Договор банковского счета

  Из  анализа одного из рассмотренных  Президиумом Высшего Арбитражного Суда дел следует, что последний  придерживается такой же точки зрения, согласно которой договор банковского счета прекращается в день получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора или закрытии счета.

  Однако  в литературе высказана и иная точка зрения. О.В. Сгибнева утверждает, что «договор банковского счета  должен считаться действующим до момента возврата банком клиенту остатка денежных средств, но не более семи дней с момента получения банком заявления клиента о расторжении договора»⁵⁸.

  Необходимо  также обратить внимание на то, что  в литературе высказывается мнение, согласно которому «после возвращения остатка средств банк закрывает счет клиента». Между тем необходимо учитывать, что согласно правилам бухгалтерского учета остаток денежных средств при расторжении договора банковского счета учитывается не на счете бухгалтерского учета, отражающего денежные средства клиента, а на ином счете. Данное обстоятельство позволяет прийти к выводу, что счет клиента закрывается непосредственно после расторжения договора, а не после перечисления остатка.

  Здесь необходимо учитывать, что согласно абзацу 3 пункта 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 5 от 19 апреля 1999 г. «договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении».

  В отношении начисления процентов  за безосновательное пользование чужими денежными средствами за известный  семидневный период необходимо сказать следующее.

  Хотя  такое основание владения банком денежными средствами клиента, как  договор банковского счета, отпадает при получении банком заявления, его место замещается другим основанием. Последнее суть - законное основание, которое с необходимостью следует из смысла пункта 3 статьи 859 ПС. Поскольку обязанность банка перечислить (выдать) денежные средства клиента наступает лишь по истечении семи дней, постольку он имеет право, основанное на законе, владеть этими средствами в указанный период. 
 
 
 
 
 

Заключение. 

      Завершая  работу, хотелось бы повести краткие  итоги.  Договор банковского счета, безусловно, является важным элементом в строительстве нормальных рыночных отношений в нашей стране. Прежде всего, необходимо отметить его роль в решении вопроса о нормальном функционировании юридических лиц, расчеты которых, как уже отмечалось выше и происходят в основном посредством безналичных расчетов. 

      Так как изначально моя работа носила скорее прикладной, чем теоретический, характер, в ней детально рассмотрены  не только Федеральные законы, но и, и отличающиеся  меньшей " стабильностью" подзаконные акты.  Сделано это было для того, чтобы максимально полно отразить действие законодательства на работу банков и иных кредитных учреждений.

        Поэтому в работе уделено значительное  внимание пробелам в законодательстве, коллизиям закона и практике  применения судами, действующего законодательства. В частности  это коснулось рассмотрения вопроса о банковской тайне. Законодательная база, касающаяся обязанности банка хранить банковскую тайну, а также самого определения  " банковской тайны" оставляет возможность широкого толкования этого понятия. Это вызывает значительные противоречия между субъектами в договоре банковского счета и правоохранительными органами, как правило это касается круга сведений, относящихся к банковской тайне, а также тех государственных органов, которые имеют право требовать предоставления данных сведений.

      В то же время многие вопросы, которые  носили либо сугубо специальный характер, например технологии открытия различных  видов счетов, либо в достаточной  степени урегулированы законодательством, либо банковскими обычаями, не получили широкого освещения в моей работе.

В завершении хотелось бы высказать пожелание  законодателю более детально регламентировать вопросы  касающиеся договора банковского  счета, обобщив широкую практику применения законодательства, как субъектами данного договора так и судебную практику, дабы ликвидировать значительные пробелы в законодательстве и тем самым подняв уровень регулирования сферы данных отношений с уровня подзаконных актов. 
 
 
 

Список  ссылок