Банковские объединения

Члены ассоциаций и союзов сохраняют полную хозяйственную самостоятельность и права юридического лица. Как правило, ассоциация (или иное образование аналогичного типа), если это не оговорено специальным соглашением, не несет ответственности по обязательствам своих членов, а члены ассоциации не несут ответственности по ее обязательствам, за исключением случаев, когда член ассоциации является исполнителем обязательств ассоциации перед третьими лицами. Все производственно-хозяйственные и иные взаимоотношения членов ассоциации между собой и с ассоциацией строятся на договорной основе.

Для управления различными типами ассоциативных структур могут создаваться следующие органы:

- высший орган управления, через который в принятии решений участвуют все члены ассоциации, — общее собрание;

- исполнительный орган управления, формируемый высшим органом и осуществляющий руководство текущей деятельностью, — правление;

- исполнительный аппарат, обеспечивающий работу высшего и исполнительного органов, процессы подготовки и реализации решений.

К компетенции высшего органа (собрания) относятся:

- утверждение устава, внесение в него изменений и дополнений, выборы правления, контрольно-ревизионной комиссии, а при необходимости — специальных комиссий и иных органов управления и контроля;

- утверждение правил внутреннего распорядка, а также других положений, необходимых для организации деятельности;

- определение порядка внесения и размеров вступительных (паевых) взносов, а также ежегодных дополнительных отчислений;

- порядка и характера материальной и дисциплинарной ответственности членов;

- рассмотрение и утверждение программы деятельности; лимитов административно-хозяйственных расходов, баланса, а также отчетов о работе правления и контрольно-ревизионной комиссии;

- решение вопроса об образовании специальных фондов;

- утверждение решений правления о приеме в члены и исключении из состава участников.

Для общего руководства деятельностью в периоды между проведением общих собраний общее собрание избирает правление (совет).

Вся оперативная валютно-финансовая, договорно-правовая деятельность осуществляется аппаратом квалифицированных специалистов, состоящих в штате.

Широко практикуется создание ассоциаций и союзов как в форме чисто банковских объединений (например, Ассоциация коммерческих банков России или региональные банковские союзы), так и смешанных, с участием небанковского сектора экономики.

3.2. Банковские лиги

Лиги в большинстве своем представляют собой либо международные, либо чисто банковские, либо иные профессиональные объединения. Членами лиги могут быть коммерческие банки, банковские союзы и ассоциации, финансово-кредитные организации, а также иные юридические и физические лица, содействующие развитию банковского дела и активно участвующие в ее деятельности. Все они обладают равными правами.

Основные направления деятельности лиги банков:

- объединение усилий ее членов по совершенствованию банковской системы: создание организационных, юридических, кадровых и экономических условий для динамичного развития банковского дела;

- разработка этических норм и правил взаимоотношений между банковскими учреждениями, банками и их клиентами, исключение случаев нечестной конкуренции;

- координация деятельности по реализации экономических государственных программ;

- укрепление разносторонних связей с зарубежными банковскими кругами;

- экономическая и правовая защита интересов лиги и интересов ее членов.

В качестве основных функций банковской лиги можно выделить:

- содействие независимому развитию всех видов и типов банков и кредитных учреждений;

- участие в формировании законодательной и нормативной базы развития банковского дела с учетом мировой практики;

- представление коллективных интересов членов лига в органах государственной власти и управления;

- координацию деятельности коммерческих банков, банковских союзов в реализации программ общебанковского характера (информация, связь, инвестиционные программы и т.д.);

- организацию деловых взаимоотношений между банковским сектором экономики и другими ее секторами;

-  содействие интеграции национальной банковской системы в мировое банковское сообщество;

- содействие подготовке, переподготовке и повышению квалификации специалистов в области банковского и кредитного дела, развитию социальной инфраструктуры в кредитной системе.

Высшим органом управления лиги является ассамблея лиги, к компетенции которой относится решение традиционного круга вопросов:

- определение основных направлений деятельности, избрание и отзыв президента и его заместителей, членов координационного совета и ревизионной комиссии;

- утверждение и изменение устава;

- определение порядка членства и процедуры выбытия из числа участников;

- утверждение отчетов о деятельности;

- решение вопросов представительства, открытие филиалов, прекращение деятельности лиги.

В период между ассамблеями деятельностью банковской лиги руководит координационный совет. Руководство текущей деятельностью лиги осуществляется ее исполнительным органом — дирекцией.
 

4. Банковские объединения коммерческого типа: цели, задачи и органы управления

4.1. Ассоциативные образования - консорциум (синдикат), картель

Весьма распространенным ассоциативным образованием коммерческого типа является консорциум, представляющий собой временное объединение на договорной основе различных хозяйственных единиц, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта.

По достижении цели — реализации намеченных инвестиционных, экологических, социальных, научно-технических или иных программ — консорциум либо прекращает свою деятельность, а его имущество делится пропорционально вкладу участников, либо заключается новый консорциальный договор. Деятельность консорциума строится на принципах совместного долевого финансирования работ, соответствующих специфике деятельности организаций-учредителей, а также материальной ответственности за их невыполнение или ненадлежащее исполнение.

Чисто банковские консорциумы, участниками которых выступают только банки или их группировки, создаются головным банком (или их группировкой) для осуществления совместными усилиями кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций. Создание банковского консорциума преследует две цели: увеличение масштабов операций путем концентрации ресурсов и распределение рисков. Головной банк консорциума за соответствующее вознаграждение выполняет координирующие и управленческие функции, выступает в роли посредника, представителя и агента банков-учредителей.

Нередко консорциальные объединения банков называются банковскими синдикатами, а кредиты, выданные консорциумом банков, — консорциальными или синдицированными кредитами. В банковской практике синдикатами также называются временные банковские объединения, созданные для реализации крупных выпусков ценных бумаг, обслуживания эмиссионно-учредительской деятельности клиентов.

Крупные банковские синдикаты имеют сложную иерархическую структуру. Головной банк, возглавляющий работу синдиката и получающий от учредителей соответствующий мандат, организует работу среднего звена — банков-менеджеров, привлекающих самых многочисленных участников синдиката — мелких и средних банков-кредиторов, или так называемых андеррайтеров, т.е. подписчиков на предполагаемый выпуск ценных бумаг. Стоимость синдицированных видов кредитно-финансовых услуг несколько выше стоимости обычных кредитных операций, так как за счет клиента возмещаются издержки банкам-кредиторам, различные комиссии и надбавки (за управление, выполнение агентских функций и т.д.), а также расходы иных групп участников проводимой операции.

Картель — объединение предприятий, организаций, банков, в основе которого лежит соглашение о квотировании объемов производства, товаров и услуг, о ценах и тарифах реализации, условиях продажи, разграничении рынков сбыта. Юридические лица, входящие в картель, сохраняют хозяйственную независимость, самостоятельно осуществляют сбыт продукции в соответствии с заключенным договором.

4.2. Корпоративные образования – концерн, трест

В отличие от ассоциативных для корпоративных образований характерны:

- большая степень зависимости и теснота связей между участниками;

-  отсутствие возможностей и полной свободы выбора партнеров, так как партнером становится владелец пая или акции, которые продаются и покупаются;

- большая степень централизации управленческих и контрольных функций.

Существуют две основные разновидности корпоративных структур: концерн (корпорация) и трест. Однако согласно законодательству отдельных стран существуют различные трактовки данных понятий. Наиболее распространенной является трактовка концерна как объединения многочисленных промышленных, финансовых и торговых предприятий, организаций, обществ и банков, основанного на акционерной форме собственности и владении контрольным пакетом акций. Предприятия, входящие в концерн, осуществляют совместную деятельность на основе централизации функций научно-технического и производственного развития, а также инвестиционной, финансовой, внешнеэкономической и управленческой деятельности. В состав концерна входят холдинговая компания (головное акционерное общество) и зависимые акционерные общества.

Под зависимым акционерным обществом понимается общество, на процесс принятия решений которого могут оказывать воздействие органы управления другого (головного) акционерного общества. Это воздействие может оказываться либо в силу обладания большинством или контрольным пакетом акций данного зависимого общества, либо в силу заключенного договора, в соответствии с которым одно акционерное общество подчиняет свое руководство другому акционерному обществу.

Под дочерним обществом, по законам Российской Федерации, понимается общество, доля участия в капитале которого составляет не менее 51 %. Головное и дочерние акционерные общества образуют концерн. В состав концерна могут входить также акционерные общества, не зависящие одно от другого, но объединенные под единым руководством контролирующего акционерного общества — холдинговой компании, которой принадлежат контрольные пакеты акций всех акционерных обществ концерна.

В зависимости от характера образования и специфики объединения в рамках концерна хозяйственных и банковских структур выделяют несколько разновидностей концернов: основанные на горизонтальной интеграции, основанные на вертикальной интеграции, диверсифицированные концерны и концерны конгломеративного типа.

Различные типы концернов можно выделить на основании критерия — структуры и организации управления. Исходя из различий в организации управленческого процесса, можно выделить две их основные разновидности:

- концерны с централизованной системой управления, когда происходит централизация большинства стратегических функций управления, сочетающаяся с децентрализацией управления и решения вопросов оперативно-хозяйственной деятельности предприятий концерна;

- концерны с децентрализованной системой управления, основанной на использовании финансово-экономических стимулов, передаче отделениям, филиалам и предприятиям концерна ряда функций стратегического управления при их автономии. Верхние эшелоны управления концерна в таком случае концентрируют свое внимание на стратегических проблемах: способах повышения рентабельности, финансово-хозяйственной устойчивости, увеличении конкурентоспособности и т.д.

Аналогичные концерну образования, основанные не на акционерной, а на паевой форме собственности, по хозяйственному законодательству отдельных стран, называются трестами. В некоторых странах под трестами понимаются объединения, в которых участники полностью утрачивают юридическую, коммерческую и производственную самостоятельность и подчиняются единому органу управления.

4.3. Банковская холдинг-компания

Банковские холдинг-компании представляют собой банки либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Существуют различные виды банковских холдинг-компаний. Например, однобанковские холдинг-компании (в их структуре один банк) возникают в результате обмена собственниками банка своих акций на акции холдинговой компании, которая таким образом приобретает (присоединяет) капитал банка. Многобанковскую холдинг-компанию контролируют минимум два коммерческих банка.

По своей организационно-правовой форме холдинговая компания — это акционерное общество (паевое товарищество), ставящее перед собой цель путем приобретения пакетов акций (паев) других компаний и фирм осуществлять по отношению к ним контрольные, управленческие и регулирующие функции, сохраняя при этом их юридическую и экономическую самостоятельность.