Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

 

 

                                                     Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Центральный банк России и его денежно-кредитная  политика……..5

1.1 Центральный банк РФ, основные цели, деятельность и  функции…………5

1.2 Понятие, цели и формы  денежно-кредитной политики……………………9

Глава 2. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики....13

2.1Методы денежно-кредитной  политики……………………………………..13

2.2Инструменты денежно-кредитной  политики………………………………15

Глава 3. История развития ЦБ РФ……………………………………………...22

Заключение………………………………………………………………………27

Список литературы……………………………………………………………...28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                         Введение

            Актуальность данной работы вызвана тем, что денежно-кредитная политика – это одна из основных политик государства, направленная на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса, которая служит важнейшим инструментом целенаправленного вмешательства государства в экономику страны.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а  также укрепление позиций на международном  рынке.

Денежно-кредитная политика - чрезвычайно мощный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключен другой результат - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

          Целью курсовой работы является выявление основных методов денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Задачами курсовой работы являются:

• раскрытие основных целей и функций ЦБ РФ,
• определение понятия денежно-кредитной политики,
• рассмотрение методов и инструментов денежно-кредитной политики.

         Объектом изучения является деятельность ЦБ РФ в области денежно-кредитного регулирования.

         Предметом является изучение основных инструментов денежно-кредитной политики.

Курсовая работа состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Центральный  банк России и его денежно-кредитная              

                                политика

 

1.1 Центральный банк РФ, основные цели, деятельность и функции

          Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе¹.

Статус, цели, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)". Основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и  курса рубля по отношению к  иностранным валютам; развитие и  укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России совместно с правительством РФ. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Принцип независимости –  ключевой элемент статуса Центрального Банка Российской Федерации –  проявляется, прежде всего, в том, что  Банк России не входит в структуру  федеральных органов государственной  власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации  денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает  как субъект публичного права. Финансовая независимость Центрального Банка  Российской Федерации выражается также  в том, что он осуществляет свои расходы  за счет собственных доходов.

Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности  Председателя Банка России (по представлению  Президента Российской Федерации) и  членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка  России и утверждает годовой отчет  Центрального банка Российской Федерации  и аудиторское заключение.

Центральный банк выполняет  три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно  связана контролирующая функция.

Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне.

Исходя из основных целей  своей деятельности Банк России выполняет следующие функции в соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 26 апреля 2007 г. ²:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

• является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций  и организует систему рефинансирования;

• устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

• осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных  организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

• регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

• осуществляет все виды банковских операций, необходимых для  выполнения основных задач Банка  России;

• осуществляет валютное регулирование  и определяет порядок расчетов с  иностранными государствами;

• организует и осуществляет валютный контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

• принимает участие в  разработке прогноза платежного баланса  РФ и организует его составление;

• в целях осуществления  указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

• публикует статистические материалы и соответствующие  данные;

• осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными законами.

Эмиссия банкнот – эта  функция является одной старейшей  функций любого центрального банка.

Рефинансирование кредитно-банковских институтов (коммерческих банков), т.е. предоставление им заимствований в  случаях, когда они испытывают временные  финансовые трудности, - важное направление  деятельности ЦБ. Цель рефинансирования заключается в том, чтобы влиять на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в  качестве кредитора последней инстанции  или банка банков.

Реализация валютной политики – центральный банк осуществляет валютную политику, включающую в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономической позиций страны.

В самом общем виде валютная политика включает в себя:

• регулирование валютного курса;
• проведение валютного регулирования и валютного контроля;
• формирование официальных золотовалютных резервов и управление ими
• осуществление международного валютного сотрудничества и участие в международных валютно-кредитных организациях.

Регулирование деятельности кредитных институтов – контроль над работой кредитных институтов (банков) проводится для того, чтобы  обеспечить устойчивость некоторых  из них, и предусматривает целостный  и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его функций в соответствии с действующим законодательством  и инструкциями.

Банковский надзор преследует две цели:

• защиту вкладчиков от возможных потерь;
• поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

Функция финансового агента правительства – являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральный банк осуществляет операции по погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению  текущих счетов правительства, надзору  за хранением, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Центральный банк — крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности. Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением. Его клиентура — коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основной функцией ЦБ РФ является проведение общенациональной денежно-кредитной политики.

 

                1.2 Понятие, цели и формы денежно-кредитной политики

         Современные глоссарии и экономические  словари дают следующие определения  понятия денежно-кредитной политики:

1. Денежно-кредитной политикой называется совокупность мер, направленных на изменение денежной массы и объема кредита³.

2. Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса⁴.

3. Денежно-кредитная политика - это “проводимый государством курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы. Основными составляющими такой политики являются операции на открытом рынке, учетная политика, наличие обязательных минимальных резервов. К наиболее широко используемым методам денежно-кредитной политики относятся: изменение ставки учетного процента, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов, а также выборочные методы регулирования отдельных видов кредита”⁵.

Существует множество авторов, разъясняющих формулизованное понятие денежно-кредитной политики, но принципиальные различия в трактовке реальной сути данного термина разными авторами отсутствуют.

Разработка денежно-кредитной  политики Банком России проводится в  соответствии со ст. 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год и не позднее 1 декабря –  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год. Предварительно проект представляется Президенту и Правительству России.

Государственная дума рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год и выносит соответствующее  решение не позднее принятия Государственной  думой федерального закона о федеральном  бюджете на предстоящий год. Тем  самым достигается единство целей  проведения денежно-кредитной и  финансовой политики⁶.