Контрольная работа по "Деньгам, кредитам, банкам"

Министерство  сельского хозяйства Российской Федерации

ФГОУ  ВПО «Уральская государственная  сельскохозяйственная академия»

Заочный факультет 
 
 

  

Оценка__________________________

Подпись преподавателя____________

«___» ______________________2011 г. 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа. 

По дисциплине «Деньги, Кредит, Банки» 
 
 

                                                
 

                                                                          Исполнитель: Жданова Н.А.

                                                    студентка гр.Ек 508фс

                                  Руководитель: Привалов Н.Г.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Екатеринбург 2011

Кредит: понятие и функции. Кредитные отношения. Роль кредита в  рыночной экономике. 

Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности. 

Как экономическая  категория кредит представляет собой  определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости ( (денежной форме). Это движение предполагает передачу денежных средств - ссуды на время, причем за ссудополучателем сохраняется прав' :собственности. 

Функции кредита, как любой экономической  категории, выражают его сущность. Они  имеют объективный характер и  показываю взаимодействие с внешней  средой. 

1. Перераспределительная  функция. В условиях рыночной экономики кредит перемещает денежный капитал из одной сфер! (деятельности в другие, обеспечивая им высокую прибыль 

2. Функция  экономии издержек обращения.  Мобилизуя временно свободные  средства в процессе кругооборота  промышленного' 

капитала, кредит дает возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов у отдельных предприятий, что дает возможности >обеспечить себя оборотным капиталом, в результате чего ускоряется оборачиваемость капитала и обеспечивается экономия издержек обращения. 

3. Функция  замещения наличных денег кредитными. Кредит ускоряет не только  товарное, но и денежное обращение,  вытесняя из нег 1аличные деньги. В сфере денежного обращения  возникают такие кредитные инструменты  как векселя, чеки, кредитные карточки. И вращением в виде процента, побуждает заемщика к более рациональному использованию ссуды, к более результате замены наличных денег безналичными операциями упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот. 

4. Функция ускорения концентрации капитала. Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль. 

5. Стимулирующая  функция. Кредитные отношения, предполагающие возврат временно позаимствованной стоимости с рациональном 

•едению хозяйства при получении ссуды. 

Кредит- это временное заимствование  денежных средств, сущность его лежит  в общественных отношениях, связанных с движение) стоимости. 

Различают субъекты кредитных отношений и объекты кредитных отношений. 

Субъекты - кредитор и заемщик. Кредитор - представляет ссуду на время, оставаясь ее собственником. А заемщик получает ссуду обязуется ее возвратить к обусловленному сроку. Кредитор и заемщик имеют противоположные интересы, кредитор заинтересован в получении процента, а заемщик в низком проценте. Заемщик зависит от кредитора, диктующего ему свою волю. 

Объект  кредитных отношений - это ссуженная  стоимость или ссудный капитал. 

Стоимость ссудного капитала - это способность к обмену между кредитором и заемщиком, а потребительская стоимость - способность производить прибыль, часть которой заемщик отдает кредитору в виде ссудного процента. Ссудный процент - есть часть прибавочной стоимости величина которого зависит от себестоимости продукции. 

В экономическом  развитии страны кредит играет существенную роль, которая характеризуется теми результатами, которые появляются пр :го функционировании для всех участников общества: частных лиц, хозяйствующих субъектов, государства. Она проявляется пр, осуществлении всех форм кредита разными путями: 

1) перераспределением  материальных ресурсов в интересах  развития производства и реализации  продукции при представлении  ) юбилизации средств физическим  и юридических лиц; 

2) воздействием  на непрерывность процессов производства  и реализации продукции. Ссуды  удовлетворяют временно возникающи  ютребности в текущих поступлениях  и расходов предприятий. Особенно  важна эта роль кредита при  сезонном производстве и реализации шределенных видов продукции; 

3) участием  в расширении производства, когда  кредитные ресурсы используются  в качестве источника увеличения  основных средсп :апитальных затрат; 

4) ускорением  получения потребителем товаров,  услуг, жилья за счет заемных  средств; 

5) регулированием  наличного и безналичного денежного  оборота 
 

4. Активные  операции коммерческих банков  и их классификация. Контокоррентный  кредит. 

Размещение  ресурсов банка с целью получения  дохода и обеспечение ликвидности  определяет содержание его активных операций Активные операции банков можно разделить на 4 группы. 

учетно-ссудные  операции, за счет чего формируется  кредитный портфель банка; 

инвестиционные, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля. кассовые и расчетные, являющиеся одним из видов услуг, оказываемых банком своих клиентам; 

прочие. 

Учетно-ссудные  операции. Ссудные операции составляют основу деятельности банка в размещении ресурсов банка. Они принося значительный доход. Банки представляют своим  клиентам разнообразные ссуды, которые можно классифицировать по различным признакам: 

по типам  заемщиков ссуд: предприятиям, правительству, населению, банкам. по срокам пользования - краткосрочные до 1 года, среднесрочные - (от 1 г. до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет); 

в зависимости от сферы функционирования - ссуды в сферу производства и в сферу обращения; 

по отраслевой принадлежности заемщиков - ссуды в  промышленность, торговлю, сельское хозяйство ,транспорт. по характеру обеспечения - залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные; 

по методу погашения - погашенные единовременно  и частями; 

Банки выдают кредиты при соблюдении следующих  принципов: обеспеченности, возвратности, срочности, платежеспособности (елевого  характера. 

Организация кредитования предусматривает различные формы выдачи ссуд: 

Конторрентный кредит - представляет собой сочетание  ссудного счета с текущим (расчетным). Данный вид кредит связан 'довлетворением текущей потребности в заемных  средствах на короткий срок. При  наличии соответствующего договора выдача кредит )существляется автоматически, без анализа причин возникновения потребности, что обеспечивает оперативность ее удовлетворения. Тако :редит выдается только очень надежным клиентам. Условия по такому кредиту дифференцируются в зависимости от уровня финансово 1адежности клиента. Наивысшая форма доверия банка к клиенту проявляется в предоставлении ему право превышать в определенном размер федитную линию, установленную в качестве предела (лимита); в выдаче необеспеченного кредита и установлении низкой платы за кредит. 

Овердрафт - краткосрочный кредит. Он предоставляется  путем выдачи клиенту денег по чеку или оплачивая его счета  с его текущего счет в российской практике отражается на ссудном счете), сверх имеющегося остатка на счете, в пределах установленного лимита. В результате н 

•екущем счете появляется дебетовое сальдо. Эта разновидность контокоррентного счета позволяет удовлетворять  потребности клиента федствах при  их недостаточности для завершения текущих расчетов. 

Кредитная линия - на определенную сумму в течение согласованного срока. 

В группу активных операций банков включается факторинговые и лизинговые операции. 

Факторинг - представляет собой переуступку  банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами  в процесс )еализации продукции, и является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием. Банк приобретает прав' ребования платежа с покупателя продукции. Одновременно он кредитует оборотный капитал клиента и берет на себя его риск. 

Лизинговые  операции - заключаются в предоставлении на условиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования недвижимости ] фугих  элементов основного капитала предприятиям-арендаторам. Наиболее распространенной является кредитование банком лизинговы ;омпаний и предприятий-изготовителей. 

Операции  с ценными бумагами - банки выступают  качестве инвестора, вкладывая ресурсы  в ценные бумаги или приобретая права  п' здвместной хозяйственной деятельности. 
 

5. Денежно-кредитная  политика (ДКП). Понятие, виды, инструменты, механизм функц-ния. 

План  ответа: ДКП ЦБ: понятие и основные цели. Регулирование темпов роста  ден.массы. Регулирование валютного  курса нац.ден.единицы. Обеспечение  стабильности банк.системы страны. Виды и инструменты ДКП. Дисконтная (учетная) и залоговая политики ЦБ. Политика обязательных резервов. Политика открытого рынка. Депозитная политика. Валютная политика. 

Денежно-кредитная  политика - важная составная часть  общей эконом. политики государства. Цели и задачи ДКП должны координироваться с целями эконом. политики гос-ва: обеспечение полной занятости (борьба с безработицей), обеспечение экономического роста и стабильности национ. ден. единицы (борьба с инфляцией). 

ДКП гос-ва – совокупность мероприятий в  области ден.обращения и кредита, направленных на достижение поставленных целей. Основным разработчиком и проводником ДКП гос-ва является Центральный банк (ЦБ) страны. 

Основными целями деятельности ЦБ являются: 

- обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов; 

- защита  и обеспечение устойчивости рубля,  в т.ч. его покупательной способности  и курса по отношению к ин. валютам; 

- развитие  и укрепление банк. системы РФ.  

Существует 2 типа ДКП: 

1) рестрикционная (жесткая политика), направленная на ужесточение условий и ограничения объема кредитных операций комм. банков и повышение уровня ссудного %. Ее проведение сопровождается увеличением налогов, сокращением гос. расходов и другими мероприятиями на сдерживание инфляции. Используется в целях борьбы с инфляцией, а также для сглаживания циклических колебаний деловой активности. 

2) экспансионистская  (мягкая политика) сопровождается  расширением масштабов кредитования, 

ослаблением контроля над приростом денег  в обращении, уменьшением налоговых  и %-х ставок.