Курс лекций по "Деньгам и денежному обращению"

     Бумажные знаки стоимости делятся на два класса: бумажные деньги и кредитные деньги.

      Между ними существуют различия.

     Отличительные особенности бумажных и кредитных денег

Классы  денег	Кто выпускает деньги	Для каких целей	Разменность на золото (металл)
Бумажные  деньги	Государство (казначейство) или Центральный банк	Для обслуживания товарного оборота	Не разменны на золото
Кредитные деньги: банкноты и банковские депозиты	Банковская  сис-тема (второй уровень)	Для учета векселей, выдачи ссуд и других банковских операций	Можно было разменять  на золото (до отмены золотого обеспечения банковских билетов)

 

     Бумажные  деньги – представители действительных денег.

     Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились  в России в 1769г. По сравнению с  золотыми такие деньги создавали  товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобные при расчете за мелкие партии).

     Право выпуска бумажных денег присваивает  себе государство. Разность между номинальной  стоимостью денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны.

     Бумажные  деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа.

     Сущность  бумажных денег  заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены не золото и наделены государством принудительным курсом.

     Кредитные деньги – возникают с развитием товарного производства, когда купля – продажа осуществляется в рассрочку платежа (в кредит). Изначально экономическое значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в различных деньгах, способствовать развитию безналичного оборота.

     Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные  карточки.

     Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте.

     Различают простой вексель – выданный должником, и переводной – выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводной вексель получает возможность обращаться благодаря передаточной подписи на обороте документа. По мере увеличения передаточных подписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

      В настоящее время в обращение  находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета; дружеские векселя  – выписываемые одним лицам на другое с целью учета их в банке, и бронзовые – векселя, не имеющие  товарного покрытия.

      Вексель характеризуется следующими особенностями:

• абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки
• бесспорностью, означающей обязательную уплату векселя
• обращаемостью, т.е. передача векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия возрастает при акцепте (согласии) векселя банкнотам.

      В России в разных сферах действует  коммерческий и банковский вексель.

     Коммерческий  вексель – выдается под залог товара.

     Банковский  вексель – выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите, это по существу простой вексель, т.к. выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу.

     Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны).

     Их  изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых  в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Первоначально банкнота имела двойне обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускались на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Такие банкноты называются классическими.

     В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается гарантией Центрального банка.

     Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждение о выплате держателю чека указанной суммы.

     Различают следующие виды чеков:

     а) именной – на определенное лицо без права передачи.

     б) предъявительский – без указания получателя.

     в) ордерный – на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

      Особое  место в кредитной системе  занимают депозитные деньги. Это вид кредитных денег, создающихся на основе банковских вкладов и на системе специальных расчетов, которые производятся между банками путем переноса сумм с одного счета на другой.

     Электронные устройства и система связи для  осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, перевода со счета на счет, начисление процентов, контроль за составлением счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали появлению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

     Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками.

      Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условие для замены чеков кредитными карточками – это по существу средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждение. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в виде пластиковой карточки с нанесением на нее встроенной микросхемы.

      Наибольшее  распространение получили три основных вида кредитной карточки:

• массовые образцы – расчеты по ним производятся на базе открытого, как правило, банками возобновляемого кредита;

• кредитные карточки дорожного типа – для них характерен принцип кредитования при расширенной сфере применения и ограниченном круге держателей;

• дебетовые кредитные карточки – платежи по ним осуществляются в пределах остатков средств на текущих счетах клиентов.

     В последнее время стали говорить уже о новом поколении электронных денег - «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты с помощью компьютерных сетей типа «Интернет». Технология такого рода расчетов уже создана и прошла успешную апробацию. Эта система расчетов позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома. В качестве расчетной единицы используются выдаваемые каждому клиенту особые цифровые коды.

     Роль  денег в экономике:

• деньги выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями;

• деньги являются капиталом, поскольку включены в воспроизводство общественного капитала;

• с их помощью происходит перераспределение национального дохода (через госбюджет, налоги, инфляцию и т.д.);

• деньги включены в процесс интернационализации экономических и хозяйственных отношений между странами.

Вопросы для самоконтроля  

1. Каковы основные функции денег?

2. Почему деньги называют всеобщим эквивалентом?

3. В чем сущность понятия “мера стоимости денег”? Чем она измеряется?

4. Чем характеризуется роль денег?

5. Деньги полноценные и неполноценные: их сущность и различие.

6. Кредитные деньги, их эволюция. Виды кредитных денег.

7. Депозитные деньги как частный вид кредитных денег.

8. В чем проявляется повышение роли денег в рыночной экономике?

9. Верно ли следующее утверждение: «золото и серебро по своей природе не деньги, но деньги по своей природе - золото и серебро»?  

Ключевые  термины  

Деньги        Мировые деньги

Товар        Полноценные деньги

Форма стоимости      Неполноценные деньги

Всеобщий  эквивалент     Бумажные деньги

Мера  стоимости      Кредитные деньги

Средство  обращения     Депозит

Средство  платежа      Платежная карточка

Средство накопления  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Тема 2. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ И БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ 

План: 

2.1. Понятие эмиссии и ее формы.