Ипотечный кредит

Как свидетельствуют  данные АИЖК, доля просроченной задолженности  по всем ипотечным кредитам окончательно стабилизировалась на уровне 3,7%. Доля просроченной задолженности по рублевым кредитам составляет только 2,5% от общего объема рублевой ипотечной задолженности.

Специалисты предполагают, что в 2012 году рынок ипотечного жилищного кредитования в России перейдет в стадию стабильности. Однако это зависит от многих факторов, среди которых повышение популярности ипотечных кредитов среди населения, рост конкуренции между банками-кредиторами, привлечение долгосрочных ресурсов для увеличения объемов выдачи кредитов и снижения процентных ставок

Несмотря на то, что  сегодня ипотечное кредитование доступно лишь небольшому числу россиян, прогнозы на 2012 г. более благоприятны. По мнению экспертов, прежде всего, ипотекой воспользуются жители РФ, имеющие стабильные доходы.

Таким образом, большинство  экспертов говорят о том, что  в ближайшей перспективе можно ожидать восстановление ипотечного кредитования и, более того, превышение докризисных показателей. [2, с. 31]

 

 

 

 

 

 

 

3.3 СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО

      КРЕДИТОВАНИЯ В РФ ДО 2030 ГОДА.

 

 

 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию совместно с Министерством экономического развития РФ, Министерством регионального  развития РФ,  Министерством финансов РФ, Центральным банком РФ, Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) подготовили проект долгосрочной Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года. 19 июля 2010 года правительство РФ одобрило данную стратегию.

Стратегия определяет основные ориентиры развития российского ипотечного рынка на ближайшие два десятилетия, а также статус АИЖК как института развития ипотеки в стране. В этом качестве АИЖК будет продолжать проводить мероприятия по повышению доступности ипотеки, вести деятельность по поддержке заемщиков, испытывающих трудности с погашением ипотечного кредита, развивать рынок рефинансирования и вторичный рынок ипотеки. Важными задачами названы создание фондов маневренного жилья в стране, содействие сокращению срока обращения взыскания на предмет залога по ипотечному кредиту.

Согласно стратегии  ипотечный кредит должен стать основным механизмом приобретения жилья в собственность для среднего класса. Предполагается, что к 2030 году приобретение, строительство, наем жилья с помощью ипотечного кредитования и других форм жилищного финансирования станут доступными для 60% российских семей. Средневзвешенная ставка по кредиту должна снизиться до 6% годовых в рублях (при условии, что инфляция достигнет 4% годовых).

Разработчики стратегии  оговариваются, что ее реализация зависит от внешних ограничений, связанных с макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения и их дифференциации, политическими и демографическими рисками, региональными и местными социально-экономическими особенностями.

Согласно стратегии, повышение доступности ипотечных кредитов должно осуществляться за счет создания условий для объективного повышения доходов населения, стабилизации цен на жилье, снижения процентных ставок по кредитам, а не за счет искусственного улучшения условий кредита в надежде на непрерывный рост рынка.

Достижение плановых показателей, по замыслу разработчиков, в значительной мере зависит от развития системы ипотечного страхования. Ипотечное  страхование должно перераспределить риски в ипотечном кредитовании, позволяя снизить размер первоначального взноса и процентной ставки по кредиту, за счет чего повысится доступность ипотеки.

По мнению разработчиков  стратегии, достижение запланированных  результатов возможно только при  жестком соблюдении требований, ограничивающих «аппетит к риску» кредиторов, особенно в условиях растущего рынка. В частности, размер первоначального взноса по ипотеке не должен составлять меньше 20-30% от стоимости заложенного жилья, а при наличии ипотечного страхования - меньше 10%. Обращается внимание, что поддержка заемщиков в виде долгосрочного субсидирования процентной ставки за счет бюджетных средств несет в себе скрытые риски как для бюджетов, так и для заемщиков и кредиторов, и не является приемлемым механизмом помощи заемщикам.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Ипотечное кредитование – один из  самых надёжных и  проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека  позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении  жилищных условий, коммерческих банков  и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного  комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте.

Уровень развития ипотечного кредитования один из важных факторов определяющих  экономического развития страны в целом и благополучия её граждан, поэтом особенно важно уделять должное внимание этой сфере. Это факт подтверждает актуальность выбранной темы.

В данной курсовой работе были изучены основные вопросы в области ипотечного кредитования, проанализирована ситуация на рынке,  выявлены наиболее значительные проблемы в функционировании  ипотечного кредитования в Российской Федерации и рассмотрены прогнозы и перспективы развития ипотеки в России

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 17.07.2009 N 166-ФЗ) // «Консультант плюс».

2. Бабкин С. А. Про ипотеку. // Взгляд. — 2009. — № 12.

3. Балабанов И.Т.  Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000.

4. Банковское кредитование. – 2008. - № 4.

5. Геращенко Е. Ипотека стала государственной. – Инфокс, 2008.

6. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и    

    статистика, 1999.

7. Довдиенко И.В. Ипотека: Учебно-практическое пособие. – М.:РДЛ, 2003.

8. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л, 2005.

9. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления

      программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой.    

      М.: «Институт экономики города», 2002

10. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. 2-е изд. – Спб.: Питер, 2009.

11. Сапожников Н.П. Развитие ипотечного кредитования в России.//Деньги и

      кредит 2001, № 1

12. Ужегов А. Н.  Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.:  Питер, 2001.

13. Чепенко Е. Ипотека для граждан: комментарий к законодательству,

      схемы и пояснения. // Е. Чепенко. – М.: Эксмо, 2009.

14. http://www.ipoteka.spb.ru/miropit.html

15. http://www.gosstroy.gov.ru/txt/Hypoteque/History.htm

16. http://www.cbr.ru