Государственное регулированием отношений несостоятельности и санации (фин. оздоровления) банков

Государственное регулированием  отношений  несостоятельности  и санации (фин. оздоровления) банков. 

Государство обеспечивает контроль за деятельностью  кредитных организаций через  ЦБ.

Банк России вправе направить в кредитную  организацию требование об осуществлении  мер по ее финансовому оздоровлению при наличии оснований, предусмотренных  статьей 4.

Арбитражный управляющий при банкротстве  кредитной организации должен иметь  аттестат, выданный Банком России.

В соответствии с настоящим Федеральным законом  осуществляются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

      1) финансовое оздоровление кредитной  организации;

      2) назначение временной администрации  по управлению кредитной организацией (далее - временная администрация);

      3) реорганизация кредитной организации.

1. При рассмотрении  арбитражным судом дела о банкротстве  кредитной организации применяются  следующие процедуры:

      1) наблюдение;

      2) конкурсное производство.

      2. При банкротстве кредитной организации  внешнее управление и мировое  соглашение не применяются. 

        ФИНАНСОВОЕ ОЗДОРОВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ  ОРГАНИЗАЦИИ

Меры по финансовому оздоровлению кредитной  организации

В целях  финансового оздоровления кредитной  организации могут осуществляться следующие меры:

      оказание  финансовой помощи кредитной организации  ее учредителями (участниками) и иными  лицами;

      изменение структуры активов и структуры  пассивов кредитной организации;

      изменение организационной структуры кредитной  организации;

      приведение  в соответствие размера уставного  капитала кредитной организации  и величины ее собственных средств (капитала);

      иные  меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами. 
 

План мер  по финансовому оздоровлению кредитной  организации 

      1. Банк России вправе требовать  у кредитной организации разработки  и осуществления плана мер  по ее финансовому оздоровлению.

      2. План мер по финансовому оздоровлению  кредитной организации должен  в обязательном порядке содержать:

      оценку  финансового состояния кредитной  организации;

      указание  на формы и размеры участия  учредителей (участников) кредитной  организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;

      меры  по сокращению расходов на содержание кредитной организации;

      меры  по получению дополнительных доходов;

      меры  по возврату просроченной дебиторской  задолженности;

      меры  по изменению организационной структуры  кредитной организации;

      срок  восстановления уровня достаточности  собственных средств (капитала) и  текущей ликвидности кредитной  организации.

      Форма плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации устанавливается  нормативным актом Банка России. 

                 ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ

Временная администрация является специальным  органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным  законом и нормативными актами Банка  России. 

Банк России вправе назначить временную администрацию, если:

      1) кредитная организация не удовлетворяет  требования отдельных кредиторов  по денежным обязательствам и  (или) не исполняет обязанность  по уплате обязательных платежей  в сроки, превышающие семь дней  и более с момента наступления  даты их удовлетворения и (или)  исполнения, в связи с отсутствием  или недостаточностью денежных  средств на корреспондентских  счетах кредитной организации;

      2) кредитная организация допускает  снижение собственных средств  (капитала) по сравнению с их (его)  максимальной величиной, достигнутой  за последние 12 месяцев, более  чем на 30 процентов при одновременном  нарушении одного из обязательных  нормативов, установленных Банком  России;

      3) кредитная организация нарушает  норматив текущей ликвидности,  установленный Банком России, в  течение последнего месяца более  чем на 20 процентов;

      4) кредитная организация не исполняет  требования Банка России о  замене руководителя кредитной  организации либо об осуществлении  мер по финансовому оздоровлению  или реорганизации кредитной  организации в установленный  срок;

      5) в соответствии с Федеральным  законом "О банках и банковской  деятельности" имеются основания  для отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских  операций. 

1. Временная администрация  назначается Банком России на срок не более девяти месяцев

      2. Банк России вправе продлить  срок действия временной администрации  не более чем на три месяца.  

1. Руководителем временной администрации назначается  служащий Банка России, может быть назначен служащий Государственной  корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций".

 

В случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации временная  администрация осуществляет следующие  функции:

      реализует полномочия исполнительных органов  кредитной организации;

      проводит  обследование кредитной организации;

      устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

      разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

      принимает меры по обеспечению сохранности  имущества и документации кредитной  организации;

      устанавливает кредиторов кредитной организации  и размеры их требований по денежным обязательствам;

      принимает меры по взысканию задолженности  перед кредитной организацией;

      обращается  в Банк России с ходатайством о  введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации;

      иные  функции в соответствии с федеральными законами. 
 

      Банк  России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев. 

      Временная администрация отчитывается перед  Банком России в порядке, установленном  нормативными актами Банка России. 

             РЕОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

2. Реорганизация  кредитной организации осуществляется  в форме слияния или присоединения  в порядке, установленном федеральными  законами и принимаемыми в  соответствии с ними нормативными  актами Банка России. 

        ОСОБЕННОСТИ КОНКУРСНОГО ПРОИЗВОДСТВА

             КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, ПРИЗНАННОЙ  БАНКРОТОМ

Конкурсный  управляющий обязан использовать в  ходе конкурсного производства только корреспондентский счет кредитной  организации, признанной банкротом, открытый в учреждении Банка России. 

1. Конкурсный  управляющий в течение 15 дней с  момента представления им в Банк России документов, подтверждающих право  конкурсного управляющего совершать  операции по корреспондентскому счету  кредитной организации, признанной банкротом, направляет для опубликования  в "Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации", "Вестник  Банка России", а также опубликовывает в местной печати по месту расположения кредитной организации за счет ее средств объявление о решении  арбитражного суда о признании кредитной  организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
2. Конкурсный управляющий в течение 70 дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, направляет для опубликования в "Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации", "Вестник Банка России", а также в периодическое печатное издание по месту расположения кредитной организации, признанной банкротом, за счет ее средств объявление об осуществлении кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди с указанием порядка и условий этих выплат.

      3. В случае, если сведения о признании  должника банкротом и об открытии  конкурсного производства опубликованы  в указанных в пункте 2 настоящей  статьи официальных изданиях  в разное время, срок предъявления  требований кредиторов исчисляется  со дня первого опубликования  этих сведений.  
 
 

Очередность выплат.

в первую очередь  удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной  организации, по заключенным с ними договорам банковского вклада и  договорам банковского счета, требования граждан, перед которыми кредитная  организация несет ответственность  за причинение вреда жизни или  здоровью 2. Требования кредиторов по субординированным кредитам (займам) удовлетворяются после полного удовлетворения требований всех иных кредиторов. В целях настоящего Федерального закона под субординированным кредитом (займом) понимается кредит (заем), если он одновременно удовлетворяет следующим условиям:

      срок  предоставления кредита (займа) составляет не менее пяти лет;

      договор кредита (займа) содержит положение  о невозможности его досрочного расторжения;

      условия предоставления кредита (займа) существенно  не отличаются от рыночных условий  предоставления аналогичных кредитов (займов) в момент его предоставления;

      договор кредита (займа) содержит положение  о том, что в случае банкротства  кредитной организации требования по этому кредиту (займу) удовлетворяются  после удовлетворения требований всех иных кредиторов.  

      Признание ликвидируемой кредитной организации  банкротом 

      1. Если стоимость имущества кредитной  организации, в отношении которой  принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения  требований кредиторов кредитной  организации, такая кредитная  организация ликвидируется.