Коммерческие банки

Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства. Она осуществляется через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. В механизме функционирования кредитной системы государства коммерческие банки являются многофункциональными, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала банковскими учреждениями. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживания, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты.

В последнее время коммерческие банки столкнулись с резким обострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также крупных промышленных корпораций, создавших собственные финансовые компании. Конкуренция стимулирует поиск банками новых сфер деятельности, увеличение числа предлагаемых клиентам услуг и повышения качества обслуживания.

Развитие тенденции расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций на рынке, они активнее осуществляют нехарактерные для коммерческих банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, тем самым, повышая роль банков в функционировании экономики.

Сейчас сфера деятельности коммерческих банков резко расширилась и охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. И хотя в некоторых областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, все же коммерческие банки обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.

1.3 Виды банков

 

В зависимости от различного рода признаков, банки делятся на виды.

• По принадлежности уставного капитала и по способу его формирования, коммерческие банки делятся на: созданные и существующие в форме акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью с учетом иностранного капитала, иностранных банков. Акционерным обществом или обществом с ограниченной ответственностью признаются организации, созданные по добровольному соглашению юридическими лицами и гражданами путем объединения их вкладов в целях осуществления хозяйственной деятельности общества.

По набору банковских услуг различаются универсальные и специализированные банки. Универсальные банки осуществляют все, или большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских учреждений. Специализированные банки - это банки, деятельность которых ориентирована на предоставление в основном одного-двух видов, услуг для клиентов (трастовые, учетные и т.д.) или специализирована на специфичной категории клиентов (биржевые, клиринговые). На практике трудно встретить банк в чистом виде, скорей существует комплекс банковских операций при сохранении главного направления деятельности. В настоящее время превалирует тенденция к универсализации банков, проявляющаяся в стимулировании традиционных границ между банковскими институтами. Устранение функциональной специализации превращает современные банки в многофункциональные учреждения. При этом банки теряют свою индивидуальность, а вместе с ней и доверие определенной части клиентов.

• По территориальному характеру действия коммерческие банки бывают региональные, деятельность которых ограниченна рамками одной территории (местные банки), и межрегиональные, или экстерриториальные, деятельность которых не ограничена определенной территорией. Они обслуживают потребности ряда регионов страны в целом, в том числе и за рубежом.
• Коммерческие банки по отраслевому признаку делятся это сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные банки, банки связи и т.д. Характерной особенностью этой группы банков является главным образом осуществление банковских операций по обслуживанию той, или иной отрасли хозяйства, однако здесь преобладают смешанные в этом смысле виды коммерческих банков, которые обслуживают несколько сфер. Закон предусматривает создание специализированных коммерческих банков для финансирования государственных и иных программ.
• По функциональным признакам коммерческие банки делятся на: эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные. Эмиссионный банк - обеспечивающий выпуск денег в обращении. Несмотря на то что, чаще всего эта функция Центрального банка, коммерческий банк может осуществлять эмиссионные операции по выпуску ценных бумаг, обеспечивать кредитную эмиссию. Ипотечные коммерческие банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг - закладных листов. Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей хозяйства. Депозитные коммерческие банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств. Трастовые коммерческие банки специализируются на трастовых операциях, клиринговые - на зачетах в расчетах, биржевые - на обслуживании биржевых операций, учетные - на учете векселей и так далее. Ссудосберегательные коммерческие банки строят свою деятельность, прежде всего кредитную за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок с различными режимами использования. Примерами их являются взаимосберегательные, почтово-сберегательные, доверительные сберегательные банки. Специальные коммерческие банки - это банки, финансирующие отдельные целевые, государственные, региональные программы.
• По срокам выдаваемых ссуд коммерческие банки подразделяются на банки долгосрочных вложений (инвестиционные), банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).
• По размеру капитала, объему операций, размеру активов, наличию филиалов, отделений банки бывают: крупные, средние, малые.
• По организационной структуре коммерческие банки делятся на единичные банки, банковские группы, банковские объединения. Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан участием в банковском холдинге. Банковская группа - группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка.

 

Глава 2. Ислледование коммерческих банков на примере ОАО «Альфа-банк»

2.1 Описание компании

Краткая история  развития компании ОАО «Альфа-Банк»

Организация создана  в 1990 году. На сегодняшний день является банком, производящим все основные банковских операций, представленные на рынке. Таки как:

1. Обслуживание частных клиентов;
2. Обслуживание корпоративных клиентов;
3. Инвестиционный банковский бизнес;
4. Торговое финансирование;
5. Управление активами.

Основные акционеры:

1. Михаил Фридман (36,47%);
2. Герман Хан (23,27%);
3. Алексей Кузьмичев (18,12%);
4. Петр Авен (13,76%).

2010г. общие активы составили — 47,7 млрд. руб., а чистая прибыль — $553 млн.

ОАО «Альфа-Банк»  в нынешнее время является высокотехнологичным  современным банком, который предоставляет  полный комплекс услуг как для  корпоративных, так и для частных  клиентов. ОАО «Альфа-Банк» находится среди самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Российской Федерации.

По величине активов и собственного капитала ОАО «Альфа-Банк» входит в пятерку  крупнейших российских финансовых структур (банков). По данным финансовой отчетности в 2004 году, активы группы «Альфа-Банк», составили 7 млрд. долларов США, чистая прибыль — 153 млн. долларов США, собственный капитал — 708 млн. долларов США, кредитный портфель — 4,7 млрд. долларов США.

В ОАО «Альфа-Банк»  на обслуживании находятся приблизительно 70000 клиентов юридических лиц, а так же около 1,1 млн. физических лиц.

ОАО «Альфа-Банк»  имеет серьезную разветвленную  сеть филиалов, а это в свою очередь  является важнейшим каналом распространения  услуг и продуктов. В Российской Федерации и за рубежом существует 110 отделений, а так же филиалов банка, в том числе дочерние банки в таких странах, как:

1. Украина;
2. Казахстан;
3. Нидерланды;
4. Представительство банка Великобритании;
5. Представительство банка США.

ОАО «Альфа-Банк»  — практически единственный из российских банков, где с 1993 года проводится международная аудиторская проверка.

Краткая характеристика основателей  компании ОАО «Альфа-Банк»

Один из основателей  ОАО «Альфа-Банк» - Фридман Михаил Маратович, на сегодняшний день является председателем:

1. Наблюдательного совета директоров консорциума "Альфа-Групп";
2. Наблюдательного совета "ТНК-BP".

Родился 21.04.1964 году на Украине г. Львове, по национальности – еврей. Отец получил Государственной  премию СССР за разработку систем опознавания  для военной авиации. В настоящее  время – разведен. Ольга Фридман  – бывшая жена родом из Иркутска. Училась вмести с Фридманом в Московском институте стали и сплавов. Родители Фридмана в 2000г. года переехали на ПМЖ в Германию в г. Кёльн.

Фридман имеет двух детей:

1. Мария 18 лет;
2. Владислав 20 лет.

 Хобби –  увлекается музыкой, любит путешествия,  гонки на джипах.

Лобби в структурах государственной власти РФ, а так же в крупных российских частных компаниях на сегодняшний день работают выходцы из ОАО «Альфа-Банка».

Владислав Сурков бывший - заместителем председателя правления ОАО «Альфа-Банка», до не давнего времени занимал пост заместителя руководителя администрации Президента РФ;

Александр Абрамов - начальник управления в "Альфе", и в настоящее время - заместитель  руководителя администрации Президента РФ;

Андрей  Раппопорт с 1991 по 1996 гг. - председатель правления ОАО «Альфа-Банк», в недавнее время - первый заместитель Анатолия Чубайса в РАО "ЕЭС России".

С 1992 году летчик-космонавт, дважды Герой Советского Союза, Алексей  Архипович Леонов появился в руководстве "Альфа-групп". В то время создавался «Альфа-Капитал» - чековый инвестиционный фонд, и в него требовалось привлечь больше участников. Руководство "Альфы" имело заинтересованность в директорах:

1. Крупных промышленных предприятий;
2. Заводов военно-промышленного комплекса.

Старые директора скептически  относились к молодежи. Как после вспоминал Леонов, он дружил почти со всеми и выступал консультантом: "Мы сядем, вспомним былое, выпьем по рюмочке, и все директора вступают к нам в фонд".

Современный статус компании, её достижения

ОАО «Альфа-Банк»  на сегодняшний день это крупнейший частный банком по размеру совокупных активов, совокупному капиталу и размеру депозитов. В конце 2011 года клиентами предприятия стали 49000  клиентов юридических лиц и 5,8 миллионов физических лиц. В 2011 году ОАО «Альфа-Банк» и дальше развивался как универсальный коммерческий банк по следующим основным направлениям:

1. Корпоративный и инвестиционный бизнес;
2. Торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг;
3. Розничный бизнес.

Особое внимание уделяется банковским продуктам  корпоративного бизнеса, а также  развитию удаленных каналов самообслуживания. Стратегическими приоритетами ОАО  «Альфа-Банка» стали:

1. Поддержание лидерства среди частных банков России;
2. Укрепление стабильности;
3. Увеличение прибыльности;
4. Установление отраслевых стандартов технологичности, эффективности, а так же улучшение качества и слаженности работы для обслуживания клиентов.

ОАО «Альфа-Банк» один из самых активных среди российских банков на мировом рынке капитала. С сентября 2010г. ОАО «Альфа-Банк» на сумму более 1 миллиарда долларов США среднесрочных еврооблигации участия в займе со сроком погашения в 2017 году, и стал первым негосударственным российским отечественным банком, который разместившим эти бумаги в таком объеме. В 2011г. произошел выпуск рублевых облигаций на сумму 5 миллиардов рублей, со сроком обращения 5 лет с офертой через 3 года.

ОАО «Альфа-Банк»  по данным серьезнейших международных рейтинговые агентства имеет самый высокий рейтинг среди отечественных частных банков.

К примеру:

1. Агентство Standard & Poor’s в 2011г. повысило с «BB-» до «ВВ» кредитный рейтинг ОАО «Альфа-Банк»;
2. Агентство Moody’s в 2010г. подтвердило свой рейтинг для ОАО «Альфа-Банк» на уровне «Ва1» и изменило прогноз на стабильный.
3. Агентство Fitch повысило свой кредитный рейтинг для ОАО «Альфа-Банк» до «ВВ+», прогноз стабильный.

В 2011г. ОАО «Альфа-Банк»  вновь подтвердил лидирующие позиции  в финансовом секторе на территории России. Также в 2011г. ОАО «Альфа-Банк» признан по версии журнала Global Finance лучшим интернет банком и награжден за лучшую аналитику Национальной Ассоциацией Участников Фондового Рынка.

Одной из приоритетных направлений культурно и просветительской деятельности является - Поддержка национального искусства. При способствовании ОАО «Альфа-Банка»  в России побывали всемирно известные музыканты, в регионах Российской Федерации проводятся театральные фестивали при участии лауреатов национальной премии «Золотая Маска», а так же проводятся концерты артистов Большого театра и балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы», лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.