Контрольная работа по "Деньгам, кредиту, банкам"

Забайкальский аграрный институт филиал ФГОУ ВПО «Иркутская государственная сельскохозяйственная академия»

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

 

 

По предмету:

Деньги, кредит, банки

Специальность: 080100.62

Шифр: 117222

Выполнила студентка 2 курса

Губаревич Т.Ю.

Проверил преподаватель:

 

 

 

г. Чита 2013 год

1. Влияние инфляции на  национальную экономику и международные  экономические отношения.

Для того чтобы измерить влияние инфляции на экономику страны, необходима информация о валовом  внутреннем продукте, национальном доходе, основных капиталах, себестоимости  реализованной продукции, затратах из госбюджета на здравоохранение, образование, армию и так далее, основных производственных фондов на начало и конец года, запасах  оборотных средств, объемах капитальных  вложений и других показателях. Необходимы также данные о занятости населения  по категориям в разных отраслях, общая  численность населения и другие сведения.

По мере своего углубления инфляция оказывает все более отрицательное воздействие на экономику страны по разным направлениям.

Инфляция усиливает диспропорции в экономике, основанной на частной  собственности. Неравномерный рост цен на товары усугубляет неравенство  норм прибылей в различных отраслях производства, что ведет к расширению производства в одних отраслях и  сокращению и упадку в других. В  частности, инфляция дает импульс к  разбуханию военной промышленности и тормозит развитие гражданских  отраслей. Рост диспропорций между  отраслями экономики дезорганизует  хозяйственные связи. Инфляция вызывает перелив капиталов из производства в сферу обращения. Это вызвано, в частности, тем, что инфляция поощряет спекулятивную торговлю, где капитал  быстро оборачивается и приносит огромные прибыли.

Обостряется проблема емкости, внутреннего рынка, так как инфляция ведет к снижению реальной заработной платы и всех доходов трудящихся. Сжатие реального платежеспособного  спроса затрудняет сбыт товаров. «Затоваривание»  отрицательно влияет на производство соответствующих отраслей экономики.

Инфляция искажает нормальную структуру потребительского спроса. Рост цен порождает бегство от денег к любым товарам независимо от потребности в них. Буржуазия  скупает золото, земельные участки, картины, меха, ювелирные изделия, стремясь избавиться от обесценивающихся денег, которые «жгут руки».

Инфляция усиливает спекуляцию. Этому способствует волнообразное  распространение инфляционного  спроса по видам товаров и районам  страны. В целях спекулятивной  наживы капиталисты накапливают  товарные запасы и затем продают  их по вздутым ценам, создавая тем  самым товарный голод.

Инфляция отрицательно влияет на международные экономические  отношения. Обесценение денег в конечном счете подрывает конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров, поощряет ввоз товаров из-за границы, где их покупают по относительно низким ценам, а продают на внутреннем рынке по более высоким ценам. При усилении инфляции национальные капиталы устремляются за границу в поисках более прибыльного приложения и надежного убежища; вслед за этим начинается отлив иностранных капиталов. В результате может резко ухудшиться баланс международных расчетов страны.

Нарушается функционирование денежно-кредитной системы. Обесценение  денег подрывает стимулы к  денежным накоплениям. Поэтому происходит сокращение ресурсов кредитно-финансовых учреждений. При сильной инфляции становится невыгодным предоставлять  кредиты в товарной и денежной форме, так как кредиторы несут  потери, получая долги в обесцененных деньгах. В связи с этим свертывается коммерческий и банковский кредит. В условиях «гиперинфляции» деньги оказываются непригодными для выполнения своих функций. Это ведет к  замене денежного оборота натуральным, т. е. обмену товара на товар. Усиливается погоня за золотом как за наиболее реальным активом.

Инфляция является одним  из факторов валютного кризиса. Она  создает условия для несоответствия между официальным и рыночным курсом валюты, отрицательно влияет на мировые цены и конкурентоспособность  фирм, поощряет спекулятивное движение «горячих денег».

Таким образом, инфляция, порожденная  нарушениями в процессе общественного  воспроизводства, усугубляет их как  в сфере производства, так и  в сфере обращения. В этом проявляется  прямая и обратная связь инфляции с капиталистическим процессом  воспроизводства.

Влияние инфляции на экономику  зависит от ее вида и уровня. Различают  монетарную и немонетарную инфляцию. Классическая монетарная инфляция состоит  в том, что денег в экономике  много, а товаров мало. Немонетарная инфляция - это рост цен, обусловленный  увеличением издержек производства, высоким уровнем монополизации  рынков, инфляционных ожиданий и т. д. Короче говоря, немонетарная инфляция - это результат низкой эффективности  и конкурентоспособности экономики.

В силу многообразия причин роста цен инфляция по-разному  влияет на экономику. Сравнительно низкая монетарная инфляция стимулирует экономический  рост, так как величина предложения  товаров и услуг при прочих равных условиях находится в прямой зависимости от уровня цен. Но если инфляция является галопирующей, то она  подавляет экономический рост, так  как в этом случае обесцениваются сбережения, инвестиции, фиксированные  доходы, в результате чего субъекты экономики теряют стимул как к росту предложения, так и к повышению спроса. Трехзначный и более высокий рост цен - это уже гиперинфляция, которая считается чрезвычайно болезненной и опасной ситуацией.

Особенно сильно страдает от инфляции население, имеющее фиксированные  доходы. Это средне- и низкооплачиваемые  бюджетники, пенсионеры, студенты и  все те, кто получает социальные трансферты. Цены на товары и услуги низкодоходных групп населения растут более высокими темпами, чем средний уровень потребительских цен.

По вопросу о природе  российской инфляции единого мнения нет. Одни считают ее монетарной, другие - немонетарной. А отсюда и разные методы борьбы с ростом цен. Монетаристы предлагают меры, направленные на сокращение денежного предложения путем стерилизации избыточной денежной ликвидности и ограничения государственных расходов. Сторонники немонетарной природы инфляции считают, что государство должно более строго контролировать уровень цен на услуги, а особенно естественных монополистов, стимулировать снижение издержек производства, рост производительности труда и экономию ресурсов.

Представляется, что позиция  сторонников немонетарной инфляции более реалистична. А вообще-то говоря, в реальной жизни очень трудно провести грань между видами инфляции. Инфляция спроса и инфляция издержек очень тесно связаны и взаимообусловлены. На мой взгляд, сегодня в России ситуация такова, что она требует оптимизации как потребительского, так и инвестиционного спроса. Нельзя отдавать предпочтения ни одному, ни другому. Государство должно умело стимулировать как рост потребления, так и рост сбережения и их трансформацию в инвестиции. Между тем возникший в последние два года потребительский бум резко снизил норму сбережения, что сужает инвестиционные возможности экономики, а следовательно, и сбалансированность между совокупным предложением (объемом национальной экономики) и совокупным спросом (покупательной способностью общества). Поэтому целевой ориентир снижения инфляции в 2007 году до 6, 5-8 % уже сейчас многие аналитики ставят под сомнение.

Рекордный рост нефтегазовых доходов породил новый стратегический риск российской экономики - чрезмерное укрепление рубля. Если в 2004 году укрепление реального эффективного курса рубля  составило 4, 9 %, то в 2005-м он укрепился  на 10, 5 %, а в 2006-м - на 9, 4 %. Рубль стал на 17 % дороже относительно доллара  и на 5, 8 % относительно евро(1)( (1) "Ведомости" , 15 января 2007 г. ) . Укрепление курса рубля оказывает противоречивое влияние на экономику. С одной стороны - он выступает как инструмент борьбы с инфляцией, а с другой - ведет к потере доходов экспортеров и государства и к ухудшению конкурентоспособности на внутреннем рынке. Особенно важное влияние на экономику валютный курс оказывает через динамику чистого экспорта. Укрепление курса рубля стимулирует рост импорта. До тех пор пока стоимостная величина экспорта превышает объем импорта, чистый экспорт растет и оказывает положительное влияние на экономический рост. Тогда же, когда возникает отрицательное сальдо внешней торговли, чистый экспорт уменьшается, что негативно влияет на темпы экономического роста.

Сложность управления стратегическими  рисками состоит в том, что  они с одной стороны - имеют  единый источник происхождения - экспортно-сырьевую модель развития российской экономики, а с другой стороны - меры воздействия  на одни угрозы оказывают прямо противоположное  влияние на другие. Так, стерилизация избыточной денежной ликвидности, сокращая денежное предложение, уменьшает инфляцию, но в то же время укрепляет рубль. Такое же взаимоисключающее влияние  оказывает на инфляцию и укрепление рубля интервенции ЦБ России на валютном рынке. Скупая валюту, Центробанк регулирует темп падения доллара и рост рубля, но эмитируя для этой операции рубли, ЦБ увеличивает денежное предложение, что усиливает инфляцию.

Таким образом объективно возникает дилемма целей: либо инфляция, либо курс рубля. Универсальных рекомендаций по поводу решения этой дилеммы не существует. Каждое государство, исходя из специфики своей ситуации, должно гибко маневрировать между макроэкономическими рисками. Чтобы соответствовать вызовам быстроменяющегося мира, Россия должна как можно скорее трансформировать экспортно-сырьевую модель экономического роста в инновационную.

Инфляция представляет собой  одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах  мира. Инфляция отрицательно влияет на все стороны жизни общества. Она  обесценивает результаты труда, уничтожает сбережения юридических и физических лиц, препятствует долгосрочным инвестициям  и экономическому росту. Высокая  инфляция разрушает денежную систему, провоцирует бегство национального  капитала за границу, ослабляет национальную валюту, способствует ее вытеснению во внутреннем обращении иностранной  валютой, подрывает возможности  финансирования государственного бюджета. Инфляция является самым эффективным  средством перераспределения национального  богатства - от более бедных слоев  общества к более богатым, усиливая тем самым его социальное расслоение.

Национальная валютная система  является составной частью денежной системы страны, хотя она относительно самостоятельна и выходит за национальные границы. Ее особенности определяются степенью развития и состоянием экономики  и внешнеэкономических связей страны.

Национальная валютная система  неразрывно связана с мировой  валютной системой. Эта связь осуществляется через национальные банки, обслуживающие  внешнеэкономическую деятельность, и проявляется в межгосударственном валютном регулировании и координации  валютной политики ведущих стран. Взаимная связь национальных и мировой  валютной систем не означает их тождества, поскольку различны их задачи, условия  функционирования и регулирования, влияние на экономику отдельных  стран и мировое хозяйство. Связь  и различие национальных и мировой  валютной систем проявляются в их элементах.

Деньги, используемые в международных  экономических отношениях, становятся валютой.

Различают понятия «национальная  валюта» и «иностранная валюта».

Под национальной валютой  понимается установленная законом  денежная единица данного государства. Национальная валюта - основа национальной валютной системы. В международных  расчетах обычно используется иностранная  валюта - денежная единица других стран. К иностранной валюте относят  иностранные банкноты и монеты, а  также требования, выраженные в иностранных  валютах в виде банковских вкладов, векселей и чеков. Иностранная валюта является объектом купли-продажи на валютном рынке, хранится на счетах в  банках, но не является законным платежным  средством на территории данного  государства (за исключением периодов сильной инфляции). Категория «валюта» обеспечивает связь и взаимодействие национального и мирового хозяйства.

Мировой валютный рынок включает отдельные рынки, локализованные в различных регионах мира, центрах международной торговли и валютно-финансовых операций. На валютном рынке осуществляется широкий круг операций, связанных с внешнеторговыми расчетами, миграцией капитала, туризмом, а также со страхованием валютных рисков и проведением интервенционных мероприятий.

С одной стороны, валютный рынок - это особый институциональный  механизм, опосредующий отношения по купле-продаже иностранной валюты между банками, брокерами и другими  финансовыми институтами. С другой стороны, валютный рынок обслуживает  отношения между банками и  клиентами (как корпоративными, так  и правительственными и индивидуальными). Таким образом, участниками валютного  рынка являются коммерческие и центральные  банки, правительственные единицы, брокерские организации, финансовые институты, промышленно-торговые фирмы и физические лица, оперирующие с валютой.

Взаимосвязь национального  и мирового хозяйства, а также  национальных и мировой валютной систем способствует влиянию инфляционных процессов в одной национальной валютной системе на другие национальные валютные системы.

Основным наднациональным  валютно-финансовым институтом, обеспечивающим стабильность мировой валютной системы  и борьбу с проходящими в ней  инфляционными процессами, является Международный валютный фонд (МВФ). В его задачу входит противодействие  валютным ограничениям, создание многонациональной  системы платежей по валютным операциям  и т.д.

Развитие внешнеэкономических  отношений требует особого инструмента, посредством которого субъекты, действующие  на международном рынке, могли бы поддерживать между собой тесное финансовое взаимодействие. Таким инструментом выступают банковские операции по обмену иностранной валюты. Важнейшим элементом  в системе банковских операций с  иностранной валютой является обменный валютный курс, т.к. развитие МЭО требует  измерения стоимостного соотношения  валют разных стран.