Банковские объединения

1. Банковские объединения

Банковская группа - группа юридических  лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющихся частью данного головного банка. В целях координации и согласованных  действий, повышения эффективности  работы формируются различные банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе  взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях.

Острая конкурентная борьба, кризисные  явления в экономике ведут  в вытеснению мелких и средних  кредитных учреждений. Происходит концентрация и централизация банковского  капитала и создание банковских объединений (монополий).

Крупные банки имеют явные преимущества перед мелкими и средними:

1. клиентура предпочитает помещать свои вклады (депозиты) в крупные устойчивые банки;
2. такие банки обладают широкой сетью филиалов, что улучшает обслуживание клиентуры;
3. крупные банки сосредотачивают у себя значительную долю наиболее квалифицированного персонала;
4. обычно превосходят мелкие и средние банки в организационно-техническом отношении.

Мелкие и средние кредитные  учреждения не всегда располагают достаточными кредитными ресурсами, не всегда могут  погасить свои обязательства (по депозитам, межбанковским кредитам), особенно в период негативных проявлений, что  сужает круг их банковских услуг. Эти  обстоятельства толкают к объединению  с более крупными банками, которые  могут рассчитывать при необходимости  на финансовую поддержку государственных  органов, в частности центрального банка.

Централизация банковского капитала -- вытеснение мелких банков крупными и  слияние крупных банков в крупнейшие.

Амальгация банков - одна из форм концентрации и централизации банковского  капитала, слияние двух или нескольких ранее самостоятельных банков в  процессе конкурентной борьбы.

 Различают два вида амальгации: поглощение одним крупным банком  другого, который при этом теряет  самостоятельность и обычно обменивает  свои акции на акции поглотившего  его банка; образование нового  банка путем слияния банков, которые  теряют при этом самостоятельность  и передают активы новому банку.  Их акции подлежат обмену на  акции нового банка, последний  получает новое наименование.

Выделение крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводит к монополизации банковского  дела. Банковские монополии - это объединения  банков или банки-гиганты, играющие большую роль в банковском деле и  экономике в целом.

Создание банковских объединений  снижает риск банкротства, укрепляет  позиции на рынке капиталов, в  конкуренции с другими финансово-кредитными учреждениями, увеличивает политическое и экономическое влияние групп. Межбанковские объединения в  зависимости от состава участников классифицируются на чисто банковские объединения и объединения смешанного типа с участием предприятий, организаций, других финансовых институтов. Исходя из целей, банковские объединения бывают коммерческого типа (их деятельность ориентирована на извлечение и максимизацию прибыли) и некоммерческого (основная цель - предоставление различных видов услуг своим членам). Ко второму типу принадлежат ассоциации, союзы, лиги.

Монополии в банковском деле не уничтожают конкуренцию. Она происходит, во-первых, между немонополизированными банками; во-вторых, между немонополизированными  банками и монополиями; в-третьих, между банковскими монополиями. Конкуренция касается борьбы за клиентуру, открытия филиалов в престижных районах. Для этого используются различные способы: реклама, скупка акций немонополизированных банков, привлечение клиентов путем предоставления им тех или иных льгот и т.п.

Важным явлением в банковском капитале становится создание финансово-промышленных групп. В такие объединения входят предприятия различных отраслей народного хозяйства и кредитно-финансовые институты. Это взаимовыгодная интеграция, она позволяет создать реальные механизмы финансирования деятельности хозяйствующих субъектов, расширить  границы инвестиционных ресурсов для  новых высокоэффективных производств.

Можно сделать вывод, что связь  банковского, промышленного и торгового  капиталов позволяет ускорить реализацию производимой продукции, в короткий срок мобилизовать финансовые ресурсы  для новых вложений в производство. Участники групп имеют общие  интересы, совместно формируют капитал, определяют перспективные направления  деятельности. Расширяется потенциал  эффективности единой стратегии  хозяйствования. Использование свободных  средств для взаимофинансирования, участие всей группы в погашении  задолженности каждого из структурных  звеньев дают экономию платежных  средств, облегчают расчеты.

2. Банковские монополии

Банковские монополии - крупнейшие банки их объединения, господствующие в проведении банковских операций и на этой основе извлекающие монопольно высокие прибыли.

Монополии подавляют конкуренцию - важную движущую силу экономического прогресса.

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет  к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию. Существуют следующие основные формы банковской монополии:

1. Банковские картели - соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.
2. Банковские синдикаты, или консорциумы, - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк.
3. Банковские тресты - форма объединения, при которой собственность входящих в нее банков объединяется и деятельность подчиняется единой власти. Возникает в результате поглощения одним банком-гигантом своих конкурентов или слияния нескольких банков. Все эти формы типичны для США и Великобритании.
4. Банковские концерны - объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций. Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Эта конкуренция происходит:
1. между немонополизированными банками;
2. между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;
3. между самими банковскими монополиями;
4. внутри банковских монополий.

В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают  к такому методу, как переманивание  у них клиентуры с помощью  рекламы, открытия своих филиалов в  районе деятельности аутсайдеров и  привлечения клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты  требуют от своих вкладчиков и  заемщиков не вести никаких дел с банками-аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности, скупая их акции.

Между самими банковскими монополиями  ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы своего влияния  и привлечения клиентуры у конкурентов каждый банк - монополист учреждает свои филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

Развертывается также борьба между  банками-монополистами за контроль над предприятиями, в которых  они участвуют. Если, например, акциями  промышленной компании владеют два  или несколько крупных банков, то каждый из них стремится захватить  контрольный пакет акций.

Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение  ряда кредитуемых предприятий в  монополистический союз выгодно  для банка, так как уменьшает  риск банкротства предприятий-заемщиков  и вместе с тем увеличивает  размеры их финансовых операций, при  ведении которых банки получают прибыль.

Процесс монополизации имеет позитивные и негативные последствия. Позитивным является то, что у гигантских предприятий  и их объединений больше возможностей развивать современное производство, финансировать крупные научно-исследовательские  лаборатории, получать новые научные  результаты, внедрять новейшую технику  и технологии, осуществлять переквалификацию работников, а следовательно, приспосабливаться  к уровню развития производительных сил, к структурным сдвигам в  экономике. Поэтому не удивительно, что на современном этапе развиваются  такие формы сотрудничества гигантских корпораций, как организация совместных предприятий, фирм, обмен патентами, научно-технической информацией  и тому подобное. Образование таких  межфирменных объединений, консорциумов связано в первую очередь с  реализацией больших научно-технических  программ. Создаются также корпоративные  исследовательские организации.

Отрицательной чертой монополизации  экономики является прежде всего  практика установления монопольных  цен. Покупатели вынуждены покупать товары по завышенным ценам, поскольку  крупные компании изготовляют подавляющую  массу продукции. Монополия тормозит научно-технический прогресс. Это  происходит потому, что монополизация  производства и сбыта дает возможность  крупным компаниям получать определенное время высокие прибыли, даже не внедряя  новые достижения науки и техники  в производственный прогресс.

Из выше сказанного можно сделать  вывод о том, что монополия, сама по себе, является негативным процессом  для развития экономики любой  страны. Конкуренция идет уже не между сотнями отдельных раздробленных  банков, а между крупнейшими союзами  банковского капитала, занимающими  монопольное положение. Такая конкуренция  обладает огромной разрушительной силой, она ведется при помощи весьма сильно действующих средств, в числе  которых виднейшее место занимает использование связей в государственном  аппарате, в парламентах и т. п. Поэтому на мой взгляд государство  должно усилить контроль относительно банковского сектора.

3. Примеры объединения банков
1. Объединение с ОАО «Межтопэнергобанк»

ОАО «Межтопэнергобанк» основано в Москве в 1994 году и сейчас входит в ТОП–150 российских банков, ежегодно демонстрируя значительный рост показателей деятельности. С 2001 года банк является уполномоченным банком Правительства Москвы. Клиентами банка являются компании ракетно-космической и машиностроительной отраслей, предприятия топливно-энергетического комплекса и ЖКХ, строительной отрасли, торговли. Величина активов банка превышает 19 млрд руб., капитал — 2 млрд руб. Основными акционерами являются топ-менеджеры банка, которым в совокупности принадлежит 48 % акций. Банк имеет устойчивые рыночные позиции, которые усилятся после объединения с банком «Алемар».

Акционеры ОАО Банк «Алемар» и ОАО «Межтопэнергобанк»  приняли стратегическое решение об объединении банков в 2010 году. В капитале объединенной кредитной организации сохранят свое присутствие акционеры обоих банков.

Целью объединения является усиление рыночных позиций банковского  бизнеса акционеров путем создания единой кредитной организации, входящей в первую сотню российских банков, опирающейся на передовые банковские технологии и имеющей широкий региональный охват.

В результате объединения клиенты обоих банков получат доступ к более широкому и качественному спектру услуг и продуктов, а объединенная организация станет более эффективной за счет оптимизации затрат и совершенствования технологий.

2. Объединение МДМ-Банка и УРСА Банка

7 августа 2009 года произошло  историческое событие – завершен  процесс объединения МДМ-Банка  и УРСА Банка. В России появился  новый финансовый институт федерального  значения, который носит название  МДМ Банк. 
Председателем Совета директоров избран Олег Вьюгин. Правление объединенного банка возглавит Игорь Ким. 
Объединенный МДМ Банк становится одним из крупнейших частных финансовых институтов страны. Капитал объединенного банка составит более 70 млрд рублей, а объем активов более 500 млрд рублей (по международным стандартам финансовой отчетности). Это самый крупный российский частный банк по объему розничных депозитов и кредитов. 
Объединенный МДМ Банк располагает обширной и диверсифицированной базой активов, опираясь на региональную сеть отделений, насчитывающую 370 офисов в более чем 160 городах во всех федеральных округах РФ.