Коммерческие банки

Что бы обеспечить успешную деятельность ОАО «Альфа-Банка» при условии  нарастающей конкуренции, необходимо:

1. Развивать розничную сеть;
2. Стимулирование сбыта;
3. Постоянные рекламные акции.

Рассмотрим анализ сильных и слабых сторон организации ОАО «Альфа-Банк».

Таблица 5 - Анализ внешних возможностей и угроз

Функции и факторы	Опасность	Возможность
Экономические	-15	+10
Политические	-15	+15
Рыночные	-20	+25
Технологические	-25	+5
Конкурентные	-22	+20
Международные	-1	+3
Социальные	-4	+7
Итого:	-102	+90

 

В целом влияние внешней среды  носит негативный характер. Наибольшую возможность предоставляют конкурентные и рыночные факторы.

Внутреннюю среду ОАО «Альфа-Банка» исследуем с помощью SNW-анализа - улучшенного анализа слабых и сильных сторон:

• Сильная.
• Нейтральная.
• Слабая.

В отличие от обычного анализа потенциала организации  с выделением слабых и сильных  сторон этот анализ изучает среднерыночное состояние.

Полученные  данные сводятся в таблицу

Таблица 6 – SNW-анализ

Области компетентности фирмы	Экспертная  оценка
	сильная позиция	нейтральная позиций	слабая позиция
Менеджмент 1. Уровень руководителей  организации 2. Практический  опыт руководителей  3.Распределение  ответственности и полномочий  между руководителями. 4.Мотивация  руководителей, а так же рядовых  сотрудников. 5.Имидж предприятия	+   -   - +   -	-   +   + -   +	-   -   - -   -
Маркетинг 1. Наличие маркетинговой  концепции. 2.Степень восприятия  сотрудниками даннойконцепции. 3.Маркетинговые  исследования	- - -	+ - +	- + -
Продажа услуг 1. Наличие клиентской  базы. 2.Наличие инструкций	+   +	-   -	-   -
Персонал 1.Возрастная  и образовательная структура  сотрудников. 2.Работа в  команде. 3.Допуск исполнителей  к принятию решений. 4.Система отбора кадров. 5. Система мотивации  кадров. 6. Система аттестации  кадров. 7. Система обучения  кадров	-   + - - - -	+   - - - + -	-   - + + - +
Финансы 1. Платежеспособность. 2.Рентабельность. 3.Оборачиваемость. 4.Финансовая  устойчивость. 5.Обоснованный  финансовый бюджет. 6.Наличие внешних  источников финансирования. 7.Репутация  Банка.	+ + + + + + +	- - - - - - -	- - - - - - -

Таблица 7 - Анализ силы воздействия факторов внутренней среды

Функции и факторы	Слабые стороны	Сильные стороны
Маркетинг	+2	-10
Менеджмент	+12	-4
Продажа услуг	+9	-1
Финансы	+28	-2
Организация и  кадры	+6	-14
Итого:	+57	-31

Самыми сильными сторонами  рассматриваемой организации –  финансы и менеджмент. Самые слабые стороны – кадры и маркетинг.

Анализ внешней, а так же внутренней среды дает возможность скомпоновать информацию, связанную с деятельностью организации.

Таблица 8 - Сильные и слабые стороны  организации ОАО «Альфа-Банк»

	Сильные стороны	Слабые стороны
1	Большая клиентская база	Не известность  организации в определенных кругах
2	Работа с  предприятиями по программам кредитования	Персонал не участвует в принятии решений
3	Широкий ассортимент  и высокое качество услуг	Серьезная зависимость  от организаций торговли
4	Растущий спрос  на кредиты	Небольшая рекламная  компания
5	Высокий уровень  сервиса	Огромное количество конкурентов

 

Проведём SWOT-анализ для определения способа, при помощи которого ОАО «Альфа-Банк» может перейти в новое состояние.

В таблице 9 приведен SWOT-анализ для ОАО «Альфа-Банк».

Таблица 9 – Матрица SWOT-анализа конкурентоспособности ОАО «Альфа-Банк»

	ВОЗМОЖНОСТИ 1. Улучшение  инвестиционного климата в России; 2. Недостаточно  освоенные виды обслуживания; 3. Рост спроса  на отдельные банковские продукты; 4. Наличие маркетинговой  стратегии; 5. Наличие мотивации персонала; 6. Более выгодные  условия кредитования; 7. Отсутствие  у конкурентов многих видов  кредитования; 8 Рост числа  организаций, сотрудничающих с  Банком кредитованию за счёт  принятия нового закона о розничной  торговле; 9. Получение  кредита с минимальными затратами; 10. Долгосрочные  отношения с добросовестными  клиентам. 11. Наличие большой  клиентской базы	УГРОЗЫ 1. Сложность  возврата просроченных кредитов; 2. Выход на  рынок новых конкурентов; 3. Изменение  предпочтений клиентов; 4. Минимальное  время и пакет документов для оформления кредита у конкурентов; 5. Нехватка качественных  заемщиков; 6. Огромное количество  предприятий, с «черную» оплатой  труда.
СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ 1. Профессиональная  система управления банком; 2. Надежность  банка; 3. Низкая стоимость услуг; 4. Концентрация  на определенных продуктах и  услугах; 5. Наличие опыта  в привлечении и удержании  клиентов; 6. Индивидуальное  обслуживание клиентов; 7. Качество обслуживания  на высоком уровне;	1.Как использовать  сильные стороны? - Новые информационные технологии позволят внедрить технологии самообслуживания; – Расширение круга  потенциальных клиентов; - Повышение  эффективности региональной сети; - Контроль над  затратами банка;  - Расширение  продуктовой линейки;	2. Как при  помощи сильных сторон можно нейтрализовать угрозы? - Отслеживание  предпочтений клиентов; -Усиление работ  по созданию привлекательного  образа; - Недостаток  капитала можно восполняется  привлечением денежных средств  путем эмиссии акций и облигаций; - Внедрение  системы обучения и мотивации персонала;
СЛАБЫЕ СТОРОНЫ   1. Низкая клиентоореентированность; 2. Не правильное  выделение целевых клиентов; 3.Отсутствие  мониторинга конкурентов;	3. Какие слабые  стороны могут помешать использовать  возможности? - Не понимание  нужд потенциальных клиентов увеличивает вероятность потери этих клиентов; - Недостаточные  усилия по развитию брэнда;	4. Каких угроз,  усугубленных слабыми сторонами,  нужно больше всего опасаться? - Появление  большого количества новых банков  на рынке; - Нехватка качественных заемщиков;

 

В результате проведенного SWOT-анализа получим возможные  перспективные направления работ  ОАО «Альфа-Банк»:

• Эмиссия акций и облигаций для привлечения денежных средств;
• Необходимость внедрения более ореентированной на клиента стратегии и структуры;
• Увеличение доходности работы с лучшими клиентами;
• Усиление контроля над затратами банка и их сокращение, а так же снижение затрат на обслуживание;
• Внедрение системы оценки и предотвращения рисков;
• Увеличение качества управленческих технологий;
• Создание системы стратегического управления;
• Внедрение и разработка системы обучения и мотивации персонала;
• Внедрение новых банковских продуктов и услуг;
• Создание положительного образа банка;
• Улучшение работы с пластиковыми картами.

Проведем анализ ОАО «Альфа-Банк» с помощью матрицы БКГ.

Таблица 10 - Матрица БКГ для ОАО  «Альфа-Банк»

РОСТРЫНКА	высокий	Звезды||\/	<== Трудные  дети
	низкий	Дойные коровы ==>	Собаки ==> X
		высокая	низкая
		Д О Л Я  Р Ы Н К А

 

Розничное направление является приоритетом в работе ОАО «Альфа-Банк», что означает оказание всего спектра банковских услуг. В настоящее время ОАО «Альфа-Банк» остается одним из лидеров рынка банковский услуг и продолжает расширять их ассортимент, предлагая новые услуги и выгодные условия, а так же квалифицированный сервис.

После появление различных конкурентов  доля рынка ОАО «Альфа-Банк» значительно  уменьшилась, но это в меньшей  степени повлияло на изменение объемов  выдаваемых кредитов.

ОАО «Альфа-Банк» на сегодняшний  день является «Дойной коровой».

Наилучшей стратегией будет являться рост и увеличение доли рынка.

Для того, чтобы обеспечить благополучное  положение компании на рынке, необходимо следовать следующим стратегиям развития бизнеса:

• Необходимо осуществить внедрение технологии CRM, оборудование Call-центра.
• Внедрение системы стимулирования предприятий.
• Анализ рынка, а так же внедрение новых продуктов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В первой главе достаточно полно  раскрыто понятие "коммерческие банки". Необходимо отметить, что их действительную сущность определить весьма проблематично, из-за многообразия их функций, широкого круга операций и услуг. Разные авторы дают различные определения коммерческим банкам, из которых нелегко выбрать одно более или менее подходящее. Можно сказать, что коммерческие банки являются многофункциональными банковскими учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала, главной целью которых является получение прибыли.

 

Во второй главе тема раскрыта на примере ОАО «Альфа-Банк». Это уникальный банк, деятельность которого охватывает все основные сегменты финансового рынка. Организация предоставляет большое количество различных услуг как физическим, так и юридическим лицам.

В начале 2010г. ОАО «Альфа-Банк» осуществил выход на рынок ипотечного автокредитования в России, а так же запустил  новые продукты в области персональных кредитов.

По рейтингу CNews Analytics ОАО «Альфа-Банк»  стал лучшим банком России по уровню информатизации.

ОАО «Альфа-Банк» стал так же лидером  по узнаваемости бренда.

Несмотря на это банк занимает достаточно малую относительную долю рынка, так как на рынке банковских услуг  присутствует очень сильный конкурент  – Сбербанк, занимающий большую  часть рынка.

Из всего вышесказанного можно  сделать вывод о том, что стратегическое положение компании является средним.

Наиболее приемлемой стратегией для  ОАО «Альфа-Банка» является стратегия  роста, что означает необходимость  инвестирования в развитие существующих услуг, а также разрабатывать  новые направления.

В итоге для дальнейшего развития компании необходимо придерживаться стратегии горизонтального роста, за счет открытия новых подразделений и наращивания объема и улучшения качества предоставляемых услуг; стратегии диверсификации, за счет увеличения доли потребительского кредитования, а также занятия новых сегментов рынка банковских услуг. Для этого у ОАО «Альфа-Банк» имеется необходимый потенциал.

 

Список литературы

Банковское дело: Учебник: - 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф.В.И. Колесникова, проф.Л.Т. Кроливецкой. - М.: "Финансы и статистика", 2000.

Алпатов Г. Е, Базулин Ю.В. и др. (Под ред. Иванова В. В, Соколова Б. И.) Деньги. Кредит. Банки, 2003

Г. Гибков. Российские коммерческие банки // Международная жизнь, 2000, № 8-9, с.144

Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2000.

Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум. - М.: ЮНИТИ, 2001 - 384 с.

Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Гелиос АРВ, 2000

Лаврушин О.Н. Деньги. Кредит. Банки. - М.: "Финансы и статистика", 2000 - 495 с

Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их

операции: Учебное пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995 - 162 с.