Банковская система

                                СОДЕРЖАНИЕ

Введение               3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ              5

1.1 Понятие банковской системы, ее уровни и элементы              5

1.2 Виды банков              8

2 ОЦЕНКА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ В РАЗВИТЫХ СТРАНАХ              14

2.1 Модель построения банковской системы в Великобритании              14

2.2 Модель построения банковской системы в Германии              17

2.3 Модель построения банковской системы в Японии              19

2.4 Модель построения банковской системы в США              20

3 РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ              22

3.1 Характеристика банковской системы Республики Беларусь              22

3.2 Основные проблемы функционирования              25

3.3 Перспективные направления развития банковской системы государства              27

Заключение              29

Список используемой литературы              31

ПРИЛОЖЕНИЯ              32

ВВЕДЕНИЕ

Тема данной курсовой работы – Современная банковская система, ее структура и функционирование. Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности. Ведь банки – это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие создания реального рыночного механизма. Банки - неотъемлемая черта современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Актуальность выбора темы работы связана с видением автором проблем белорусских банков по формированию ресурсной базы и их эффективному размещению, и ужесточения требований органов регулирующих банковскую сферу. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Современная банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в Беларуси.

Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, изучении этапов её становления, а также оценка деятельности и выявление перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить понятие и сущность банковской системы;

2. изучить и проанализировать организацию структуру банковской системы Республики Беларусь;

3. установить особенности функционирования банковской системы государства;

4. определить направление развития и выявить факторы, замедляющие процесс функционирования банковской системы нашей страны.

Предметом моей курсовой работы выступает банковская система, её составляющие, а также процессы, происходящие непосредственно в данной системе, и их воздействие на экономику страны.

В первой главе рассмотрена банковская система на уровне теории, ее компоненты, проводимые операции.

Во второй главе описаны банковские системы развитых стран мира, их структуры и элементы.

В третьей главе охарактеризована банковская система Республики Беларусь. Здесь же рассказано о проблемах, существующих в системе, и рассмотрены предложения по ее дальнейшему развитию и усовершенствованию.

При написании данной работы была использована следующая литература: «Банковская система Республики Беларусь» под редакцией Д.В. Кветко, С.А. Полякова, «Деньги, кредит, банки» под редакцией Е.Ф. Жукова, «Банковское дело» под редакцией Е.П. Жарковской, И.О.Арендса и др. В том числе использовалась информация периодических изданий: «Банковский вестник», «Экономика Беларуси» и др. Также был использован материал, опубликованный в Internet. При написании курсовой работы использованы материалы белорусских и российских учебников, учебных пособий, справочников. А также вырезки из статей газет и журналов таких, как ''Национальная Экономическая Газета'', ''Вестник Ассоциации белорусских банков''.

1                  Теоретические аспекты исследования

банковской системы

1.1            Понятие банковской системы, ее уровни и элементы

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Продуктом банка является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. []

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

Практика знает несколько типов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;

• рыночная банковская система;

• система переходного периода.

В противоположность распределительной системе, предполагающей наличие государственного приоритета в банковской сфере, банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

  Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента. Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Организационная структура банка выглядит следующим образом(см.Прил.1).

Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Структура банковской системы состоит из трех уровней:

1. Центральный банк (ЦБ)

2. Коммерческие банки

3. Небанковские кредитно-финансовые учреждения.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

В современном мире Центральный банк выполняет большее количество функций:

• проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

• валютное регулирование;

• выполнение функций центрального депозитария;

• организация и осуществление валютного контроля;

• организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;

• консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента;

• государственная регистрация банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений;

• выдача лицензий на осуществление банковских операций;

• надзор за деятельностью банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений по соблюдению безопасного и ликвидного функционирования;

• регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;

• регулирование кредитных отношений;

• осуществление контроля над соблюдением установленного порядка кредитования;

• установление правил проведения банковских операций и обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и правил организации безналичных расчетов и отчетности в банковской системе;

• определение и утверждение порядка и правил организации безналичных расчетов и ответственности за их нарушение;

• эмиссия денег;

• разработка платежного баланса;

• создание и накопление золотовалютных резервов;

• осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных целей Национального банка;

• регистрация эмиссии ценных бумаг банков;

• проведение анализа и прогнозирование кредитно-денежных и валютных отношений;

• инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования.

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки, которые относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

К основным функциям учреждений второго уровня относят:

• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных средств;

• ведение счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по их поручению;

• факторинг ;

• поручительство (предоставление гарантий);

• доверительное управление активами;

• инвестиционное и финансовое посредничество и консультирование;

• дилинг с наличной и безналичной валютой;

• деятельность депозитария;

• деятельность инвестиционного банкира. []

Кроме банков, перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие специализированные финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные компании, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы, кредитные союзы, сберкассы и т.д.

Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого. []