Денежная система Казахстана и особенности ее функционирования в современных условиях

     В зависимости от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар  – всеобщий эквивалент или как  мера стоимости, различают два типа денежных систем:

     - система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги могут быть разменяны на золото;

     - система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

       

     Рисунок 3 – Типы денежных систем 

     В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различаются биметаллизм  и монометаллизм.

     Биметаллизм - денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них  функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности  биметаллизма:

     - система «хромающей» валюты, при  которой золотые и серебряные  монеты, служат законными платежными  средствами, но не на равных  основаниях, т. к. чеканка серебряных  монет производилась в закрытом  порядке в отличие от свободной  чеканки золотых монет. В этом  случае серебряные монеты становятся  знаком золота.

     - система параллельной валюты, когда  соотношение между золотыми и  серебряными монетами устанавливалось  стихийно на рынке;

     - система двойной валюты, когда  это соотношение устанавливалось  государством.

     При системе параллельной валюты соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой  металла. При использовании системы  двойной валюты государство фиксировало  соотношение между металлами, а  чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились  по этому соотношению [7, с. 145].

     При системе «хромающей» валюты золотые  и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка  монет из серебра производилась  в закрытом порядке, то они практически  выступали знаками золота.

     При системе двойной валюты государство  фиксирует определенное соотношение  между двумя металлами.

     Монометаллизм — денежная система, при которой  один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения, а функционирующие  монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро [8, с. 96].

     Серебряный  монометаллизм существовал в  России в 1843—1852 гг., в Индии— в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг. 

     В царской России система серебряного  монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Де¬нежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

     Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как  тип денежной системы сложился в  Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии— в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900г.  В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

     При золотомонетном стандарте золото выполняет  все функции денег, в обращении  находятся, как золотая монета, так  и знак золота, производится свободная  чеканка золотых монет с фиксированным  содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости [9, с. 120].

     Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.

     В конце концов особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е., на иностранную валюту разменную на золото.

     Важная  роль золотодевизного стандарта  заключается в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран  от других, что явилось основой  для создания в последующем системы  международных валютных договоров  и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

     С 30–х гг. в мире начинают действовать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег [10, с. 168]. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда [11, с. 85].

     Для всех денежных систем, основанных на обороте  кредитных денежных знаков, характерно: вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, золото при этом по-прежнему выполняет функцию  сокровища; выпуск наличных и безналичных  денежных знаков на основе кредитных  банковских операций; развитие безналичного денежного оборота и сокровища  налично-денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

3. Виды  и элементы денежного обращения

 

      Соответственно в рамках денежной системы различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

      Налично-денежное обращение – движение наличных денег  в сфере обращения и выполнения ими двух функций (средство платежа  и средство обращения). Наличные деньги используются:

• для кругооборота товаров и услуг;
• для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, премий по выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

      Налично-денежный оборот включает движение всей наличной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между  населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами [12, с. 166].

      Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек).

      Безналичное обращение – движение стоимости  без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных  учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и  появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

      Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков (дорожные чеки, чековые счета  до востребования), векселей, платежных  поручений, кредитных карточек и  других кредитных инструментов.

      Безналичное денежное обращение обходится без  употребления банкнот, казначейских билетов, разменной монеты. Оно протекает  в виде чекооборота. При чековом обращении получатель платежа сдает чек в свой банк, который пересылает его в банк плательщика, где сумма списывается со счета и переводится в банк получателя.

      Большую роль в безналичном обороте денег  играют переводы денежных средств с  одного счета на другой в расчетных  центрах, почтовых отделениях. Изменение  записей по банковским счетам дает возможность сэкономить количество обращающихся наличных денег.

      К безналичной форме денежного  обращения относится клирринг. Он предполагает расчеты путем зачета взаимных требований и обязательств без оплаты наличными.

      В основе безналичных расчетов лежат  депозиты [13, с. 174]. Под ними подразумеваются денежные суммы или ценные бумаги (акции, облигации), помещаемые на хранение в кредитное учреждение от имени частных лиц, предприятий, государственных организаций, являющихся клиентами кредитных учреждений – банков, сберегательных и страховых касс.

      Основную  массу денежных операций составляют безналичные расчеты. В некоторых  странах наличные платежи занимают 1-2% от всех наличных расчетов.

      В наши дни просматривается такая  закономерность: наличные деньги все  больше замещаются безналичными. Этот процесс нарастает в связи с автоматизацией и электронизацией расчетов. К значительному сокращению деньги все ведет система электронного денежного обращения, практикуемая в западных странах. Она действует с помощью пластиковой кредитной карточки, которая позволяет совершать сделку через компьютерное сообщение

      Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между:

• предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
• юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
• физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

      Размер  безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему [14, с. 193]. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращение наличных денег, снижения издержек обращения.

      В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и  финансовым обязательствам.

      К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость  и другие обязательные платежи) и  внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты  со страховыми компаниями.

      Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь  и взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает  при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение невозможно при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

      Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования [15, с. 204].

      С помощью потока денег в наличной и безналичной формах денежного  оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в  денежной форме между финансовыми  и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны – обеспечивается реализация валового продукта, использование национального  дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.

       Электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления  кредитных и платежных операций посредством передачи электронных  сигналов без участия бумажных носителей, получившие распространение во второй половине 70-х гг., имеют следующие  преимущества по сравнению с бумажными  деньгами:

• увеличение скорости передачи платежных инструкций;
• упрощение обработки банковской корреспонденции;
• снижение стоимости обработки платежной документации. 
  Автоматическое  ведение  банковских  сметой  (зачисление   и  списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием расчетов и т.д.) осуществляют имеющиеся в банках ЭВМ и электронно-вычислительные центры. Зачастую расчеты с помощью денежных переводов проводятся через расчетные палаты. Электронные системы связи используют либо общенациональные системы связи, либо коммуникационные сети отдельных банков, а также международные автоматизированные системы межбанковских расчетов [16, с. 301].