Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов

10

ВВЕДЕНИЕ

Центральный банк ОАЭ начал свою официальную деятельность с 11 декабря 1980 г. в соответствии с Законом ОАЭ №10 от 1980 г., заменившим собой Закон №2 от 1973 г., которым был учрежден бывший Валютный совет.

Помимо «банка всех банков» в стране, он также является банкиром и финансовым советником правительства. В компетенцию Центрального банка входит формулирование и проведение банковской, кредитной и монетарной политики страны для реализации и достижения целей экономической политики, в том числе стабильности цен, поддержки дирхема (валюта некоторых арабо-говорящих государств) ОАЭ и его свободной конвертируемости во все валюты.

Банки ОАЭ сполна используют все возможности, которые дает им благоприятная экономическая среда: рост их прибыли исчисляется трехзначным числом, рейтинговые агентства поднимают их показатели до наивысших степеней.

Таким образом, объектом исследования является центральный банк как главное звено финансово-кредитной системы, и Банк ОАЭ в частности.

Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы за рубежом, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.

1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ОБЪЕДИНЕННЫХ АРАБСКИХ ЭМИРАТОВ

1.1 Роль, цель и полномочия Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов

Центральный банк играет разноплановую роль в национальной экономике Объединенных Арабских Эмиратов.

Помимо «банка всех банков» в стране, он также является банкиром и финансовым советником правительства. В компетенцию Центрального банка входит формулирование и проведение банковской, кредитной и монетарной политики страны для реализации и достижения целей экономической политики, в том числе стабильности цен, поддержки дирхема (валюта некоторых арабо-говорящих государств) ОАЭ и его свободной конвертируемости во все валюты.

Центральный банк начал свою официальную деятельность с 11 декабря 1980 г. в соответствии с Законом ОАЭ №10 от 1980 г., заменившим собой Закон №2 от 1973 г., которым был учрежден бывший Валютный совет. Определяя цели Центрального банка, Статья 5 Закона гласит, что Центральный банк «направляет денежную, кредитную и банковскую политику и контролирует их осуществление в соответствии с общей политикой государства таким образом, чтобы поддерживать развитие национальной экономики и стабильность валюты». Для достижения этих целей Закон дает Центральному банку следующие полномочия:

1.      Выполнять функции выпускающего валюту органа;

2.      Поддерживать стабильность валюты внутри страны и за ее пределами, обеспечивать ее свободную конвертируемость в иностранные валюты;

3.      Проводить кредитную политику таким образом, чтобы способствовать сбалансированному росту национальной экономики;

4.      Организовать и продвигать банковскую деятельность и контролировать эффективность банковской системы;

5.      Выполнять функции банка правительства страны в установленных законодательством пределах;

6.      Консультировать правительство по финансовым и монетарным вопросам;

7.      Поддерживать золотой запас страны и резервы иностранных валют;

8.      Функционировать в качестве главного банка страны;

9.      И выступать в качестве финансового представителя государства в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития и других международных и арабских фондах и учреждениях;

10. Осуществлять операции государства с указанными организациями.

1.2 Виды банков в Объединенных Арабских Эмиратах

Банки в ОАЭ делятся на две основные категории: местные зарегистрированные банки и акционерные компании, лицензируемые в соответствии с положениями Закона №10 ОАЭ от 1980 г., и филиалы иностранных банков, получившие лицензии Центрального банка на осуществление банковской деятельности в стране согласно положениям указанного Закона. Исторически, национальные банки (с акционерным капиталом, принадлежащим отечественному бизнесу) и иностранные банки существовали и до создания бывшего Валютного совета, т.е. до создания и начала работы Центрального банка. С учетом таких исторических обстоятельств число банков и их филиалов в стране и за рубежом возросло очень быстро, создав определенную диспропорцию между числом банков и емкостью местного рынка. В результате, контролирующий в то время орган прекратил выдачу лицензий новым банкам и сократил количество филиалов иностранных банков, ограничив их, максимум, восемь. Центральный банк ОАЭ выдал пять новых лицензий иностранным банкам и финансовым учреждениям в 2003 г., доведя общее число представительств иностранных банков в ОАЭ до сорока восьми. Число филиалов двадцати одного национального банка выросло к концу 2003 г. до трехсот десяти. Были открыты два новых отделения по обмену валют национальных банков, доведя их число в 2003 г. до тридцати семи, а с открытием одного нового отделения иностранного банка общее число филиалов и обменных пунктов двадцати пяти иностранных банков достигло восьмидесяти семи.

Банк с ограниченной лицензией представляет собой коммерческий банк, лишенный права принимать депозиты от резидентов в дирхемах, но имеющий разрешение на прием депозитов в иностранной валюте. Такой банк также может предоставлять кредиты как резидентам, так и нерезидентам.

В 1980 году закон ОАЭ №10 определил инвестиционный банк как банк, который не принимает депозиты со сроком менее двух лет, но может занимать средства в своей главной конторе, у местных или иностранных банков или на финансовых рынках.

1.3  Банковская система  ОАЭ в настоящее время

Объединенные Арабские Эмираты на протяжении последних лет демонстрируют исключительно высокие темпы роста экономики. По данным Торговой палаты Абу−Даби, в 2010 году экономический рост в этой стране составил 29%. Будучи одним из крупнейших экспортеров нефти, ОАЭ вот уже пять лет «наслаждаются» относительно высокими ценами на данный продукт, а это, безусловно, не последняя причина подъема экономики. Однако и не связанные с нефтью отрасли тоже «наращивают мускулы», одна из них - банковская система ОАЭ. Банки ОАЭ сполна используют все возможности, которые дает им благоприятная экономическая среда: рост их прибыли исчисляется трехзначным числом, рейтинговые агентства поднимают их показатели до наивысших степеней. Особенно высокую прибыль банкам ОАЭ приносят операции на фондовом рынке. Его развитию в странах Персидского залива способствуют как и общая экономическая ситуация, так и приход международных игроков на рынок, а также создание Международного финансового центра в Дубае (Dubai International Financial Centre – DIFC). Однако аналитики предрекают, что эра сверхприбылей уже на исходе, ее сменит более спокойное время, когда банки ОАЭ будут зарабатывать меньше, но прибыль приобретет более устойчивый и долгосрочный характер.

2 THE HAWALA SYSTEM

Хавала́ — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке и Азии.

«Хавала» играет основную роль в обеспечении переводов средств, особенно средств рабочих-мигрантов, и является составной частью международной финансовой системы. Недавно ОАЭ подтвердила свое отношение к «Хавале», заявив, что их позиция сохранится и будет направлена на регулирование и предотвращение злоупотреблений, а не на запрещение уже установившейся в течение многих лет системы финансовых расчетов. ОАЭ сотрудничают с Всемирным банком и МВФ в достижении этих целей. «Хавала» предшествовала традиционному или «западному» способу ведения банковской деятельности на Среднем Востоке и в Азии. Сегодня как «хавала», так и западные банковские системы, жизненно важны и часто переплетаются в экономиках таких стран, как Индия, Пакистан и Бангладеш. В ОАЭ находится большое число рабочих-мигрантов из этих стран, что способствует значительному росту операций «хавала» в Эмиратах. Центральный банк принял меры для установления контроля в этой системе, выдавая лицензии операторам «хавала» в стране с тем, чтобы такие дилеры могли вести свой бизнес легально. Регулируя систему «хавала», Центральный банк возложил на дилеров «хавала» обязанность докладывать властям о любых подозрительных сделках. Именно в результате существовавшей ранее анонимности и почти полного отсутствия документации системе «хавала» были свойственны злоупотребления как со стороны отдельных лиц, так и групп лиц, которые переводили средства для финансирования нелегальной деятельности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение данной работы можно сделать следующие выводы.

Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов начал свою официальную деятельность с 11 декабря 1980 г

Центральный банк является как банкиром, так и финансовым советником правительства. А в его компетенцию входит формулирование и проведение банковской, кредитной и монетарной политики страны для реализации и достижения целей экономической политики, в том числе стабильности цен.

Существует несколько видов банков в ОАЭ. Это местные зарегистрированные банки и акционерные компании и филиалы иностранных банков, а так же банки с ограниченной лицензией.

Так же в работе отмечены последние изменения в банковской системе Эмиратов. Банки ОАЭ сполна используют все возможности, которые дает им благоприятная экономическая среда: рост их прибыли исчисляется трехзначным числом, рейтинговые агентства поднимают их показатели до наивысших степеней. Особенно высокую прибыль банкам ОАЭ приносят операции на фондовом рынке. Его развитию в странах Персидского залива способствуют как и общая экономическая ситуация, так и приход международных игроков на рынок, а также создание Международного финансового центра в Дубае.

Во втором разделе приведен пример неформальной финансово-расчётной системы под названием Хавала́, а так же описываются её основные принципы. Сегодня как «хавала», так и западные банковские системы, жизненно важны и часто переплетаются в экономиках таких стран, как Индия, Пакистан и Бангладеш.  Таким образом, можно сделать вывод, что банки и банковская система ОАЭ весьма разнообразны и требуют тщательного изучения. Они играют важную роль в оборачиваемости денежных ресурсов.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1.      Антипова О. Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков / Банковское дело. 2010 г. - №5. - с. 28

2.      Антипова О. Н. Регулирование и надзор за деятельностью банков за рубежом / Банковское дело. 2011 г. - №6. - с. 28

3.      Банки и банковская деятельность: Англия / Банковские услуги. 2007- №1. - с.126

4.      Банковское дело: Учебник/ под ред. В.И.Колесникова − М.: Финансы и статистика. 2005 г. – с. 218

5.      Казимагомедов А. А. Защита и страхование банковских депозитов в странах Среднего Востока / Банковское дело. 2007 г. - №8. - с. 237

6.      Internet сайт: www.wikipedia.ru

7.      Internet сайт: www.emirat.ru

8.      Internet сайт: www.prostobankir.com

9.      Internet сайт: www.justreal.ru/countries/UAE/bank/

10. Internet сайт: www.chatru.com