплекса.   

Реализация вышеприведенных требований будет осуществляться в условиях сохранения в собственности Национального банка определяющих компонентов системы BISS (как системно значимой платежной системы).

Совершенствование системы расчетов по сделкам купли-продажи  ценных бумаг и инструментов срочного рынка

 

В целях дальнейшего  совершенствования системы расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка  с учетом международного опыта функционирования подобных систем расчетов представляется необходимым осуществление развития расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам в следующих направлениях.

Требует пересмотра механизм отражения в учете результатов  клиринга. Отражение чистых позиций  по результатам торгов по всем видам  ценных бумаг, а также по сделкам купли-продажи инструментов срочного рынка должно производиться по корреспондентским счетам банков через клиринговый счет аналогично клирингу прочих платежей в АС МБР. Банки на основании информации, получаемой от биржи и представляемой трейдерами, должны производить отражение результатов клиринга по счетам банка и счетам участников торгов.

В целях оперативного управления ликвидностью и минимизации  финансовых рисков целесообразно, с учетом функциональных возможностей системы BISS, предусмотреть возможность проведения расчетов по отдельным сделкам на валовой основе. Такая схема расчетов применяется в мировой практике при реализации принципа «поставка против платежа» по первой модели международной классификации, разработанной Банком международных расчетов. 

Развитие системы безналичных расчетов с использованием  банковских пластиковых карточек и электронных платежных инструментов

Основной экономический  эффект от внедрения системы безналичных  расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь заключается в привлечении денежных средств населения в банки и, соответственно, в экономику государства. Населению предоставляется возможность накопления средств на счетах и получения процентов по остаткам. Остатки на счетах держателей карточек используются банками в качестве ресурса для инвестиционной деятельности, кредитования реального сектора экономики. Кроме того, дополнительная экономия средств достигается за счет сокращения налично-денежного оборота и затрат на его обслуживание.

Для ускорения темпов внедрения в платежный оборот республики банковских пластиковых карточек необходимо осуществить следующие меры:

- обеспечить синхронность объемов эмиссии банковских пластиковых карточек и развития инфраструктуры их использования; на основе глубоко проработанных бизнес-планов обеспечивать баланс экономических интересов клиентов – держателей карточек, банков-эмитентов, банков-агентов, банков-эквайеров, процессинговых центров, предприятий торговли (сервиса);

- устанавливать экономически обоснованные тарифы на услуги; банкам проводить процентную политику, направленную на рост остатков денежных средств на счетах держателей карточек.

Развитие технической  инфраструктуры применения карточек на предприятиях торговли (сервиса) как одного из наиболее важных направлений совершенствования системы безналичных расчетов по розничным платежам необходимо осуществлять следующими путями:

- использование различных методов финансирования закупок и установки платежных терминалов на предприятиях торговли (сервиса): приобретение банками и передача платежных терминалов в аренду, установление платежных терминалов предприятиями торговли (сервиса) за свой счет, выполнение работ по закупке и установке терминалов банками и предприятиями торговли (сервиса) на долевых началах;

- ускорение работ по организации в Республике Беларусь собственного производства заготовок микропроцессорных карт, а также необходимых технических средств (платежных терминалов, информационных киосков и т.д.);

- рост количества объектов инфраструктуры «двойного применения», позволяющей проводить на одном объекте инфраструктуры операции с карточками различных систем расчетов.

Важнейшими целевыми ориентирами развития национальной платежной системы в 2007 году станет обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования национальной платежной системы, осуществляемое на базе приведения платежной системы государства в соответствие с Ключевыми принципами для системно значимых  платежных систем,  а также дальнейшее развитие национальной системы безналичных расчетов на основе электронных платежных инструментов с увеличением доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте.

На достижение этих ориентиров направлена реализация следующих мероприятий:

- совершенствование нормативно-правовой базы национальной платежной системы и системы безналичных расчетов, тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям;

- усиление надзора за платежной системой со стороны Национального банка;

- повышение экономической и эксплуатационной эффективности компонентов инфраструктуры платежной системы, производительности и пропускной способности функциональных компонентов АС МБР при минимизации всех видов рисков;

- анализ и мониторинг состояния АС МБР и выявление на этой основе резервов ее дальнейшего развития;

- продолжение работы по модернизации программно-технической инфраструктуры АС МБР, формированию на территории Республики Беларусь единого расчетного и информационного пространства, созданию условий для расширения границ расчетного обслуживания граждан по принципу "одного окна";

- расширение сферы применения электронного документооборота в платежной системе на базе реализации мероприятий по стандартизации и унификации форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов;

- внедрение современного центра управления ключевой информацией для повышения безопасности расчетов в платежной системе;

- поддержание параметра доступности банков к АС МБР на уровне не ниже 99,5 процента дневного фонда рабочего времени;

- достижение согласованных темпов роста эмиссии электронных платежных инструментов и развития технической инфраструктуры их применения, а также равномерности распределения объектов инфраструктуры на территории Республики Беларусь и обеспечения равных условий доступа к электронным платежным инструментам по всей стране;

- проведение согласованной и экономически обоснованной процентной и тарифной политики, направленной на обеспечение сбалансированности экономических интересов участников систем расчетов по розничным платежам.

Таким образом, отечественная платежная система в общем соответствует Ключевым принципам для системно значимых платежных систем. Для достижения полного соответствия необходимо дальнейшее совершенствование всех основных компонентов, которые образуют инфраструктуру национальной платежной системы, включая трансформацию ее организационной структуры и выработку действенной системы надзора за платежной системой со стороны Национального банка, ограничивающегося в настоящее время сбором отчетности по фактическим показателям, характеризующим отдельные аспекты функционирования платежной системы.