Банковские объединения

Реферат по дисциплине

«Банковское и биржевое дело»

на тему

«Банковские объединения»

Санкт-Петербург

                                                          2010г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………….3

1. Сущность и методы банковских объединений…………..…………4

2. Классификация банковских объединений………………………….7

3. Банковские объединения некоммерческого типа: цели, задачи и органы управления……………………………………………………….9

3.1. Ассоциации и союзы……………………………………………...9

3.2. Банковские лиги………………………………………………….13

4. Банковские объединения коммерческого типа: цели, задачи и органы управления……………………………………………………...15

4.1. Ассоциативные образования: консорциум, картель………….15

4.2. Корпоративные образования: концерн, трест……………….16

4.3. Банковская холдинг-компания………………………………….19

4.4. Финансово-промышленная группа……………………………..21

Заключение………………………………………………………………..24

Список литературы……………………………………………………….25

Введение

Кризисное состояние российской экономики в целом и, конкретно, финансовой системы, негативно отражается на финансово-хозяйственной деятельности российских коммерческих банков. В этих условиях банки, особенно мелкие и средние, ищут всевозможные пути сохранить свое существование, наладить стабильную и эффективную работу. С этой целью возникают различные банковские объединения, в банковской среде нарастающими темпами развиваются процессы слияний и присоединений.

С другой стороны, причины развития этих процессов кроются в закономерном желании банкиров к расширению экономической власти за счет отраслевой и территориальной диверсификации, а также присоединения структур, привносящих с собой новые финансовые механизмы, новый круг клиентуры, дополнительное информационное влияние, связи с государством или иными финансовыми группами.

Целью моей работы является рассмотрение банковских объединений. Перед собой я поставила несколько задач:

1. раскрыть сущность и методы банковских объединений;

2. классифицировать банковские объединения;

3. описать банковские объединения коммерческого и некоммерческого типа, их цели, задачи и органы управления.

1. Сущность и методы банковских объединений

Среди важнейших процессов, происходящих в банковской системе в современных условиях, можно отметить усиление конкуренции между различными банками и другими кредитными организациями. Острая конкурентная борьба, негативные явления в экономике ведут к вытеснению мелких и средних кредитных учреждений. Происходят концентрация и централизация банковского капитала и создание банковских объединений (монополий).

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении общей суммы банковских ресурсов и ресурсов, приходящихся на отдельный банк.

Крупные банки имеют явные преимущества перед мелкими и средними:

- клиентура предпочитает помещать свои вклады (депозиты) в крупные устойчивые банки, благодаря чему у таких банков формируются большие ресурсы и увеличиваются возможности развития активных операций;

- широкая сеть филиалов;

- привлечение наиболее квалифицированного персонала;

- превосходство в организационно-техническом отношении.

Мелкие и средние кредитные учреждения не всегда располагают достаточными кредитными ресурсами, не всегда могут погасить свои обязательства (по депозитам, межбанковским кредитам), особенно в период негативных проявлений, что сужает круг их банковских услуг. Эти обстоятельства толкают к объединению с более крупными банками, которые могут рассчитывать при необходимости на финансовую поддержку государственных органов, в частности центрального банка.

Централизация банковского капитала — вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие.

Амальгация банков — одна из форм концентрации и централизации банковского капитала, слияние двух или нескольких ранее самостоятельных банков в процессе конкурентной борьбы. Различают два вида амальгации:

- поглощение одним крупным банком другого, который при этом теряет самостоятельность и обычно обменивает свои акции на акции поглотившего его банка;

- образование нового банка путем слияния банков, которые теряют при этом самостоятельность и передают активы новому банку. Их акции подлежат обмену на акции нового банка, последний получает новое наименование.

Различают открытые и скрытые методы концентрации и централизации банковского капитала. К первым относятся банкротства небольших банков, слияние и поглощение их крупными банками, развитие сети филиалов. В этом случае происходит увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков.

В настоящее время важнейшей формой ликвидации самостоятельных банков является слияние — приобретение одним банком акций другого и превращение его в свое подразделение (филиал). При этом объектом поглощения могут быть не только мелкие банки, но и крупные кредитные учреждения, стремящиеся таким путем укрепить свои конкурентные позиции в кредитной системе.

Важным средством концентрации и централизации в банковском деле служит расширение филиальной сети, с помощью которой банки привлекают новую клиентуру и капиталы. Поглощаемые банки, как правило, превращаются в отделения крупных банков.

Скрытые методы концентрации подразумевают фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресурсов мелких банков крупными. Крупные банки стремятся использовать различные формы скрытого контроля для привлечения ресурсов формально независимых кредитных учреждений, к примеру, корреспондентские отношения — заключение договоров о взаимном выполнении операций. Возникает локальная концентрация, когда один или несколько банков сосредоточивают у себя подавляющую часть операций в определенном городе или финансовом центре.

Выделение крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводит к монополизации банковского дела. Банковские монополии — это объединения банков или банки-гиганты, играющие большую роль в банковском деле и экономике в целом.

2. Классификация банковских объединений

Создание банковских объединений снижает риск банкротства, укрепляет позиции на рынке капиталов, в конкуренции с другими финансово-кредитными учреждениями, увеличивает политическое и экономическое влияние групп. Межбанковские объединения в зависимости от состава участников классифицируются на чисто банковские объединения и объединения смешанного типа с участием предприятий, организаций, других финансовых институтов. Условно, исходя из различных критериев, можно представить классификацию межбанковских объединений в следующем виде:

а) в зависимости от состава участников:

- чисто банковские объединения;

- объединения смешанного типа, участниками которых выступают как предприятия и организации, так и один или несколько банков;

б) исходя из целей объединения:

- коммерческого типа, деятельность которых ориентирована на извлечение и максимизацию прибыли;

- некоммерческого типа, основной целью деятельности которых является предоставление различных видов услуг своим членам;

в) на основе различий в централизации управленческих и контрольных функций, степени зависимости и соподчиненности отдельных структур:

- ассоциативные добровольные объединения, членами которых выступают равноправные по статусу самостоятельные единицы, по своему желанию делегирующие выполнение отдельных функций вновь образуемому объединению и его аппарату;

- корпоративные, основанные на отношениях собственности и системе участия в капитале объединения, имеющие жесткую иерархическую структуру и соподчиненность, отношения зависимости между головной (владеющей контрольным пакетом) организацией и зависимыми от нее хозяйственными единицами;

г) по основному признаку объединения структур:

- функциональные структуры, объединяющие ряд хозяйственных единиц по производственному признаку;

- региональные структуры, в рамках которых объединились хозяйственные единицы по, территориальному признаку;

д) по срокам деятельности:

- объединения, созданные на определенный срок, указанный в соответствующих документах при их организации или присоединении отдельных участников;

- бессрочные объединения, не имеющие заранее фиксированных сроков в отношении как деятельности самого объединения, так и членства отдельных участников.

3. Банковские объединения некоммерческого типа: цели, задачи и органы управления

Наиболее ярко выражена специализация в деятельности и оргструктуре ассоциативных и корпоративных объединений. А среди ассоциативных — некоммерческих (ассоциаций, союзов, лиг) и коммерческих (картелей, синдикатов, консорциумов) организаций.

Основными отличиями и характерными чертами деятельности структур являются:

- добровольный характер членства на основе общности интересов;

- свобода выбора организационной формы объединения и выхода из состава участников;

- делегирование ряда полномочий ассоциативному объединению на основе решений, принимаемых его членами;

- демократический характер управления (касается в основном ассоциативных объединений некоммерческого типа);

- договорная форма организации отношений между участниками и ассоциацией.

3.1. Ассоциации и союзы

Союзы и ассоциации являются самостоятельными организациями, созданными независимыми структурными единицами, добровольно объединившимися на основе экономической заинтересованности.

Главными целями их деятельности являются:

- обеспечение сочетания интересов развития хозяйства с удовлетворением коммерческих интересов участников;

- содействие развитию и увеличению объема производства товаров и услуг, предоставляемых организациям, предприятиям, кооперативам и населению;

- углубление кооперативных связей между участниками; организация их совместной деятельности в целях наиболее эффективного выполнения стоящих перед ними задач; реализация крупных проектов.

Ассоциации и союзы обладают статусом юридического лица и обособленным имуществом, имеют самостоятельный баланс и могут осуществлять следующие виды деятельности:

- изучение конъюнктуры внутреннего и внешнего рынков и информационное обслуживание своих членов;

- координация планов и программ инвестиционной и иной деятельности участников в целях наиболее эффективного использования ресурсов и средств;

- поиск по поручению и от имени участников отечественных и зарубежных партнеров для налаживания и развития новых форм экономического сотрудничества в целях совершенствования и повышения качества производимой продукции и услуг;

- организация и обеспечение условий функционирования информационных систем на основе использования современной компьютерной техники;

- содействие в реализации подготовленных с помощью ассоциации (союза) планов и программ инвестирования, имеющихся у участников собственных и привлеченных средств, в проекты сотрудничества с отечественными и зарубежными организациями внутри страны и за рубежом (включая создание совместных предприятий), в строительство объектов производственного, социального и культурно-бытового назначения;

- оказание помощи участникам в разработке технико-экономических обоснований, учредительных документов и соглашений о создании совместных предприятий и производств, в проведении деловых переговоров и заключении контрактов и договоров с отечественными и зарубежными партнерами;

- совершение от имени и по поручению участников сделок по купле-продаже акций, облигаций и других ценных бумаг, а также выполнение посреднических функций, связанных с выпуском, размещением и организацией учета акций и облигаций участников;

- консультирование по управленческим, валютно-финансовым и правовым вопросам;

- публикация по поручению членов периодических изданий и рекламно-информационных бюллетеней;

- организация обучения и переподготовки сотрудников;

- представление и защита интересов участников в центральных и местных органах власти, в соответствующих международных организациях.