Банковская система

рост реального спроса на деньги за счет опережающего рос¬та реальных доходов субъектов экономики по сравнению с уве¬личением их реального конечного потребления, качественного улучшения структуры денежной массы, повышения в ней доли срочных депозитов и увеличения их сроков, сокращения това¬рообменных операций, дебиторской и кредиторской задолжен¬ности, вовлечения в рыночный оборот недвижимости, земли, развития рынка корпоративных ценных бумаг и других факторов спроса на деньги.

В мероприятиях по реализации Концепции развития банков¬ской системы Республики Беларусь на 2001 — 2010 годы эти и другие вопросы социально-экономического развития страны должны получить необходимую конкретизацию.

Для выхода в течение 2001 — 2010 гг. банковской системы Республики Беларусь на намеченные параметры по расширению состава банковских услуг и повышению их качества среда ее функционирования, определяемая макроэкономическими усло¬виями, должна претерпеть соответствующую трансформацию.

Развитие и укрепление банковской системы нашей страны, обеспечение стабильности ее работы являются одной из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложная и многоплановая задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда других министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков, клиентов банков республики.

Стабильность банковской системы можно понимать как:

- способность банков эффективно решать задачи социально-экономического развития страны при соблюдении экономических интересов своих акционеров, полном и своевременном выполнении всех обязательств перед государством, кредиторами, клиентами, вкладчиками;

- способность банков успешно противостоять рискам, характерным для экономической среды, в которой они работают;

- способность банковской системы противостоять угрозе системного кризиса.

Национальный банк обеспечивает стабильность работы коммерческих банков, сочетая меры финансовой поддержки с мерами контроля и регулирования деятельности банков. Последние включают в себя государственную регистрацию банков, лицензирование банковских операций, установление экономических нормативов, запретов и ограничений для банков, надзор за деятельностью банков, выявление нарушений банковского законодательства и применение к нарушителям мер воздействия, а также случаев осуществления банковских операций без получения соответствующей лицензии и привлечение к ответственности лиц, осуществляющих такие операции.

Как уже упоминалось, далеко не все в обеспечении стабильности банковской системы зависит от коммерческих банков и Национального банка. Банковская система концентрирует основные экономические риски, связанные с проблемами формирования хозяйственного механизма, функционирования народного хозяйства в целом, его отдельных отраслей и предприятий. Убыточная работа предприятий-заемщиков, неплатежи, непропорционально большая доля бартерных расчетов, низкая кредитная дисциплина, слабость экономических и правовых факторов обеспечения возвратности кредитов препятствуют своевременному погашению ссудной задолженности, ведут к повышению банковских рисков в реальном секторе экономики, ухудшению финансового состояния отдельных банков и снижению устойчивости банковской системы в целом.

На стабильность отечественных банков, активно работающих на международном уровне, могут оказывать воздействие экономические и политические события, происходящие за рубежом. Примером этого является влияние на банковскую систему Беларуси последствий российского экономического кризиса второй половины 1998 года [].

Все еще недостаточна роль банков республики в повышении деловой активности хозяйствующих субъектов. Сегодня белорусские банки сделали еще далеко не все для снижения инфляции, развития экономики Беларуси. Низок удельный вес кредитных операций коммерческих банков.

Общеизвестны и негативные тенденции в развитии кредитных операций: большая часть кредитов идет не в сферу производства, а на обслуживание торгово-посреднических операций; значительная часть кредитов носит краткосрочный характер. Отсутствует надежный механизм обеспеченности выдачи и возврата кредита, не достаточное развитие получили залоговое право (в том числе ипотека, заклад, залог ценных бумаг), поручительства и гарантии, в целом система страхования. Вследствие значительного риска, достаточно большой, хотя и сниженной, инфляции белорусские банки продолжают вкладывать свои ресурсы в валютные операции. Расчеты, совершаемые банками , по-прежнему ведутся довольно медленно.

Важнейшим условием эффективного проведения денежно-кредитной политики является развитие и укрепление банковской системы. Задачи развития банковского сектора и направления по их решению определены Концепцией развития банковской системы. Для повышения роли системы в экономическом и социальном развитии страны, расширения ее финансового потенциала, улучшения количества и качества выполняемых банковских операций и оказываемых услуг, увеличения добавленной стоимости в секторе банковских услуг в 2004 году на 9-10 процентов в сопоставимом выражении, ресурсная база банков за счет внутренних и внешних источников за этот период должна вырасти не менее чем на 33 процента. .[10 c.16]

Основными источниками увеличения ресурсной базы банков будут оставаться средства населения и предприятий, их доля в ресурсной базе составит более 50 процентов. Рост депозитов населения и предприятий будет происходить на основе повышения их доходов, увеличения склонности населения к сбережению в банковской системе. При активизации процесса привлечения неорганизованных сбережений населения в банки прирост депозитов физических лиц в 2004 году может составить 0,8-1 трлн. рублей. Важным условием расширения ресурсной базы банков должно стать уменьшение доли проблемной задолженности клиентов и банков к концу 2004г. до уровня, не превышающего 5 процентов.[]

Расширение ресурсной базы банков позволит осуществить в 2004 году кредитование экономики, в том числе инвестиционных проектов в объеме около 1,5 трлн. рублей, и предоставление кредитов для осуществления досудебного оздоровления, реализации планов завершения досудебной санации в защитном периоде и планов санации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог, следует отметить, что современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Банковская система Республики Беларусь является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. На первом уровне находится Национальный банк Республики Беларусь (Центральный банк), а на втором – сеть коммерческих банков. Банковский сектор играет ведущую роль в системе финансового посредничества в Республике Беларусь. В условиях относительной неразвитости фондового рынка и небанковских институтов именно банки являются главным звеном механизма трансформации сбережений в инвестиции в экономике. На сегодняшний день развитие банковской системы Республики Беларусь осуществляется с учетом ее структурных особенностей: экономика республики является индустриальной, основу ее производственного комплекса составляет промышленность; экономика республики имеет ограниченную внутреннюю сырьевую и топливно-энергетическую базу, тесно связана торгово-экономическими отношениями со многими странами, прежде всего с Россией.

Наибольшие сложности в функционировании банковской системы нашей страны на данном этапе связаны со сложившимся финансово-экономическим кризисом. В связи с такой экономической ситуацией и нарастанием уязвимости банковской системы по отношению к основным рискам, и в особенности кредитному риску и риску ликвидности, государству следует принимать определённые меры по стабилизации данной области. От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит выход нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность еще далеко не достаточна. По плотности банков Беларусь значительно уступает развитым зарубежным странам. В связи с кризисом в нашей стране положение подавляющего большинства коммерческих банков было и остается крайне тяжелым.

Результатом развития банковского сектора на перспективу должно явиться существенное повышение его функциональной роли в экономике страны, а также приближение банковской системы Республики Беларусь по основным параметрам к лидерам стран с развивающимися рынками.

При условии положительной динамики развития экономики страны, осуществления необходимых структурных преобразований можно прогнозировать тенденции к наращиванию капитала банков. Динамика совокупного капитала банковской системы будет в значительной степени зависеть от эффективности мер по реструктуризации проблемных банков и ликвидации банков, не имеющих перспектив для дальнейшего продолжения деятельности.

В ближайшей перспективе желательно усиление роли банков, которые контролируются иностранным капиталом. Расширение присутствия данной группы банков на белорусском рынке является позитивным фактором, поскольку западный капитал, приток которого сам по себе необходим, привносит на белорусский рынок современные банковские технологии, новые финансовые продукты и культуру банковского дела в целом. Развитие конкуренции в банковском секторе, которое также является результатом притока иностранного капитала в банковскую сферу, - важный фактор ее развития и укрепления.

Для повышения роли банков в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности.

1. сущность и понятие банковской системы;

2. ее основные функции и организационную структуру;

3. элементы современной банковской системы;

4. особенности функционирования банковских систем в зарубежных странах;

5. организацию современной банковской системы Республики Беларусь;

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Аникеев М. Реформирование банковских систем в переходных экономиках//Вестник ассоциации белорусских банков. 2003. № 31. С. 20-24.

2. Банковское дело: курс лекций/ Е.П. Жарковская, И.О. Арендс.- 4-е изд-ие. – М.: Омега – Л, 2006. – 400 с.

3. Банковская система Республики Беларусь: Учеб. – метод. комплекс/ Д.В. Кветко, С.А. Поляков. – Мн.: Из-во МИУ, 2003. – 76 с.

4. Банковская система России: кризис и перспективы развития. - М.: Веди, 1999. - 136 с.

5. Гаврилов В. Валютный союз Беларуси и России: риски банковских систем//Банковский вестник. 2004. № 4. С. 37-40.

6. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития//Мировая экономика и международные отношения. 2003. № 10. С. 7-14.

7. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.Г. Кравцов и др.; под ред. Г. И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 526 c.

8. Деньги, кредит, банки: Учеб. / под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, юниты, 1999. – 622с.

9. Желиба Б. Банковская система и формирование, и исполнение госбюджета в Беларуси//Вестник ассоциации белорусских банков. 2004. № 6. С. 14-21.

10. Ковалев М. Белорусская банковская система в 2003 году//Вестник ассоциации белорусских банков. 2004. № 8. С. 11-17.

11. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы/Нац. Банк Респ. Беларусь. – Мн., Б.г. – 75 с.

12. Лобанов А. Денежно-кредитная политика как система//Банковский вестник. 2004. № 1. С. 36-39.