Платежная система Республики Беларусь

 

Состояние системы  расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка

Основу организации  расчетов по операциям с ценными  бумагами и  сделкам в секции срочного рынка составляет расчетно-клиринговая система по ценным бумагам. В части организации расчетов по операциям с ценными бумагами основополагающую базу определяет реализация взаимодействия системы перевода денежных средств (расчетно-платежная система) с системой перевода ценных бумаг (депозитарная система).

Функционирующая в настоящее  время  расчетно-клиринговая система  по ценным бумагам, являясь частью инфраструктуры как рынка ценных бумаг, так и срочного рынка Республики Беларусь, представлена совокупностью банковских, финансовых институтов и других организаций, а также правил, процедур, механизмов и систем переводов ценных бумаг и межбанковской системы переводов денежных средств, обеспечивающих обращение государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка, отдельных видов иных ценных бумаг и инструментов срочного рынка.

В качестве расчетного банка расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам определен Национальный банк, который, наряду с обеспечением механизма резервирования на корреспондентских счетах необходимых для участия в торгах денежных средств, осуществляет отражение чистых дебетовых (кредитовых) позиций по результатам купли-продажи ценных бумаг и торгов инструментами срочного рынка на корреспондентских счетах банков. Списание чистых дебетовых позиций с корреспондентских счетов банков осуществляется Национальным банком по поручению владельца корреспондентского счета в соответствии с договором корреспондентского счета.

Одним из основных элементов расчетно-клиринговой  системы по ценным бумагам выступает  биржа, которая организует торги  ценными бумагами и инструментами срочного рынка, выполняет функции оператора и осуществляет по результатам торгов вычисление требований и обязательств участников по денежным средствам и по ценным бумагам. Кроме того, биржа осуществляет контроль за соблюдением принципа «поставка против платежа» при осуществлении расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг [5].

Состояние системы  безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек

Начиная с 1994 года Национальный банк проводит значительную работу по созданию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Выбор данного направления в развитии системы безналичных платежей обусловлен тенденциями развития мирового рынка банковских услуг.

Наиболее важной задачей  в этом сегменте банковских услуг  является  создание необходимых  условий для увеличения доли безналичных  расчетов, совершаемых с использованием карточек. В этих целях разработана  и постоянно совершенствуется нормативная правовая база, регулирующая  операции с использованием банковских пластиковых карточек, осуществляется контроль и мониторинг развития системы расчетов с их использованием.

Составляющими компонентами системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в настоящее время являются международные и внутренние системы расчетов, в том числе внутренние частные системы. В Республике Беларусь эмитируются карточки таких международных систем, как VISA, MasterCard, карточки внутренней системы «БелКарт», а также карточки внутренних частных систем, созданных отдельными банками Республики Беларусь.

Информация о количестве пластиковых карточек на 01.01.2006 и 01.10.2006 представлена в табл. 2.2.

Таблица 2.2. Количество пластиковых  пластиковых карточек в Республике Беларусь в разрезе платежных систем на 01.01.2006 и на 01.10.2006.

	01.01.2006				01.10.2006
	Master-Card	VISA	Бел Карт	Итого	Master-Card	VISA	Бел Карт	Итого
эмиссия	978650	729957	20231	1728838	1116488	848879	20725	1986092

 

Таким образом, за 9 месяцев 2006 года эмитировано 257 254 пластиковые карточки.

Расчетным банком по операциям  в белорусских рублях с использованием банковских пластиковых карточек является Национальный банк. Межбанковские расчеты в белорусских рублях по результатам клиринга по операциям с использованием банковских пластиковых карточек, проводимого на чистой основе процессинговыми центрами международных и внутренних систем расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, осуществляются в системе BISS.

Техническая, организационная и информационная поддержка развития функционирующих в Республике Беларусь систем расчетов с использованием банковских пластиковых карточек осуществляется ОАО «Национальный процессинговый центр», ЗАО «Платежная система «БелКарт».

Количество пластиковых карточек для использования на территории Республики Беларусь, международных карточек для физических лиц, корпоративных карточек и процент выполнения плановых показателей в разрезе областных управлений и филиалов г. Минска по состоянию 01.10.2006 представлены в прил. 1.

Всего количество эмитированных  карточек для использования в  Республике Беларусь по состоянию на 01.10.2006 составило 1 968 468 карточек, прирост за январь-сентябрь 2006 г. – 257 567 карточек, что составляет 132,1% выполнения планового задания на 9 месяцев.

Всего на 01.10.2006 г. 1061 организация  используют корпоративные пластиковые карточки. В целях создания наиболее привлекательных условий для клиентов по обслуживанию корпоративных пластиковых карточек с 01.06.2006 АСБ «Беларусбанк» снижены плата за открытие карт-счета, плата за обслуживание карточки в течение года, а также плата за снятие наличных денежных средств.

По состоянию на 01.10.2006 находилось в обращении 11 765 кредитных карточек. Прирост за январь-сентябрь 2006 г. составил 7 944 карточки (или увеличение на 207,9 %). Удельный вес кредитов по пластиковым карточкам в общем объеме кредитов на потребительские нужды, выданных АСБ «Беларусбанк» за 9 месяцев 2006 г. составил 7,7% (или 61,1 млрд.бел.руб.)

В качестве расчетных  банков по операциям в иностранной валюте с использованием банковских пластиковых карточек выступают банки, уполномоченные международными системами расчетов.

Развитие инфраструктуры по обслуживанию держателей пластиковых  карточек по состоянию на 01.10.2006 г. характеризуется следующими данными:

- установлено 711 банкоматов (АТМ), из них 650 банкоматов, обслуживающих карточки международных платежных систем расчетов, 14 банкоматов, принимающих карточки международных платежных систем и внутренней системы «БелКарт», 47 банкоматов НБ РБ;

- установлено 559 платежно-справочных  терминалов (инфокиоски);

- организовано 1 353 пункта выдачи наличных (ПВН);

- организовано 831 пункт  приема коммунальных платежей (ППКП);

- 1 609 предприятий торговли и сервиса (ПТС) принимают к обслуживанию пластиковые карточки.

Доля операций по перечислению средств в банкоматах и инфокиосках  в 2005 г. в общем объеме безналичных  операций с использованием пластиковых карточек составляла в среднем 5,4%, в 2006 г. – 7,69 %.

В настоящее время  проводятся работы по расширению возможностей оплаты услуг и использованием пластиковых карточек и доступности их для населения по всей территории Республики Беларусь. Так, держателям пластиковых карточек в инфокиосках банка были предоставлены дополнительные сервисы самообслуживания:

- оплата за газ в  г. Минск и г. Брест;

- оплата за электроэнергию  в г. Минск;

- оплата локальных  платежей (коммунальные услуги, свет, газ и т.д.) в 49 городах РБ;

- оплата услуг РУП  «Белтелеком» в 65 городах РБ.

С целью увеличения привлекательности карточных продуктов для их держателей с 20 апреля 2006 года реализована услуга валютно-обменных операций с использованием банковских пластиковых карточек (Maestro, VISA Electron (для использования только в Республике Беларусь). Также с 01.08.2006 держателям пластиковых карточек АСБ «Беларусбанк» предоставлена возможность оплаты услуг РУП «Белтелеком», посредством отправки SMS-сообщений с мобильного телефона.

Состояние программно-технической  инфраструктуры

Основными компонентами программно-технической инфраструктуры АС МБР являются программно-технические комплексы (ПТК), включающие технические средства и системное программное обеспечение (ПО), а также прикладное ПО АС МБР.

Совокупность взаимосвязанных  ПТК и прикладного ПО образует системы:

- центральный вычислительный комплекс (ЦВК) АС МБР;

- межбанковская телекоммуникационная сеть (МБТС);

- система передачи информации (СПИ);

- система управления ПТК АС МБР;

- автоматизированная система Центрального архива электронных документов Национального банка;

- системы жизнеобеспечения (электроснабжения, теплоснабжения и т.д.).

Для выполнения  основных  показателей  по  обеспечению  эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы в настоящее время завершаются работы по:

- созданию распределенного ПТК АС МБР на базе основного и резервного вычислительных центров (ОВЦ и РВЦ соответственно);

- внедрению в эксплуатацию системы резервирования ПТК Центрального архива электронных документов Национального банка с пространственным разнесением серверов архива на ОВЦ и РВЦ;

- внедрению в банковской системе Республики Беларусь первой очереди системы передачи финансовой информации (СПФИ).

В целом созданная  системотехническая инфраструктура, с  учетом завершения перечисленных работ, в основном позволяет обеспечить реализацию требуемых функциональных возможностей прикладных систем и приемлемый уровень производительности, надежности, безопасности. Для их полного обеспечения необходимо решить ряд имеющихся проблем, таких, как:

- моральное старение системотехнических средств ЦВК (технических средств – IBM9672 R14, IBM9672 R16 и версий эксплуатируемых СУБД DB2 и MQSeries);

- высокая стоимость владения, которая складывается за счет:

- стоимости программно-технических средств, особенно импортного производства;

- лицензионных платежей за фирменное ПО (OS/390, СУБД DB2, MQSeries, Unicenter TNG и т.п.);

- недостаточно широкое применение электронного документа (далее – ЭД) в национальной платежной системе;

- отсутствие отвечающих требованиям международных стандартов ISO 9001:2000 формализованных процедур, обеспечивающих необходимый качественный уровень как принимаемых по вопросам ПО решений, так и их  реализации в процессе проектирования (начиная с самых ранних стадий),  непосредственного построения и дальнейшего функционирования на протяжении всего периода применения в АС МБР.

Таким образом, Национальным банком Республики Беларусь осуществлен ряд мер по совершенствованию платежной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам-участникам.

Вместе с тем в  платежной системе Беларуси есть резервы для дальнейшего развития, которые необходимо использовать в 2007 — 2010 годах. В этой связи следует разработать и внедрить новый проект программно-технической инфраструктуры АС МБР, позволяющий значительно повысить эффективность, надежность, безопасность ее функционирования и минимизировать затраты на эксплуатацию. В предстоящий период в платежной системе требуется обеспечить равномерность отправки банками платежей в АС МБР, полный переход на электронный документооборот, расширить применение банками для работы с клиентами сертифицированной системы класса “Клиент—банк”, ускорить создание единого удостоверяющего центра электронной цифровой подписи для банковской системы Беларуси.

 

3. Перспективы  развития платежной системы в  Республике Беларусь

 

Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного платежного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики.

Развитие платежной  системы и укрепление платежной дисциплины является одним из направлений работы по повышению коэффициента монетизации экономики. Американские экономисты Дж. Эндрю Спиндлер и Брюс Д. Саммерс писали: “Существует прямая связь между платежной системой и проведением денежно-кредитной политики, так как операции платежной системы оказывают влияние на то, каким образом общество распоряжается денежной массой. В этом смысле средства в расчетах (флоут), неизбежно возникающие в результате несовершенства процесса обработки платежей, могут сказаться на денежно-кредитной политике, как сказываются на ней сбои в ходе клиринга и расчетов” [10].

Именно по вышеизложенным причинам совершенствование платежной системы государства является одной из первоочередных задач деятельности центральных банков.

Согласно статье 25 Банковского  кодекса Республики Беларусь обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы является одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь. Рассматривая состояние функционирующей в настоящее время в Республике Беларусь платежной системы на фоне платежных систем развитых государств, следует отметить, что она является достаточно эффективной и развивается в русле мировых тенденций. Однако глобализация экономики и расширение экономических связей, требующие включения банковского сообщества отдельно взятой страны в мировые финансовые потоки, и, как следствие, формирование в каждом государстве платежной системы, соответствующей унифицированным международным стандартам, предопределяют актуальность дальнейшего реформирования и развития национальной платежной системы с учетом международного опыта и мировых тенденций.