Необходимость и инструменты регулирования денежного оборота

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

 

Кафедра    денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

на тему: Необходимость и инструменты регулирования

               денежного оборота

 

 

 

Студент

ВШУБ, 4-й курс, ВВК-5                                                            А.Г.Селюгин

 

 

Руководитель                                                                             

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Минск 2012

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа:  47 с., 1 рис., 34 источника

ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ, НАЛИЧНЫЙ И БЕЗНАЛИЧНЫЙ ОБОРОТ, НЕОБХОДИМОСТЬ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА, МЕТОДЫ И ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ, МОНЕТАРНАЯ ПОЛИТИКА В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Объект исследования – денежный оборот.

Предмет исследования – регулирование денежного оборота.

Цель работы: рассмотреть необходимость и методы регулирования денежного оборота, а также проблемы денежного регулирования и пути их решения в Республике Беларусь.

Методы исследования: сравнительный анализ, экономико-математические оценки, экспертные оценки.

Исследования: изучены понятие и структура денежного оборота, значимость денежного регулирования для экономики в целом и проанализирована денежно-кредитная (монетарная) политика в Республике Беларусь.

Автор подтверждает, что приведённый в ней расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методические положения сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

________________

(подпись автора)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение		4
1.	Сущность, структура, методы и инструменты регулирования денежного оборота
1.1.	Понятие денежного оборота, его структура	5
1.2.	Значимость регулирования  денежного оборота со стороны государства	9
1.3.	Необходимость, методы и  инструменты регулирования денежного оборота	16
2.	Денежно-кредитная (монетарная) политика в Республике Беларусь	26
3.	Проблемы регулирования денежного оборота и пути их решения в Республике Беларусь.	35
Заключение		43
Список использованных источников		45

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

С появлением и распространением денег как всеобщего эквивалента, зарождается процесс денежного оборота, заключающийся в непрерывном движении денег при выполнении ими своих функций: средство платежа, накопления, мера стоимости, средство обращения. Поэтому с момента возникновения и по сей день денежный оборот является «кровеносной системой» экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.

Тема курсовой работы "Необходимость и методы регулирования  денежного оборота" актуальна, не только потому, что состояние денежного оборота является основным показателем здоровья экономики, но и от объема и структуры зависят остальные показатели функционирования экономики, в том числе: инфляция, безработица, уровень цен. Эти показатели играют важную роль в жизни каждого человека, и отражают состояние общества, как в экономическом, так и в социальном плане.

Цель написания данной курсовой работы - выявление проблем и особенностей регулирования денежного оборота в Республике Беларусь.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие  задачи: раскрыть сущность денежного оборота, его структуру, доказать объективную необходимость его регулирования, охарактеризовать методы и инструменты денежного регулирования, а также показать проблемы и направления денежного регулирования в Республике Беларусь.

Объект исследования – денежный оборот

Предмет исследования –  регулирование денежного оборота.

Для написания курсовой работы в качестве источников литературы были использованы учебные пособия  для экономических специальностей вузов, журнальные статьи, методические указания по написанию курсовых работ.

При разрешении поставленных задач для достижения цели исследования использовались следующие методы: метод системного анализа, комплексного исследования.

Структура курсовой работы включает: титульный лист, реферат, содержание, введение, три главы с разделами к ним, заключение, список использованных источников. Курсовая работа выполнена на 42 страницах компьютерного текста.

 

 

 

1. Сущность, структура, методы и инструменты регулирования денежного оборота

 

1.1 Понятие денежного оборота, его структура

 

Денежный оборот - это  экономический показатель, который  необоснованно вытесняется новыми, более современными, например, денежными потоками. 
 
          В частности, определение денежного оборота отсутствует в целом ряде экономических и финансово-кредитных словарей и учебной литературе.

 
Иногда денежное обращение и денежный оборот используются как синонимы, что оправдано лишь в отдельных  случаях. Или наличное денежное обращение  включается в денежный оборот как составляющая часть последнего, наряду с безналичным оборотом.

Одно из немногих определений: «Денежный оборот страны, отражая  движение денег, представляет собой  сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени».

Это определение представляется несколько неполным: денежный оборот имеет не только страна, но и, например, регион, конкретное предприятие. Каждое домохозяйство (семья) также имеет денежный оборот, который приобретает реальную величину, если учитываются (записываются! притоки и оттоки денег. 
Или следующее определение: «Денежный оборот - совокупность денежных операций за период времени...».

Денежный оборот, как проявление сущности денег в их движении представляет собой совокупность наличных и безналичных поступлений и платежей (денежных потоков - притоков и оттоков) за конкретный временной интервал. 
Таким образом, денежное обращение и денежный оборот - разные понятия, которые не следует отождествлять, умаляя значение денежного оборота. Причем денежный оборот выражается в конкретных единицах и является одним из показателей денежного обращения (наряду с денежной массой, денежным мультипликатором и др.).

Как денежное обращение, так и денежный оборот выступают в двух сферах: 
 
- наличная сфера - обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами; 
 
- безналичная сфера - обслуживается деньгами на расчетных, текущих, бюджетных и других банковских счетах с использованием платежных поручений, платежных требований, инкассовых поручении, чеков, аккредитивов, пластиковых карточек и т.п.

 

 
Изменяя вид стоимости (товар на деньга, деньга на товар) денежные средства непрерывно обращаются между следующими субъектами: гражданами, предприятиями и институтами государственного управления.

Основа денежного обращения - общественное разделение труда и производства. 
 
Денежный оборот при капитализме значительно возрос с формированием единых национальных и межнациональных рынков. Деньги обслуживают оборот валового внутреннего продукта (ВВП), в частности, оборот производственного капитала, куплю - продажу товаров и сферу услуг, а также оборот ссудного и фиктивного капитала, доходы соответствующих категорий граждан.

Сначала деньги накапливаются у субъектов: на руках граждан, в кассах предприятий и кредитных организации, на счетах в банках, включая средства административных органов государственного управления. При появлении необходимости (спроса) а деньгах у одного из двух контрагентов возникает возможность оборота денег. Деньги необходимы для проведения хозяйственных операции и для различных платежей. Чем значительнее совокупная  денежная стоимость товаров и услуг, тем больше денег необходимо для обслуживания сделок. Деньги нужны и для накопления. Они используются в банковских вкладах, при покупке ценных бумаг, в государственных резервах и пр. 
 
Наличные деньги применяются:

- при обороте товаров  и оказываемых услуг.

- для расчетов, не связанных напрямую с движением товаров и таких услуг, как расчеты по оплате труда, премиям, пособиям, пенсиям; при страховых компенсациях по страховым контрактам, в основном, гражданам; при оплате ценных бумаг и доходов по ним, как правило, населению;

- оплате коммунальных услуг гражданами и пр.

 
Наличные денежные средства циркулируют между физическими лицами и предприятиями, только среди населения, между хозяйствующими субъектами, между гражданами и государственными органами, между хозяйственными органами. 
 
Безналичные денежные средства обращаются между: хозяйствующими субъектами, имеющими банковские счета; предприятиями и кредитными учреждениями в процессе кредитования: между хозяйствующими субъектами, отчасти гражданами и государственными органами по уплате налогов и прочим платежам, получению денег из бюджета и т.д.

Объем безналичного оборота связан с объемом товарной массы в государстве, с размером цен, звенностью системы расчетов, степенью развития распределительных и перераспределительных денежных связей финансовой системы. 
 
По экономическим признакам выделяют два вида безналичных и наличных расчетов: по хозяйственным сделкам и по операциям с финансовыми обязательствами. 
 
Между налично-денежной и безналичной сферами денежного обращения прослеживается тесная взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переливаются из одной сферы денежного обращения в другую.

Схематично покажем  структуру денежного оборота (рис. 1.1). 
 
 
      

Одни и те же денежные знаки могут совершать множество кругооборотов, одновременно находясь во всех стадиях. Обращение наличных денег происходит непрерывно и в центре его находятся банки. Такая позиция в кругообороте наличных денег чрезвычайно важна. Это позволяет концентрировать наличные деньги в банках, что приводит к ускорению их обращения, сокращению издержек по денежному обороту, обеспечивает их плавный переход в безналичную денежную сферу и наоборот, предотвращает встречные перевозки денег, а также создает возможность контроля за расходованием наличных денег.

Для анализа процессов  в денежном обращении используется показатель скорости оборота наличных денег, т.е. скорость их возврата в кассы  банков (в днях). На скорость оборота  наличных денег влияет множество  факторов, в частности склонность населения к сбережению; способы мобилизации этих сбережений; совпадение сроков получения наличных денег и их расходование; покупки-продажи на организованном и неорганизованном рынках; наличие товаров, платных услуг, их качество; размеры лимитов касс предприятий, организаций; процессы, происходящие на денежных, финансовых рынках, и др. Замедление скорости оборота наличных денег может потребовать дополнительного выпуска денег в обращение. Ускорение возврата денег в кассы банков, наоборот, сократит их выпуск.

 Взаимосвязь безналичного  и наличного денежного оборотов  является двусторонней. Это значит, что движение денег должно  происходить постоянно в двух направлениях: из сферы безналичного оборота в сферу наличного денежного оборота и обратно. Если процесс превращения денег безналичного оборота в наличные деньги движется нормально, но нет обратного движения наличных денег, то двустороння связь нарушается и в обращении появляются излишние наличные деньги. [6, с.120]

 Таким образом,  общие принципиальные черты денежного оборота можно охарактеризовать следующим образом:

- денежный оборот –  это совокупность всех потоков  денежных средств предприятий,  хозяйственных, государственных,  частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;

- денежный оборот представляет  собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства;

- денежный оборот охватывает  весь процесс воспроизводства  с его составными элементами – производством, распределением, обменом и потреблением;

- регулирование денежного  оборота имеет кредитную основу, т.е. авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Значимость регулирования денежного оборота со стороны государства

           Идея регулируемого денежного обращения восходит к теоретическим взглядам известного шотландского финансового авантюриста XVIII века Джона Ло. Но подлинные подходы к регулированию денежного обращения были обусловлены критикой теоретических представлений, пытавшихся затушевать разделение между деньгами и кредитом как экономическими категориями.  
Вплоть до 20-х годов минувшего века это разделение представлялось столь очевидным и столь важным для текущих проблем денежного оборота и банковской деятельности, что теорию, способную затушевать это различие, объявляли не только бесполезной, но и противоречащей фактам. Смешение денег как законных платежных средств и бухгалтерских статей, которые отражают контрактные (договорные) отношения, связанные с этими законными платежными средствами, приводило к серьезным ошибкам в практике регулирования.  
       Данный подход укоренился в большей степени и на длительный срок в отечественных представлениях, обусловленных ведением планового хозяйства. Но и по сей день эти представления имеют место в высказываниях известных ученых, несмотря на кардинальные изменения либерального толка в российской экономике за последнее десятилетие.