Характеристика современной банковской системы России

ФЕДЕРАЛЬНОЕ  АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

Уральский Финансово-Юридический  институт 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» 

на тему:

«ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ»

 
 
 

. 
 
 
 
 
 

                                                                 Исполнитель: студент гр. ФК-2806

                                                     Бородина Ирина Евгеньевна

                                                             Руководитель: В.Н. Мамяченков 
 
 
 
 
 
 
 
 

Екатеринбург, 2010

                                                Содержание 

Введение                                                                                                              3

1.Экономические  основы банковской системы РФ                                        5

1.1 История  возникновения и роль банковской  системы                               5

1.2 Сущность  и функции банковской системы  РФ                                         9

1.3.Структура банковской системы РФ                                                          12

2.Анализ  деятельности коммерческих банков  в России                               20

2.1 Анализ развития депозитных операций                                                   20

2.2 Анализ и оценка кредитных операций                                                     24

3.Проблемы  и задачи развития банковской  системы РФ                             31

3.1.Проблемы  функционирования банковской системы  РФ                        31

3.2.Рекомендации по решению проблем функционирования

банковской системы РФ                                                                                   36

Заключение                                                                                                      41

Список  использованной литературы                                                              43 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                      Введение. 

   Актуальность выбранной нами темы в том что, в настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий, и ее не совершенность привела нашу страну к финансовому кризису.

   Цель написания данной работы является рассмотрения специфики сферы деятельности банковской системы РФ.

   В соответствии поставленной  нами целью в работе рассмотрим  следующие задачи:

     1. Дать общую характеристику банковской системы:

- рассмотреть  историю возникновения и роль  банковской системы; 

- определить  особенности развития и структуры современной банковской системы РФ.

     2. Проанализировать развитие депозитных  операций; дать оценку кредитным  операциям.

     3. Выделить перспективы развития  банковской системы в России, также рассмотреть проблемы.

   Работа состоит из трех частей: теоретическая, которая состоит из анализа книг, опубликованных источников; практической, которая основана на публикациях периодических изданий и данных сети Internet. Информационной базой работы послужили статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ, вторичная информация из периодической печати.

   Деятельность банковских учреждений  так многообразна, что их действительная  сущность оказывается действительно  неопределенной. В современном банки  занимаются самыми разнообразными  видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведет статистику, имеют свои подсобные предприятия. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                        1.Экономические основы банковской системы

               1.1.История возникновения и роль банковской системы

       Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли на Древнем Востоке в 8в.  до н.э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эту эстафету приняла Древняя Греция. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимыми грабить святилища.

        В обиходе банки – это хранилище денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное значение. Еще более запутывает само терминологическое значение слова банк «банко»-низкий ,широкий стол для обмена монет( денег).

        До проведения одной из важнейших  экономических реформ, отмены крепостного права- банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных «душ», а также драгоценностей. Первый дворянский банк был учрежден в 1854г. с конторами в Петербурге и в Москве назывался Банк для дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались, прежде всего, Банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны играют ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений. Банковская система России в преддверии первой мировой войны включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50. было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков Русско –Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский( для внешней торговли) и Русский торгово-промышленный. Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств, всех акционерных коммерческих банков.  Под ведущей пятеркой банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительный завод, Петербургский международный банк представительствовал в 50 акционерных обществах. Особенностью банковской политики России являлось активное привлечение иностранного капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

         Система ипотечных банков включала  два государственных – крестьянский поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков 36 губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60% общей суммы ипотечной задолженности приходилось на государственные банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под городскую недвижимость.

          Одним из первых актов Октябрьской  революции был захват Государственного  банка России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В 1917-1919 годах в связи с отменой частной собственности на землю были ликвидированы ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

         Однако с переходом к новой экономической политике возникли предпосылки развития кредитных отношений и создания по существу заново банковской системы. В конце 1921 году начал функционировать Государственный банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы кооперативные банки. На селе низовое звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции.

        Одновременно с возрождением  кредитной кооперации в начале1922 года были учреждены кооперативные банки, призванные содействовать кредитом развитию потребительской кооперации.

        Следующий этап становления кредитной  системы - создание отраслевых специальных банков- акционерного общества «Электрокредит», акционерного Российского торгово-промышленного банка, Центрального коммунального, с сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.

         Здесь важно выделить следующий  момент. Стало ясно, что реализация  новой экономической политики невозможна без аккумуляции и широкого использования средств, предпринимателей. Вот почему в 1922 году были учреждены с участием частного капитала два банка – Российский коммерческий банк и Юго–Восточный банк. Причем, что весьма примечательно, одним из учредителей Роскомбанка  явились представители деловых кругов Швеции. Было также принято решение об организации частных банковских учреждений в форме обществ, взаимного кредита, деятельность которых предполагала мобилизацию и вовлечение в хозяйственный оборот средств мелких товаропроизводителей и частников.

        Реализация указанных мер позволила  сформировать к концу1925 года достаточно  развитую кредитную систему, состоящую  в основном из кредитных учреждений, созданных на новых началах.  Функционировал 121 акционерный банк,114 кооперативных банков, 153 коммунальных банка, 196 обществ сельскохозяйственного кредита,173 общества взаимного кредита и кредитная кооперация, объединяющая 3800подразделений. В то же время сеть учреждений Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

        На этом, развитие инициативы  в становлении кредитной системы  было приостановлено. В 1927 году  ЦИК и Совнарком СССР, приняли постановление «О принципах построения кредитной  системы», которое положило начало монополизации банковского дела. Дальнейшие изменения в организационной  структуре банков произошли в 1930 году в связи с проведением кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в последующем перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка долго срочных вложений. Реформация банков происходила и в последующие годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не оправдавшая себя система специализированных банков.[7] 
 
 
 

             
 

1.2 Сущность  и функции банковской системы  РФ

       Деятельность банковских учреждений  так многообразна, что их действительная  сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страхование операций,  купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

         Банк- это автономное, независимое, коммерческое предприятия. В этом главное  понимание его сущности. Конечно, банк- это завод, не фабрика, но у него как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управление имуществом. Деятельность банка носит производительный характер. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. На сегодняшний день банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временное пользование в виде  кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск(эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.[13]