Содержание. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

     Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

     Денежно-кредитная  политика - очень действенный инструмент воздействия на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. Хотя при этом и происходит ограничение рамок их экономической свободы, но на ключевые решения, принимаемые этими субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

     В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

     Нельзя  забывать и о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а  потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная  альтернатива - усугубление сложившихся  в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

     Отцом кредитно-денежной политики признан  Милтон Фридман, лауреат Нобелевской премии, видный экономист современности. Его теориями пользуются многие правительства, в том числе правительство Англии, на его теории была построена Рэйганомика. Многие ставят его в один ряд с Адамом Смитом, Маршаллом, Кейнсом, Леонтьевым.

Центральный банк РФ.

     Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк страны. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

     Центральный банк РФ (Банк России) возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Его деятельность определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

     Уставный  капитал и иное имущество Банка  России является федеральной собственностью. Деятельность Банка России регламентируется Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 10 июля 2002 года.

     В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным  от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не были, приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

     Высшим  органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

     В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

     Председатель  Банка России назначается на должность  Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов по представлению Президента РФ.

     Члены Совета директоров назначаются на должность  сроком на четыре года Государственной  Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом  России.

     Помимо  этого Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

     Однако, в остальном Банк России независим  в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной  власти, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Цель  деятельности и функции  Центрального банка  РФ.

     Цель  деятельности Банка России - обеспечение устойчивости российской валюты, покупательной способности рубля и минимизации инфляции, а также эффективности и стабильности всей банковской системы и системы расчетов в интересах экономики в целом. Получение прибыли не является его целью.

     Центральный банк призван быть:

1. Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2. Банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
3. Банкиром правительства – поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
4. Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
5. Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

     В соответствии с Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет следующие функции:

     1) во взаимодействии с Правительством  РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

     5) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

     7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     8) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

     9) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

     10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

     11) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством РФ;

     12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

     13) в целях осуществления указанных  функций проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

     14) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.

     Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.

     Осуществляя денежно-кредитную политику, Центральный банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Сущность  и цели денежно-кредитной  политики.

     С экономической точки зрения, денежно-кредитная политика - это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита. С позиции финансов - денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

     Целями  денежно-кредитной политики являются:

     1) Экономические цели, направленные  на поддержание экономической  активности и сокращение безработицы:

     - регулирование темпов экономического  роста; 

     - увеличение ВВП;

     - смягчение циклических колебаний  на рынке товаров, капитала и рабочей силы;

     - сдерживание инфляции;

     - стимулировать рост объема денежно-кредитных  операций;

     - достижение сбалансированности  платежного баланса и другие.

     2) Социальные задачи:

     - повысить уровень жизни населения;

     - сделать различные услуги более доступными и другие.

     Высшая  конечная задача денежно-кредитной  политики состоит в обеспечении  стабильности цен, полной занятости  и росте реального объема производства. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен.

     Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она  используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие.

     Осуществление денежно-кредитной  политики Центральным  банком РФ.

     Денежно-кредитный  рынок охватывает всю денежно-кредитную сферу и является основным ее макропоказателем. Поэтому, все изменения в денежно-кредитной сфере связаны с функционированием денежно-кредитного рынка. Рынок кредитов России на современном этапе достаточно развит и динамично совершенствуется. На кредитном рынке участвуют представители всех слоев общества страны, и предоставляется широкий круг различных видов ссуд.

     Спрос на кредитном рынке России определяют, прежде всего, следующие факторы:

1. Срок, условия возврата и стоимость предлагаемых кредитов;
2. Гарантии участников кредитного рынка, защищенность их интересов;
3. Динамика спроса и предложения на кредитном рынке;
4. Денежно - кредитная политика государства;
5. Виды обеспеченности возврата кредитов;
6. Инфляция;
7. Деловая репутация участников рынка кредитов;
8. Социальные факторы: уровень доходов населения, уровень безработицы и т.д.