Операции коммерческого банка по обслуживанию владельцев банковских карт

    На  самом деле, лишь небольшая часть всех банков имеет право выпускать и обслуживать карты самостоятельно – большая часть банков заказывают выпуск и обслуживание своих карт в другом банке, который имеет право на осуществление этой операции и имеет процессинговый центр. Процессинговый центр – специальное подразделение, которое отвечает за выпуск, прием пластиковых карт и, обычно за обслуживание торговых точек (прием карт других банков). ВТБ24 – имеет большой фундамент в виде ВТБ – поэтому у них есть свой процессинговый центр.

      Долгое время банки-партнеры ВТБ  имели возможность эмитировать свои карты и расширять банкоматную сеть для снятия денег клиентами без комиссии. То, что банк не выпускает самостоятельно карты, не имеет большого значения и не повод для беспокойства – если банку необходимо 10000 банковских карт, то нет смысла создавать собственный процессинговый центр – это дорого стоит, занимает много времени, и проще и дешевле заказать выпуск и обслуживание банковских карт у финансового учреждения, который уже имеет все необходимое.

     2.2 Анализ выдачи банковских карт на примере банка ВТБ24

    В России к 2009 г. выпущено 130 млн банковских карт (данные Центробанка). На 1 октября 2010 г. количество карт превысило 137 млн шт. Больше всего карт эмитирует Сбербанк - около 1,5 млн. в месяц. Тем не менее, 89% операций по банковским картам в России - простое снятие наличных, на каждую карту приходится всего в среднем 20 операций в год.

    На  самом деле Я уверен,  что из вышеуказанного числа банковских карт, четверть карт изготавливается повторно по причинам утраты PIN кода. Я считаю, что перевыпуск карты по этой причине очень глуп, так как это причиняет значительные неудобства клиенту и банку. ВЫХОД: создание спеццентра банковских PIN-кодов. Эта практика уже знакома жителям Европы. При утере PIN кода, держатель карты обращается в банк, где по его просьбе выдают новый PIN посредствам звонка в этот самый спеццентр. Сравним себестоимости (таблица 1)

    При расчетах не учитывалось потраченное  время на обработку запроса в  спеццентре, и штат может быть сокращен.

    Банк  ВТБ24  - это розничный «отросток» банка ВнешТоргБанк, который базируется на поглощенном некогда банке  ГутаБанк. ВТБ24 имеет много кредитных продуктов, которые, в свою очередь, предполагают выдачу банковских карт (дебетовых и кредитных). Рассмотрим и проанализируем несколько видов банковских карт данного эмитента.

    Процедура регистрации на выпуск обычных и  привилегированных карт не имеет  значения, но условия обслуживая различны (таблица 2)

    Проведем  анализ, настолько ли выгодней привилегированная карта классической (таблица 3)

    В России система привилегии в стиле Gold ещё плохо функционирует, но не надо забывать о статье кредита, по которому мы сэкономили 1%. В реальности владельца карты премиум-класса  - это состоятельные люди, без кредитного лимита, но с большими суммами, в этом случае банк обычно предоставляет бớльшие ставки по депозитам, нежели владельцам статуса ‘classic’. Таким образом, на мой взгляд, выгодней приобретать карты статусом выше активным людям, которые в дальнейшем могут извлечь выгоду от той суммы, что они заплатили за привилегии. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение:

В настоящее  время обслуживание владельцев банковских карт находиться на низком уровне. Учитывая разницу в регионах, могу сказать, что в Иркутском регионе мы получим столько же выгод от обычных  карт, сколько и от привилегированных, так как поставщики «привилегированных» услуг находятся от Иркутска очень далеко. В настоящий момент все больше компаний присоединяются к программам безналичных платежей и к программам поощрения за оплату банковскими картами – поэтому целесообразнее просто ждать, пока с запада доберется цивилизация. В целом назову ситуацию не плохой, по сравнению с десятилетней давностью, когда поиск обычного банкомата становился большой проблемой. Но прогресс не стоит на месте и на смену банковским картам придут новые «старые» SIM карты, которые позволят использовать мобильный телефон в качестве платежной карты. Эта технология бесконтактного платежа, называемая Paypass. Она широко известна за рубежом и используется уже географически близко (например, Польша), там же развита и система восстановления PIN кодов без перевыпуска карт (наши западные соседи давным-давно поняли, что целесообразнее в миг заменить PIN, нежели мучить клиента 14 дневным ожиданием новой карты.) Пока же я не вижу смысла приобретать дорогие карты, если не покидать пределы Иркутской области. Для людей же, которые пересекают часовые пояса чаще, чем мы ходим в магазин, предпочтительно выбирать карты с набором привилегии и надеяться, что за год сумма, потраченная за выпуск карты, все же вернется. Цели и поставленные мною задачи курсовой работы достигнуты. 
 
 
 

Список  литературы

1. Гражданский Кодекс Россииской Федерации [Электронный  ресурс] / ст. 850 ; Глава 45 ; Web-мастер Миронов Л. М. – Электрон. дан. – М. : январь 2011 - . – Режим доступа: http://www.zakonrf.info/gk/850/, свободный – Статья 850. Кредитование счета

2. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия : энциклопедия / М.И. Казаков [и др.]  --  М. :  ISBN 5-7958-0237-4 ; МАССМЕДИА, 2008. 760 с.

3. Положение [Электронный ресурс] / N 23-П; Web-мастер Корноухова Л.А. – Электрон. дан. – М. : 28.04.2004 - . – Режим доступа: http://emoney.ru/laws/cb123P.htm, свободный – О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием
4. Положение Центрального банка РФ [Электронный ресурс] / № 266-П; Web-мастер Филимонов А.О – Электрон. дан. – М. : 25.04.2005 - . - Режим доступа: www.ucs.su/docs/index.php?download_file=2155, свободный –Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт

5. Сайт банка  Тинькофф [Электронный ресурс] / Тинькофф. Кредитные системы ; Web-мастер Студия Артемия Лебедева – Электрон. дан. – СПб. : январь 2011 - . – Режим доступа: http://www.tcsbank.ru/, свободный – Кредитные карты и депозиты.

6. Сайт банка  ВТБ24 [Электронный ресурс] / ВТБ24 Банк ; Web-мастер Ковригин Р.А. – Электрон. дан. – СПб. : январь 2011 - . – Режим доступа: http://www.vtb24.ru/, свободный – ВТБ24| вкалады, депозиты, ипотека, private banking

7. Сайт платежной  системы Mestercard [Электронный ресурс] / Mastercard payment system; Web-мастер John Magg. – Электрон. дан. – US : январь 2011 - . – Режим доступа: http://www.mastercard.com/, свободный – Mestercard Welcome

8. Сайт курьерской компании DHL  [Электронный ресурс] / DHL; Web-мастер Fritz Schulz. – Электрон. дан. – Berlin : январь 2011 - . – Режим доступа: http://www.dhl.com/, свободный – DHL

9. Сайт платежной системы Visa  [Электронный ресурс] / Visa priority ; Web-мастер Simon Long – Электрон. дан. – NY. : январь 2011 - . – Режим доступа: http://www.visa.com/, свободный – Visa payment system, join to our priority services

10. Шевчук  Д.А., Шевчук В.А. Банковское дело: Учеб. пособие. – М.: Издательство РИОР, 2005. – 128 с
11. Шевчук, Д.А. Деньги. Кредит. Банки: конспект лекции : учеб. Пособие : [ для вузов по специальности Финансы и Кредит ] / Шевчук Денис Александрович – М. : Изд-во Сияние, 2010. – 47 с.
12. Шевчук, Д.А. Безналичные расчеты в электронной форме // Финансовая газета, 31 (867)-33(868)/2008.
13. Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Особенности безналичных расчетов в электронной форме и нарушений договорных обязательств // Право и экономика, 6/2008.
14. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Интернет-банкинг (система Интернет-Банк-Клиент) – система удаленного управления счетами через Интернет // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 6/2005.
15. Шевчук В.А., Шевчук Д.А., Самохина Е.А. Маркетинг и правовые аспекты коммерческой деятельности в сети Internet. – М: ”Известия высших учебных заведений. Геодезия и аэрофотосъемка”, специальный выпуск, 2002.

Таблица 1

Таблица 2

Таблица 3 
 

Даграмма 1